Menos de la mitad del asesoramiento financiero es considerado útil por quienes lo reciben [Encuesta]

7 de enero de 2022Finanzas personales

Conclusiones clave

• Nunca salir a cenar es el consejo financiero más tóxico, seguido por las tarjetas de crédito son malas y alquilar una casa es una pérdida de dinero en segundo y tercer lugar, respectivamente.

• Ahorrar un porcentaje de cada cheque de pago es el consejo financiero más útil, seguido de diversificar sus inversiones y ahorrar para la jubilación mientras sea joven en segundo y tercer lugar, respectivamente.

• Las personas financieramente sanas tenían tres veces menos probabilidades que el promedio de considerar tóxicos algunos de los consejos financieros que habían recibido.

A menudo, amigos y familiares bien intencionados brindan asesoramiento financiero de forma gratuita. Aunque bien intencionados, es posible que muchos de estos consejos no siempre sean útiles.

Con tantas estrategias financieras flotando, es posible que algunas no se ajusten a sus objetivos específicos. Otras veces, los consejos para administrar el dinero pueden ser francamente tóxicos para su salud financiera.

Para conocer mejor el tema de los consejos sobre administración del dinero y determinar si son útiles, encuestamos a más de 1000 personas. Siga leyendo durante los próximos minutos mientras descubrimos los pensamientos de la gente sobre qué consejos vale la pena seguir.

Datos financieros populares

Pídale consejo a 10 personas diferentes sobre el mismo tema financiero y probablemente obtendrá 10 estrategias diferentes. Es innegable que existe una gran cantidad de consejos financieros, pero discernir qué es útil y qué no puede ser el verdadero desafío.

Es muy probable que usted, al igual que nuestros encuestados, haya recibido muchos consejos sobre administración del dinero. Aquí analizamos algunos de los más omnipresentes.

Una buena parte de los consejos financieros que las personas citaron se referían a viviendas y viviendas. Por ejemplo, el 54% de los encuestados recibió consejos para preparar café en casa, junto con el 38% que escuchó que comprar una casa es siempre la decisión correcta.

Dependiendo de tu estilo de vida o de la zona donde vivas, alquilar muchas veces puede ser la decisión acertada . Actualmente, el sector inmobiliario está en auge en muchos mercados, lo que significa que la oferta de viviendas es limitada en medio de la alta demanda. Si bien ser propietario de una vivienda es la decisión correcta para algunos, alquilarla puede ser la decisión correcta para muchos otros.

Otro dato de consejo financiero se centró en cuán temprano se debe comenzar a ahorrar para la jubilación. Ahorrar dinero siempre es una buena idea y cuanto antes, mejor, según el 46% de nuestros encuestados.

Si bien muchos han oído que comer en casa supone un gran ahorro de costes y que las tarjetas de crédito nunca son una buena idea, rara vez una estrategia única es la mejor para todos.

Cuando un familiar (o varios) le aconsejaron que nunca ponga todos sus huevos en la misma canasta, es probable que también se refería a su dinero. Por eso el 33% había oído que la diversificación siempre es lo mejor. Desde una perspectiva generacional, los miembros de la Generación Z y los millennials tenían menos probabilidades de sentirse conmovidos por el ahorro de una parte de cada discurso sobre el cheque de pago que se pronuncia con tanta frecuencia.

Probablemente, gran parte de los consejos financieros que se dan vienen con buenas intenciones. Sin embargo, las buenas intenciones no necesariamente significan que sea bien recibido. Sí, comer exclusivamente en casa puede ahorrar dinero, pero el 44% consideró que esos consejos son tóxicos, al igual que el 36% a quien se le había dicho que alquilar era tirar el dinero.

Hacer café en casa es una alternativa menos costosa que comprar bebidas de más de $5,00 en tiendas especializadas, y el 40% de los encuestados dijo que es un consejo sencillo a seguir.

Sin embargo, un tercio todavía percibía esos consejos como tóxicos, estamos de acuerdo. Centrarse en preguntas sobre dinero de $5,00 distrae. Centrarse en mayores logros financieros conducirá a un mayor éxito a largo plazo.

