El 70% de los estadounidenses dicen que no ganan suficiente dinero

27 de febrero de 2023Finanzas personales

¿ Estás ganando suficiente dinero?

Si es como la mayoría de los estadounidenses, probablemente sienta que no lo es. También puede sentir que no tiene suficiente en el banco, que su costo de vida está aumentando y que últimamente es más difícil llegar a fin de mes. Ahora más que nunca, en medio de la incertidumbre económica y el aumento de la inflación , es difícil no preocuparse por la suficiencia financiera.

Entonces, ¿qué es exactamente “suficiente” y cuántas personas sienten que no lo tienen? Encuestamos a más de 1.000 estadounidenses para averiguarlo.

Resultados clave

• El 70% de los estadounidenses siente que no gana suficiente dinero y el 72% siente que no ha ahorrado o invertido lo suficiente.
• El 82% de los estadounidenses siente que no tiene suficiente dinero para al menos una categoría de gasto esencial.
• El 66% de los estadounidenses siente que no tiene suficiente dinero para gastos relacionados con la salud, el 55% para gastos de vivienda y el 37% para alimentos.

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¿Qué significa tener dinero “suficiente”?

Las necesidades de cada persona pueden ser diferentes, pero la mayoría comparte las mismas luchas para satisfacerlas.

Dado que la mayoría de los estadounidenses viven de sueldo a sueldo , llegar a fin de mes es una tarea mensual para la mayor parte del país. Entonces, ¿cuánto necesita el estadounidense promedio para satisfacer sus necesidades? Esto es lo que descubrimos.

En general, un notable 70% de los encuestados creía que no ganaban suficiente dinero. Teniendo en cuenta que las investigaciones han demostrado que el costo de vida ha aumentado un promedio de $276 para la mayoría de las familias, no es de extrañar que las personas sientan que no están ganando lo suficiente.

Si bien el censo estadounidense de 2020 midió un ingreso familiar medio de $67,521, nuestro encuestado promedio consideró que un ingreso suficiente estaría casi $7,600 por encima de esa cifra.

Cuando se desglosó por género, nuestra investigación mostró que el 76% de las mujeres y el 53% de los hombres sentían que no recibían suficiente dinero cada mes, mientras que el 76% de las mujeres y el 60% de los hombres sentían que no habían acumulado suficiente dinero. poder. Entre otros factores potenciales, esta disparidad ciertamente habla de la cuestión más amplia de la brecha salarial de género .

La inflación fue la razón más común por la cual la gente sentía que no tenía o no ganaba suficiente dinero, seguida por salarios y costos de vivienda inadecuados. Dado que la inflación no muestra signos de detenerse pronto, es probable que los tres factores se vuelvan aún más desafiantes.

Los salarios estancados y la inflación dificultan la supervivencia

Ciertas necesidades son esenciales, pero eso no significa que sean fáciles de pagar. De hecho, la mayoría de nuestros encuestados sentían que no tenían suficiente dinero para cubrir las necesidades básicas.

Nuestros hallazgos confirmaron que los costos de vida diarios siguen siendo una lucha para las personas, y el 92% de los encuestados enfrentan un aumento en el costo de vida. De hecho, más de la mitad dijeron que experimentaron un aumento “significativo” en su costo de vida.

El mínimo mensual promedio que los encuestados dijeron que necesitaban para gastos esenciales fue de $1,970, y un enorme 82% dijo que sentían que no tenían suficiente dinero para estos gastos esenciales. En un clima económico donde la inflación “podría salirse de control”, según la Reserva Federal, es probable que esas cifras empeoren.

La salud fue el gasto que la mayor parte de los encuestados consideró que no podía afrontar (66%) con sus ingresos actuales. Curiosamente, una encuesta de 2021 encontró que el 66% de los estadounidenses temían no poder pagar la atención médica. Para las mujeres, estas preocupaciones fueron aún más pronunciadas: el 70% informó ingresos insuficientes para gastar en su salud, en comparación con el 56% de los hombres.

En medio de precios de viviendas históricamente altos y aumento de los alquileres , la mayoría de los estadounidenses también mencionaron medios insuficientes para afrontar los gastos relacionados con la vivienda. Los expertos suelen recomendar no destinar más del 36% de los ingresos a gastos de vivienda, una recomendación que a muchos estadounidenses les puede resultar difícil seguir.

Cuando el dinero escasea, los ahorros sufren

Independientemente de su situación financiera, la administración del dinero y el pensamiento financiero a largo plazo están a su alcance. Pero como la mayoría de los estadounidenses luchan por satisfacer sus necesidades, no es de extrañar que muchos sientan que no pueden permitirse una mejora financiera.

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La inversión fue la mejora financiera más común que los encuestados sentían que no podían permitirse (66%), seguida de los ahorros para la jubilación (61%) y el ahorro para emergencias (59%). De hecho, un estudio de 2019 mostró que la mayoría de los millennials no pueden ahorrar para la jubilación , y el 55% carece por completo de una cuenta de jubilación.

