Las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

No tiene que pagar por una cuenta si sabe dónde buscar. Existen muchas cuentas corrientes comerciales gratuitas excelentes.

Las cuentas corrientes comerciales son similares a una cuenta corriente personal.

Las mayores diferencias a buscar son:

• Honorarios
• Requisitos de saldo
• Limitaciones de transacciones

Y he reunido siete de mis favoritos a continuación.

También deberías obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento para tu negocio. Este tipo de cuentas de ahorro le proporcionarán un mayor rendimiento.

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

Las 7 mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas

Hay cientos de opciones diferentes de cuentas corrientes para propietarios de empresas. La mayoría de esas opciones cobran una tarifa mensual.

En términos de cheques comerciales gratuitos, en realidad sólo hay siete cuentas bancarias que recomendaría.

Cuenta de cheques empresarial total de Chase

Chase ofrece a los propietarios de empresas un gran incentivo para abrir una cuenta Total Business Checking. Te darán un bono de registro de $200 si:

• Deposite $1,000 dentro de los 20 días posteriores a la apertura de la cuenta
• Mantener ese saldo durante 60 días.
• Realice cinco transacciones calificadas en 60 días

Hay una tarifa de servicio mensual de $15 asociada con esta cuenta, pero se puede eliminar fácilmente de dos maneras:

• Mantener un saldo mínimo diario de $1,500
• Vincular una cuenta personal de Chase Private Client Checking o Chase Sapphire Checking

Chase tiene más de 16.000 cajeros automáticos y aproximadamente 4.900 sucursales en todo el país. También ofrecen un servicio al cliente excepcional 24 horas al día, 7 días a la semana para clientes comerciales.

Su cuenta Chase Total Business Checking viene con 100 transacciones mensuales gratuitas y depósitos electrónicos ilimitados. También obtendrá tarjetas de débito, depósito y cajero automático asociadas con la cuenta. Como propietario, tendrás la opción de agregar firmantes y dar acceso a los empleados para realizar compras.

Chase también ofrece excepcionales servicios de banca digital, que incluyen pago de facturas digital, alertas de cuenta y hasta siete años de estados de cuenta electrónicos.

Entre el incentivo introductorio y el bajo requisito mínimo para renunciar a la tarifa de mantenimiento, Chase Total Business Checking se ubica en la parte superior de nuestra lista.

Cuenta de cheques comercial Silver de US Bank

La cuenta de cheques Silver Business de US Bank es perfecta para empresas emergentes y propietarios de pequeñas empresas.

La cuenta es 100% gratuita, sin depósito mínimo de apertura ni saldo mínimo mensual que mantener. Se le cobrarán $5 por mes por los estados de cuenta en papel, pero es fácil dejar de usar papel y eliminar ese cargo.

Su paquete Silver Business Checking con US Bank incluye:

• Banca en línea y móvil
• Pago de facturas digitales
• 125 transacciones por ciclo de estado de cuenta
• Compruebe la prevención del fraude
• Depósitos de cheques remotos
• Capacidades de procesamiento de pagos
• Proteccion DE sobregiro
• 50% de descuento en el primer pedido de cheques

El único inconveniente potencial de la cuenta corriente Silver Business de US Bank es la forma en que rastrean y limitan los depósitos en efectivo. Obtendrás 25 “unidades” gratis de depósitos en efectivo por mes.

Según la letra pequeña, "las unidades se calculan dividiendo cada depósito en efectivo por 100 y redondeando el valor de los resultados al número entero más cercano".

Por ejemplo, digamos que depositas $625. Divide eso por 100 para obtener 6,25 y redondea al número entero más cercano; 6. Acabas de utilizar 6 de las 25 unidades de este depósito. Si supera el límite, se le cobrará una pequeña tarifa por cada unidad adicional por mes.

Es una forma extraña de decir que obtienes $2,500 en depósitos en efectivo gratis por ciclo. Aparte de esta característica, la cuenta es extremadamente sencilla y merece un primer lugar en nuestra lista. Pero sólo lo usaría si no realiza depósitos en efectivo con frecuencia. En caso contrario, elige otro banco.

Cuenta corriente empresarial básica de Axos Bank

Axos es un banco exclusivo en línea, lo que significa que no tiene ninguna presencia física.

Entonces, si no necesita visitar una sucursal en persona para nada, la cuenta Axos Basic Business Checking será la mejor opción que debe considerar.

Los nuevos clientes obtienen $50 al usar el código de promoción “NEW50” al registrarse en Basic Business Checking. Sólo necesita mantener un saldo promedio de $1,000 o más en los primeros dos meses de abrir la cuenta para obtener su bono.

