Comprar una casa en una recesión: pros, contras y asesoramiento de expertos

20 de marzo de 2023 Finanzas personales

En esta guía completa, voy a hablar sobre los pros y los contras de comprar una casa en una recesión, por lo que antes de tomar cualquier decisión, querrás leer esto primero.

Hablemos de una decisión importante que usted podría estar enfrentando en este momento: si comprar o no una casa en una recesión.

Definitivamente hay pros y contras a considerar, así que estad atentos y lo desglosaré todo para ti y te ayudaré a tomar la mejor decisión para tu familia.

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Tabla de contenido

• Conclusiones clave
• Relevancia de este artículo para la situación actual del mercado inmobiliario
• Ventajas de comprar una casa durante una recesión
• Desventajas de comprar una casa durante una recesión
• ¿Qué dicen los expertos?
• La línea de fondo
• Preguntas frecuentes

Conclusiones clave

• Si bien es posible que no estemos en plena recesión en este momento, la economía y el mercado inmobiliario están atravesando circunstancias inusuales y sin precedentes.
• Comprar una casa durante una recesión o en circunstancias similares tiene beneficios, incluidos precios más bajos de la vivienda y una competencia menos agresiva por las propiedades.
• También hay algunas desventajas importantes que los compradores pueden experimentar al comprar una casa en una recesión o en circunstancias similares, incluido un mayor riesgo de desempleo que lleva a no poder pagar la hipoteca y tasas de interés increíblemente altas que pueden hacer que Los pagos mensuales no sólo son poco prácticos sino que, en algunos casos, son imposibles de mantener. De hecho, desaconsejaría encarecidamente comprar una casa en tales condiciones.

Teniendo todo esto en cuenta, no existe una respuesta única a la pregunta de si comprar una casa durante una recesión es una decisión inteligente. Sin embargo, puede encontrar una revisión equilibrada de todas las consideraciones importantes a continuación que puede utilizar para decidir cuál se adapta mejor a sus circunstancias particulares.

Relevancia de este artículo para la situación actual del mercado inmobiliario

La actual situación económica y del mercado inmobiliario es que la inflación se está enfriando y el mercado de valores está subiendo en respuesta. Los precios de la vivienda están aumentando, pero a un ritmo mucho más lento que a principios de año. En general, los expertos anticipan una recesión leve, aunque la situación económica actual ya está afectando al estadounidense promedio.

El propósito de este artículo es brindarle al lector una visión equilibrada de las ventajas y desventajas de comprar una casa en una recesión. A continuación encontrará un desglose detallado de ambos junto con algunos consejos de los mejores expertos en el campo que puede utilizar para tomar la mejor decisión financiera posible para sus necesidades.

Ventajas de comprar una casa durante una recesión

Hay varios beneficios vitales que se deben considerar al comprar una casa durante una recesión:

Precios bajos

Una de las mayores ventajas de elegir comprar una casa durante una recesión es que los precios tienden a ser más bajos, lo que significa más por su inversión.

De hecho, dado que han aumentado un 45% entre 2019 y 2022, una caída en los precios de la vivienda puede ser bienvenida por una gran cantidad de personas, que buscan ascender o ascender en la escala inmobiliaria.

En particular, se espera que los precios de la vivienda en las ciudades disminuyan alrededor de un 5%, mientras que en las ciudades en auge de la burbuja (aquellas donde viven quienes trabajan en la industria tecnológica) la caída de precios podría ser aún mayor.

Menos competencia

Otro beneficio de comprar una propiedad durante una recesión es que es mucho menos probable que se vea involucrado en una guerra de ofertas agresiva y costosa. Las feroces guerras de ofertas de bienes raíces se vieron por última vez durante la pandemia y dieron como resultado que los compradores pagaran muy por encima del precio solicitado y utilizaran prácticas de compra inseguras, como negarse a obtener una inspección completa antes de comprar.

Afortunadamente, si puede evitar una guerra de ofertas, es mucho menos probable que pague más del precio solicitado por una vivienda y tendrá tiempo suficiente para realizar las inspecciones adecuadas para salvaguardar su inversión.

Mayor poder de negociación

El último gran beneficio de comprar una casa en una recesión es que tendrá mucho más poder de negociación detrás de usted. Esto se debe a que, aunque las tasas son altas en este momento (alrededor del 6,47% para una hipoteca de tasa fija a 30 años a principios de 2023), podemos esperar que bajen a medida que baje la inflación. Además, una vez que tengas tu hipoteca tendrás mejor poder de negociación para refinanciar a tasas más bajas en el futuro .

Desventajas de comprar una casa durante una recesión

Para tener una visión verdaderamente equilibrada de si comprar una casa durante una recesión es una idea inteligente, también debemos analizar las desventajas que puede encontrar:

Posible pérdida de ingresos

El primero de ellos es la posible pérdida de ingresos, después de que todas las cifras muestran que es mucho más probable que pierda su trabajo durante una recesión, lo que significa que asumir una hipoteca del 30% puede ser una idea aterradora.

