Cómo obtener la exención de los cargos por sobregiro: simplemente use My Scripts (+ consejos)

28 de julio de 2021 Finanzas personales

Bancos como Bank of America, TD Bank, Citizens Bank y Wells Fargo son conocidos por sus comisiones por sobregiro, y es una tontería.

Afortunadamente, puedes obtener la exención de los cargos por sobregiro (utilizando un sencillo guión de negociación que le proporcionaremos) y ganarle a los bancos en su propio juego.

A continuación le indicamos cómo obtener la exención de sus cargos por sobregiro:

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

Primero, echemos un vistazo rápido a cómo funcionan realmente los cargos por sobregiro y desglosamos los cargos exactos que puede esperar:

¿Qué es una carga por sobregiro?

Un cargo por sobregiro es un cargo de su banco que se produce cuando retira más dinero de su cuenta corriente del que hay actualmente allí.

En lugar de simplemente rechazar una transacción por fondos insuficientes en el punto de venta, un cliente inscrito en el servicio de protección contra sobregiros de su banco verá la transacción aprobada.

¿Wow en serio?

Esto puede ser un salvavidas en situaciones de emergencia cuando se necesita dinero y no hay fondos suficientes disponibles en una cuenta.

La mayoría de la gente simplemente paga los cargos por sobregiro sin pensarlo dos veces. Razonan que si el banco o la cooperativa de crédito fueron lo suficientemente amables como para permitir que la transacción se lleve a cabo cuando en realidad no debería haberlo hecho, entonces lo pagaré, es lo que es.

Pero los cargos por sobregiro son un gran problema por varias razones.

Aunque la tarifa variará de un banco a otro, estas son las tarifas por sobregiro de algunos de los bancos más populares a partir de 2021:

Bancos	Carga por sobregiro
Perseguir	$34
Banco de América	$35
Wells Fargo	$35
Banco de EE. UU.	$36
Banco PNC	$36
Banco Citi	$34

Es posible que estas tarifas no parezcan tan altas en casos raros y accidentales que ocurren sólo unas pocas veces al año.

Sin embargo, estas tarifas pueden acumularse y rápidamente (y los bancos lo saben).

Un hecho sorprendente es que se incurren en cargos por sobregiro por transacción Y se pueden incurrir varias veces en el mismo día.

Entonces, digamos que está fuera de compras y usando la misma tarjeta de débito. Todas las transacciones están aprobadas, pero usted no sabe que no había fondos suficientes en su cuenta corriente.

Esto significa que se le cobrarán cargos por sobregiro por separado para todas las transacciones aprobadas. Esto podría significar cientos de dólares en tarifas, todo el mismo día.

Afortunadamente, puede negociar para que se le eximan los cargos por sobregiro si tiene los guiones correctos. Es por eso que queremos mostrarle exactamente cómo puede obtener la exención de sus cargos por sobregiro con una simple llamada telefónica a su banco.

Aquí está su guía rápida sobre cargos por sobregiro:

1. Cómo obtener la exención de los cargos por sobregiro
2. ¿Qué haces cuando tu banco te dice que no?
3. Cómo evitar futuros cargos por sobregiro

Si estás preocupado por tus finanzas personales, puedes mejorarlas sin siquiera levantarte del sofá. Consulta mi Guía definitiva de finanzas personales para obtener consejos que puedes implementar HOY.

Cómo obtener la exención de los cargos por sobregiro

Aquí hay una verdad que no mucha gente sabe: todas las comisiones bancarias son negociables e incluso pueden reembolsarse.

Recuerde: su banco quiere conservarlo como cliente. Una llamada telefónica bien realizada a menudo puede marcar la diferencia.

Llama a su banco y utiliza este script.

Así es como pude renunciar a un cargo por sobregiro que me cobraron hace años: llamó a su banco y la conversación fue así:

RAMIT: Hola, acabo de ver este cargo bancario por sobregiro y me gustaría que no se aplique.

