Los conceptos básicos del reequilibrio de cartera (qué significa y qué hacer en 2023)

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

¿Quieres aprender más sobre el reequilibrio de carteras? ¡Eso es genial! En serio, no mucha gente se molesta en hacerlo ni se toma el tiempo para aprender qué significa reequilibrar una cartera.

Y no es sólo una frase de moda financiera sin sentido. El reequilibrio de la cartera es una de las cosas más importantes que puede hacer para su estrategia de inversión.

Es por eso que voy a brindarle toda la información sobre qué es exactamente el reequilibrio de la cartera, cómo puede hacerlo hoy y también cómo puede configurar sus finanzas para no preocuparse nunca más por eso.

Tabla de contenido

• ¿Qué es el reequilibrio de cartera?
• manual de reequilibrio de cartera
• Reequilibrio automático de cartera con fondos con fecha objetivo
• Domina tus finanzas personales
• Bonificación: lo único que necesita saber sobre impuestos e inversiones

¿Qué es el reequilibrio de cartera?

Imagine que tiene 25 años y cuya cartera objetivo está formada por un 90 % de acciones y un 10 % de bonos.

Pero después de un año, descubre que su inversión en bonos ha aumentado. ¡Buen trabajo, tú! Ahora representan el 20% de su cartera total:

Como todavía eres joven y tienes una mayor tolerancia al riesgo, querrás seguir invirtiendo más en acciones. Es por eso que debes reequilibrar tu cartera para volver a tu plan original.

En esencia, reequilibrar su cartera es el proceso de modificar su asignación de activos a medida que la cantidad de dinero en cada inversión fluctúa con el mercado en constante cambio.

Todo se reduce a una cosa: la asignación de activos. Esta es la cantidad de dinero que invierte en determinadas “clases de activos” de su cartera, siendo las principales:

• Acciones y fondos mutuos (“acciones”). Cuando posee acciones de una empresa , es propietario de parte de esa empresa. Generalmente se considera que son “más riesgosos” porque pueden crecer o reducirse rápidamente. Puede diversificar ese riesgo poseyendo fondos mutuos, que son esencialmente cestas de acciones.
• Cautiverio. Son como pagarés que se obtienen de los bancos. Les estás prestando dinero a cambio de intereses durante un período de tiempo fijo. Generalmente se consideran “más seguros” porque tienen una tasa de rendimiento fija (aunque modesta).
• Dinero en efectivo. Esto incluye dinero líquido y el dinero que tiene en sus cuentas corrientes y de ahorro .

Nota al margen: a veces use la frase “asignación de activos” en cócteles para parecer inteligente. El anfitrión, en cuya fiesta estoy colapsando, normalmente me mira sorprendido y me hace una pregunta: “¿Cómo llegaste aquí?”. Pero pronto quedo tan encantado con mi rareza que me permiten quedarme.

Aparte de una frase que uso para alienar a la gente, la asignación de activos es el aspecto más importante de su estrategia de inversión.

Un estudio de 1991 descubrió que el 91,5% de los resultados del desempeño de la cartera a largo plazo procedían de cómo se asignaban las inversiones. Esto significa que la asignación de activos es CRUCIAL para el rendimiento de su cartera.

Sabemos que la asignación de activos es muy importante… pero ¿cómo reequilibramos nuestras carteras para mantenernos en línea con nuestros objetivos? Dos caminos:

1. Manualmente: mediante compra y venta
2. Automáticamente: a través de fondos de ciclo de vida

Analizamos cada uno.

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manual de reequilibrio de cartera

Reequilibrar manualmente su cartera puede resultarle atractivo si desea un enfoque más práctico para su estrategia de inversión.

¿Quizás la inversión a largo plazo le resultará un poco aburrida?

¿Quizás quieras cambiar ocasionalmente tu combinación de activos?

Cualquiera sea el caso, tendrá que seguir tres pasos para reequilibrar su cartera:

• Paso 1: encuentre su asignación de activos objetivo. Con suerte, obtuvo un porcentaje objetivo para cada una de sus clases de activos cuando comenzó a invertir. Si no, ¡está bien! Consulte mi artículo sobre asignación de activos para encontrar uno que funcione para usted. En el ejemplo anterior, su objetivo de asignación de activos era 10% bonos y 90% acciones. Así es como desea que se vea su cartera una vez que la reequilibre.
• Paso 2: compare su cartera con su objetivo de asignación de activos. ¿Cómo ha cambiado tu portafolio desde la última vez que lo viste? ¿Qué inversiones crecieron y cuáles necesitan “poda”? En el ejemplo anterior, su cartera cambió a 20% de bonos y 80% de acciones con el tiempo. Usted querrá reequilibrar su cartera ahora para reflejar su asignación de activos objetivo.
• Paso 3: Compre y/o venda acciones para obtener su asignación de activos objetivo. Para recuperar su asignación de activos originales en el ejemplo anterior, necesitará invertir más en acciones O vender sus acciones en bonos para volver a su división original 80/20. Una vez que haya vuelto a su objetivo asignación de activos, ¡felicidades! ¡Ha reequilibrado exitosamente su cartera!