Afortunadamente, en este momento, con más de 1,5 puestos de trabajo por persona desempleada, las cifras sugieren que no estamos en recesión. Aunque aquellos en el campo tecnológico pueden sentir más agudamente la presión de una posible pérdida de ingresos debido al alto porcentaje de despidos en el sector, de hecho, cuando se combinan con los precios inmobiliarios originalmente excesivos observados en las ciudades en auge de la burbuja, tales despidos podrían aumentar el ritmo al que Los precios de la vivienda caen en esas zonas.

Tasas de interés altas

Tradicionalmente tendemos a pensar que una recesión implica tasas de interés más bajas. Sin embargo, este no es siempre el caso. De hecho, las tasas de interés siguen siendo bastante altas en este momento, a pesar de otros indicios de recesión, aunque sean leves.

Desafortunadamente, las altas tasas de interés tienden a significar una desaceleración del mercado inmobiliario, lo cual es malo para todos los involucrados porque significa que las casas valen menos de lo que fueron compradas y los compradores tienen menos poder de negociación.

¿Qué dicen los expertos?

Ahora que sabe más sobre los pros y los contras de comprar una casa en una recesión, es hora de descubrir qué dicen los expertos sobre el mercado económico actual y la compra de una casa en él.

Perspectivas de la Oficina Nacional de Investigación Económica

En primer lugar, sobre la cuestión de si realmente estamos en una recesión en este momento o podemos esperar una pronto, la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER ) es un buen lugar para comenzar. Actualmente, el NBER no ha declarado que estemos en recesión, aunque no lo hará hasta bien entrada una recesión económica significativa.

Sin embargo, al analizar algunos de los mismos factores que el NBER, incluidos los datos sobre desempleo, datos sobre empleos no agrícolas, índice de precios industriales (IPI), ventas minoristas, ingresos personales reales menos transferencias (PILT) y PIB, podemos obtener una buena idea de si estamos en recesión o no.

De hecho, si bien el PIB tuvo una desaceleración durante el primer y segundo trimestre de 2022, en el tercer trimestre se recuperó. De manera similar, las tasas de desempleo volvieron a caer a niveles prepandémicos en noviembre de 2022 (3,7%). También es cierto que las ventas minoristas disminuyeron un 0,6% mes tras mes; sin embargo, aumentaron un 6,5% año tras año. El índice de producción industrial también se ha mantenido constante desde abril de 2022 sin caer en picada.

Todos estos factores sugieren que actualmente no estamos en una recesión. Sin embargo, la inflación sigue siendo alta y la pandemia y el conflicto geopolítico están contribuyendo a una atmósfera económica incómoda tanto en Estados Unidos como a nivel mundial.

Este malestar está llevando a algunos a etiquetar la situación económica actual como: “recesión de cuello blanco”, “recesión de chalecos patagónicos” y “richcesión”, sugiriendo que las personas que más está afectando son las clases medias.

Consejos de expertos

Si está considerando comprar una casa durante el clima económico actual, los siguientes expertos le brindan algunos consejos especializados que pueden ayudarle a tomar su decisión:

Dawn Allcot, Yahoo Finanzas

Dawn Allcot Yahoo Finance afirma que si decide comprar una casa durante una recesión, existen algunos procedimientos específicos que debe seguir:

En primer lugar, afirma que siempre hay que buscar una vivienda en una buena ubicación que pueda mejorarse fácilmente con reparaciones sencillas para añadir valor. Se deben evitar las casas con daños estructurales importantes, ya que pueden agotar fácilmente cualquier valor potencial.

Allacott también sugiere que al comprar durante una recesión es vital que no se exceda financieramente. Esto significa mantener el ahorro de energía incluso al comprar una casa, así como calcular cuidadosamente todos los costos involucrados para asegurarse de poder cubrirlos sin arruinarse.

Farnoosh Torabi, CNET

Farnoosh Torabi, que escribe para CNET, advierte que es mejor esperar a que haya circunstancias económicas más favorables que comprar ahora mismo.

En primer lugar, nos recuerda que, con tipos hipotecarios elevados, comprar una casa podría costar mucho más al mes que alquilarla. Calcula unos 200 dólares, lo que la convierte en una mala elección para cualquiera que busque conservar sus recursos.

Además, Torabi destaca que no comprar una casa en este momento (en un mercado de burbujas que pronto explotará según algunos) significa que no corre el riesgo de tener que vender con pérdidas más adelante cuando llegue una recesión.

Por último, Torabi enfatiza que en tiempos de incertidumbre económica, “el efectivo es poder” y eso significa que si elige no comprar ahora tendrá acceso más inmediato al efectivo que habría gastado en el pago inicial y los costos de cierre.

Ramit Sethi

Por último, pero no menos importante, este es mi consejo. Creo que invertir todo el dinero en comprar una casa no siempre es la mejor inversión, especialmente en una recesión o en circunstancias económicas inusuales como las que nos encontramos actualmente.