Estos son algunos de los principales beneficios de utilizar Axos para la verificación empresarial:

• Sin cuota de mantenimiento mensual
• 200 transacciones gratis por mes
• Depósitos remotos desde cualquier lugar usando la aplicación móvil
• Pago de facturas gratis
• Primeros 50 cheques gratis
• Integración de libros rápidos

Axos cobra $0,30 por transacción si excede el límite mensual de 200. Pero la mayoría de ustedes no se acercarán a ese número. La manera fácil de reducir las transacciones de la cuenta corriente es realizar la mayor parte de sus gastos a través de una tarjeta de crédito comercial.

La cuenta también requiere un depósito inicial mínimo de $1,000.

El único inconveniente importante de utilizar Axos es que no puedes depositar efectivo. Dado que es un banco solo en línea, tendría que emitir un cheque y depositarlo para solucionar esas transacciones.

Si la banca únicamente en línea se adapta a sus necesidades, Axos Basic Business Checking es de uso gratuito.

Cuenta de cheques comercial federal de la Marina

Si usted o un miembro de su familia tiene vínculos con las fuerzas armadas, el Departamento de Defensa o la Guardia Nacional, entonces Navy Federal Business Checking es una excelente opción que debe considerar.

La cuenta Business Checking es perfecta para propietarios de nuevos negocios con un bajo volumen de transacciones bancarias.

Esta es una de las cuentas más básicas de nuestra lista, pero no hay tarifa de mantenimiento mensual.

Navy Federal cobra $0.25 por todas las transacciones no electrónicas. Pero los primeros 30 son gratis. Los cheques, depósitos, retiros y transferencias en sucursales se consideran transacciones no electrónicas. Sin embargo, depositar hasta 12 cheques al mismo tiempo cuenta como una transacción.

La cuenta viene con una tarjeta de débito, cheques iniciales gratuitos y acceso a la banca digital.

Para empresas con mayores volúmenes de transacciones, límites de depósito más altos y actividad bancaria más frecuente, puede actualizar a las siguientes cuentas:

• Cuenta de cheques Navy Federal Business Plus: $8 por mes
• Cuenta de cheques Navy Federal Business Premium: $20 por mes

No hay forma de renunciar a la tarifa de $8 para una cuenta Business Plus. Pero puede obtener cuentas de cheques Premium de forma gratuita si mantiene un saldo diario promedio de $5,000.

Citizens Bank es claramente una mejor cuenta de cheques para empresas

Citizens Bank tiene más de 1100 sucursales y 3100 sucursales en todo el país. Pero la mayoría de esos lugares se encuentran en la costa este, desde Maine hasta Carolina del Sur. Si su empresa está ubicada en Nueva Inglaterra o en un estado del este, consulte Clearly Better Business Checking de Citizens Bank.

Una de las principales características del uso de Citizens Bank es la capacidad de otorgar a otra persona acceso controlado a su cuenta, lo cual es ideal para contadores y tenedores de libros.

Los beneficios de Clearly Better Business Checking incluyen:

• Sin cuota de mantenimiento mensual
• Sin requisitos de saldo mínimo
• 200 transacciones gratis por mes

Citizens también ofrece cobertura de sobregiro, tarjetas de débito y soporte dedicado para clientes comerciales.

Las funciones de banca móvil y en línea son simples y fáciles de usar. Puede pagar facturas, configurar alertas y realizar transferencias desde cualquier lugar utilizando la aplicación.

Claramente, Better Business Checking es básico y mejor para pequeñas empresas o nuevas empresas.

A medida que su negocio madure, es posible que desee considerar actualizar a la cuenta Business Advisor Checking. Esto viene con una tarifa mensual de $25, pero no se aplica con un saldo diario promedio de $10,000 o un saldo mensual combinado de $35,000 con otras cuentas de Citizens elegibles.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Cuenta de cheques BBVA Business Connect

La cuenta Business Connect Checking de BBVA no tiene requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales. Esto lo convierte en una opción atractiva para los propietarios de pequeñas empresas.

Si bien BBVA es un banco menos conocido, no es específico de una región. Tienen sucursales en Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas.

Dicho esto, BBVA es socio de Allpoint, que cuenta con una red de más de 55.000 cajeros automáticos en todo el país. No se te cobrará ninguna comisión por utilizar tu tarjeta de cajero automático de cheques empresariales de BBVA. Obtendrá el mismo beneficio en los cajeros automáticos 7-Eleven participantes en todo el país.

Incluso si no estás ubicado cerca de una sucursal de BBVA, aún puedes presentar tu solicitud en línea si tu empresa es unipersonal.

BBVA requiere un depósito inicial mínimo de $100 para cuentas nuevas, que es uno de los requisitos más bajos que encontrará en el mercado hoy en día. Otros beneficios principales incluyen:

• Hasta $5,000 depósitos en efectivo gratis por mes
• Depósitos móviles
• Banca en línea, banca móvil y pago de facturas digitales gratuitos
• Cinco retiros gratis en sucursales o cheques procesados ​​por mes
• Transacciones ilimitadas y gratuitas (distintas de las mencionadas anteriormente)
• Alertas de cuenta
• Declaraciones en línea gratis

A los propietarios únicos les lleva unos minutos solicitar una nueva cuenta en línea, lo cual es excelente para aquellos que desean evitar un viaje al banco.

