Inversión de alto riesgo versus inversión de bajo riesgo (la realidad)

16 de diciembre de 2022Finanzas personales

La vida no se trata sólo de fondos con fecha objetivo y fondos indexados . Mucha gente entiende que, lógicamente, deberían crear una cartera bien diversificada de fondos de bajo coste.

Pero también quieren divertirse invirtiendo. Si se siente así, utilice una pequeña parte de su cartera para inversiones de “alto riesgo”, pero trátela como dinero divertido, no como dinero que necesita.

Asignación de “dinero divertido”

Reservo alrededor del 10 por ciento de mi cartera para dinero divertido, que incluye acciones concretas que me gustan, conozco y uso. Empresas como Amazon que se centran en el servicio al cliente, fondos sectoriales que me permiten centrarme en industrias particulares e incluso inversiones ángeles, que son inversiones personales para empresas privadas en etapa ultra temprana.

Todas estas son inversiones de muy alto riesgo y están financiadas con dinero sólo por diversión que puedo permitirme perder. Aún así, existe el potencial de obtener grandes beneficios. Si tienes el resto de tu cartera configurada y todavía te sobra dinero, sé inteligente, pero invierte un poco en lo que quieras.

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La lección de 297.754 dólares del joven Ramit

Cuando tenías quince años, muchos de tus papás te enseñaban a conducir, te enseñaban a usar una navaja o te organizaban una fiesta de quinceañera. Mi papá me dijo que abriera una cuenta IRA Roth.

Un chico de quince años es demasiado joven para abrir una cuenta IRA Roth, así que mi padre y yo abrimos juntos una cuenta de “custodia” en E-Trade. Tenía unos cuantos miles de dólares de algunos trabajos en la escuela secundaria que trabajé (pizzero, árbitro de fútbol y vendedor de una empresa de Internet), así que comencé a buscar en qué invertir.

Para el pequeño gángster Ramit, ¡esto fue lo más emocionante posible! Entonces comencé a hacer mi investigación, que consistió en:

• Buscar qué acciones subieron y bajaron mucho (porque pensé “¡¡Mayor riesgo = mayor recompensa, y soy joven, así que puedo soportar un alto riesgo y obtener una alta recompensa!!” Dios, me odio a mí mismo).

• Restringirlo a la tecnología (“¡Porque entiendo la tecnología!”)

• Leer revistas como Industry Standard, que promocionaban sin aliento a diferentes empresas a medida que aparecían cientos de páginas de anuncios durante el boom de las puntocom. En aquel entonces, pensaba que invertir significaba elegir acciones individuales, así que terminé comprando tres acciones.

Compré acciones de una empresa llamada JDS Uniphase (JDSU), una empresa de comunicaciones ópticas. La acción efectivamente llegó a cero.

Compré acciones de una empresa llamada Excite , uno de los primeros motores de búsqueda, que pasó a llamarse Excite@Home después de ser adquirido. Quebró. Y luego compré aproximadamente 11.000 dólares en una pequeña empresa llamada Amazon.com .

Mi inversión de unos pocos miles de dólares se convirtió en 297.754 dólares. Debería estar orgulloso de mí mismo, ¿verdad? EQUIVOCADO . Puede parecer que gané, pero puedes aprender muchas lecciones contradictorias de este ejemplo.

Las 3 principales lecciones de inversión que he aprendido

1.) LA LECCIÓN SUPERFICIAL: “¡Eres tan inteligente al elegir Amazon!”

LA LECCIÓN REAL: Esa es exactamente la lección equivocada que debemos aprender. Si esa es tu reacción, lee atentamente: Es muy importante saber POR QUÉ ganas y por qué pierdes. Gané con esta inversión de Amazon, pero no fue porque fuera un buen inversor. Fue, pura y simplemente, suerte: un extraño ganador único en una generación.

2.) LA LECCIÓN SUPERFICIAL: Si eliges el próximo Amazon, serás rico.

LA VERDADERA LECCIÓN: Invertir no se trata de elegir acciones individuales. Las investigaciones muestran que incluso los gestores de carteras veteranos, en promedio, no lograrán ganarle al mercado. Podría haber elegido otras cien acciones y, estadísticamente, ni siquiera habría superado al mercado. Fue pura suerte. De hecho, he ganado mucho más dinero con inversiones a largo plazo y de bajo costo.

3.) LA LECCIÓN SUPERFICIAL: Obtener las acciones adecuadas es muy importante.

LA VERDADERA LECCIÓN: Comenzar temprano fue muy importante. Tuve mucha suerte de tener un padre que me impulsó a empezar a invertir temprano. Si tuvieras lo mismo, genial. Pero digamos que no creciste con padres que supieran mucho sobre dinero.

O, hasta hace poco, pensaba que la única forma de invertir era “elegir acciones”. Te escucho: todos comenzamos desde diferentes lugares en la vida. Oye, mi papá no me enseñó la importancia de involucrar mi núcleo al hacer peso muerto. Todos comenzamos con las cartas que nos reparten.

¿Qué pasa con las criptomonedas?

Pensé que sólo se encontraban hordas errantes y sin sentido en las películas de zombis, hasta que conocí a los “inversores” criptográficos. Utilizo ese término de manera vaga, ya que la mayoría de los fanáticos de las criptomonedas no tienen otras inversiones. Son “inversores” de la misma manera que yo soy una sirena porque sé nadar.

