Todo lo que necesita saber sobre cómo administrar su dinero en 2024

14 de diciembre de 2021Finanzas personales

Un nuevo año es una oportunidad para un nuevo comienzo. Desde perder peso hasta comenzar un nuevo pasatiempo, existen algunas resoluciones a las que las personas frecuentemente recurren una y otra vez cuando determinan qué quieren cambiar en sus vidas. Mejorar la estabilidad financiera es otro objetivo por el que todos parecemos esforzarnos constantemente, pero que a menudo no alcanzamos.

Sólo el 19% de los estadounidenses tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir de tres a cinco meses de gastos de manutención en caso de una emergencia, por ejemplo.

Y aunque anteriormente recomendábamos tener gastos disponibles de tres a seis meses, ahora lo recomendamos: 12 meses desde que la pandemia ha demostrado que su situación puede cambiar drásticamente en cualquier momento. El punto es que si se siente abrumado porque no se encuentra en la mejor situación financiera, no está solo.

¿Las buenas noticias? 2024 ofrece muchas oportunidades para mejorar la administración de su dinero y lograr una mayor estabilidad y salud financiera a largo plazo. La clave del éxito es la planificación estratégica basada en un nuevo punto de vista.

Esta nueva mentalidad comienza con el conocimiento, desde comprender su “dial de dinero” , por qué gasta de la forma en que lo hace, hasta dominar las redes y mejorar sus oportunidades de ganar dinero.

Tomarse el tiempo ahora para aprender los conceptos básicos de la administración del dinero lo preparará para el éxito en 2024 y más allá. Esta guía proporciona consejos esenciales e ideas prácticas sobre cómo aprovechar las muchas oportunidades nuevas disponibles financieramente para las personas, desde trabajar por cuenta propia hasta invertir. ¿Listo para un 2024 más brillante y rico ? Empecemos.

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Beneficios de la administración del dinero en tu vida

En su nivel más básico, el dinero puede proporcionarle lo esencial para la vida, como comida y refugio, y puede ayudarle a evitar el riesgo de tener necesidades insatisfechas.

Esto puede ayudar a protegerse contra el estrés y la ansiedad, mejorar las probabilidades de satisfacción general y brindarle un mayor control sobre las circunstancias de su vida, otro factor que determina la felicidad .

Más allá de esto, el dinero también puede ayudarle a experimentar la vida al máximo, permitiéndole oportunidades como viajar. La estabilidad financiera lo ayuda además a lograr ciertos objetivos, como invertir en usted mismo, ya sea a través de la educación o mejorando su salud.

De esta manera, el dinero puede crear una sensación de satisfacción y logro, impulsando su sensación general de bienestar. A este concepto lo llamamos vivir una vida rica. No se trata sólo de acumular riqueza, sino de utilizar tu dinero para hacer las cosas que siempre has querido hacer.

Eso no significa que tengas que ser multimillonario. La buena administración del dinero es una habilidad importante para la vida que puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus ingresos. Tomarse el tiempo para informarse sobre el tema lo beneficiará de muchas maneras. Estas son algunas de las ventajas de priorizar la administración del dinero:

• Obtenga un mejor control de sus finanzas: Descubrir que se está quedando sin efectivo a fin de mes nunca es una sensación divertida. Con habilidades de administración del dinero, tendrá una mejor supervisión de los gastos y gastos, lo que ayudará a mejorar el control de sus finanzas.
• Logre objetivos financieros: probablemente le gustaría hacer algunas compras importantes que requerirán dinero extra, ya sea un viaje al extranjero o un automóvil nuevo. Una mejor administración del dinero le permitirá ahorrar de manera más eficiente y efectiva para alcanzar estos objetivos financieros sin sentir que tiene que escatimar y llevar una vida de negación para lograrlo.
• Mejore su supervisión de las deudas: ya sea que tenga préstamos estudiantiles o facturas de tarjetas de crédito impagas, es probable que tenga alguna deuda a su nombre. Mejorar sus habilidades financieras le permitirá adoptar un enfoque más inteligente ante las deudas, ayudándole, por ejemplo, a determinar cuáles es mejor pagar primero.
• Prepárese para lo inesperado: la vida a menudo puede lanzar una bola curva cuando menos lo espera. Ya sea que su automóvil necesite reparaciones o sea hora de comprar una computadora portátil nueva, estos gastos inesperados pueden resultar costosos. Una mejor administración del dinero puede ayudarlo a ahorrar, garantizándole tener un fondo de emergencia cuando surjan problemas.
• Mayor tranquilidad: ¡ la ansiedad relacionada con el dinero no es divertida! Un sorprendente 60% de las personas afirman sentirse estresadas cuando piensan en sus finanzas personales. ¿No sería fantástico no estremecerse al considerar la suma en su cuenta corriente? Una mejor administración del dinero puede ayudarlo a brindarle tranquilidad al mejorar su estabilidad financiera general.

