Los mejores fondos mutuos de 2024: consejos de un bestseller del NYT (+ consejos)

Los mejores fondos mutuos de 2024: consejos de un bestseller del NYT.

Los fondos mutuos pueden ser una opción si busca fondos administrados activamente, de bajo riesgo y bastante diversificados.

Sin embargo, en comparación con los fondos indexados, hay un claro ganador.

Con los fondos mutuos, tienes que pagar una tarifa de gastos más alta. Esto se debe a que el fondo es gestionado activamente por administradores de fondos. Pero con los fondos indexados, las tarifas son mucho más bajas porque esos fondos siguen un índice como el SP 500.

Además, los fondos indexados superan regularmente a los fondos gestionados activamente. Después de todo, los administradores de fondos son simplemente humanos que tienen que usar su criterio para ver qué podría funcionar bien. Eso significa que a menudo son susceptibles a errores.

Los 5 mejores fondos mutuos

Tenga en cuenta que esta no es una lista de los mejores fondos mutuos con el mejor rendimiento en el momento en que está leyendo esto. Más bien es una lista de fondos mutuos que para nosotros cumplen dos criterios:

• Rendimiento global. Este es un desempeño a largo plazo, durante un período de décadas.
• Buenos bancos. Los fondos provienen de instituciones bancarias en las que confiamos y en las que podemos confiar.

#1. Acciones de inversores del Fondo Vanguard Wellington (VWELX)

• Inversión mínima: $3.000
• Ratio de gastos: 0,24%
• Rentabilidad a 1 año: 10,60%
• Rentabilidad a 3 años: 9,38%
• Rentabilidad a 5 años: 10,76%
• Rentabilidad a 10 años: 9,86%
• Rentabilidad de por vida: 8,36%
• Rendimiento: 1,41%

Fundado en 1929, el Vanguard Wellington Fund es el fondo mutuo más antiguo del banco y el fondo equilibrado más antiguo del país. Es un fondo que ha sufrido las mayores crisis económicas del país, desde la Gran Depresión hasta la Gran Recesión, y por buenas razones.

En términos de asignación de activos, el fondo está moderadamente equilibrado e incluye numerosas acciones que pagan dividendos y bonos de alta calidad. En general, es un fondo mutuo muy bien equilibrado diseñado para reducir el riesgo.

#2. Acciones de inversores de Vanguard Health Care Fund (VGHCX)

• Inversión mínima: $3.000
• Ratio de gastos: 0,32%
• Rentabilidad a 1 año: 12,62%
• Rentabilidad a 3 años: 11,88%
• Rentabilidad a 5 años: 8,80%
• Rentabilidad a 10 años: 15,03%
• Rentabilidad de por vida: 16,08%
• Rendimiento: 0,81%

Este es un fondo mutuo fantástico con inversiones nacionales e internacionales en el sector de la salud. Esto incluye empresas de suministros médicos, hospitales y también empresas farmacéuticas.

Ha obtenido un promedio de ganancias anuales del 16,06% desde su creación en 1984 y continúa funcionando bien en la actualidad. Y con un bajo índice de gastos del 0,32%, no tiene que preocuparse por los gastos de gestión.

#3. Fidelidad de Magallanes (FMAGX)

• Inversión mínima: $0
• Ratio de gastos: 0,77%
• Rentabilidad a 1 año: 31,25%
• Rentabilidad a 3 años: 14,33%
• Rentabilidad a 5 años: 17,62%
• Rentabilidad a 10 años: 12,61%
• Rentabilidad de por vida: 15,98%
• Rendimiento: 0,30%

Este es un fondo mutuo muy popular entre las inversiones en empresas de gran crecimiento, y por una buena razón. A lo largo de la década de 1980, el famoso inversor Peter Lynch administró el fondo con gran éxito, con un rendimiento anual promedio del 29,2%.

Desde su creación en 1963, este fondo ha tenido rendimientos anuales sólidos, a menudo superando al SP 500 como inversión.

#4. Fondo T. Rowe Price New Horizons (PRNHX)

• Inversión mínima: $2,500
• Ratio de gastos: 0,76%
• Rentabilidad a 1 año: 56,23%
• Rentabilidad a 3 años: 29,74%
• Rentabilidad a 5 años: 29,32%
• Rentabilidad a 10 años: 20,06%
• Rentabilidad de por vida: 12,50%
• Rendimiento: 0%

El fondo T. Rowe Price New Horizons es un buen fondo que se centra en el crecimiento de las empresas de pequeña y mediana capitalización, invirtiendo en empresas pequeñas pero de rápido crecimiento. Esto incluye empresas que están desarrollando tecnologías nuevas e innovadoras, así como otros productos que se espera que sean populares.

Una cosa interesante a tener en cuenta sobre New Horizons es que también incluye inversiones en empresas privadas, es decir, empresas que no ofrecen acciones al público (todavía). Estas empresas incluyen la aplicación para tomar notas Evernote.

