Las mejores tasas y cuentas del mercado monetario

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Las cuentas del mercado monetario son una excelente manera de ganar un poco más de intereses. Encontrar las cuentas con las mejores tasas del mercado monetario es importante, pero no es la única característica que debe considerar. La mejor cuenta del mercado monetario tendrá dos cosas:

1. Altos índices. Si bien no es el aspecto más importante, un APY alto puede ayudar a aumentar sus ahorros a largo plazo.
2. Buenas características. Una buena cuenta del mercado monetario le permitirá acceder fácilmente a su dinero. Eso significa acceso web conveniente y fácil de usar e incluso cosas como cheques y tarjetas de cajero automático.

Estas cosas combinadas le permiten ahorrar sin esfuerzo y al mismo tiempo tener fácil acceso a su dinero. Pero con tantas cuentas del mercado monetario disponibles, ¿cuál eliges?

A continuación se muestran algunas de mis cuentas y tasas de mercado monetario favoritas para 2018.

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Las mejores tasas y cuentas del mercado monetario de 2024

Cuenta de mercado monetario Capital One 360

Siempre he sido un ENORME admirador de la cuenta de ahorros Capital One 360, y su cuenta del mercado monetario no es una excepción.

• Sin comisiones, sin mínimos
• 1,6% anual
• Puedes hacer todo en línea en una interfaz ultra simple
• Sin molestar ventas adicionales enviadas por correo postal
• Enlaces a su cuenta mediante transferencia electrónica de corriente
• PARTE MAYOR: Múltiples cuentas (o subcuentas de ahorro)

Descubra la cuenta del mercado monetario del banco

Descubra realiza todas sus operaciones bancarias en línea y viene con una aplicación excelente y altamente calificada para ayudarle con sus necesidades bancarias. No solo eso, sino que también viene con una tarjeta de débito y cheques, aunque solo podrás usarlos seis veces al mes.

• 1,50 % APY para saldos inferiores a $100 000 y 1,55 % APY para saldos superiores a $100 000
• Saldo mínimo y depósito de $2,500
• Cuota mensual de $10
• Rojo de 60.000 cajeros automáticos
• Tarjeta de débito y cheques

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

Además de su APY increíblemente alto, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank también requiere un depósito mínimo menor que otros bancos. Al atractivo también se suma la falta de tarifas mensuales. Una excelente cuenta del mercado monetario en todos los aspectos.

• 1,85%anual
• Sin cuotas mensuales
• Práctica aplicación móvil para realizar operaciones bancarias cómodamente
• Mínimo $100 para abrir una cuenta

Cuenta del mercado monetario de Ally Bank

Ally es otro banco en línea y es una excelente opción para cualquiera que busque una cuenta de ahorros sólida.

• .9% APY para un saldo de menos de $5,000, 1% APY para un saldo de $25,000 o más
• Sin comisiones, sin mínimos
• Puede crear varias cuentas
• Interfaz en línea sencilla
• Interés compuesto diariamente

Al igual que Capital One 360, Ally técnicamente no tiene subcuentas de ahorro. Sin embargo, le permite crear varias cuentas que efectivamente hacen lo mismo.

¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

A primera vista, una cuenta del mercado monetario se parece mucho a una cuenta de ahorros glorificada, pero ese no es el caso.

Aunque comparten muchas similitudes, la gran diferencia es lo fácil que es acceder a sus fondos. En una cuenta de ahorros, normalmente tendrás que esperar de tres a cinco días hábiles para poder retirar o transferir tu dinero.

Sin embargo, las cuentas del mercado monetario le permiten utilizar tarjetas de cajero automático o de débito para acceder a su dinero. A menudo, también recibe habilidades para escribir cheques.

Si una cuenta corriente y una cuenta de ahorros tuvieran un bebé, ese bebé sería una cuenta del mercado monetario. Solo una cuenta del mercado monetario normalmente tendrá un APY más alto que las cuentas corrientes y de ahorro, y también está asegurada por la FDIC.

Existe una contrapartida: las cuentas del mercado monetario a menudo requieren un depósito y un saldo mínimo elevado para poder mantenerlas.

Lo importante es recordar…

Una cuenta del mercado monetario es excelente para cualquiera que valore la facilidad de acceso a su dinero, pero que tampoco le importa tener que mantener un saldo mínimo.

Pero déjame recomendarte otro consejo: no persigas las tarifas.

Esto es importante por varias razones. Por un lado, las tasas de interés son variables. Eso significa que siempre están cambiando dependiendo de la economía. Por lo tanto, incluso las tarifas que describí anteriormente podrían cambiar cuando lea esto.

Además, la diferencia entre tarifas es minúscula. Tan pequeños que ni siquiera merecen la pena.

