Errores y trampas de tarjetas de crédito que se deben evitar

3 de octubre de 2022Finanzas personales

La mayoría de las personas no se endeudan gravemente con sus tarjetas de crédito de la noche a la mañana. En cambio, las cosas van mal poco a poco hasta que se dan cuenta de que tienen un problema grave.

El primer error de una tarjeta de crédito es no prestar atención a sus tarjetas y saldos. Tu deuda puede convertirse en algo grave y no tan pequeño.

Si terminó endeudado con su tarjeta de crédito, puede parecer abrumador. Aunque puede ser doloroso, asegúrese de encontrar todas sus deudas y realizar un seguimiento.

La buena noticia es que la deuda de tarjetas de crédito casi siempre es manejable si se tiene un plan y se toman medidas disciplinadas para reducirla.

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Trampas de tarjetas de crédito que se deben evitar

El setenta y cinco por ciento de los estadounidenses afirman que no realizan compras importantes con su tarjeta de crédito a menos que puedan pagarlas de inmediato. Sin embargo, al observar los comportamientos de gasto reales, más del 70 por ciento de los estadounidenses tienen un saldo y menos de la mitad están dispuestos a revelar la deuda de su tarjeta de crédito a un amigo.

Esas cifras son una indicación de que los consumidores estadounidenses están avergonzados de sus niveles de deuda, dice Greg McBride, vicepresidente senior y analista financiero jefe de Bankrate. Me dijo que están más dispuestos a dar su nombre, edad e incluso detalles de su vida sexual que el monto de su deuda de tarjeta de crédito.

¿En realidad? ¿Su vida sexual? Si eres tú, házmelo saber. Tengo algunos amigos solteros a quienes les gustaría conocerte.

Esta vergüenza significa que quienes están endeudados a menudo no se educan sobre cómo detener la locura. Mucha gente acaba utilizando guiones de tarjetas de crédito para normalizar sus deudas en la vida cotidiana.

En cambio, son víctimas de las trampas de las tarjetas de crédito, incluidas prácticas empresariales nefastas, que se aprovechan de los desinformados y los indisciplinados. Estas empresas se han vuelto muy buenas para extraernos más dinero, y nosotros nos hemos vuelto muy malos para saber lo suficiente como para decir que no.

¿Debo pagar mi tarjeta de crédito en su totalidad?

Por ejemplo, el error número uno que comete la gente con sus tarjetas de crédito es tener un saldo o no pagarlo todos los meses.

Sorprendentemente, de los 125 millones de estadounidenses que tienen un saldo mensual en sus tarjetas de crédito, la mitad paga sólo sus pagos mensuales mínimos. Claro, es tentador pensar que puedes comprar algo y liquidarlo poco a poco, pero ¿por las tarjetas de crédito? tasas de interés increíblemente altas, eso es un error crítico.

Digámoslo de nuevo: la regla clave y número uno de las tarjetas de crédito para usarlas de manera efectiva es liquidar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Sé que dije eso casualmente, de la misma manera, alguien te pediría que le pasaras la sal, pero es importante.

Pregúntale a tu amigo que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $12,000 cómo sucedió. Lo más probable es que se encoja de hombros y le diga que decidió pagar sólo el mínimo cada mes.

Utilicé mis tarjetas de crédito para todo y pagué los mínimos mensuales. Ese plan me dejó con las cartas agotadas. Abrí nuevas transferencias de saldo al 0% para intentar pagar las deudas. Como estaba tan perdido y no tenía fondos en efectivo para emergencias, usé las tarjetas de crédito que tenía para pagar las cosas que realmente necesitaba. Terminé debiéndoles a casi todos los acreedores importantes que se puedan imaginar, y todavía les debo. Los intereses de mi deuda me aplastaron. ¡¡¡Sólo porque tengas espacio en la tarjeta no significa que tengas espacio en tu presupuesto!!!

DAVID TOMÁS, 32

No voy a insistir en el tema, pero te sorprendería saber cuántas personas con las que hablo cobran compras sin saber cuánto terminarán pagando una vez que se calculen los intereses.

