Los mejores fondos de bonos y acciones de Vanguard Index: cómo invertir (+ consejos)

27 de febrero de 2023Finanzas personales

No es ningún secreto que Vanguard es mi empresa favorita para invertir. Creo que tienen algunos de los mejores fondos indexados disponibles.

¿Está listo para comenzar su viaje de inversión (o tal vez esté buscando diversificar su cartera actual)? Si es así, he elaborado una lista completa de los mejores fondos indexados de Vanguard, desde acciones hasta bonos y todo lo demás, y cómo invertir hoy.

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Tabla de contenido

1. ¿Qué son los fondos indexados de Vanguard?
2. ¿Cómo funcionan los fondos indexados de Vanguard?
3. Nuestra opinión sobre los fondos indexados Vanguard
4. El costo y cómo comprar acciones del fondo Vanguard Index
5. Los mejores fondos indexados de Vanguard
6. La cartera perezosa de los fondos indexados de Vanguard
7. Otras opciones para fondos indexados
8. Preguntas frecuentes sobre los fondos indexados de Vanguard

¿Qué son los fondos indexados de Vanguard?

Los fondos Vanguard Index se componen de cientos de acciones y/o bonos . El objetivo no es elegir unos cuantos “ganadores” y ganarle al mercado. El objetivo es conseguir la mayor diversificación posible para adaptarse al mercado.

Si bien un fondo administrado puede elegir acciones individualmente, los fondos indexados invierten en la mayoría de los fondos de un índice específico (es decir, SP 500, Dow Jones, Nasdaq).

Cuando compras acciones de un fondo indexado, básicamente estás comprando ese mercado en su conjunto. Tener acciones en un fondo de índice bursátil estadounidense Vanguard es como tener acciones en todo el mercado de valores estadounidense. Eres dueño de un poco de todo en lugar de poseer acciones de una sola empresa.

Los fondos indexados también tienden a tener impuestos más bajos, ya que no compran ni venden con frecuencia como los fondos administrados. Los fondos indexados también cuestan menos que los fondos administrados porque se dedica menos tiempo a seleccionar acciones y bonos.

¿Cómo funcionan los fondos indexados de Vanguard?

Al crear un fondo de índice bursátil, Vanguard compra acciones de varias empresas diferentes. El objetivo de Vanguard es hacer coincidir la propiedad de una empresa determinada con la participación de esa empresa en el mercado general.

Por ejemplo, digamos que un fondo Vanguard tiene 100 dólares para invertir y que Amazon representa alrededor del 10% de todo el mercado de valores. En este caso, Vanguard invertiría 10 dólares en Amazon y los 90 dólares restantes en otras empresas. Si el valor de Amazon crece, Vanguard compra más. Si se reduce, Vanguard compra menos.

Luego, cuando compra acciones de ese fondo indexado, tiene derecho a un pequeño porcentaje de todas esas inversiones que Vanguard realiza en su nombre. Cuando esas empresas dan dividendos, usted recibe su parte. Y a medida que el valor del mercado crece o disminuye, el valor de su inversión cambia con él.

Así es como funcionan los fondos indexados en todos sus respectivos mercados: acciones, bonos, bienes raíces, acciones y bonos internacionales, etc. Vanguard tiene 80 fondos indexados cotizados en bolsa y más de 60 fondos indexados principales entre los que elegir. Cada uno de ellos sigue su mercado respectivo lo más cerca posible.

¿Listo para comenzar? Tengo todos los detalles en este artículo: “ Cómo invertir en fondos indexados ”.

Nuestra opinión sobre los fondos indexados Vanguard

Vanguard es una excelente opción para fondos indexados. Iniciaron la revolución de los fondos indexados y establecieron el estándar para toda la industria. En comparación con los fondos indexados de otras empresas, Vanguard tiene las tarifas más bajas o se acerca mucho.

Tienen una desventaja importante: la mayoría de sus fondos requieren al menos un depósito de $3,000 para comenzar.

En el pasado, las tarifas más bajas de sus Admiral Funds no se abrían hasta que usted tenía $10,000 invertidos. Vanguard eliminó esta restricción y ahora ofrece sus tarifas más bajas con un mínimo de $3000. Es un buen ejemplo de cómo Vanguard siempre busca formas de reducir sus tarifas.

Para los inversores primerizos, 3.000 dólares sigue siendo un requisito elevado. Muchos fondos indexados de otras empresas no tienen mínimos; podrías comenzar con una inversión de $10 si quisieras.

Cuando comencé, ahorré $3000 para abrir mi primer fondo de inversión Vanguard. Esa es una opción.

Pero si el mínimo de $3,000 es demasiado elevado, elegiría otra empresa .

Y si ahora se pregunta si invertir es adecuado para usted, escuche esta entrevista que hice con Camden y Bret de Money for the Rest of Us para analizar cómo abordar la inversión por primera vez.

