Plan de gasto consciente: cómo presupuestar mirando hacia el futuro

27 de febrero de 2023Finanzas personales

Los presupuestos suelen fracasar porque son insostenibles. Se centran enteramente en las necesidades e ignoran los deseos . Adoptar un plan de gastos consciente podría brindarle cierta flexibilidad y mejorar significativamente su bienestar financiero .

Si bien crear un plan de gastos consciente es un proceso personal, a continuación describo instrucciones paso a paso sobre cómo comenzar.

¿No sientes que ganas lo suficiente para ahorrar? Aquí le mostramos cómo ahorrar dinero, incluso si está arruinado.

No te preocupes, los presupuestos no tienen por qué ser tan complicados.

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Tabla de contenido

• Deshazte del presupuesto y comienza con un plan de gasto consciente
• Paso uno: categorice sus gastos actuales
• Paso dos: configure su sistema automatizado
• Paso tres: realice un seguimiento
• Recuerda: es gasto consciente, no ahorro

Deshazte del presupuesto y comienza con un plan de gasto consciente

El problema con los presupuestos es que te hacen revisar tus gastos para hacer cambios. Lo que realmente sucede es que miras hacia atrás y te sientes horrible. Y lo haces el mes siguiente y luego el mes siguiente. Lo que deberías hacer en cambio es mirar hacia adelante, no hacia atrás .

Esta es una estrategia que llamamos “Gasto Consciente”. Observe cómo se trata de gastar conscientemente, no de ahorrar. Se trata de hábitos de gasto positivos, no de prohibirse gastar. Por lo tanto, deje la hoja de cálculo de presupuesto y elimine la aplicación que inicia cada dos meses. Prepárese para un nuevo enfoque.

Así es como puede crear un plan de gastos consciente.

Paso uno: categorice sus gastos actuales

Comencemos con una descripción general de su dinero y gastos. Debería poder clasificar sus gastos en cuatro tipos diferentes:

• Costes fijos (alquiler y facturas)
• Inversiones importantes (401k, Roth IRA, fondo de emergencia )
• Metas de ahorro (pago inicial de la vivienda, fondo de vacaciones)
• Gastar sin culpa (salir a cenar, ver películas, tomar algo en la hora feliz)

Analicémoslos aún más.

Costos fijos: lo que necesitas para vivir

Comenzando con los costos fijos, enumere todo lo que necesita gastar durante el mes, incluidos pagos de alquiler/hipoteca, pagos de automóvil, pagos de préstamos, seguros y facturas de servicios públicos. Anótelo todo y escriba el costo al lado de cada uno.

Una vez que hayas terminado, agrega un 15% adicional en cada uno. ¿Por qué? Esto cubrirá las cosas que no has contabilizado. De esta manera, si tienes un gasto de emergencia o sorpresa, no arruinará tu mes.

Luego, reste este costo total de su salario neto mensual. Idealmente, esta cifra debería rondar el 50-60% de sus ingresos netos. Lo que te sobra es para ahorrar y divertirte.

Inversiones importantes: qué futuro necesitas para vivir

Su prioridad aquí es cubrir su 401k y su Roth IRA . Trate de ahorrar al menos entre el 5 y el 10 % de sus ingresos después de impuestos para estas cuentas. ¿No estás seguro de cuánto deberías ahorrar para tu jubilación? Esta calculadora de jubilación es tu nueva mejor amiga.

Metas de ahorro: lo que quiere para el futuro

Lo siguiente a considerar son las metas financieras para el futuro. Puede dividir esta sección en ahorros a corto, mediano y largo plazo.

Los ahorros a corto plazo son cosas como compras de regalos o un par de AirPods nuevos que has estado desesperado por justificar la compra. Los ahorros a mediano plazo incluyen cosas como el pago inicial de un automóvil y los ahorros a largo plazo son para artículos costosos, como el pago inicial de una casa o un fondo para la universidad.

Si seguimos la regla 50/30/20 (50% de lo esencial/30% de deseos/20% de ahorro), las metas de ahorro y los ahorros para la jubilación caen en el rango del 20%. Esto significa que el 20% de su salario neto debería terminar en ahorros .

Un plan de gasto consciente y libre de culpa: lo que quieras y punto

La parte de gastar sin culpa es la parte difícil. Son todos esos pequeños costos que se acumulan antes de que te des cuenta. Los viajes en Uber, palomitas de maíz en el cine, un cóctel extra en el happy hour. Puede resultar difícil prepararse para este tipo de cosas a menos que viva una vida social rigurosamente planificada. Lo ideal es reservar entre un 20% y un 30% de su sueldo neto para este tipo de gastos y gastos variables.

“Pero, ¿pensé que no se nos permitía gastar en cosas divertidas al hacer un presupuesto?”

Aquí es donde los presupuestos se vuelven insostenibles.