Pagar el monto mínimo de su tarjeta de crédito es el equivalente adulto de un niño pequeño que deja que el matón de la escuela se lleve el dinero del almuerzo el primer día de clases y luego regresa con los bolsillos tintineando todos los días.

No sólo te van a patear el trasero, sino que va a suceder una y otra vez. Sin embargo, al aprender cómo funciona el sistema, podrá descubrir cómo evitar las trampas de las compañías de tarjetas y salir de sus deudas más rápidamente.

EL MOMENTO EN QUE ME DI CUENTA QUE PODÍA SALDAR MI DEUDA

Pregunté a mis lectores sobre el momento en que se dieron cuenta de que podían saldar su deuda. Esto es lo que dijeron sólo un puñado de ellos.

El mayor punto de inflexión para mí fue cuando me puse serio con mi novia. Ella ganaba aproximadamente un tercio de lo que yo ganaba, pero tenía ahorrado aproximadamente el salario de un año. Me avergonzaba tener una deuda de 40.000 dólares, así que comencé a aplicar los principios de IWT para pagar la deuda y lo logré en dos años.

SEAN WILKINS, 39

La deuda era algo a lo que me había “acostumbrado”: ​​mi estilo de vida era de corto plazo y reactivo en lugar de planificado. Estaba tan acostumbrada a vivir de sueldo en sueldo que no había experimentado la libertad de poder tomar decisiones financieras conscientes. Ahora el dinero es una herramienta, no mi amo de esclavos.

DAVE VINTON, 34

Oh hombre, la deuda es una mierda. Recuerdo haber llorado por eso (varias veces). Tenía deudas por toda la universidad del estado, mi operación de senos de $9,000, mi colchón de $3,000 y mis hábitos diarios de compras en el centro comercial. Estaba tan infeliz y desorientada. Cuando decidí cambiar mi vida, tu libro fue uno de los primeros que compré y realmente me despertó muchísimo. Sentí que la riqueza llegaba a mi vida con solo leerlo, jaja. Ahora estoy completamente libre de deudas y comencé una Roth IRA.

STEPHANIE GANOWSKI, 27 años

Me faltaba confianza y sentía que eso me impedía aprovechar todo lo que la vida tiene para ofrecer. Después de leer IWT (¡y ahora vivir sin deudas!), tengo más confianza y gasto dinero en experiencias, personas y posesiones que valoro.

JUSTINE CARR, 28

Pague su tarjeta de crédito de manera agresiva

Si se ha endeudado con su tarjeta de crédito, ya sea mucho o poco, tiene un triple golpe en su contra:

En primer lugar, está pagando toneladas de intereses elevados sobre el saldo que tiene.

En segundo lugar, su puntaje crediticio se ve afectado, el 30 por ciento de su puntaje crediticio se basa en la cantidad de deuda que tiene, lo que lo pone en una espiral descendente al tratar de obtener crédito para adquirir una casa, automóvil o departamento y tener que pagar aún más debido a su puntaje crediticio. mal crédito.

En tercer lugar, y potencialmente la más dañina, la deuda puede afectarle emocionalmente. Puede abrumarte y llevarte a evitar abrir tus facturas, provocando más pagos atrasados ​​y más deudas, en un círculo vicioso de fatalidad.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

¿Cuándo debo liquidar mi tarjeta de crédito?

Es momento de hacer sacrificios para saldar tu deuda rápidamente. De lo contrario, cada día te estás costando más y más. No lo pospongas, porque no habrá un día mágico en el que ganes un millón de dólares o tengas tiempo suficiente para resolver tus finanzas.

¡Dijiste eso hace tres años! Administrar su dinero tiene que ser una prioridad si alguna vez quiere estar en una situación mejor que la actual.

Piénselo: ¿Tarjetas de crédito? Las tasas de interés altas significan que probablemente esté pagando una enorme cantidad de intereses sobre cualquier saldo que tenga. Supongamos que alguien tiene una deuda de $5,000 en una tarjeta con una tasa de interés anual del 14 por ciento.