Los beneficios de una mejor gestión del dinero son claros. Lo mejor de todo es que la clave para llegar allí no tiene por qué costar nada; se trata de mejorar sus conocimientos y cambiar sus comportamientos en consecuencia. Siga leyendo para conocer algunos consejos prácticos para mejorar sus finanzas personales en 2024 .

Cómo controlar tus finanzas en 10 pasos

Imagina cómo cambiaría tu vida si te despertaras mañana y:

• Sabías exactamente cuánto dinero tenías
• Sus facturas fueron pagadas a tiempo
• Invertiste tu dinero para la jubilación automáticamente
• Tenías $1,000 extra para gastar o invertir en lo que quisieras
• Te sobraron ingresos para gastar en lo que amas, sin sentirte culpable

Esto no es sólo una quimera. Puedes tener todo esto siempre que implementes la mentalidad y los sistemas correctos, lo cual te enseñaremos a continuación.

10 consejos para ayudarle a administrar su dinero en 2024

La gestión moderna del dinero suele centrarse en complejas hojas de Excel, presupuestos estrictos y, sobre todo, restricciones. Muchos de nosotros tenemos arraigada la idea de que, si queremos alcanzar la estabilidad financiera, debemos llevar una vida de negación. Esta es también la razón por la que muchos de nosotros fracasamos en la gestión del dinero: una vida en la que constantemente decimos “no” a todo no es, siendo realista, sostenible.

Entonces, ¿cuál es la respuesta? La gestión integral del dinero no se limita a mirar los números en una hoja de cálculo. También aborda la psicología que acompaña a la educación financiera.

Algunas personas están tan estresadas por sus finanzas que simplemente tienen miedo de abordarlas, por ejemplo, mientras que otras evitan el tema porque es complicado y confuso.

Un enfoque claro y holístico de la gestión del dinero puede resultar útil. Aquí encontrará una guía rápida paso a paso para mejorar su educación financiera y su administración de dinero. Si sigue estos consejos, obtendrá una comprensión más profunda de cómo hacer que su dinero trabaje mejor para usted.

Paso 1: comience por comprender su situación financiera actual

Paso 2: reconsidera tus creencias preconcebidas sobre el dinero

Paso 3: en lugar de delinear un presupuesto, considere el “gasto consciente”

Paso 4: Automatiza tus finanzas donde puedas

Paso 5: recorta las cosas que no necesitas

Paso 6: Descubra formas de generar ingresos adicionales

Paso 7: invierte tu dinero (si aún no lo has hecho)

Paso 8: Lea más sobre finanzas personales

Paso 9: Revise su situación financiera periódicamente

Paso 10: El aspecto más importante de la administración del dinero: comience ahora

Comience por comprender su situación financiera actual

Antes de que pueda reformar sus finanzas, necesita tener una idea de su punto de referencia. ¿Qué activos tienes? ¿Qué deudas tienes? ¿Cuáles son las tasas de interés y los términos de esas deudas?

¿Ha cambiado su situación financiera de alguna manera significativa recientemente (por ejemplo, se casó, se divorció o le dejaron una herencia)? Escríbalo todo para obtener una descripción clara de su situación.

Ejemplos de activos incluyen bienes raíces, pensiones, acciones y bonos, cuentas de ahorro, cuentas de jubilación y artículos tangibles como automóviles, barcos, joyas, computadoras y muebles.

Ejemplos de deudas incluyen tarjetas de crédito, préstamos para vehículos, préstamos para estudiantes e hipotecas. Una descripción general clara facilitará la creación de un plan de gastos y guiará las decisiones financieras inteligentes.

Por ejemplo, supongamos que está tratando de decidir si debe liquidar sus préstamos estudiantiles o invertir . Le ayudará a calcular el interés de sus préstamos en comparación con el rendimiento que puede esperar de una inversión confiable.

Esto también requiere comprender qué tipo de préstamo estudiantil tiene y qué inversiones podría realizar. Antes de entrar en esos detalles, necesitará un conocimiento básico de sus finanzas actuales.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

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Reconsidera tus creencias preconcebidas sobre el dinero

Aunque no nos demos cuenta, nuestras vidas a menudo están controladas por guiones invisibles , narrativas que nos contamos a nosotros mismos y que influyen en la forma en que abordamos las oportunidades y los desafíos de la vida.

