YNAB vs. Mint: ¿Qué aplicación de presupuesto es mejor?

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Cómo elegir la mejor aplicación de presupuesto para usted

Si bien las aplicaciones de presupuesto de YNAB y Mint son excelentes, seamos honestos: querrás descargar solo una o dos de ellas.

(Eso es, por supuesto, a menos que seas un gran nerd de las finanzas personales al que le encanta realizar un seguimiento de sus gastos . Si ese es el caso, estás en el sitio web correcto).

Cuando se trata de elegir la mejor aplicación de presupuesto para usted, hay algunas preguntas que debe hacerse:

¿Cuáles son mis objetivos?

Esta es una pregunta muy importante, sin importar qué aplicación de presupuesto elija finalmente.

Conocer sus objetivos financieros personales es el primer paso hacia el éxito financiero. Y también puede ayudarte a elegir la mejor aplicación.

Por ejemplo, tal vez quieras simplemente ahorrar un poco más cada mes sin tener que preocuparte por mirar hojas de cálculo o un montón de datos cada semana. Si ese es el caso, Albert es probablemente la mejor aplicación para ti.

Pero si usted es una persona experta en finanzas y quiere mejorar las ganancias de sus inversiones en un 10% este año, tal vez otra aplicación sea más adecuada para usted.

Si necesita ayuda para determinar una buena meta de finanzas personales, consulte nuestro artículo sobre cómo crear un objetivo INTELIGENTE (también conocido como el mejor tipo de establecimiento de metas que existe).

¿Qué tan práctico quiero ser?

Cuando se trata de finanzas personales, la gente quiere involucrarse lo más posible o no intervenir en absoluto.

Afortunadamente, existen aplicaciones para todos los niveles de participación.

¿Quiere poder entrar y observar diferentes conjuntos de datos para su presupuesto para optimizarlo? Tiller Money, YNAB o Empower (anteriormente Personal Capital) serían buenos para usted.

¿Quiere adoptar un enfoque más secundario? La menta podría ser buena para ti.

Decida qué tan práctico quiere ser con su presupuesto. Aquí no hay una respuesta correcta o incorrecta.

¿Estoy endeudado?

Antes de elegir una aplicación, es una buena idea echar un vistazo al estado actual de sus finanzas y responder una pregunta importante: ¿Estoy endeudado?

La deuda es el obstáculo más común para las personas que desean vivir una vida rica . Por eso es tan importante que se esfuerce por salir de sus deudas antes de siquiera pensar en hacer cosas como ahorrar para compras importantes.

Quienes están endeudados quieren elegir una aplicación de presupuesto que les ayude a reducir o saldar sus deudas por completo. Aplicaciones como Albert, YNAB y Mint pueden ayudarte a lograr precisamente eso.

Le darán una instantánea de sus gastos y le mostrarán cómo los está pagando cada mes.

Para obtener más información, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre cómo salir de sus deudas rápidamente.

Aplicación Mint Budgeting: pros y contras

Mint es una aplicación de presupuesto gratuita diseñada para usuarios de diversos ámbitos de la vida que tienen una amplia gama de prioridades financieras. Los usuarios pueden ceñirse a las funciones sencillas de la aplicación, como crear un presupuesto o categorizar transacciones. Pero el valor real de Mint proviene de todas las demás oportunidades para obtener información sobre su vida financiera, como el seguimiento de la puntuación crediticia y el seguimiento de facturas.

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Características de la menta

• Bill Tracker: ¿Alguna vez te ha sorprendido una factura inesperada? El rastreador de facturas de Mint le permite programar pagos de facturas dentro de la aplicación con alertas para las próximas fechas de vencimiento de pagos.
• Patrones de gastos: después de unos meses de transacciones, Mint le mostrará un desglose de sus gastos. Puede elegir cómo unir los datos: por categoría, por comerciante o por etiqueta de presupuesto.
• Monitoreo de puntaje crediticio: obtendrá acceso en tiempo real a su puntaje crediticio, lo que le permitirá notar cualquier aumento o disminución.
• Información sobre inversiones: obtenga más información sobre el desglose de su cartera de inversiones y qué tarifas de administración de inversiones (si las hay) está pagando.
• Presupuesto diario: utilizando las categorías de presupuesto de Mint, puede controlar sus gastos diarios y analizar a dónde va su dinero.
• Metas: cree metas como pagar deudas o ahorrar un fondo de emergencia dentro de la aplicación.