Los consejos monetarios difieren entre género y edad

No todos los consejos financieros se distribuyen por igual. Según los encuestados, las mujeres tenían más probabilidades que los hombres de recibir la mitad de los consejos financieros ofrecidos. Sólo el 37% del asesoramiento financiero se distribuyó por igual entre ambos sexos.

Al examinar los datos, la diferencia de consejos más significativa entre hombres y mujeres se refería a alquilar versus comprar y vigilar de cerca los gastos. Las mujeres tenían un 29% más de probabilidades de oír hablar de estos temas que sus homólogos masculinos.

A más de una quinta parte de las mujeres se les había dicho que apartaran una cierta cantidad de dinero cada día de pago y consideraran otro trabajo para ganar dinero extra. Los hombres tenían un 18% menos de probabilidades que las mujeres de que se les recordara que cualquier deuda es desaconsejable.

Los consejos sobre dinero también pueden variar según la generación. Al igual que las mujeres, los baby boomers que se acercan a la edad de jubilación a menudo escuchan que necesitan ahorrar más dinero que las generaciones más jóvenes.

Los baby boomers también recibieron más consejos sobre otras cuestiones destacadas: alquilar es una pérdida de dinero y comprar una casa es siempre la decisión correcta.

La generación X y la mayoría de los millennials se encuentran en sus mejores años laborales y, con suerte, están desarrollando hábitos financieros saludables. El área donde los encuestados de la Generación X recibieron más consejos se centró en renunciar a la ventanilla de autoservicio de Starbucks y obtener su dosis de cafeína en casa.

Los miembros de la Generación Z recibieron una buena cantidad de consejos sobre la importancia de ahorrar temprano. El consejo económico que recibieron los miembros de la Generación Z más que otras generaciones fue el de abstenerse de salir a cenar y obtener ingresos adicionales a través de un segundo trabajo.

Afortunadamente para ellos, los miembros de la Generación Z tienen oportunidades adicionales de obtener ingresos adicionales más que otras generaciones.

Aprovechar un conjunto de habilidades existentes puede generar ahorros adicionales o pagar deudas con intereses altos. Aprender cómo generar ingresos a partir de un pasatiempo actual es otra idea.

Percepciones de consejos

Los buenos consejos, a menudo dados con las mejores intenciones, a veces pueden ser mal percibidos.

Siete de cada 10 encuestados dijeron que obtener un préstamo sin una estrategia de cómo o cuándo pagarlo es el consejo más imprudente o tóxico que se recibe. Lo opuesto a la multitud que ahorra dinero a veces aparece como un primo lejano con la mentalidad de que también podrías disfrutarlo mientras puedas. Ciertamente no motivó al 57% de los encuestados en el lado receptor.

Si bien la inversión conlleva niveles de riesgo, el 49% de los encuestados sabe que una inversión adecuada no es similar a apostar, a pesar de haber escuchado ese consejo tóxico.

Desde 2010 hasta 2020 , el Promedio Industrial Dow Jones promedió un rendimiento del 10,73%. El rendimiento más bajo fue un -5,63% en 2018, y el más alto fue un 26,5% en 2013. Solo dos de esos 11 años produjeron rendimientos negativos. Con el tiempo suficiente, el mercado siempre ha subido históricamente.

Los buenos consejos de fuentes confiables suelen ser bien recibidos. Casi tres cuartas partes de los encuestados dijeron que algunos de los consejos más útiles implicaban ahorrar un porcentaje de cada cheque de pago.

Distribuir dinero en una cartera diversificada e iniciar un plan de ahorro para la jubilación durante los primeros años de un empleado también fue útil para más de la mitad de los encuestados. Los millennials también fueron la generación que consideró que la mayoría de los consejos financieros recibidos eran tóxicos.

Saber cuándo y cómo recibir asesoramiento financiero puede resultar complicado. Los encuestados que tenían sus finanzas bajo control tenían tres veces más probabilidades que los encuestados con menos salud financiera de seguir consejos tóxicos.

