¿Qué es la asignación estratégica de activos? Definición + Estrategias de asignación

17 de septiembre de 2021Finanzas personales

La asignación estratégica de activos es la práctica de establecer una meta para cada una de sus clases de activos (por ejemplo, acciones, bonos, efectivo) y reequilibrarla cada año a medida que obtiene ganancias de sus inversiones.

Esta es una gran táctica si quieres:

• Centrarse en objetivos financieros a largo plazo
• Disfrute de un enfoque de no intervención en su cartera y no se preocupe por el desempeño del mercado.
• Reduce tu riesgo como inversor

En esta publicación, le explicaremos cómo configurar su asignación de activos de una manera que tenga sentido para sus objetivos.

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¿Qué son los activos de inversión?

Cuando inviertes, tu dinero se destina a diferentes activos. Se trata de bonos gubernamentales, fondos mutuos , acciones, ahorros para la jubilación e incluso bienes raíces.

No todos estos activos conllevan el mismo riesgo. Por ejemplo, las acciones se consideran más riesgosas que, por ejemplo, los bonos gubernamentales. La elección de su combinación ideal de activos dependerá de varios factores, entre ellos:

• Tu edad: Tus estrategias de asignación no deberían ser las mismas cuando tienes veinte años que cuando tienes cincuenta. Esto se debe a que el riesgo debe comenzar a reducirse hacia el final de su viaje de inversión para que pueda comenzar a preservar una mayor parte de su capital.
• Su apetito por el riesgo: la combinación de clases de activos dependerá de si es un inversor conservador o no. Aquellos que estén dispuestos a asumir más riesgos podrían incluir activos como criptomonedas en la combinación o tener un mayor porcentaje invertido en acciones.
• Tus objetivos: si estás ahorrando para un aparato que quieres comprar en unas pocas semanas o meses, no tiene sentido invertir ese dinero en una acción volátil y de alto riesgo. Claro, puede que valga la pena y obtengas un retorno rápido, pero esa no es la norma. La inversión a corto plazo debe realizarse en una cartera de bajo riesgo, incluso sin riesgo. Sin embargo, la jubilación es diferente, ya que los inversores suelen empezar entre los veinte y los treinta años con la esperanza de jubilarse entre los cincuenta y los sesenta. Esto da tiempo suficiente para ponerse al día con las numerosas caídas del mercado que son sinónimo de inversión.

¿Por qué recomendamos la asignación estratégica de activos?

La asignación estratégica le permite ser intencional en sus elecciones de inversión, sin estar encadenado a lo mundano de la gestión diaria. Claro, es posible que tengas que dedicarle algo de tiempo, pero si puedes, hazlo una vez al año.

Entonces como haces esto? Inversiones automatizadas . Puede automatizar todo, desde el dinero que pasa de su cuenta bancaria al fondo hasta la elección de fondos y activos. Incluso se puede establecer un mandato para cambios de fondos cuando hay una caída grave del mercado.

Cómo configurar la asignación estratégica de activos

Primero, comencemos con un ejemplo:

Imagine que tiene 24 años y acaba de abrir una cuenta de corretaje con 3.000 dólares. Si desea emplear una asignación estratégica de activos, deberá establecer ciertos porcentajes en cada clase de activos en función de sus objetivos.

Dado que es joven y le quedan muchos años antes de jubilarse, es posible que esté más dispuesto a asumir riesgos con su cartera. Considerando esto, decide ser agresivo y poner su dinero en 80% en acciones ($2400) y 20% en bonos ($600).

Un año después, descubre que sus acciones acumularon el 20% de su inversión inicial, mientras que sus bonos le generaron sólo el 2%. Esto deja sus activos en un 82% de acciones ($2880) y un 18% de bonos ($612).

Ahora sus activos están desequilibrados de acuerdo con los objetivos que les ha fijado y es hora de reequilibrarlos .

Para mantenerse en línea con su estrategia estratégica de asignación de activos, deberá retirar el 2% o alrededor de $ 57,60 de sus acciones y colocarlos en sus bonos. Eso dejará su cartera agradable y equilibrada con 80% de acciones y 20% de bonos nuevamente.

Por supuesto, tus objetivos cambiarán con el tiempo. A medida que envejece, descubrirá que es posible que desee ser más conservador con sus inversiones y puede cambiar su porcentaje de asignación de activos para que se ajusten a sus necesidades.

Considere los siguientes escenarios, incluido su cronograma y tolerancia al riesgo, para ayudarlo a determinar la mejor estrategia de asignación de activos para usted.

Determine el cronograma de su inversión

Su asignación de activos debe ajustarse según la cantidad de tiempo que tenga para invertir. Por ejemplo, si tiene una meta de un año o una meta de quince años, las estrategias de inversión deberían verse diferentes.

Cuanto más corto sea el plazo, menos riesgo deberás tener en tu cartera. Idealmente, las inversiones deberían durar un mínimo de diez años para aprovechar al máximo los mercados.