Desventajas de la menta

• Falta de presupuestos orientados al futuro: no puedes editar el presupuesto de un mes futuro con anticipación si sabes que tus finanzas cambiarán. Lamentablemente, tendrás que esperar hasta el primero de mes para comenzar con tu nuevo presupuesto mensual.
• Detalles abrumadores: si eres nuevo en el mundo del presupuesto, puede resultar intimidante asimilar todas las funciones de la aplicación. Las campanas y silbatos pueden ser demasiado para los usuarios que aún están aprendiendo los entresijos.

Aplicación de presupuesto YNAB: pros y contras

YNAB es la abreviatura de Necesita un presupuesto. Es una aplicación de presupuesto paga diseñada según sus reglas de ahorro y gasto. En lugar de creer que hacer un presupuesto = restricciones, YNAB lo ayuda a entusiasmarse por establecer metas y lograrlas . Las cuatro reglas principales para administrar dinero en la aplicación son las siguientes:

1. Dele a cada dólar un trabajo
2. Acepta tus verdaderos gastos
3. Rodar con los golpes
4. Envejece tu dinero

Características de YNAB

• Informes: los cuadros y gráficos le brindarán una ilustración visual de sus finanzas en su conjunto.
• Seguimiento de objetivos: YNAB le permite establecer objetivos presupuestarios, como ahorrar una determinada cantidad de dinero o salir de deudas de tarjetas de crédito.
• Presupuestar juntos: esta es una función especializada que facilita compartir sus cuentas y hábitos de gasto con su pareja. Sin embargo, ten cuidado con esa característica... "Cariño, ¿te das cuenta de que has recibido donas ocho veces distintas sólo este mes?"
• Talleres en línea gratuitos: YNAB brinda a sus usuarios acceso a una gran cantidad de recursos de video en vivo para aprender a administrar mejor su dinero.
• Atención al cliente: obtenga respuestas a sus preguntas por correo electrónico o mediante la plataforma de autoayuda de la aplicación.

Desventajas de YNAB

• Funciones minimalistas: a diferencia de Mint, YNAB tiene una configuración más sencilla. Para las personas orientadas a los detalles, el minimalismo de la aplicación puede no ser tan útil.
• No es gratis: aunque tendrás que pagar una tarifa para usar YNAB, la aplicación ofrece una prueba gratuita, para que puedas probar si el software es adecuado para ti antes de comprometerte.

Aplicaciones de presupuesto: encontrar la opción adecuada

Hacer un presupuesto no es glamoroso, pero eso no significa que no sea importante. Usar Mint o YNAB puede ayudarlo a mejorar su educación financiera. Ambas aplicaciones ofrecen herramientas de elaboración de presupuestos fáciles de usar y una forma de sincronizar todas sus cuentas en un solo lugar. Para los usuarios que quieran aprender a vivir dentro de sus posibilidades y gastar sabiamente, YNAB podría ser una mejor aplicación debido a su enfoque sencillo sobre el dinero. Para aquellos que prefieren funciones más completas, como monitoreo de puntaje crediticio y la capacidad de rastrear más categorías de presupuesto, Mint es una excelente opción.

Simplemente enterrar la cabeza en la arena y no prestar atención a su dinero no es una solución; solo está creando un problema. Hablamos de esta situación en el episodio 78 de mi podcast con Alex y Courtney. No prestan atención a su dinero y se enfrentan a consecuencias nefastas.

Conclusiones clave :

• Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarlo a consolidar su banca, asumir un papel más activo en la administración de su dinero y guiarlo hacia el logro de sus objetivos financieros.
• Mint ofrece una amplia variedad de herramientas de elaboración de presupuestos, como monitoreo de puntaje crediticio y seguimiento de facturas, que van mucho más allá de la administración básica del dinero.
• YNAB aborda las finanzas desde un punto de vista más simple y práctico y anima a los usuarios a vivir dentro de sus posibilidades mediante hojas de cálculo e informes.

El mundo quiere que seas vainilla...

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