Esto se debe a que el costo mensual de comprar una casa puede ser significativamente mayor que el de alquilar, y hay costos adicionales a considerar, además de sus hipotecas, como impuestos, tarifas y seguro del hogar.

Con eso en mente, sugiero que lo mejor es mantener el total de los costos de vivienda por debajo del 28% de su GMI (ingreso mensual bruto) y la deuda total de su hogar por debajo del 36% de su GMI, y si comprar una casa le deja Sobre esto, no es la decisión correcta.

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La línea de fondo

Ahora mismo, en 2024, nos encontramos en unas circunstancias financieras muy inusuales y sin precedentes. Si bien algunos pueden argumentar que, de hecho, estamos en una recesión, otros sugieren que las cosas aún no son tan terribles.

Por supuesto, su opinión sobre si actualmente estamos experimentando o no una recesión financiera tendrá un impacto distinto en si cree que es un buen momento para comprar una casa. De hecho, no hay una respuesta definitiva a la pregunta de si comprar una casa durante una recesión es inteligente porque la respuesta dependerá de su propia tolerancia personal y financiera a las tasas hipotecarias, sus perspectivas de empleo y el mercado en el que espera comprar.

Sin embargo, ya sea que esté de acuerdo en que actualmente estamos en recesión o no, es importante recordar que, como destacan muchos expertos, invertir en propiedades no es la única forma de asegurar su futuro financiero. Comprar una casa en una recesión, o cuando sus finanzas significan que no tiene sentido, puede dañar su estabilidad económica para el futuro, razón por la cual muchas personas optan por invertir el dinero que habrían gastado en el pago inicial y los costos de mudanza. mantenerlo líquido y al mismo tiempo maximizar los rendimientos que genera, lo cual es una inversión inteligente en cualquier mercado económico.

Preguntas frecuentes

¿Es diferente el mercado inmobiliario durante una recesión?

Sí, el mercado inmobiliario suele verse afectado por las recesiones económicas. Durante una recesión, menos personas tienen ingresos disponibles para comprar viviendas, por lo que la demanda de viviendas disminuye. Esto puede llevar a un aumento en el inventario y a bajar los precios de las viviendas a medida que los vendedores estén más dispuestos a negociar para trasladar su propiedad. Además, es menos probable que los prestamistas ofrezcan financiación, lo que puede frenar aún más la demanda. Como resultado, el mercado inmobiliario a menudo se desacelera durante una recesión económica.

¿Cuáles son los riesgos de comprar una casa durante una recesión?

El principal riesgo de comprar una casa durante una recesión es que el valor de la propiedad podría seguir disminuyendo, dejando al comprador con un activo que vale menos de lo que pagó por ella. Además, los prestamistas pueden ser más restrictivos a la hora de ofrecer financiación y exigir puntuaciones crediticias más altas o pagos iniciales más elevados. Además, si un comprador pierde su trabajo después de comprar una casa, es posible que no pueda realizar los pagos de la hipoteca, lo que lo pone en riesgo de ejecución hipotecaria.

¿Todavía se puede obtener una hipoteca durante una recesión?

Sí, todavía es posible obtener una hipoteca durante una recesión. Sin embargo, el proceso puede ser más difícil ya que los prestamistas pueden tener criterios de préstamo más estrictos para reducir su riesgo. Además, la disponibilidad de ciertos programas de préstamos y tasas de interés también pueden verse afectadas por las condiciones económicas.

¿Cuáles son los impactos a largo plazo de comprar una casa durante una recesión?

Impactos positivos a largo plazo:

• Los propietarios de viviendas pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarán menos en los pagos de su hipoteca durante la vigencia del préstamo.
• Los precios de las viviendas también pueden ser más bajos durante una recesión, lo que permite a los compradores adquirir una vivienda a un precio reducido. Esto podría resultar en un mayor retorno de la inversión cuando la economía se recupere.
• Los propietarios de viviendas pueden aprovechar beneficios fiscales, como deducciones por intereses hipotecarios e impuestos sobre la propiedad, que pueden ayudar a compensar algunos de los costos asociados con la propiedad de una vivienda.

Cuando se trata de una recesión, hay tres reglas que debes recordar. Aprendalos todos, aqui:

Impactos negativos a largo plazo:

• Si la recesión es profunda y prolongada, es posible que el valor de la vivienda no se recupere durante mucho tiempo. Esto podría generar pérdidas si el propietario decide vender en el futuro.
• A los compradores también les puede resultar difícil obtener la aprobación de una hipoteca o refinanciar durante una recesión debido a estándares crediticios más estrictos y tasas de interés más altas. Esto puede aumentar sus pagos mensuales, haciendo más difícil permanecer en su casa.
• Comprar una casa durante una recesión puede ser arriesgado, ya que el entorno económico general es incierto. Esto podría conducir a mayores tensiones y dificultades financieras si la recesión afecta el empleo o los ingresos.

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