Cuentas secundarias de ahorro: administración, cómo configurarlas y beneficios

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Aquí tienes un sistema que puede ayudarte a prepararte incluso para las peores emergencias, MIENTRAS te permite ahorrar para compras increíbles en el futuro:

Las cuentas de subahorro son fantásticas para establecer objetivos de ahorro concretos para compras importantes como bodas, anillos de compromiso y viviendas , y para crear un fondo de emergencia para gastos inesperados.

Y al utilizar una subcuenta de ahorro, se sorprenderá de lo rápido que se acumulan sus ahorros.

Comencemos por desglosar qué es una subcuenta de ahorro, dónde puede obtener una y cómo configurar una hoy.

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Tabla de contenido

• ¿Qué es una subcuenta de ahorro?
• Cómo configurar una cuenta de subahorro
• Preguntas frecuentes sobre cuentas de subahorro

¿Qué es una subcuenta de ahorro?

Una subcuenta de ahorro es una cuenta que usted crea para ahorrar para una compra futura específica .

Al utilizar transferencias automáticas mensuales , canaliza una cantidad determinada de dinero a su subcuenta de ahorro.

Así es precisamente como logrará sus objetivos financieros de forma pasiva: debido a que el dinero se retira automáticamente de su cuenta corriente y se desvía a sus objetivos de ahorro específicos, no tendrá que recordarse hacerlo cada mes y correr el riesgo de perder una transferencia. .

También aprenderá rápidamente a ajustar sus gastos en función del monto restante en su cuenta bancaria habitual. Después de todo, no extrañarás lo que no tienes.

Pero revisa tu subcuenta de ahorro unos meses después y te sorprenderás del dinero acumulado y de lo cerca que estás de tu objetivo.

Cómo configurar una cuenta de subahorro

Para configurar una subcuenta de ahorro, primero debe tener una cuenta de ahorro regular que le permita hacerlo.

Si ya tiene una cuenta de ahorros, es probable que su banco ya la tenga. Si este es el caso, dirígete al paso dos .

Si no tiene una cuenta de ahorros que permita subahorros (o si no tiene ninguna), ¡está bien! Aquí hay algunas sugerencias excelentes para bancos que ofrecen excelentes cuentas de ahorro (con subahorros):

• Capital One 360 ​​/ ING Direct (Este es el que uso yo)
• Banco aliado
• Barclays en línea
• Descubra los ahorros en línea

Hace 10 años, elogié a Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) en mi libro más vendido del New York Times , Te enseñaré a ser rico, y TODAVÍA uso la misma cuenta hoy.

Algunos datos breves sobre la cuenta de ahorros Capital One 360:

• Sin cargos
• Sin mínimos
• Tasa de interés de alto rendimiento al 1% APY
• Enlaces a tu cuenta corriente (aunque no sea en ING) mediante transferencia electrónica

No pierda demasiado tiempo decidiendo qué cuenta de ahorros elegir. Son todos geniales. Lo importante es configurar uno y empezar.

Paso 1: Establezca una meta de ahorro para la subcuenta de ahorros

Ahora viene la parte divertida: debe establecer objetivos para su cuenta de subahorro.

Esto significa que tendrá algo concreto para ahorrar y al que podrá hacer seguimiento, y no estará simplemente tirando dinero sin pensar en una gran cuenta de ahorros.

Cuando descubrí por primera vez las cuentas de subahorro, creé una llamada “Pago inicial” para el pago inicial de una casa . Utilizando finanzas automatizadas , comencé a transferir dinero con regularidad.

A medida que pasaban los meses y crecía el monto de esa cuenta, me sentí realmente orgulloso de mi logro.

Durante ese tiempo, uno de mis amigos estaba guardando dinero a ciegas en una cuenta que había reservado mentalmente para objetivos vagos.

Aunque podríamos haber ahorrado la misma cantidad, la diferencia psicológica entre nosotros era asombrosa. Mientras él se desesperaba por intentar ahorrar dinero, yo me motivaba.