Cuenta de cheques comercial gratuita Novo

Novo es otra solución de banca empresarial exclusiva en línea. Es mejor para emprendedores, autónomos y propietarios de pequeñas empresas.

Me gusta Novo porque es sencillo, transparente y no tiene tarifas ocultas.

Estas son algunas de las ventajas rápidas y aspectos más destacados del uso de una cuenta corriente comercial Novo:

• Sin tarifas de servicio mensuales
• Sin requisitos de saldo mínimo
• Aplicar en menos de diez minutos.
• Transferencias gratuitas
• Cheques enviados por correo y transferencias bancarias gratuitas
• Reembolsos en cualquier cajero automático

Novo se integra fácilmente con herramientas para pequeñas empresas que ya estás utilizando, como Slack, Xero y Zapier. Es una forma moderna y tecnológica de gestionar la banca comercial en línea. Todo lo que necesita son $50 para abrir una cuenta.

La desventaja de Novo, al igual que otros bancos sólo en línea, es que no podrás visitar una sucursal física para nada.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente comercial gratuita

Hay ciertas características que debe tener en cuenta al evaluar una cuenta corriente para pequeñas empresas. Es la misma metodología que utilizamos para crear la lista anterior.

Cuotas de mantenimiento

La mayoría de los bancos cobran tarifas de mantenimiento o tarifas de servicio por manejar su cuenta. Suele ser para productos bancarios que no son rentables para el banco. Las tarifas suelen oscilar entre 10 y 50 dólares.

Pero creo firmemente que no debería tener que pagar por las cuentas corrientes comerciales.

Busque bancos que ofrezcan cheques comerciales sin tarifa de mantenimiento o la posibilidad de eximir la tarifa de mantenimiento con un saldo de cuenta diario razonable.

Requisitos de depósito y saldo de apertura

Por lo general, los bancos exigirán un depósito inicial mínimo para abrir una cuenta. Esto puede oscilar entre $ 50 y $ 1000. Algunas cuentas no tienen un requisito de depósito mínimo de apertura.

Los bancos también lo penalizarán por caer por debajo del saldo mínimo, que generalmente es el mismo que el monto de su depósito inicial.

Solo asegúrese de tener suficientes fondos y flujo de efectivo para abrir y mantener su cuenta sin tener que pagar tarifas adicionales que de otro modo podrían evitarse.

Límites de transacciones mensuales

A diferencia de las cuentas personales, muchos bancos ponen un límite a la cantidad de transacciones que una empresa puede realizar cada mes. Varía según el banco, pero cosas como depósitos, retiros, cheques emitidos y pagos realizados generalmente cuentan para esos límites.

Algunos bancos limitan las transacciones en persona y le ofrecen transacciones digitales o electrónicas ilimitadas.

Busque una cuenta corriente comercial con un límite de transacciones adecuado a sus necesidades. En la mayoría de los casos, los límites comienzan alrededor de 100 transacciones por mes. La mayoría de las pequeñas empresas no estarán ni cerca de superar esto. Pero si excede sus límites mensuales, se le cobrará una pequeña tarifa (generalmente entre $0,25 y $0,50) por cada transacción adicional.

Tamaño del banco y ubicación de las sucursales

El tamaño del banco es fundamental si necesitas acceso a sucursales dondequiera que vayas. Esto es crucial para los propietarios de empresas con múltiples ubicaciones en una región, estado o incluso en el país.

Algunas de las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas solo están disponibles en línea, lo que significa que no tendrá acceso a una sucursal física.

Esto no es un problema para muchos propietarios de empresas hoy en día en la era digital. Sin embargo, si sus necesidades bancarias requieren muchas interacciones y transacciones en persona, investigue las ubicaciones de los bancos antes de abrir una cuenta.

Banca en línea y móvil

Casi todos los bancos ofrecen algún tipo de acceso a banca móvil y en línea. Algunas de estas opciones son mejores que otras.

Si el banco no tiene una aplicación móvil que funcione, no lo consideraría.

Las mejores funciones de banca móvil y en línea le permiten configurar alertas, depositar cheques electrónicamente y pagar facturas automáticamente.

Acceso a otros servicios comerciales

No debería tener que acudir a varios bancos para todas sus necesidades comerciales. Así que busque un banco que pueda ofrecerle otros servicios comerciales, además de su cuenta corriente gratuita.

Por ejemplo, podría recurrir a su banco para obtener un préstamo para pequeñas empresas. O tal vez desee abrir una cuenta adicional u obtener una línea de crédito personal a través del banco. Incluso si no necesita esos servicios hoy, es bueno tener esas opciones en el futuro.

13 de febrero de 2024 ¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024 Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024 Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)