Si Dumb Dan paga el pago mínimo mensual del 2 por ciento, le llevará más de veinticinco años saldar esta deuda. No, eso no es un error tipográfico.

¡Son realmente veinticinco años! Durante todo el proceso, pagará más de $6,000 en intereses, más que la cantidad original que gastó. Y eso suponiendo que no acumule más deudas, lo cual usted sabe que hará.

Si está indignado, debería estarlo: así es como las personas pueden pasar toda su vida endeudadas con tarjetas de crédito. Puedes hacerlo mejor.

La diferencia: cuando paga su tarjeta de crédito

La inteligente Sally, por el contrario, está harta de su deuda y decide ser agresiva para pagarla. Tiene algunas opciones: si paga una cantidad fija de $100 por mes, pagará alrededor de $2,500 en intereses, lo que la dejará libre de deudas en seis años y 4 meses.

Esto muestra por qué siempre debes pagar más del mínimo en tu tarjeta de crédito. También hay un beneficio adicional al hacerlo: se adapta perfectamente a su sistema de automatización, como se explica en el Capítulo 5.

O tal vez Smart Sally decide pagar un poco más, digamos $200 por mes. Ahora le toma dos años y medio pagar su deuda, incluidos alrededor de $950 en pagos de intereses. Todo desde un ajuste en sus pagos.

¿O qué pasa si Smart Sally se vuelve realmente agresiva y paga $400 por mes? Ahora pagará su deuda en un año y dos meses, por un total de poco más de $400 en pagos de intereses.

Eso es sólo por pagar $100 o $200 más al mes. ¿No tienes $200 extra? ¿Qué tal $50? ¿O incluso 20 dólares? Incluso un pequeño aumento en lo que paga cada mes puede acortar drásticamente el tiempo que le llevará liberarse de sus deudas.

Si configura pagos automáticos (que analizo aquí) y reduce su deuda, ya no pagará tarifas. No pagarás cargos financieros.

Podrás hacer crecer tu dinero mirando hacia el futuro. A los ojos de las compañías de tarjetas de crédito, usted será un holgazán, un apodo curioso que en realidad usan para los clientes que pagan a tiempo todos los meses y, por lo tanto, prácticamente no generan ingresos.

Serás inútil a sus ojos, lo cual es perfecto a mis ojos. Pero para vencerlos, debes priorizar el pago de lo que ya debes.

Pasé cuatro años en la universidad acumulando deudas que estaba seguro de que pagaría fácilmente una vez que comenzara a trabajar. Pasé mis vacaciones de primavera en Las Vegas, México y Miami. Compré zapatos Manolo Blahnik. Salía varias noches a la semana. Entonces no tenía idea de que pasaría cinco años después de la universidad pagando esa deuda, cinco años en los que no podría ir de vacaciones, no podría comprar zapatos elegantes y no podría salir mucho. Entonces, el día en que envié mi pago final a la compañía de mi tarjeta de crédito, decidí que ese pago sería el último. Me prometí a mí mismo que nunca más volvería a endeudarme.

JULIE NGUYEN, 26 años

Preguntas frecuentes sobre errores que se deben evitar con las tarjetas de crédito

¿Cuál es el problema más común al usar una tarjeta de crédito?

Pagar su tarjeta tarde o parcialmente. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden generar tarifas más altas. Este es un error común con las tarjetas de crédito que suele ocurrir cuando no paga a tiempo. No pagar la totalidad de tu tarjeta también puede tener consecuencias.

¿Cuál es el riesgo de las tarjetas de crédito?

Riesgo de dañar su puntaje crediticio. Las tarjetas de crédito tienen un impacto en el crédito. Utilice sus tarjetas correctamente y podrá aumentar su puntaje, pero si comete un error, como no realizar un pago durante 30 días o más, su puntaje crediticio disminuirá.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , mi Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Ramit Sethi

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