El costo y cómo comprar acciones del fondo Vanguard Index

Cada fondo indexado tiene un índice de gastos; es un porcentaje que el fondo le cobra cada año en función de su inversión total en ese fondo.

La mayoría de los fondos indexados de Vanguard tienen un índice de gastos en el rango del 0,04% al 0,15%. Como regla general, los fondos indexados simples, como los índices totales de acciones o bonos, se encuentran en el extremo inferior, y los mercados más complicados, como los de metales preciosos, tendrán tarifas más altas. No hace mucho tiempo, los fondos mutuos cobraban entre 1 y 2%, por lo que estos índices de gastos son muy bajos.

Vanguard técnicamente tiene una tarifa de servicio anual de $20 por cuenta. Hay dos formas de evitar esta tarifa:

1. Tener al menos $10,000 en la cuenta
2. Aceptar la entrega electrónica de todos los documentos.

Dado que los documentos electrónicos casi siempre son más fáciles, la mayoría de las personas pueden obtener fácilmente la exención de la tarifa. Entonces, de lo único que debe preocuparse es del índice de gastos de sus fondos. Todo lo demás es gratis. Eso incluye la compra y venta de fondos indexados de Vanguard.

Aquí encontrará una lista de los honorarios de Vanguard .

Los mejores fondos indexados de Vanguard

Vanguard tiene docenas de opciones de fondos indexados para elegir.

Si tuviera que elegir sólo cuatro fondos indexados para invertir el resto de mi vida, serían estos cuatro. Tienen la mejor combinación de:

• Sencillez
• Tarifas bajas

Diversificación entre clases de activos

Para la mayoría de la gente, estos son los únicos fondos indexados que necesita. Fácilmente podría construir una jubilación completa solo con estos fondos.

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX): El Total Stock Market Index Fund coloca a los inversores en el centro del mercado de valores de EE. UU. El fondo cubre todo tipo de inversiones, desde acciones de pequeña hasta gran capitalización y de valor. La volatilidad general del mercado de valores es el mayor riesgo aquí.
• Vanguard Total International Stock Index (VTIAX): El VTIAX brinda a los inversores exposición a los mercados bursátiles internacionales, que tienden a tener una baja correlación con el desempeño de las acciones estadounidenses, lo que lo convierte en una excelente opción para la diversificación. El índice se centra tanto en mercados emergentes como desarrollados.
• Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX): este fondo indexado invierte un 30% en bonos corporativos y un 70% en bonos del gobierno de EE. UU. en un rango de niveles de corto, mediano y largo plazo. Este fondo invierte en todas las áreas del mercado de renta fija. Es una excelente opción para obtener una exposición total al mercado de bonos estadounidense.
• Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX): El VTABX expone a los inversores a bonos con grado de inversión no estadounidenses. Este fondo se centra en gobiernos, valores corporativos y agencias internacionales. El fondo es una mezcla de países desarrollados y emergentes.

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La cartera perezosa de los fondos indexados de Vanguard

Si la idea de revisar la lista de precios de acciones le duele la cabeza, puede elegir una opción de cartera perezosa. Una opción de cartera perezosa es exactamente lo que parece: invertir con el mínimo esfuerzo.

Hay algunas maneras de hacer esto.

Con una cartera de dos fondos, divide su inversión entre acciones y bonos ; una opción popular es la división 60/40.

Al asignar el 60% de su inversión a acciones y el 40% a bonos, pone en riesgo algo de dinero para obtener mayores rendimientos y, al mismo tiempo, protege el resto de su inversión en bonos, que tienden a ser menos riesgosos. Si siguiera este camino, tendría una cartera completa con solo los fondos VTSMX y VBMFX.

Para la cartera perezosa de tres fondos, divide sus inversiones entre acciones, acciones internacionales y bonos. Si sigue la regla 60/40 para este tipo de inversión, dividiría el 60% de la inversión en acciones entre acciones estadounidenses y acciones internacionales, y el 40% restante en bonos.

Finalmente, en una cartera de cuatro fondos, usted divide su inversión total en cuatro partes: acciones estadounidenses, acciones estadounidenses de pequeña capitalización, acciones internacionales y bonos. Alternativamente, podría considerar los bonos internacionales sobre una de las opciones sobre acciones.

Aquí está la división que uso:

• 80% en acciones y 20% en bonos.
• De la porción de acciones, el 70% está en acciones estadounidenses y el 30% en acciones internacionales.

Se trata de una cartera perezosa de tres fondos súper simple pero muy efectiva. Casi no requiere ningún esfuerzo para mantenerlo y me ha proporcionado un atractivo rendimiento anual del 10% durante el mercado alcista que hemos tenido durante una década.