No estaba trabajando para conseguir 20.000 dólares para el pago inicial. Estaba trabajando para ahorrar $333 al mes durante cinco años, una meta perfectamente alcanzable, especialmente después de seguir mi progreso.

Finalmente, mi amigo abrió su propia subcuenta de ahorro. Me dijo que hacerlo cambió para mejor su perspectiva sobre ahorrar dinero .

Así que piensa en cosas para las que TÚ quieres ahorrar.

Aqui hay algunas sugerencias:

• Anillo de boda/compromiso
• Pago inicial de una vivienda
• Carro nuevo
• Pagos de emergencia (avería del auto, gastos médicos sorpresa, etc.)
• Viajes/vacaciones

Una vez que tenga una meta en mente, es hora de ser realmente específico con ella, y puede hacerlo con los objetivos SMART.

SMART significa específico, medible, alcanzable, relevante y orientado al tiempo .

Un buen gol ejemplificará todas esas cosas.

Consulte estos ejemplos de cómo se comparan las metas normales con los objetivos SMART:

–

MAL GOL: Quiero una casa.

OBJETIVO INTELIGENTE: Depositaré $XXX dólares en una subcuenta de ahorro cada mes hasta que tenga suficiente para el pago inicial de una casa.

–

MAL OBJETIVO: Quiero viajar.

OBJETIVO INTELIGENTE: Elegiré un destino, le pondré precio y aprenderé cómo puedo viajar con un presupuesto limitado este julio.

–

Entonces piensa:

• ¿Hay algo para lo que estás ahorrando?
• ¿Para cuando lo quieres?
• ¿Cuánto puedes ahorrar cada mes?
• ¿Cómo sabrás que estás en el camino correcto?

Ahorrar con un objetivo en mente pone todas tus decisiones en foco.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

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Paso 2: Crea la cuenta de subahorro

Ahora es el momento de seguir adelante y crear la cuenta.

Aunque los pasos exactos variarán de un banco a otro, el proceso es esencialmente el mismo para cada cuenta de ahorros:

• Vaya al sitio web de su banco
• Ingrese a su cuenta
• Cree una nueva cuenta de subahorro.

Es probable que su banco incluso le permita darle un apodo a la cuenta. Esto permite que sus subcuentas de ahorro reflejen sus objetivos de ahorro como lo hice yo con mi pago inicial.

Consulte todas las diferentes subcuentas de ahorro que tenía en mi antigua cuenta de ahorros.

ING Direct ahora es Capital One 360. Por cierto, se le dará un buen uso a esa boda .

Aquí hay un vistazo a algunas cuentas de subahorro que tengo ahora:

ING se cambió a Capital One 360 ​​y usé el dinero que ahorré para comprar un anillo de compromiso.

Paso 3: Automatiza tu cuenta de subahorro

Una vez que tenga abiertas sus cuentas de subahorro, es hora de automatizar todo el sistema.

Las finanzas automatizadas son la cura definitiva para no saber nunca cuánto tiene en su cuenta corriente y cuánto puede gastar.

Cuando recibe su cheque de pago, su dinero se canaliza exactamente a donde necesita ir, ya sea sus servicios públicos, alquiler, Roth IRA , 401k o cuenta de ahorros.

Mira mi video a continuación para aprender exactamente cómo configurarlo hoy.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de subahorro

¿Es recomendable tener cuentas de subahorro?

Múltiples cuentas de ahorro son una estrategia para limitar los gastos y pueden ayudarle a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro. Sabrás exactamente cuánto has ahorrado para cada objetivo, lo que facilita la evaluación de tu progreso.

¿Quién ofrece cuentas de subahorro?

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de subahorro. Al seleccionar un banco para fines personales o comerciales, es fundamental preguntar si ofrece funciones útiles.

¿Cómo se utilizan las subcuentas?

Puede crear tantas subcuentas como necesite para organizar su dinero, como cuentas separadas para gastos comerciales y personales. Las subcuentas son una herramienta eficaz para los propietarios de pequeñas empresas , que pueden utilizarlas para separar fondos para diferentes gastos y poder realizar pagos a tiempo.

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