Las mejores compañías de seguros de vida

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Si alguien depende de ti, te recomiendo contratar un buen seguro de vida.

Serán atendidos pase lo que pase.

No todo el mundo necesita un seguro de vida. Si tienes 20 años y eres soltero, sin dependientes, no te preocupes.

¿Cuándo debería contratar un seguro de vida?

Ciertos acontecimientos de la vida deberían desencadenar la compra de una póliza de seguro de vida. Cosas como el matrimonio, tener un hijo, iniciar una sociedad comercial y ser el cuidador principal de un padre o miembro de la familia entran en esta categoría.

En cada uno de estos escenarios, hay personas que dependen de usted para obtener apoyo financiero.

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Las mejores compañías de seguros de vida

Hay cientos de compañías de seguros de vida diferentes que compiten por su negocio. La mayoría de ellos ofrecen productos similares, lo que hace que sea abrumador encontrar una póliza.

Pero antes de comenzar a buscar pólizas y obtener cotizaciones, debe limitar su búsqueda y considerar únicamente comprar un plan de una de las principales compañías de seguros de vida. Lo último que alguien quiere es tratar con una compañía de seguros turbia mientras llora la pérdida de un ser querido. Estas son las diez mejores compañías de seguros de vida del mercado actual.

masamutual

MassMutual se fundó en 1851. Con casi 170 años en el negocio de seguros de vida, MassMutual tiene pólizas para:

• Seguro de vida entera
• Seguro de término de vida
• Seguro de vida universal
• Seguro de Vida Universal Variable

También ofrecen planes de protección adicionales para cuidados a largo plazo e ingresos por discapacidad.

Si bien la empresa existe desde hace más de un siglo, en realidad es bastante moderna. El sitio web es simple y fácil de navegar. Todos los términos son claros y sencillos.

Incluso puede obtener la aprobación instantánea para una póliza de seguro de vida temporal en línea. Si es joven y está sano, también podría calificar para una póliza que no requiera un examen médico.

MassMutual tiene un excelente servicio al cliente. Vale la pena señalar que la aplicación móvil de MassMutual no tiene funciones para su póliza de seguro de vida. La aplicación está diseñada para ahorros para la jubilación y beneficios para empleados.

vida pacífica

Pacific Life es otra compañía de seguros bien establecida que opera desde hace más de 150 años. Ofrecen fondos mutuos, anualidades y soluciones adicionales para cosas como bienes raíces comerciales y transferencia de riesgos de pensiones.

Pero Pacific Life se destaca por tener muchas opciones de pólizas de seguro de vida:

• Seguro de término de vida
• Seguro de vida entera
• Seguro de vida universal
• Seguro de vida universal indexado
• Seguro de Vida Universal Variable
• Seguro de vida con beneficios de atención a largo plazo

Además de la variedad de productos, me gusta Pacific Life por las funciones en línea. La solicitud electrónica es breve y muy fácil de completar. Incluso puede recibir su póliza por correo electrónico.

Además, es fácil actualizar y administrar su cuenta en línea si necesita cambiar sus beneficiarios.

Dicho todo esto, Pacific Life se queda un poco corto cuando se trata de suscribir pólizas para personas con ciertas condiciones de salud. Entonces, aquellos de ustedes con un historial médico sustancial, deberían buscar en otra parte una tarifa favorable.

Mutua del Noroeste

Como la mayoría de las empresas de nuestra lista, Northwestern Mutual ofrece una amplia gama de productos como vida entera, vida a término y vida universal.

Northwestern Mutual también ofrece seguro por discapacidad, cuidados a largo plazo y anualidades, además de servicios de planificación financiera y de jubilación.

Puede optar por establecer una póliza de vida a término con pagos fijos durante toda su vigencia o comenzar a pagar primas bajas que aumentan cada año.

Cuando se trata de satisfacción del cliente, ofertas de pólizas, precio y servicio general, Northwestern Mutual se encuentra entre los mejores de la industria.