Recuerde, la elaboración de presupuestos tradicional es una pérdida de tiempo. La mayoría de nosotros vamos a gastar este dinero independientemente de si nos hemos dicho a nosotros mismos que no lo hagamos. También podrías decidir cuánto vas a gastar en cosas divertidas en lugar de prohibirte gastar por completo.

Al asignar su dinero de esta manera, se asegura de que todos los costos importantes se cubran primero sin dejar de lado las cosas divertidas. En el episodio 90 de mi podcast , analizo cómo se puede acabar con la culpa por el dinero de una vez por todas.

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Paso dos: configure su sistema automatizado

Ahora que tiene una buena idea de dónde debe destinarse su dinero, es hora de incorporar la automatización a la mezcla.

En primer lugar, decida qué porcentaje de su ingreso neto desea destinar a cada categoría. Como mencionamos anteriormente, una buena regla general es 50% para necesidades (por ejemplo, alquiler, comestibles), 20% para ahorros (por ejemplo, 401k, metas de ahorro) y 30% para deseos (las cosas en las que te sientes culpable por gastar dinero). . Recuerde, hacer un presupuesto es un proceso orgánico. No es el fin del mundo si tienes que modificar un poco los porcentajes. No te sientas culpable por ello, todo es parte del proceso. Lo más importante es que funcione para ti.

El siguiente paso es dividir su dinero en cada categoría cuando llegue su cheque de pago. Una forma sencilla de hacerlo es configurar transferencias periódicas desde su cuenta corriente a sus cuentas de ahorro. De esa manera, ni siquiera tendrás que pensar en ello.

Por ejemplo, podría transferir automáticamente dinero para sus costos fijos a una cuenta conjunta con su cónyuge. También puedes transferir tu dinero sin sentirte culpable a una tarjeta prepaga que utilices solo para gastar por diversión. Hacer estas transferencias automáticas le permitirá agradecer por no obligarlo a tomar estas difíciles decisiones cada mes.

Obtenga más información sobre cómo automatizar sus finanzas en mi publicación existente.

Paso tres: realice un seguimiento

Esta parte probablemente le resultará familiar si alguna vez ha descargado una aplicación de presupuesto. Pero en lugar de comenzar con una idea vaga sobre cómo hacer recortes y ahorrar dinero, el plan de gasto consciente proporcionará un enfoque más centrado.

Entonces, continúe y vuelva a descargar esa aplicación de presupuesto o la hoja de trabajo de presupuesto. Las aplicaciones que recomendamos incluyen Tiller Money, You Need a Budget o Mint. Todos estos funcionan de maneras ligeramente diferentes. Por ejemplo, si eres el tipo de persona que prefiere las hojas de cálculo (¡yo soy culpable!), Tiller Money es una excelente opción. Asegúrese de revisar algunas reseñas antes de elegir una que funcione para usted.

Usar una aplicación o una hoja de cálculo confiable para realizar un seguimiento de sus gastos es una forma sencilla de asegurarse de mantenerse dentro de los parámetros que estableció anteriormente.

Recuerda: es gasto consciente, no ahorro

Hacer un presupuesto no debería consistir en privarse. Debería consistir en gastar donde realmente importa; gastar en lo que amas y recortar en las cosas que no importan.

Por eso, la estrategia de gasto consciente consiste en gastar ante todo. La mayoría de los consejos sobre presupuestos se centran en lo que no puedes hacer, en qué no puedes gastar tu dinero o en cómo estás arruinando todo comprando el café que te encanta. (PD: No lo estás. El café está bien, más que bien en realidad).

Seremos los primeros en admitir que hacer un presupuesto no es exactamente divertido . Pero si su método de elaboración de presupuestos lo llena de culpa, temor y sensación de hundimiento cada vez que compra algo, es una clara señal de que no le está funcionando.

Hacer un presupuesto implica mucho más que números en una hoja de cálculo. En el episodio 105 de mi podcast , te diré por qué es importante realizar un seguimiento de hasta el último dólar.

Definitivamente hay lugar para la frugalidad y el gasto sensato. No recomendamos derrochar en ropa de diseñador mientras sus cuentas de jubilación están vacías. Pero tiene que haber un término medio entre eso y hacer que su presupuesto sea absolutamente miserable. La frugalidad por sí sola no es suficiente para llegar a donde quieres estar. Tampoco lo es el gasto imprudente.

Lo que funcionará es ser consciente de tus gastos y decidir qué es realmente importante. Por eso la división 50/30/20 es tan maravillosamente sencilla. Se ocupa primero de las cosas importantes, pero no descuida la importancia de gastar en uno mismo.

En resumen, gastar conscientemente no se trata de mirar tu cuenta corriente después de haber gastado el dinero y sentirte mal. Se trata de saber cuánto vas a gastar antes de gastar mucho. Mirar hacia adelante, no hacia atrás.

¡Feliz gasto (consciente)!

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , el Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

kara copplePresupuestoConceptos básicos de finanzasAhorroGasto

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