La próxima vez que escuche a alguien despotricar y delirar sobre por qué las criptomonedas son el futuro, hágale esta pregunta simple y devastadora: “Además de las criptomonedas, ¿cómo es el resto de su cartera?”

Su respuesta revelará instantáneamente que son especuladores, no inversores, porque casi nunca tienen una cartera diversificada.

Aquí están las tres respuestas que obtendrá:

• “JAJAJA. No invierto en moneda fiduciaria”.
• “Las inversiones tradicionales son muy aburridas”.
• “No entiendes blockchain”.

Estas respuestas son contrarias, eso es seguro. El único inconveniente de ser contrario es que tienes que tener razón.

Cuando encuentras uno contrario, suena un poco loco. Sin embargo, si pones a dos de ellos en la misma habitación, de repente serás testigo de una convención de personas con todas las características de los especuladores con muerte cerebral. Estas personas son casi siempre jóvenes, libertarias y descontentas.

No se ve mucha gente con carreras exitosas que pasen cuatro horas al día publicando “HODL” (la interpretación de los inversores criptográficos de la palabra “retener” de “comprar y mantener”) en las redes sociales. Compruébelo usted mismo en bitcoin.reddit.com. Sin embargo, se vuelve un poco tranquilo cuando las inversiones en criptomonedas caen un 80 por ciento.

No tengo ningún problema con las inversiones alternativas cuando forman parte de una cartera global. Tengo un verdadero problema con las mentalidades de las masas en torno a ideas para hacer dinero que luego se racionalizan y se tergiversan de “moneda” a “inversiones” y críticas mordaces (y miopes) a la moneda mundial.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Guía de Ramit para entender las criptomonedas como inversión

1. ELLOS DICEN: La criptomoneda es una forma de moneda que puedes usar para pagar diversos bienes.

REALIDAD: Muy pocos comerciantes aceptan criptomonedas. Además, una cosa que parece gustarle a la gente es que su moneda sea estable, lo que significa que un dólar vale un dólar.

¿Qué sucede cuando su criptomoneda oscila más del 25 por ciento en una semana? Así es, la gente tiende a no gastarlo, porque su televisor podría ser un 25 por ciento más barato la próxima semana.

2. DICEN: Las criptomonedas permiten a las personas utilizar la criptografía y la descentralización para permanecer en el anonimato.

REALIDAD: Esto es cierto y existen algunas razones válidas para que las personas compren de forma anónima. Sin embargo, por ahora las criptomonedas se acostumbran en gran medida a comprar drogas.

3. DICEN: Es mejor que la moneda fiduciaria.

REALIDAD: Si pasas más de tres minutos hablando de criptomonedas con un fanático (disculpa, fan), seguramente sacará a relucir el argumento del dinero fiduciario. Esto rápidamente avanza hasta hacer referencia al desacoplamiento de Nixon del patrón oro en 1971, seguido de “El dinero no es real”. Solo los miro fijamente, parpadeando.

4. DICEN: No se trata de Bitcoin, se trata de blockchain.

REALIDAD: Bitcoin es un ejemplo de criptomoneda que utiliza tecnología “blockchain”, que utiliza criptografía y una arquitectura descentralizada. La tecnología es legítimamente impresionante.

Los fanáticos también lo utilizan para distraer la atención de las constantes fallas del uso real, como Bitcoin y las miles de aplicaciones.

En un estudio, el 80 por ciento de las ICO (ofertas iniciales de monedas) fueron, y cito, “identificadas como estafas”. Los fanáticos los ignoran y, en cambio, señalan a blockchain como la panacea para todos los males de la sociedad:

¿Hambriento? Blockchain resolverá eso. ¿Necesitas pasear a tu perro? ¿Qué pasa con el uso de blockchain? Oye, necesito cambiarme la ropa interior. ¿Tienes blockchain?

5. DICEN: Bueno, las criptomonedas son una inversión increíble.

REALIDAD: Los retornos de la inversión en Bitcoin aumentaron enormemente en 2017. De enero a junio, habían aumentado un 240 por ciento en comparación con el 9 por ciento del SP 500. Es difícil argumentar en contra de eso. Pero los retornos irregulares son un problema mayor de lo que la mayoría de la gente cree.

En sólo tres meses, Bitcoin se disparó más del 340 por ciento y luego cayó como una roca. Al igual que en cualquier otro tipo de juego de alto riesgo, te vuelves adicto a los máximos, pero cuando bajan, empiezas a ocultar tus pérdidas y a no hablar de ellas.

Fiel a su forma, eso es exactamente lo que vimos. El número de personas que buscaron Bitcoin se disparó al mismo tiempo que su precio y, por supuesto, una vez que el precio bajó, la gente dejó de hablar de Bitcoin como una inversión.

Conclusión

Si quieres invertir en criptomonedas, sé mi invitado. Como dije, una vez que tenga una cartera sólida, le recomiendo que invierta entre un 5 y un 10 por ciento en algo divertido.

Primero asegúrese de tener una cartera en pleno funcionamiento, lo que significa que ha completado la Escalera de Inversión, tiene seis meses de fondos de emergencia y limita su exposición mediante un reequilibrio periódico.

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