El proceso de solicitud es sencillo y la estructura de facturación es fácil de administrar.

No encontrará muchos recursos en el sitio web de Northwestern Mutual, lo que puede resultar un poco frustrante para quienes compran por primera vez.

vida de nueva york

New York Life tiene algunas de las ofertas de productos más diversas de nuestra lista.

Además de las pólizas de seguro de vida, también ofrecen vehículos de inversión para anualidades, fondos mutuos, ETF y planes 529, servicios de ingresos para la jubilación, planificación patrimonial, gestión patrimonial y planes de cuidados a largo plazo.

Puede obtener una póliza de seguro de vida de una de las siguientes categorías:

• Vida a término
• La vida entera
• Vida Universal
• Vida universal variable

Dependiendo del plan que elija, tendrá la flexibilidad de personalizar su cronograma de pagos y liquidar la cobertura anticipadamente. También podrás beneficiarte de un complemento de seguro de vida para protegerte en caso de invalidez o enfermedad terminal.

New York Life no ofrece ofertas a 30 años, como suelen ofrecer otras compañías de seguros. 20 años es la póliza de vida a más largo plazo disponible con New York Life.

Granja estatal

State Farm es uno de los nombres más reconocidos de nuestra lista. Esto se debe a que ofrecen una amplia gama de productos de seguros, como seguros para inquilinos, seguros para el hogar, seguros para automóviles, planes de salud complementarios, pólizas de responsabilidad personal y profesional, así como seguros para la restauración de la identidad.

Si bien las pólizas de seguro de vida de State Farm pueden no ser tan populares como los planes de vivienda y automóvil, aún así vale la pena tenerlas en cuenta.

State Farm ofrece pólizas de vida a término, de vida entera y de vida universal.

Puede obtener una póliza de seguro de vida temporal por 10, 20 o 30 años con State Farm. Dependiendo de tu situación, estos son renovables hasta los 95 años.

State Farm también tiene planes de seguro de vida instantáneos para personas sanas de entre 16 y 45 años. Una póliza instantánea no requiere un examen médico.

Financiero Prudencial

Prudential Financial ofrece planes de jubilación, seguro médico, beneficios laborales, así como ahorros para la universidad y planes 529 además de seguro de vida.

Si tiene un historial médico complicado con afecciones como diabetes o cáncer, Prudential Life será la mejor opción que debe considerar.

También tienen una política que hace que algunos de los beneficios por fallecimiento sean accesibles si ha estado confinado en un asilo de ancianos o le han diagnosticado una enfermedad terminal. Esto se conoce como beneficio de necesidades de subsistencia.

Teniendo esto en cuenta, tiene sentido que las tasas de primas de seguros de Prudential sean un poco más altas en comparación con las de otras empresas de nuestra lista.

El proceso de solicitud también es más complicado. Deberá programar una entrevista telefónica con un asegurador, lo cual no es requerido por la mayoría de las compañías de seguros de vida.

Financiera Brighthouse

Brighthouse Financial es una empresa mucho más nueva en comparación con las otras opciones de la lista. Técnicamente, la compañía solo opera de forma independiente desde 2017. Pero en realidad es solo una versión nueva, mejorada y renombrada de MetLife.

MetLife quería centrarse en productos para empresas y beneficios para empleados. Entonces creó Brighthouse Financial para vender pólizas de seguro de vida a particulares.

Hoy en día, Brighthouse Financial es su propia entidad y está completamente separada de la antigua empresa matriz de MetLife.

Más de dos millones de clientes en todo el país confían en esta empresa Fortune 500 para sus necesidades de seguro de vida. Es uno de los mayores proveedores de seguros de vida y anualidades de EE. UU.

Con Brighthouse, puede obtener pólizas a corto y largo plazo. Sin embargo, no venden ningún producto de seguro con una cobertura inferior a 1 millón de dólares.