El sesenta y cinco por ciento de las mujeres y el 46% de los hombres sintieron que necesitaban más dinero para emergencias, mientras que el 65% de las mujeres y el 52% de los hombres informaron que necesitaban más dinero para ahorrar para la jubilación. Cuando estás apenas sobreviviendo, puede ser difícil priorizar hábitos como ahorrar e invertir, pero es fácil iniciarlos y vale la pena, incluso con contribuciones modestas.

No puedo permitirme la flexibilidad

Dado que los gastos esenciales consumen una parte tan grande de su presupuesto, puede ser difícil permitirse cosas en las que preferiría gastar ese dinero.

Dicho esto, las indulgencias son importantes y existe una gran diferencia entre gastos frívolos y disfrutar de los frutos de su trabajo.

Nuestro estudio mostró que hay ciertas cosas para las que los encuestados sentían que no tenían suficiente dinero, pero en promedio, el mínimo mensual que las personas consideraban necesario para gastos no esenciales era de $626. Las vacaciones y los viajes fueron, con diferencia, lo que los encuestados consideraron que no podían permitirse (67%), seguidos por el entretenimiento (61%) y la decoración o mejoras del hogar (58%).

Teniendo en cuenta los beneficios para la salud mental de las vacaciones, los pasatiempos y el tiempo fuera del trabajo para recargar energías, podría decirse que el gasto responsable en cuidado personal y disfrute es esencial.

Los ingresos insuficientes afectan negativamente la salud física y mental

“La salud es riqueza” puede ser un dicho popular, pero hay mucho más que decir sobre las implicaciones de la riqueza para la salud. Para explorar esta conexión, comparamos a los encuestados que sentían que ganaban lo suficiente con aquellos que sentían que no.

Las implicaciones para la salud de los conflictos financieros se extienden mucho más allá del estrés (que por sí solo es bastante desafiante) e incluso muestran impactos en el bienestar físico, especialmente en un momento en que muchos adultos luchan por pagar la atención médica , incluidos aquellos con seguro.

En pocas palabras, los estadounidenses con ingresos suficientes tenían muchas más probabilidades de tener una salud buena o excelente. Mientras que el 78% de las personas que ganaban lo suficiente reportaron una salud física buena o excelente, ese porcentaje se redujo al 48% entre los encuestados que sentían que no ganaban lo suficiente. Los ingresos insuficientes no sólo pueden mantener la atención médica fuera del alcance, sino que se ha demostrado que el estrés financiero por sí solo se manifiesta a través de síntomas físicos .

Entre los encuestados que ganaban suficiente dinero, el 86% informó un alto nivel de satisfacción con la vida. Por el contrario, sólo el 48% de las personas que no ganaban lo suficiente informaron lo mismo. Incluso la autoimagen y la perspectiva de la vida se vieron afectadas, como lo demuestra el hecho de que menos de 1 de cada 4 personas con ingresos insuficientes se sienten capaces de vivir una vida plena.

Un asombroso 80% de aquellos que no ganaban lo suficiente dijeron que su situación financiera afectaba negativamente su bienestar. De hecho, un estudio de 2021 encontró que el bienestar aumentaba con los ingresos , incluso entre quienes ganaban altos ingresos. El dinero no lo es todo, por supuesto, y el 37% de los encuestados con ingresos de seis cifras dijeron que su situación financiera tenía un impacto negativo en su bienestar.

Pensamientos finales

La prosperidad financiera está a su alcance, sin importar quién sea o las circunstancias que enfrente.

Vivir más allá de las necesidades básicas de la vida, o incluso simplemente satisfacerlas, a menudo parece inalcanzable, pero pequeños cambios pueden marcar una gran diferencia. Y no, no significará sacrificar todo lo que amas. En Te enseñaré a ser rico, educamos a personas de todos los orígenes para ayudarlas a obtener la libertad financiera y la prosperidad que merecen.

Metodología y limitaciones

Para este análisis, encuestamos a 1002 encuestados utilizando la plataforma Amazon MTurk. Se utilizaron cuotas de encuesta para garantizar un número suficiente de encuestados de cada generación, que fueron las siguientes: Generación Z, 248; millennials, 253; Generación X, 253; y los baby boomers, 248.

Para ayudar a garantizar respuestas precisas, se pidió a todos los encuestados que identificaran y respondieran correctamente una pregunta para comprobar la atención. En algunos casos, las preguntas y respuestas se han reformulado para mayor claridad o brevedad. Estos datos dependen de los autoinformes, y los posibles problemas con los datos autoinformados incluyen el telescopado, la memoria selectiva y la exageración.

Declaración de uso legítimo

Cualquiera que sea el aspecto de sus finanzas, esperamos que este estudio le haya resultado informativo y esclarecedor, y le animamos a que lo comparta. Solo le pedimos que enlace los hallazgos y que sus propósitos no sean comerciales.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , el Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Andrea Basse

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