En general, incline más hacia las acciones cuando sea más joven. Luego, preste más atención a los bonos a medida que se acerque a la jubilación.

Entramos en más detalles sobre la cartera perezosa aquí .

Invertir temprano (¡y con frecuencia!) puede generar resultados increíbles. En el episodio 108 de mi podcast , hablo con una pareja sobre su cartera de 4,3 millones de dólares y lo que les costó lograr FIRE.

Otras opciones para fondos indexados

Si bien Vanguard es la empresa más antigua y conocida que ofrece fondos indexados, muchas empresas ofrecen fondos indexados.

Antes de elegir una empresa con la que trabajar, considere lo siguiente:

• ¿Esta empresa ofrece el tipo de fondos que quiero o necesito?
• ¿Cómo son las cuotas anuales?
• ¿Existen otros servicios o tarifas comerciales?
• ¿Prefiero mantener mis cuentas consolidadas en un solo banco?
• ¿Cuál es la inversión mínima requerida para cada fondo?
• ¿Necesito tener una cuenta mínima para mantener una cuenta de corretaje con determinadas empresas?

Otras opciones de fondos indexados incluyen Schwab, Fidelity y TD Ameritrade. Las tres son excelentes opciones con sólida reputación.

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Preguntas frecuentes sobre los fondos indexados de Vanguard

¿Cuál es mejor VTI o VOO?

Es una elección que depende de sus preferencias personales y objetivos de inversión . Si valora la reputación y el reconocimiento del SP 500 y desea centrarse en acciones de gran capitalización, entonces VOO podría ser una opción más atractiva. Por otro lado, si está dispuesto a explorar acciones de mediana y pequeña capitalización y desea una cartera más diversificada, entonces VTI podría ser una opción convincente.

Considere que ambos ETF están influenciados por la ponderación de la capitalización de mercado de sus respectivos índices, lo que significa que es probable que sus desempeños sean comparables a largo plazo.

Sin embargo, podrían producirse ligeras desviaciones en determinadas condiciones del mercado. Por ejemplo, si las acciones de mediana y pequeña capitalización experimentan un crecimiento significativo, VTI puede superar a VOO por un pequeño margen. Por el contrario, si las acciones de gran capitalización recuperan el dominio, VOO podría salir ganando.

¿Cuál es el mejor fondo indexado del SP 500?

El SP 500 es reconocido como uno de los índices bursátiles más seguidos en todo el mundo y ha atraído a numerosos fondos que pretenden reflejar su desempeño. Entre la multitud de opciones disponibles, cinco fondos destacados merecen una mención especial y captan la atención de los inversores.

• Fondo indexado Schwab SP 500 (SWPPX)

El Schwab SP 500 Index Fund busca replicar el desempeño del índice SP 500. Ofrece un índice de gastos bajo y brinda a los inversores una amplia exposición a las empresas estadounidenses más grandes en varios sectores.

• Índice Fidelity ZERO de gran capitalización (FNILX)

El fondo ZERO Large Cap Index Fund de Fidelity está diseñado para seguir de cerca el desempeño del índice SP 500. En particular, tiene la característica única de un índice de gastos cero, lo que lo convierte en una opción atractiva para inversores preocupados por los costos.

• Vanguardia SP 500 ETF (VOO)

El ETF SP 500 de Vanguard es un fondo cotizado en bolsa que tiene como objetivo reflejar el rendimiento del índice SP 500. Proporciona a los inversores exposición a las empresas más grandes de EE. UU. y es conocido por su bajo índice de gastos y su larga reputación.

• iShares Core SP 500 ETF (IVV)

El ETF iShares Core SP 500 es un fondo cotizado en bolsa que busca replicar el desempeño del índice SP 500. Ofrece a los inversores una amplia exposición al segmento de gran capitalización de EE. UU. y es conocido por su liquidez y su bajo índice de gastos.

• Fideicomiso SPDR SP 500 ETF (SPY)

El SPDR SP 500 ETF Trust es uno de los fondos cotizados en bolsa más grandes y antiguos que sigue el índice SP 500. Proporciona a los inversores exposición a una amplia gama de acciones estadounidenses de gran capitalización y es conocido por su alto volumen de operaciones y su larga presencia en el mercado.

¿Por qué es tan popular la VTI?

El enfoque de indexación pasiva, el desempeño histórico y la accesibilidad como ETF de VTI lo han convertido en la opción preferida para los inversores que buscan una opción de inversión confiable y rentable. Sus amplias participaciones representan efectivamente la totalidad del mercado estadounidense de inversión. En particular, VTI incluye exposición a acciones de pequeña capitalización, que tienden a exhibir una mayor volatilidad en comparación con las tenencias de mediana y gran capitalización. En términos de correlación de mercado, el fondo cuenta con una beta de 1, lo que indica que sus movimientos se alinean estrechamente con el mercado en general.

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