Entonces, para aquellos que buscan una cobertura menor, Brighthouse no es para ustedes. Brighthouse solo ofrece productos de seguros de vida permanentes y a término.

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transamerica

El seguro de vida Transamerica es otra opción viable a considerar para personas con enfermedades crónicas, enfermedades terminales o un historial médico extenso.

Tienen una amplia gama de pólizas de seguro de vida, con una cobertura de hasta $ 10 millones. Transamerica incluso tiene planes con beneficios en vida y protección de ingresos. Algunos de ustedes pueden calificar para cobertura sin necesidad de un examen médico.

En general, podrá obtener una cotización de póliza de una de las siguientes categorías de seguros de vida:

• Vida a término
• La vida entera
• Vida Universal
• Índice de vida universal
• Vida de gastos finales

Una de mis funciones favoritas en el sitio web de Transamerica es el "Explorador de planes de seguro". Es una herramienta excelente para quienes compran por primera vez y no están seguros de qué plan se adaptará mejor a sus necesidades. Se tarda unos tres minutos en completarlo y le guiará en la dirección correcta.

Vale la pena mencionar que las personas con problemas de salud preexistentes (como colesterol alto o diabetes) deberían esperar pagar tarifas más altas.

Principal Financiero

Principio Financiero ofrece pólizas de seguro de vida a término y de vida permanente para individuos. También proporcionan complementos para cosas como seguro de ingresos por discapacidad y protección de ahorros para la jubilación.

Como la mayoría de las compañías de seguros, Principio ofrece excelentes tarifas para personas jóvenes y sanas.

Pero dicho esto, Principio también ofrece pólizas competitivas con excelente cobertura para personas con condiciones médicas preexistentes.

Si eres un experto en tecnología y prefieres hacer todo en línea, es posible que Principio no sea la mejor opción para ti. Las pólizas se envían por correo y no podrá actualizar a sus beneficiarios ni cambiar otra información del plan en línea. Todo esto se maneja a través de formularios en papel, lo que parece un poco anticuado.

Mutual de Omaha

Mutual of Omaha se especializa en planes complementarios de Medicare y pólizas de seguro de vida. Es una excelente opción para aquellos que buscan planes de vida a término, de vida entera o universales.

Algunas políticas permiten a las personas acceder a partes de sus beneficios por fallecimiento en vida si se les ha diagnosticado una enfermedad terminal.

Es una excelente opción a considerar para personas con diversas condiciones de salud. Sin embargo, no es la mejor compañía de seguros para los consumidores de tabaco. Si fuma o consume otros productos de tabaco, espere que sus tarifas con Mutual of Omaha sean mucho más altas.

Otro posible inconveniente de Mutual of Omaha es el proceso de solicitud. Es un poco lento en comparación con otras empresas de nuestra lista.

Pero si no tiene prisa por obtener la aprobación, esto no debería disuadirle de solicitar una cotización.

Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vida

Hay características específicas que debes buscar al evaluar diferentes compañías de seguros de vida. Esta es la metodología que utilizamos para crear esta lista.

Monto de la cobertura y duración del plazo

Lo primero que debe hacer es encontrar una empresa que ofrezca un monto de cobertura adecuado a su situación. Esta es la cantidad de dinero que recibirán sus beneficiarios después de su muerte.

La duración del plazo tendrá un impacto en las tarifas de sus primas, así como en el monto de cobertura de su póliza. Algunas compañías de seguros de vida ofrecen opciones de plazos más largos y flexibles, mientras que otras solo ofrecen plazos de 10 y 20 años.

