¿Necesito un asesor financiero?

¿Necesito un asesor financiero?.

Si no tiene un título en finanzas y no es una "persona de matemáticas", es tentador creer que necesita un asesor financiero. Después de todo, muchas personas contratan a otras personas para que reparen sus automóviles, les entreguen comida e incluso les corten el césped.
Sin embargo, un asesor financiero es único porque la mayoría de las personas no lo necesitan y algunos asesores financieros ocultan sus honorarios. Continúe leyendo para saber si realmente necesita un asesor financiero.

¿Quién debería utilizar un asesor financiero?

La mayoría de la gente no necesita un asesor financiero. Tenemos necesidades tan simples que con un poco de tiempo (unas pocas horas a la semana durante, digamos, seis semanas), podemos conseguir que una infraestructura financiera personal automática funcione para nosotros.

Muchos asesores financieros no siempre velan por sus intereses. Se supone que deben ayudarlo a tomar las decisiones correctas sobre su dinero, pero tenga en cuenta que en realidad no están obligados a hacer lo mejor para usted. Algunos de ellos te darán excelentes consejos, pero muchos de ellos son bastante inútiles. Si les pagan a comisión, normalmente le dirigirán a fondos caros e inflados para ganar sus comisiones.

Pero hay algunas razones clave por las que quizás quieras un asesor financiero:

• Los asesores pueden resultar útiles si tiene una cartera grande o una situación especialmente compleja. A veces, es posible que simplemente desee un segundo par de ojos sobre su plan (recientemente contraté a un asesor por este motivo).
• Quiere un segundo par de ojos temporal para una situación urgente, como pagar la matrícula universitaria de sus hijos, los retiros de la seguridad social o asegurarse de poder pagar una casa.
• Quiere un asesor conductual porque se da cuenta de que está demasiado nervioso cuando el mercado cae o tiene miedo de invertir.

Tipos de asesores financieros

Para simplificar, hay dos:

• Asesores basados ​​en comisiones. Estos son vendedores. Evítales. Utilizarán términos como "AUM" (activos bajo gestión, que es un porcentaje de sus activos). No hay ninguna razón para pagar un porcentaje de sus activos a alguien por asesoramiento. No obtendrá ningún aumento de rendimiento al pagar un porcentaje de sus activos, como lo describo en el capítulo 6 de mi libro.
• Asesores de pago. Estos asesores cobran una tarifa por hora o por proyecto. Puede encontrarlos a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (napfa.org).

Recuerde que debe preguntarles si son fiduciarios, lo que significa que están obligados legalmente a anteponer sus mejores intereses (es una locura que incluso tenga que preguntar esto). Además, recuerde tener cuidado con la tendencia humana a ser más feliz pagando toneladas de tarifas invisibles en lugar de una tarifa transparente por adelantado.

Un gran patrimonio neto no significa que todos sus problemas de dinero desaparezcan. En el episodio 79 de mi podcast, hablé con una pareja que estaba en camino de convertirse en millonarios. Pero se encuentran en un debate en curso que está causando problemas.

Cómo elegir un asesor financiero

Si realmente desea considerar contratar un asesor financiero, comience buscando.

Debe comunicarse con al menos 10 y programar llamadas con 5. Rápidamente podrá saber quién es una buena opción para usted. Descubrí que alrededor del 30% no responde a las consultas, el 50% simplemente no encaja (no ha trabajado con personas en mi situación, son demasiado técnicos o son condescendientes) y alrededor del 10-20% sí. opciones posibles. Al hablar con al menos 5, resulta muy obvio quién es la mejor opción para usted.

Por qué no valen la pena los asesores financieros que cobran comisiones

Impacto de las tarifas:

Si está invirtiendo $10 000 por año durante 40 años, un asesor financiero basado en comisiones podría costarle $439 386,20 .

Si está invirtiendo $25,000 por año durante 40 años , un asesor financiero basado en comisiones podría costarle más de $1 millón.

Una tarifa del 1% puede reducir sus rendimientos en un 28%, ¡y ese dinero va directamente al bolsillo de un asesor basado en comisiones!

No tengo ningún problema en pagar precios superiores por un gran valor. Pero, como hablé en mi entrevista con la revista Fortune , no hay razón para pagar un porcentaje de tu patrimonio a un asesor. Alguna vez.

Por qué probablemente no necesite un asesor financiero

La mayoría de las personas en realidad no necesitan un asesor financiero; puedes hacerlo todo por tu cuenta y salir adelante. Pero si su elección es entre contratar a un asesor financiero o no invertir en absoluto, entonces contrate uno. Las personas con situaciones financieras realmente complejas, aquellos que han heredado o acumulado cantidades sustanciales de dinero (es decir, más de $1 millón) y aquellos que realmente están demasiado ocupados para aprender a invertir por sí mismos deberían considerar buscar la ayuda de un asesor. Es mejor pagar un poco y empezar a invertir que no empezar nada.

Pero recuerde, muchas personas utilizan a los asesores financieros como muleta y terminan pagando decenas de miles de dólares a lo largo de su vida, simplemente porque no dedicaron unas horas a aprender sobre inversiones. Si no aprende a administrar su dinero cuando tenga veintitantos años, le costará una tonelada de una forma u otra, ya sea que no haga nada o le pague a alguien tarifas exorbitantes para “administrar” su dinero.

El dinero es una parte pequeña pero importante de una vida rica. La mayoría de nosotros no necesitamos delegar las cosas críticas de la vida.

Preguntas frecuentes:

¿Los bancos ofrecen asesoramiento financiero gratuito?

Su banco es un gran recurso si desea asesoramiento financiero gratuito. Desde programas que lo ayudan a elaborar un presupuesto hasta recursos que pueden ayudarlo a pagar la universidad o refinanciar su casa, su banquero podrá guiarlo para aprovechar al máximo su dinero.

¿Necesito un asesor financiero para invertir?

Los asesores financieros tienen una amplia gama de conocimientos y habilidades que pueden ayudar a crear un plan financiero. Si está bien versado en conocimientos financieros e inversiones y solo busca aumentar su patrimonio, es posible que no necesite un asesor financiero. Por otro lado, si no tiene confianza para invertir dinero o comprender los mercados financieros, entonces podría valer la pena recurrir a un asesor financiero. Solo asegúrese de investigar diligentemente antes de entregar una parte del dinero que tanto le costó ganar a los asesores financieros.