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Evalúe su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es el riesgo al que desea exponer su capital. Un enfoque agresivo podría no ser para todos, incluso si tienen más de 20 años para capear los mercados.

Es importante que se sienta cómodo con su tolerancia al riesgo porque siempre existe la posibilidad de perder al invertir. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la posibilidad de pérdida.

Pero también existe la posibilidad de obtener mayores ingresos. La cuestión es que debe sentirse cómodo con el potencial de su clase de riesgo en comparación con el potencial de pérdida total.

Determina tus objetivos

¿Cuál es el sentido de invertir y cómo influirá la asignación estratégica de activos en esos objetivos? Si su objetivo es dedicar el menor tiempo posible a la microgestión de sus inversiones, entonces la asignación estratégica es su mejor amigo de inversión.

Agregue a esa automatización de inversiones y tendrá mucho tiempo libre para hacer lo que quiera en lugar de revisar periódicos, widgets e indicadores durante horas a la semana tratando de maximizar sus retornos.

Claro, hay un momento para intervenir, pero saber cuándo y con qué frecuencia es lo que le permitirá lograr un buen equilibrio.

• Quiere dedicar menos tiempo a descubrir la jerga financiera
• Prefieres la automatización de inversiones
• La tolerancia al riesgo está incluida en sus asignaciones
• Hay una revisión planificada cada año para determinar si todavía estás en el camino correcto y si tus asignaciones están donde deben estar.

Comprar fondos en cada clase de activo

Esta es una forma sencilla de asegurarse de tener una cartera de inversiones agradable y diversa. Y la diversidad importa. ¿Recuerdas cuando los expertos financieros decían a todo el mundo que la propiedad era la cartera más segura y que la probabilidad de una caída del mercado era, bueno, una tontería?

Resulta que eso sucedió y bueno, literalmente nos referimos a ello como el colapso hipotecario. Ahora bien, todavía vale la pena considerar la propiedad al considerar su estrategia de inversión porque el mercado se recuperó considerablemente. Pero aquí está la cuestión.

No inmovilice todo su dinero en ese único activo que parece ir bien en ese momento. Aquellos que pudieron esperar lograron recuperar su dinero y algo más. Los que se jubilaron en el momento del accidente, no tanto.

Divida sus activos tanto como sea posible para aumentar sus posibilidades de obtener buenos rendimientos y reducir su riesgo. Incluso cuando esté invirtiendo en un activo, por ejemplo, acciones, divida esos fondos aún más. Considere los fondos indexados que incluyen una canasta de fondos para que sea lo más diverso posible.

Reequilibre su cartera cada 12-18 meses

Para mantenerse equilibrado, deberá revisar su cartera y reorganizar los fondos para mantenerse de acuerdo con los porcentajes de asignación que estableció como objetivo.

Asignación estratégica de activos versus asignación táctica de activos

Ahora bien, vale la pena mencionar que estas estrategias de asignación de activos no existen de forma aislada. Además, la asignación estratégica de activos es sólo un método para gestionar sus inversiones. Tampoco existe una regla que diga que si eliges un método, debes apegarte a él durante los próximos treinta o cuarenta años.

No es raro que utilices varios métodos a veces, incluso si tienes un método principal. Por ejemplo, puede optar por la asignación estratégica y, en ocasiones, emplear la asignación táctica.

La asignación táctica simplemente significa que usted está en el meollo todo el tiempo, tomando incluso la decisión más mínima con respecto a sus inversiones. Es lo opuesto al modelo de asignación estratégica sin intervención.

Los administradores de fondos suelen utilizar un enfoque táctico para la asignación de activos y funciona porque saben lo que están haciendo. El objetivo aquí es maximizar las ganancias y, cuando se hace, la cartera vuelve a su estado original. Se supone que es sólo una medida temporal.

También existen otros métodos de asignación.

• Asignación de activos de ponderación constante: asigna ciertos porcentajes a ciertas clases de activos, por ejemplo, 80% a acciones y 20% a bonos. Cuando los mercados cambian y de repente tienes un 25% de bonos, inmediatamente ajustas esto. Algunos inversores permiten que la balanza se incline hasta un 5% antes de ajustar su división de inversión.
• Asignación dinámica de activos: estás en un juego constante de compra y venta. Cuando los mercados están débiles, se vende y cuando se recuperan, se compra. Este método aprovecha los puntos fuertes de los gestores de cartera.
• Asignación de activos asegurados: este método le permite establecer un margen de beneficio base y, si la inversión cae por debajo de él, comienza a mover fondos para asegurar activos de inversión que conllevan poco o ningún riesgo.
• Asignación integrada de activos: este método se centra completamente en el riesgo y puede incluir aspectos de los otros métodos. Los activos se eligen teniendo en cuenta la tolerancia al riesgo de los inversores y todas las decisiones relativas a las inversiones se sopesan en función del riesgo, no de los posibles rendimientos futuros.

Para concluir

Invertir puede ser tan fácil o tan difícil como usted quiera, pero cuando su estrategia de cartera se centra principalmente en la asignación de activos, está un paso más cerca de una combinación de activos saludable.

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