Considere una diferencia del 1% sobre un saldo de $10,000. Eso es sólo $ 8,33 al mes (también conocido como un premio con leche ).

Entonces, si me escribe y dice: “Pero Ramit, el banco XYZ tiene una tasa de interés un 0,2364% más alta. ¡JAJAJA! ¡ESTÁS EQUIVOCADO!” Voy a (1) burlarme de ti, (2) hacerte mi “troll de la semana” en Instagram para que todos puedan unirse.

En cambio, deberías tener en cuenta tres cosas al buscar un buen banco:

1. Confianza. Esto es algo muy importante de lo que carecen los grandes bancos (por ejemplo, Bank of America, Wells Fargo, Chase). Lo sé porque tuve una cuenta de Wells Fargo (también conocida como Wells “ Abramos millones de cuentas falsas ” Fargo) durante AÑOS porque sus cajeros automáticos estaban en mi área, pero desde entonces he aprendido mejor. No puedes confiar en los bancos que hacen cosas como cobrarte el doble por usar otros cajeros automáticos o cobrarte mínimos y tarifas. Sus ofertas deben ser claras y fáciles de configurar.
2. Comodidad. Su banco debe ser conveniente; de lo contrario, no podrá aprovecharlo al máximo. Debes poder ingresar y sacar dinero y también transferirlo fácilmente. Puede asegurarse de que un banco sea conveniente navegando por su sitio web y asegurándose de que tenga un equipo de atención al cliente confiable.
3. Características. La mejor cuenta de ahorro con intereses altos será aquella que tenga otras características excelentes, como sobres prepagos para depositar dinero, cuentas de subahorro y herramientas de metas de ahorro en línea.

Encuentra un banco con esas tres cosas y estarás listo para la vida. Una vez que lo hagas, es hora de que automatices tus finanzas para optimizar tu potencial de ahorro.

El mundo quiere que seas vainilla…

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La importancia de las subcuentas de ahorro.

Algunas de las cuentas anteriores ofrecen cuentas de subahorro, o al menos la posibilidad de crear varias cuentas, y esto es crucial si deseas poder ahorrar para cualquier cosa.

Aquí hay una captura de pantalla de mis antiguas cuentas de subahorro:

Al utilizar mi sistema automatizado de finanzas personales, utilizo transferencias automáticas mensuales para canalizar dinero a cada una de mis subcuentas. Ahora que estas transferencias están implementadas, me estoy acercando a cada uno de mis objetivos automáticamente, mes tras mes, sin tener que acordarme de reservar dinero.

Así es como la gente se enriquece “pasivamente”. No ve el dinero cuando se retira automáticamente de su cuenta corriente y se desvía a objetivos de ahorro específicos; nunca lo perderá. Sin embargo, unos meses más tarde, se sorprenderá de lo rápido que está logrando sus objetivos.

Por cierto, es posible simular subcuentas de ahorro con cualquier cuenta de ahorro (por ejemplo, creando manualmente sus propias “subcuentas” en Excel).

Pero me gustan Capital One 360 ​​​​y Ally porque simplemente lo hacen por mí. ¿Por qué realizar otra tarea financiera en la que pensar? No tardes más de cinco minutos en decidirte. Simplemente elige uno y sigue adelante.

Cubro el uso de cuentas de subahorro con más detalle en la publicación de mi blog ” Cuentas de subahorro: cómo ahorrar para cualquier cosa en 3 pasos “. Es una forma increíblemente poderosa de hacer que sus ahorros sean más ágiles y útiles.

Automatice su cuenta del mercado monetario

I . Hablar . Acerca de . Este . A . LOTE . Pero eso es sólo porque es la mejor manera de invertir, ahorrar y ganar dinero. Este sistema le permite enviar automáticamente su dinero a donde debe ir tan pronto como recibir su cheque de pago.

Y es simple: cada mes, su cheque de pago se divide automáticamente y se envía exactamente a donde debe ir (pagar facturas, pagar alquiler, invertir, ahorrar, etc.) sin que usted tenga que tocarlo. Esto le permite ahorrar pasivamente para cualquier objetivo, lo que hace que ahorrar sea más fácil que nunca.

Algunas recomendaciones de gasto para su sistema:

• 50%-60% de costos fijos: esto incluye cosas como servicios públicos, alquiler, Internet y deudas.
• 10% de inversiones: esto incluye su Roth IRA y su plan 401k.
• Ahorros del 5% al ​​10%: este es dinero que se destina a cosas como vacaciones, bodas, pagos iniciales de la vivienda y gastos inesperados.
• 20-35% de gasto libre de culpa: ¡ Dinero divertido! Gasta esto en lo que quieras, desde cenas agradables hasta películas.

Para obtener más información sobre cómo automatizar sus finanzas, consulte mi video de 12 minutos que lo explica aquí:

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