La regla del 72 y el modelo de asignación de activos de Swensen

22 de marzo de 2023 Finanzas personales

¿Cuánto tiempo llevará duplicar su dinero?

Esta es una muy buena pregunta. Probablemente sea una de las preguntas más importantes que debe hacerse cuando tiene algún ingreso disponible ahorrado. Así que no te preocupes, ¡responderemos esta pregunta ahora mismo!

La Regla del 72 es un truco rápido que puedes hacer para calcular cuánto tiempo llevará duplicar tu dinero en inversiones. Así es como funciona: divide el número 72 por la tasa de rendimiento que estás obteniendo y tendrás la cantidad de años que debes invertir para duplicar tu dinero. (Para los fanáticos de las matemáticas, aquí está la ecuación: 72 ÷ tasa de retorno = número de años). Por ejemplo, si obtiene una tasa de retorno del 10 por ciento de un fondo indexado, le tomaría un poco más de siete años. (72 dividido por 10) para duplicar tu dinero. En otras palabras, si invirtieras 5.000 dólares hoy, los dejaras ahí y obtuvieras un rendimiento del 10 por ciento, tendrías 10.000 dólares en unos siete años. Y a partir de ahí también se duplica. Por supuesto, podría acumular aún más utilizando el poder de la capitalización agregando más cada mes.

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Modelo de asignación de activos de Swensen

Como comentamos aquí , la clave para construir una cartera no es elegir acciones excelentes. Se trata de encontrar una asignación equilibrada de activos que le permita capear las tormentas y crecer lentamente, con el tiempo, hasta alcanzar proporciones gigantescas. Para ilustrar cómo asignar y diversificar su cartera, utilizaremos la recomendación de David Swensen como modelo. Swensen es prácticamente la Beyoncé de la gestión del dinero. Dirige el legendario fondo de Yale y durante más de treinta años ha generado un sorprendente rendimiento anualizado del 13,5 por ciento, mientras que la mayoría de los directivos ni siquiera pueden superar el 8 por ciento. Eso significa que casi ha duplicado el dinero de Yale cada cinco años desde 1985 hasta hoy. Lo mejor de todo es que Swensen es un tipo realmente bueno. Podría ganar cientos de millones cada año administrando su propio fondo en Wall Street, pero elige quedarse en Yale porque ama la academia. “Cuando veo a colegas míos dejar las universidades para hacer esencialmente lo mismo que hacían pero para cobrar más, me siento decepcionado porque hay un sentido de misión”, dice. Amó a este chico.

De todos modos, Swensen sugiere asignar su dinero de la siguiente manera:

30 por ciento: acciones nacionales: fondos de acciones estadounidenses, incluidas acciones de pequeña, mediana y gran capitalización.

15 por ciento: acciones internacionales del mundo desarrollado: fondos de países extranjeros desarrollados, incluidos el Reino Unido, Alemania y Francia.

5 por ciento: acciones de mercados emergentes: fondos de países extranjeros en desarrollo, como China, India y Brasil. Estas son más riesgosas que las acciones del mundo desarrollado, así que no las compre para llenar el 95 por ciento de su cartera.

20 por ciento: fideicomisos de inversión inmobiliaria: también conocidos como REIT. Los REIT invierten en hipotecas y bienes raíces residenciales y comerciales, tanto a nivel nacional como internacional.

15 por ciento: bonos del gobierno: valores estadounidenses de interés fijo, que proporcionan ingresos predecibles y equilibran el riesgo en su cartera. Como clase de activo, los bonos generalmente tienen un rendimiento menor que las acciones.

15 por ciento: valores del Tesoro protegidos contra la inflación: también conocidos como TIPS, estos pagarés del Tesoro protegen contra la inflación. Con el tiempo, querrás tenerlos, pero serían los últimos que obtendría después de invertir primero en todas las opciones de mejor rendimiento.

Idealmente, comenzar su viaje hacia la inversión debería comenzar temprano. ¡Pero nunca es demasiado tarde para empezar! En el episodio 120 de mi podcast conocemos a Ana y Gabriel, un matrimonio joven con 3 hijos y muy poco ahorrado para el futuro. ¡Aquí hay algunas lecciones de dinero increíbles para todos nosotros!

Conclusión

Se invirtió una cantidad significativa de matemáticas en la asignación de Swensen, pero lo más importante es que ninguna opción representa una parte abrumadora de la cartera. Como sabemos, un menor riesgo generalmente equivale a una menor recompensa. Pero lo mejor de la asignación de activos es que realmente puede reducir su riesgo manteniendo un rendimiento equivalente.

Las teorías de Swensen son geniales, pero ¿cómo podemos hacerlas realidad y elegir fondos que coincidan con sus sugerencias? Al elegir una cartera de fondos de bajo costo, así es como se hace.

Elegir sus propios fondos indexados significa que deberá investigar e identificar los mejores fondos indexados para usted. Siempre empiezo a investigar en las empresas más populares: Vanguard , Schwab y T. Rowe Price ; echa un vistazo a sus sitios web.

El mundo quiere que seas vainilla...

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