Un par de reglas generales a la hora de elegir el monto de la cobertura y la duración del plazo:

• Para los niños, obtenga suficiente cobertura hasta que puedan mantenerse por sí mismos. Si es posible, lo ideal es tener suficiente para los gastos de manutención y la matrícula para terminar la universidad.
• Para un padre anciano que es dependiente, trate de obtener más de lo que cree que necesitará. La esperanza de vida continúa aumentando y tendrán opciones muy limitadas para generar ingresos si las cosas se ponen difíciles.
• Para un cónyuge, esto es una cuestión de criterio y lo discutiría con ellos. Dependerá de la facilidad con la que puedan volver a trabajar, cuántos dependientes tendrían y su estilo de vida actual. Esto podría variar desde muy poco hasta toda una vida de ingresos.
• Para los dependientes adultos jóvenes, como un niño con necesidades especiales, debe intentar obtener suficiente cobertura para cubrir toda su vida. Recuerde tener en cuenta la inflación durante un período de 30 a 50 años, que puede ser bastante largo.

Detalles de la póliza

También es fundamental que encuentre una compañía de seguros de vida que ofrezca el tipo de póliza de seguro de vida que está buscando:

• Seguro de vida a término : cobertura con una fecha de vencimiento determinada, generalmente para los próximos 10, 20 o 30 años. Si el asegurado fallece durante la vigencia de una póliza activa, se pagarán los beneficios.
• Seguro de vida total : pago en efectivo garantizado a los dependientes, independientemente de cuándo fallezca el asegurado.
• Seguro de vida universal : una versión más flexible del seguro de vida total donde puede ajustar los beneficios por fallecimiento y los montos de las primas mientras tenga la póliza.
• Seguro de vida variable : similar a una póliza de seguro de vida total. Pero las primas se invierten en fondos mutuos. Si bien esto le brinda la oportunidad de un crecimiento más sustancial, conlleva un mayor riesgo debido a las fluctuaciones del mercado.
• Seguro de gastos finales : cubre todos los costos asociados con el fallecimiento del asegurado. Es una forma sencilla de cubrir gastos médicos, cremación o funeral, para que esos costos no representen una carga para sus familiares vivos.

Algunas compañías de seguros ofrecen variaciones y combinaciones de estas pólizas, como la vida universal variable.

También existen políticas que brindan beneficios de vida a las personas con enfermedades terminales. También puede considerar complementos para el seguro de atención a largo plazo. Esto ayudará a cubrir los costos de un hogar de ancianos o un centro de vida asistida.

Estado de salud

Las condiciones de salud preexistentes como diabetes, colesterol alto o cáncer también afectarán su decisión. Las opciones de estilo de vida, como fumar y consumir tabaco, también afectarán las condiciones de su póliza.

Casi siempre pagará primas más altas si tiene un historial médico sustancial. Sin embargo, algunas compañías de seguros son más complacientes que otras con las personas con condiciones preexistentes.

Proceso de solicitud

Las mejores compañías de seguros de vida le permitirán presentar su solicitud en línea y obtener la aprobación al instante. Si es joven y está sano, algunas compañías ni siquiera exigen un examen médico para determinadas pólizas.

Dependiendo de los términos de la póliza y de su estado de salud, prepárese para consultar a un médico como parte del proceso de solicitud. Algunas empresas incluso exigen una cita telefónica con un asegurador.

Si no tiene prisa por asegurarse, es posible que no le importe un proceso más lento. Pero siempre estoy buscando la forma más conveniente de hacer las cosas, que casi siempre es una solicitud en línea.

Funciones digitales

Además del proceso de solicitud, algunas compañías de seguros envían los detalles de su póliza por correo electrónico y le permiten cambiar su información desde un portal en línea.

Por ejemplo, digamos que desea cambiar su beneficiario de su cónyuge a sus hijos. Algunas empresas le exigirán que complete formularios en papel por correo, mientras que otras le permitirán actualizar su beneficiario en línea.

La mayoría de nosotros necesitamos un seguro de vida en algún momento. Puede que no sea así en este momento, pero cuando llegue el momento, podrá utilizar esta guía para encontrar la mejor compañía de seguros de vida que se adapte a sus necesidades.

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