BANCO: Veo esa tarifa. Desafortunadamente, no podemos renunciar a esa tarifa. Fue [una tontería de excusa sobre que no se puede renunciar].

RAMIT: Bueno, he sido un buen cliente del banco durante X años y todavía me gustaría que me eximiran, ya que esto es algo poco común. ¿Qué más puedes hacer para ayudarme?

BANCO: Mmm, un segundo señor. Veo que eres un muy buen cliente. Voy a consultar con mi supervisor. ¿Puedes esperar un segundo?

[sostener]

Pude consultar con mi supervisor y renunciar a la tarifa. ¿Hay algo más en lo que puedo ayudarte hoy?

Y así, consiguió que me eximieran del cargo por sobregiro. Este script funciona tan bien por varias razones:

1. Repetí mi queja y le pregunté al representante del banco cómo podía ayudarme de manera constructiva.
2. Soy un cliente fiel del banco desde hace muchos años, lo que siempre debes aprovechar a la hora de llamar para negociar.
3. Fui cortés pero firme. Nada puede forzar que una negociación se estropee más rápido que una mala actitud.

Puede utilizar este script exacto para que también se le exima del suyo.

Y no solo funciona para cargos por sobregiro; También se puede utilizar para otros cargos bancarios, como cargos de procesamiento, cargos mensuales, cargos por pagos atrasados ​​e incluso cargos por cajero automático.

¿Qué haces si el banco dice que no?

Siempre existe la posibilidad de que aún así digan que no a su solicitud, y eso está bien. Cuando eso sucede, hay tres opciones que puedes tomar:

Se persistente

Los bancos pagan cientos de dólares en costos de adquisición de clientes y no quieren perderlo. Si eres lo suficientemente persistente y les dificultas decir que no, tendrás ventaja si intentas derribarte.

cuelgue y vuelva a llamar

A veces, obtener la exención de la tarifa es cuestión de contratar al representante bancario adecuado. Si el primer representante del banco sigue excluyéndote, agradécele cortésmente su tiempo, cuelga y vuelve a marcar el número.

Pagar la cuota

No vas a ganar todas las negociaciones. A veces tendrás que pagar simplemente la tarifa. PERO si tienes los guiones correctos y te preparas, puedes estar infinitamente más preparado que antes.

Sin embargo, cuando se trata de cargos por sobregiro, el mejor sistema es aquel en el que no tienes que preocuparte en absoluto por ellos. Es por eso que le sugerimos aprender cómo evitar por completo los cargos por sobregiro para que no tenga que preocuparse por negociarlos después del hecho.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Cómo evitar futuros cargos por sobregiro

Es mejor prevenir que curar. Entonces, en lugar de lidiar con las consecuencias de los cargos por sobregiro, evítelos por completo con estos cuatro métodos.

1) Optar por no recibir protección contra sobregiros

Cuando usted se registra para obtener una cuenta corriente, muchos bancos intentan convencerlo de que se registre para obtener protección automática contra sobregiros. Es la póliza en la que el banco te cubrirá cuando cobres de más en tu tarjeta de débito, pero te cobrará la tarifa por sobregiro por el problema.

Sin embargo, si opta por no recibir protección contra sobregiros, su tarjeta simplemente será rechazada cada vez que intente cargar más dinero del que tiene actualmente en la cuenta.

Claro, puede ser vergonzoso si estás en una cita y resulta que no puedes pagar la cena porque tu tarjeta fue rechazada, pero puede ser de gran ayuda para ahorrarte dinero en cargos por sobregiro.

CONSEJO: Gracias a las regulaciones bancarias implementadas en 2010, es ilegal que los bancos inscriban automáticamente a los clientes en la protección automática contra sobregiros. Los bancos deben ofrecer a los clientes la opción de aceptar o rechazar la inscripción.

2) Utilizar transferencias de cuenta

Algunos bancos ofrecen un servicio de protección contra sobregiros que funciona transfiriendo dinero desde otra cuenta a aquella de la que estás intentando retirar dinero.