Actualmente, este fondo está cerrado a nuevos inversores, pero es posible que vuelva a abrir en el futuro.

#5. Fondo de servicios de TI de software Fidelity Select (FSCSX)

• Inversión mínima: $0
• Ratio de gastos: 0,71%
• Rentabilidad a 1 año: 45,80%
• Rentabilidad a 3 años: 25,18%
• Rentabilidad a 5 años: 28,74%
• Rentabilidad a 10 años: 21,01%
• Rentabilidad de por vida: 16,90%
• Rendimiento: 0,74%

Este fondo invierte en algunas de las empresas de tecnología y software más importantes del mercado, incluidas Microsoft, Visa, Adobe y Google. Normalmente, alrededor del 80% de los activos están en empresas de tecnología.

Y si se pregunta cómo le ha ido a este fondo a lo largo de los años, no tenga miedo. Sobrevivió al estallido de la burbuja tecnológica de principios de la década de 2000, así como a la caída del mercado de valores de 1987. En general, es un gran fondo con altos rendimientos que tiene un historial comprobado de capear las peores tormentas financieras.

Cómo funcionan los fondos mutuos

Piense en un fondo mutuo como una canasta. En esta canasta hay muchos tipos diferentes de inversiones.

Usted y otros inversores juntan su dinero para invertir en esta canasta, también conocida como cartera.

Eso le permite invertir en carteras que de otro modo no podría permitirse por sí solo. Esto se debe a que también estás invirtiendo con otras personas.

Son fantásticos porque los inversores pueden elegir una única cartera que contenga muchos tipos diferentes de acciones, bonos y otros valores. Esto también se conoce como diversificación y reduce el riesgo general al invertir.

Y también hay muchos tipos diferentes de fondos mutuos:

• Fondos de acciones. Estos son fondos que invierten principalmente en acciones. Por lo general, los fondos se dividen en categorías más pequeñas, denominadas según el tamaño de las organizaciones en las que invierten. Por ejemplo, hay fondos de pequeña, mediana y gran capitalización.
• Fondos de bonos. Se trata de fondos que invierten principalmente en bonos. Como tales, normalmente se consideran inversiones más seguras y de menor riesgo.
• Fondos equilibrados. Se trata de fondos que invierten tanto en acciones como en bonos. Su objetivo es mantener una asignación de activos específica entre acciones y bonos. Por ejemplo, existen fondos con fecha objetivo que reajustan automáticamente su asignación de activos a medida que se acerca a la edad de jubilación.
• Fondos indexados. Estos fondos siguen índices como el SP 500 y el Dow Jones Industrial Average. Estos son fondos increíblemente populares debido a su consistencia y sus bajos índices de gastos. Después de todo, no necesitan un administrador de fondos, ya que simplemente rastrean e indexan.

Los fondos mutuos suelen pagar a los inversores de dos formas:

1. Distribuciones. Esto ocurre cuando un fondo mutuo tiene un activo que paga dividendos, como acciones.
2. Ganancias de capital. Esto es cuando vende su fondo mutuo por más de lo que lo compró.

Sin embargo, si tiene un fondo gestionado activamente, no apostaría a que supere al mercado. De hecho, el 66% de los gestores activos de gran capitalización no lograron superar al SP 500.

¿Eso significa que deberías evitar obtener fondos mutuos? No necesariamente.

Cómo elegir los mejores fondos mutuos

Los mejores fondos mutuos son los fondos indexados.

¿Por qué? Simple:

• Bajo costo. El ratio de gastos de los fondos indexados es increíblemente bajo. Por ejemplo, el Vanguards 500 Index Fund tiene un índice de gastos de sólo el 0,04%.
• Ningún administrador activo. Dado que solo siguen un índice, eso significa que no son propensos a cometer los errores que comete un administrador de dinero humano.
• Históricamente exitoso. Incluso cuando el SP 500 tiene un año malo, el mercado siempre vuelve a subir. ¿No me crees? Hay más de 100 años de evidencia que respalda esto.

¿Qué fondos indexados debería adquirir? Éstos son algunos de los más populares que existen:

• Acciones de almirante del fondo indexado Vanguard 500 (VFIAX)
• Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)
• Índice Bursátil Total de Vanguardia (VTSMX)
• Fondo indexado Schwab SP 500 (SWPPX)
• Fondo índice Fidelity Spartan 500 (FXAIX)

¿Índice o fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una forma de riesgo relativamente bajo de comenzar a invertir para su futuro. Son fantásticos si le gusta un estilo de inversión diversificado y sin intervención.

Pero los inversores deberían tener cuidado con los fondos gestionados activamente. Después de todo, están administrados por humanos y los humanos son propensos a cometer errores.

Es por eso que le sugerimos que invierta en un fondo indexado que rastree un índice por usted. Esto elimina las conjeturas a la hora de invertir. También tiene un historial histórico de éxito incluso en los peores desastres económicos de nuestro tiempo.