Por ejemplo, un “guión invisible” que ha dominado la sociedad durante mucho tiempo (pero que ahora está siendo cuestionado) es que hay que obtener un título universitario para tener éxito.

La mayoría de las personas también tienen guiones invisibles sobre el dinero arraigados en ellos, como la idea de que invertir es sólo para el 1% más rico. Estas narrativas falsas pueden contribuir a aumentar la ansiedad en torno al dinero.

Sumado a la preocupación por la falta de efectivo, esto puede resultar en un miedo generalizado al dinero y a lidiar con él. ¿El resultado? Planificación financiera cero. Identificar tus ideas falsas sobre el dinero es el primer paso para destruirlas.He aquí cómo empezar .

En lugar de delinear un presupuesto, considere gastar conscientemente

Una vez que tenga a mano una descripción detallada de sus finanzas actuales y haya identificado algunas de esas narrativas falsas que lo están frenando, puede comenzar a desarrollar un nuevo enfoque para la administración del dinero.

Comience por redactar un presupuesto a prueba de balas , que le ayudará a orientar su destino. Puede elaborar un presupuesto sólido utilizando cuatro categorías clave: costos fijos, inversiones, ahorros y gastos sin culpa.

Quizás le sorprenda ver “gastos libres de culpa” como parte de su presupuesto mensual. Esto es parte de la clave para promover el gasto consciente.

De hecho, es posible que desee eliminar el término “presupuesto” y optar por ” plan de gastos consciente “. Se trata tanto de un cambio de mentalidad como de un cambio práctico. Se trata de identificar los gastos que le gustan y, al mismo tiempo, deshacerse de los costos que no le brindan alegría.

Automatiza tus finanzas donde puedas

La administración inteligente del dinero no tiene por qué significar estar atento a sus finanzas todo el tiempo. La automatización juega un papel fundamental.Automatizar sus finanzas , como contribuir a un plan de ahorro o un 401(k), ayuda a priorizar esas contribuciones sin que usted tenga que pensar en ellas. También puede automatizar gastos básicos como el alquiler y las facturas de servicios públicos.

Esto le deja con la seguridad de que, después de todo, la automatización es para gastar sin culpa. La tecnología puede ayudar con la automatización; por ejemplo, es posible que pueda configurar pagos mensuales en la banca en línea. También existen prácticas aplicaciones de presupuesto que puede instalar en su teléfono móvil para realizar un seguimiento de los gastos sin tener que centrarse constantemente en el tema.

Recorta las cosas que no necesitas

El principio de “gasto consciente” no consiste en fomentar el gasto excesivo. Más bien, se trata de centrar sus gastos en aquellas cosas que realmente mejoran su calidad de vida.

Con la ayuda de una aplicación de presupuesto, puedes tener una idea de dónde estás gastando en tu categoría “libre de culpa”. Profundice en esos productos y servicios. ¿Cuál de ellos valoras realmente? ¿Cuáles puedes cortar?

Por ejemplo, digamos que tienes suscripciones a Netflix, Hulu y Amazon Prime. ¿Realmente usas los tres? ¿O tal vez tiendes a gastar mucho en la compra? pero luego no estás motivado para cocinar y dejas que tus productos se echen a perder. ¿Qué tal si en su lugar recibimos kits de preparación de comidas fáciles de preparar?

Además, investiga cómo puedes reducir costos necesarios como la factura del teléfono celular . ¿Realmente necesitas todos esos datos si siempre estás conectado a Wi-Fi?

Descubra formas de generar ingresos adicionales

Impulsar su estabilidad financiera no se trata solo de ajustar sus gastos, también puede ajustar cómo (y cuánto) gana. Gracias a la tecnología, hay más formas que nunca de generar ingresos adicionales.

Desde convertir un pasatiempo en una forma de generar efectivo hasta iniciar su propio negocio como actividad secundaria o incluso ganar dinero como artista, las oportunidades son infinitas.

Sus medios para generar ingresos adicionales también pueden ser más convencionales. Si actualmente está empleado, ¿hay margen de maniobra en su salario? ¿Te espera un escalón más en la escalera?

Consulte estos consejos para solicitar una promoción . Alternativamente, si no está entusiasmado con su puesto actual, tal vez sea el momento de cambiar de carrera.Identificar el trabajo de sus sueños y trazar un camino para llegar allí también puede mejorar sus ingresos.