El consejo que las tres cuartas partes de las personas financieramente sanas consideraron mejor fue diversificar las inversiones, ahorrar para la jubilación desde una edad temprana y destinar un cierto porcentaje a la alcancía cada mes.

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Buscando asesoramiento financiero

En el mundo actual de información instantánea, encontrar fuentes confiables puede resultar un desafío. Muchos encuestados prefirieron los familiares y algunos sitios sociales como fuentes de financiación.

La frase “Padre sabe mejor” ciertamente se aplica a los consejos financieros emitidos por familiares, dado que papá intervino con palabras sabias con el 52% de los encuestados, y mamá y sus hermanos no se quedaron atrás.

Sin embargo, el premio al consejo financiero más útil fue para mamá, que obtuvo 4 puntos porcentuales de papá (47% a 43%, respectivamente). Sin embargo, cuando se trataba de las principales fuentes de consejos sobre dinero más tóxicos, los amigos, la familia extendida y los compañeros de trabajo formaban la lista de los tres primeros. También hay consejos no solicitados, que en la mayoría de los casos los brindan a nuestros encuestados compañeros de trabajo, hermanos y abuelos.

El material impreso pasó a un segundo plano frente a múltiples fuentes en línea cuando se trataba de obtener información financiera. YouTube fue la fuente de asesoramiento financiero más consultada entre casi la mitad de nuestros encuestados. Otras redes sociales, incluidas Facebook e Instagram, no se quedaron atrás.

Generacionalmente, hubo diferencias cuando los encuestados revelaron sus principales fuentes financieras. El denominador común era YouTube, y los millennials y la generación Z eran los que más favorecían el canal de vídeo.

Y aunque coincidieron en que Facebook sería su segunda opción, los millennials y la Generación Z se dividieron en cuanto a su tercera fuente preferida: los primeros eligieron Instagram y los segundos, TikTok.

Tanto los baby boomers como la generación X prefirieron el asesoramiento financiero de publicaciones en línea, con YouTube en segundo lugar. Estas dos generaciones diferían en su tercera opción, aunque los baby boomers optaron por los libros impresos, mientras que los de la Generación X citaron Facebook.

Construya un futuro financiero hoy

Invertir y obtener conocimientos financieros no debería ser difícil. Aprender las técnicas para hacerse rico es sencillo y ayudamos a todos a empezar. Te enseñaré a ser rico educa a personas de todos los ámbitos de la vida para encontrar la libertad financiera.

Algunas de nuestras técnicas pueden desafiar los consejos obsoletos sobre finanzas personales y confiamos en que nuestras estrategias pueden prepararlo para invertir y administrar el dinero de manera inteligente. No tienes que renunciar a todo en la vida; aprenda los conceptos básicos y más para aplicarlos en su propio viaje financiero exitoso.

Metodología y limitaciones

Para este análisis, encuestamos a 1018 encuestados utilizando la plataforma Amazon MTurk. Entre los encuestados, 562 eran hombres, 447 eran mujeres y nueve no eran binarios. Nuestros encuestados tenían edades comprendidas entre 18 y 77 años, con una edad promedio de 41 años.

Se utilizaron cuotas de encuesta para garantizar un número suficiente de encuestados de cada generación, que fueron los siguientes: Generación Z: 207, millennials: 302, Generación X: 301 y baby boomers: 208.

Para ayudar a garantizar respuestas precisas, se pidió a todos los encuestados que identificaran y respondieran correctamente una pregunta para comprobar la atención. En algunos casos, las preguntas y respuestas se han reformulado para mayor claridad o brevedad. Estos datos dependen de los autoinformes, y los posibles problemas con los datos autoinformados incluyen el telescopado, la memoria selectiva y la exageración.

Declaración de uso justo

No todo el mundo quiere compartir secretos financieros, pero está perfectamente bien que le pases este artículo. Todo lo que le pedimos es que comparta únicamente con fines no comerciales y que enlace el artículo para atribuirle el crédito adecuado.

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Andrea BasseConceptos básicos de finanzas

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