Una buena regla general es revisar su cartera una vez al año para reequilibrarla y mantenerse en línea con su asignación de activos objetivo.

Y, por supuesto, su asignación de activos cambiará con el tiempo a medida que envejezca y se vuelva más reacio al riesgo. Para ayudarle a tener una idea de cómo podría cambiar su asignación de activos, consulte esta página de mi bestseller del New York Times.

En realidad, no sugiero reequilibrar manualmente su cartera. La razón se debe a la psicología. Como seres humanos, tenemos una fuerza de voluntad muy limitada. Es por eso que nos resulta difícil hacer cosas como eliminar el café con leche para ahorrar dinero o pagar nuestras facturas manualmente cada mes.

Y cuando se trata de reequilibrar la cartera, nuestra fuerza de voluntad se ve afectada de dos maneras:

1. La gente quiere más $$$. Es psicológicamente difícil sacar dinero de una clase de activo que está funcionando muy bien y ponerlo en otra que no está funcionando tan bien.
2. La gente procrastina. Reequilibrar las carteras no está exactamente en la cima de la lista de cosas que todos quieren hacer. Es como limpiar las canaletas: algo que sabes que “deberías” hacer pero que nunca logras hacer. Así que lo posponemos o simplemente nos olvidamos de hacerlo por completo.

Entonces, ¿cómo se puede obtener el beneficio de la asignación de activos sin un mantenimiento constante? Simple: elija fondos que hagan el reequilibrio por usted.

Reequilibrio automático de cartera con fondos con fecha objetivo

Escribí sobre esto en mi artículo sobre asignación estratégica de activos , pero vale la pena mencionarlo nuevamente: los fondos con fecha objetivo (o fondos de ciclo de vida) son excelentes fondos para las personas que no quieren preocuparse por reequilibrar su cartera cada año.

Trabajan diversificando sus inversiones según su edad. Y, a medida que envejece, los fondos con fecha objetivo ajustan automáticamente su asignación de activos.

Veamos un ejemplo:

Si planea jubilarse en unos 30 años, un buen fondo con fecha objetivo para usted podría ser el Fondo Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX). El 2050 representa el año en el que probablemente te jubilarás.

Dado que aún falta mucho para 2050, este fondo contendrá inversiones más riesgosas, como acciones. Sin embargo, a medida que se acerque cada vez más al año 2050, el fondo se ajustará automáticamente para contener inversiones más seguras, como bonos, porque nos acercamos a la edad de jubilación.

Sin embargo, estos fondos no son para todos. Es posible que tenga un nivel diferente de riesgo u objetivos diferentes.

Sin embargo, están diseñados para personas que no quieren perder el tiempo reequilibrando su cartera. Para usted, la facilidad de uso que ofrecen los fondos de ciclo de vida puede compensar la pérdida de rentabilidad.

Una cosa que debes tener en cuenta: la mayoría de los fondos de ciclo de vida necesitan entre $1000 y $3000 para comprarlos. Si no tienes esa cantidad de dinero, no te preocupes. Tengo algo para ti al final de este artículo que puede ayudarte a lograrlo.

En resumen: no importa cuán motivado esté para invertir en este momento, encontrará otras cosas más urgentes e importantes más adelante. Todos somos avaros cognitivos con cognición y fuerza de voluntad limitadas.

Invertir en un fondo con fecha objetivo le permite compensar sus debilidades y prejuicios naturales al automatizar decisiones complejas de asignación de activos.

Para obtener una explicación más detallada, vea mi video sobre fondos del ciclo de vida.

Domina tus finanzas personales

La asignación de activos no es difícil.

Lo que ES difícil es empezar, y por eso me alegre de que estés aquí.

Si está interesado en la asignación táctica de activos, es probable que ya tenga una buena idea de cómo quiere abordar sus inversiones.

Sin embargo, si quieres ganar MÁS dinero para poder invertir aún más, tengo algo para ti:

La guía definitiva para ganar dinero.

He incluido mis mejores estrategias para:

• Cree múltiples fuentes de ingresos para tener siempre una fuente de ingresos consistente.
• Inicie su propio negocio y escape para siempre del horario de 9 a 5.
• Aumente sus ingresos en millas de dólares al año mediante actividades secundarias como trabajar por cuenta propia.

Bonificación: lo único que necesita saber sobre impuestos e inversiones

Invierta tanto como sea posible en cuentas con impuestos diferidos como su 401(k) y su IRA. Debido a que las cuentas de jubilación tienen ventajas impositivas, disfrutará de importantes recompensas. Su dinero 401(k) no estará sujeto a impuestos hasta que lo jubile muchos años después, y sus ganancias de Roth IRA no estarán sujetas a impuestos en absoluto. Más importante aún, no tendrá que preocuparse por las minucias, incluida la elección de fondos fiscalmente eficientes o saber cuándo vender para superar las distribuciones de fin de año. Al invertir en cuentas de jubilación con ventajas fiscales, evitará la gran mayoría de las preocupaciones fiscales.

Invertir en cuentas de jubilación con ventajas fiscales es la solución del 85 por ciento para los impuestos. Configúrelo y luego continúe.

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Ramit SethiInvertir

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