¿Cuál es la edad promedio de jubilación?

27 de febrero de 2023Finanzas personales

Según una investigación de Gallup, 62 años es la edad promedio de jubilación para los estadounidenses ; sin embargo, no existe una edad de jubilación única. La edad ideal para ti dependerá de muchos factores, desde tus preferencias personales hasta tu estilo de vida y la naturaleza de tu trabajo. Por ejemplo, si su trabajo es físicamente exigente, la jubilación anticipada podría ser lógica.

Independientemente de cuándo espere jubilarse, deberá asegurarse de tener medios suficientes para mantenerse cuando llegue el momento. La planificación de la jubilación le permite asegurarse de tener estabilidad financiera incluso si no recibe un cheque de pago fijo todos los meses. ¿Cuánto necesita para jubilarse de forma segura y cuándo debería empezar a ahorrar?

No necesita un asesor financiero costoso para elaborar su plan de jubilación personal. Este artículo puede ayudarle a empezar, cubriendo todo, desde cuánto dinero necesita hasta qué herramientas puede utilizar para prepararse.

¿Cuándo debería empezar a planificar su jubilación?

Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación . Dicho esto, ¡nunca es demasiado tarde! Si no comenzó cuando tenía 20 años, no permita que eso lo desanime de comenzar más adelante en la vida. Empieza a ahorrar lo antes posible. ¿Por qué? Una planificación inteligente de la jubilación le da tiempo a su dinero para crecer, gracias a la capitalización, que esencialmente multiplica su dinero. Cuanto antes ahorre, más dinero podrá acumular.

Aquí hay un ejemplo de cómo funciona: digamos que comienza a ahorrar a los 35 años, reservando $3,000 anualmente en una cuenta de jubilación 401(k) o similar con impuestos diferidos. Cuando se jubile a los 65 años, habrá aportado 90.000 dólares de su propio dinero. Sin embargo, gracias al interés compuesto, tendrás mucho más. Suponiendo un retorno de la inversión del 7%, esos 90.000 dólares se habrán transformado en poco más de 300.000 dólares.

El presupuesto está desactualizado. Construya su plan de gastos consciente para tomar el control de sus finanzas y gastar sin sentirse culpable en las cosas que ama. Descubra cómo en nuestra guía GRATUITA.

Cómo funcionan los 401(k)

Un 401(k) es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos que le permite ahorrar para la jubilación mientras disfruta de ventajas fiscales. El dinero que se destina a un 401(k) es antes de impuestos. En comparación, si deposita dinero en una cuenta de inversión normal, una parte se destinará al impuesto sobre la renta. Básicamente, puedes ahorrar más con un 401(k). Esto también significa que tendrá más capitalización de dinero, lo que se traducirá en más dinero a largo plazo.

Sin embargo, si intenta retirarse de su 401(k) antes de alcanzar la plena edad de jubilación de 59 años y medio (a partir de 2021), enfrentará sanciones por retiro. Pero si lo deja ahí y no lo toca hasta pasar la marca de elegibilidad de 59 años y medio, no enfrentará estas sanciones. Solo tendrás que pagar el impuesto sobre la renta normal sobre el dinero cuando lo retires.

Otra ventaja importante de un 401(k) es que muchos empleadores igualarán un cierto porcentaje de lo que usted invierta, hasta un cierto límite anual. Por ejemplo, si gana $80,000 por año y pone el 5% de su salario ($4,000) en un 401(k), una empresa que ofrezca una contrapartida 1:1 también aportará $4,000, duplicando su inversión. Incluso puedes automatizar las contribuciones para no tener que preocuparte por el proceso.

¿Cuánto necesitas para jubilarte?

Para el estadounidense medio, aproximadamente 1,4 millones de dólares deberían ser suficientes para la jubilación. Dicho esto, las necesidades de cada persona son únicas. La regla del 4% puede ayudarle a determinar sus necesidades de ahorro para la jubilación. Esto establece que debería poder retirar el 4% de sus ahorros anualmente sin tocar el capital (el efectivo que deposita, que es diferente de las ganancias compuestas).

Para determinar cómo es su 4%, deberá crear un presupuesto de finanzas personales. Sume todos sus gastos, incluidos alquiler, comida, gasolina, atención médica y servicios públicos. Esto revelará sus gastos anuales. Luego, multiplique esa cantidad por la cantidad de años que planee estar jubilado. Si tiene $30 000 en gastos anuales y planea una jubilación de 25 años, por ejemplo, necesitará ahorrar $750 000. Este es el mínimo al que aspirar.

Si bien podría complementarse con otros fondos (como los beneficios del Seguro Social), estos ahorros pueden brindar tranquilidad. Además, no desea depender únicamente de los beneficios de jubilación. El beneficio mensual de la Administración del Seguro Social (SSA) no le llevará muy lejos y diversificar sus ingresos de jubilación es esencial. Este artículo explica sus opciones, incluidas una Roth IRA y un 401(k), además de cómo ganar más dinero para la jubilación.

¿Qué tal jubilarse anticipadamente?

La edad media de jubilación es 62 años. Pero ¿qué pasa con la jubilación anticipada? Cada vez más personas luchan por lograr FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada). Aunque la generación del baby boom puede haber fijado el punto de referencia en 62 años, los millennials y la generación Z planean abandonar la fuerza laboral antes que los trabajadores de mayor edad. Con una planificación financiera inteligente , este hito es posible. Sólo hace falta investigación y dedicación.

La regla del 4% también puede ayudarle a planificar FIRE, que puede utilizar para establecer su objetivo de independencia financiera. Este artículo habla más sobre cómo lograr ese objetivo, incluido ganar más dinero (por ejemplo, a través de un trabajo secundario a tiempo parcial ), invertir en cuentas con ventajas fiscales y diversificar su cartera de inversiones. Herramientas financieras inteligentes, como una escalera de conversión Roth, también pueden ayudarle a jubilarse anticipadamente.

Las personas que quieran jubilarse anticipadamente también podrían considerar reducir costos. Tenga en cuenta que factores como la ubicación pueden afectar el costo de vida. El dinero que parece suficiente en las pequeñas ciudades de Utah o Vermont puede no llevarlo tan lejos en un centro urbano como Washington, DC. Un número creciente de estadounidenses incluso se están mudando al extranjero para jubilarse. , mirando a países con un costo de vida más bajo, como México.

Su viaje hacia una jubilación rica comienza hoy

Incluso si amas tu trabajo, probablemente no quieras trabajar para siempre. La mayoría de las personas planean jubilarse a cierta edad, lo que les dará la oportunidad de disfrutar de sus últimos años y tener tiempo libre para otras actividades como viajar. Cualesquiera que sean sus objetivos de jubilación, es importante comenzar a planificarlos. Comenzar su planificación de jubilación anticipadamente aumentará la probabilidad de que pueda alcanzar la libertad financiera antes.

Para simplificar la planificación de la jubilación, incorpórela a un plan de gastos consciente . Esto le permite administrar su dinero de una manera que incluye gastos sin culpa, brindándole la libertad de llevar el estilo de vida que desea sin dejar de controlar sus finanzas. Obtenga más información sobre cómo administrar su dinero mientras vive una vida rica con el libro “Puedo enseñarle a ser rico”. Conviértase hoy en su propio planificador financiero.

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Andrea BasseConceptos básicos de finanzas personales

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