Invierte tu dinero (si aún no lo has hecho)

Es importante ahorrar dinero para tener liquidez accesible en su cuenta bancaria en caso de emergencias. Es fundamental tener suficiente dinero para cubrir problemas inesperados, desde un teléfono nuevo hasta una factura médica.

Sin embargo, no querrás gastar todo tu dinero extra en ahorros. Esto es especialmente cierto en un momento en que las tasas de interés son bajas , lo que seguirá siendo así a medida que nos adentramos en 2024 .

Invertir le permite reservar dinero para que crezca de manera constante, preparándolo para un futuro financiero más brillante. En lugar de dejar su dinero extra estancado en una cuenta de ahorros, puede aumentar con el tiempo.

Si bien es posible que no vea grandes ganancias en el corto plazo, esta es una excelente manera de prepararse para la jubilación y mantenerse al día con factores externos como la inflación.

Si no cuenta con una estrategia de inversión , esta puede ser una perspectiva desalentadora. No te estreses. Invertir no tiene por qué significar que usted esté potencialmente desperdiciando su dinero en incertidumbres.

Busque tipos confiables de inversiones para comenzar, como contribuir a un 401 (k), abrir una cuenta IRA Roth y luego abrir una cuenta de inversión no relacionada con la jubilación.

Aquí hay un breve vídeo que le explicará cómo empezar.

Leer más sobre finanzas personales

Si es nuevo en el mundo de las finanzas personales, uno de los pasos más importantes que deberá dar es informarse sobre el tema. La buena noticia es que hay un montón de herramientas educativas confiables disponibles para usted, ¡muchas de ellas de forma gratuita!

Te enseñaré a ser rico ofrece una gran cantidad de recursos que cubren todo, desde carreras hasta productividad, para que puedas comenzar. También hay un blog y un podcast que puedes consultar.

Este es sólo uno de los muchos recursos disponibles para usted. El punto es: no es necesario contratar ni pagar a un costoso asesor financiero para que administre su dinero.

Internet ha hecho que el acceso a la información sobre gestión financiera inteligente sea más fácil que nunca. Aprovechalo y sigue ampliando siempre tus conocimientos. El campo financiero está en constante evolución y siempre surgen nuevas oportunidades. Intenta mantenerte actualizado.

Revise su situación financiera periódicamente

Así como el campo financiero siempre está evolucionando, su situación financiera personal también cambiará con el tiempo. Es posible que el plan de gasto consciente que haga a principios de 2024 ya no tenga sentido en el segundo trimestre.

Si su situación financiera cambia de manera práctica (por ejemplo, se divorcia, obtiene un ascenso o recibe una herencia), revise su plan de gastos.

Incluso si sus finanzas no cambian sustancialmente, su situación personal podría cambiar, lo que significa que vale la pena revisar su plan de administración de dinero.

Por ejemplo, si solía pasar mucho tiempo viendo televisión pero ha reducido su tiempo, es posible que pueda ahorrar dinero cada mes en costos como Netflix, Prime u otro servicio de transmisión. A medida que evolucione, es probable que sus objetivos financieros también evolucionen. Es bueno ser consciente de ello.

El aspecto más importante de la gestión del dinero: empezar ahora

Administrar mejor su dinero no se trata de eliminar todo lo que ama. De hecho, aún puedes disfrutar de las cosas que amas. Se trata más de cambiar su forma de pensar y revisar su flujo de caja para asegurarse de equilibrar sus gastos libres de culpa con sus ahorros.

Cambiar su relación con el dinero también puede requerir deshacerse de ideas preconcebidas al respecto. Conseguir las herramientas educativas adecuadas es un buen comienzo para desacreditar mitos que probablemente haya escuchado en el pasado.

No sólo quieres empezar a ahorrar. También desea considerar cómo aumentar sus ingresos. Comprender su potencial de ingresos es un buen punto de partida ( aquí tiene un cuestionario rápido para descubrirlo ).

Ofrecemos muchos recursos para ayudarle a implementar los pasos anteriores, desde libros hasta blogs. Con estas herramientas, puede obtener el conocimiento necesario para allanar el camino hacia un futuro financiero más brillante en 2024 .

Conclusión clave:

Ahorrar dinero es la clave para la seguridad financiera y la felicidad personal a largo plazo. Si guarda algo de dinero en efectivo para una emergencia, sabrá que su familia tiene un lugar seguro al que acudir. Si tiene ahorros reservados para gastos únicos, como vacaciones o un automóvil nuevo, puede aprovechar estas oportunidades sin preocuparse por agotar sus ahorros o incurrir en costos inesperados.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , mi Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Andrea BasseAutomatizaciónConceptos básicos de finanzasMentalidad

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