Esto puede ser desde otra cuenta corriente, una cuenta de ahorros o incluso una tarjeta de crédito (dependiendo de lo que ofrezca su banco).

Por ejemplo, digamos que estás usando tu tarjeta de débito para comprar la cena. Su tarjeta de débito está vinculada a su cuenta corriente, que no tiene suficiente dinero. Si tienes una transferencia de cuenta configurada, ¡está bien! Si ha agotado el dinero de su cuenta corriente, simplemente se transferirá dinero de sus ahorros para cubrir los costos.

NOTA: Algunos bancos también cobran una pequeña tarifa por esta práctica, aunque será mucho más baja que una tarifa por sobregiro.

3) Prueba el sistema de sobres

Este es un gran sistema que le ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos por cualquier cosa.

Y es simple: al comienzo de cada mes, asigna efectivo en sobres para cosas como salir, comprar comida, gasolina y cualquier otra cosa. Una vez que haya gastado el dinero en esos sobres, habrá terminado de gastar el mes.

Por supuesto, si hay una emergencia, definitivamente puedes echar mano de otros sobres, pero eso sólo significa que tendrás menos dinero para gastar en esas áreas.

Puede configurar su sistema de sobres en tres pasos:

1. Decide cuánto quieres gastar en cada categoría principal cada mes.
2. Coloque dinero en cada sobre (p. ej., $200 para alimentos, $150 para salir a comer, $60 para entretenimiento).
3. Gaste el dinero, pero cuando los sobres estén vacíos, eso será todo el mes.

Ni siquiera necesitas utilizar sobres físicos. Puede realizar un seguimiento de sus gastos con una cuenta bancaria y una tarjeta de débito independiente y al mismo tiempo optar por no recibir protección contra sobregiros.

Cuando comienza el mes, transfiera alrededor de $200 a la cuenta y cuando salga, gaste solo ese dinero. Una vez que se acabe el dinero, deja de gastar.

Cualquiera que sea el sistema que decida utilizar, sólo debe asegurarse de decidir cuánto está dispuesto a gastar en cada categoría (y eso depende de usted).

4) Obtenga una nueva cuenta corriente

Una excelente manera de evitar por completo los cargos por sobregiro es abrir una cuenta corriente en un banco que no los tenga.

Mi favorito: Charles Schwab Investor Checking

Algunos aspectos destacados:

• pecado cargas
• Sin mínimos
• Protección contra sobregiros sin carga
• cheques gratis
• Deposite cheques mediante sobres prepagos o mediante la aplicación para iPhone (tome fotografías de su cheque, no es necesario ir a la sucursal)
• Una tarjeta de cajero automático
• Reembolso ilimitado de cualquier uso de cajero automático

Así es. Hay protección contra sobregiros sin carga y reembolso ilimitado en cajero automático.

¿Con qué frecuencia sales con amigos y tienes que retirar dinero de cajeros automáticos fuera de la red? ¿Con qué frecuencia te encuentras en un lugar de tacos que solo vende efectivo a las 3:30 am y necesitas retirar $20, pero dudas debido a las onerosas tarifas del cajero automático?

Esas tarifas pueden acumularse y Schwab se las reembolsa todas. Si acumula $200 en tarifas de cajero automático en un mes, verá un depósito de $200 de Schwab antes de que termine el mes. Esto significa que puede utilizar CUALQUIER cajero automático (tiendas de barrio, otros bancos, lo que sea) sin tener que buscar el cajero automático de algún banco específico.

Algunas personas se resistirán a utilizar Schwab porque es un banco en línea. Está bien, pero le instamos a que lo reconsidere: es raro encontrar una cuenta corriente que (1) evite fastidiarlo en todo momento y (2) realmente lo recompensa por usarlas.

5) Utilice una aplicación de pago

Una forma de garantizar que su cuenta corriente no se sobregire y que la cuenta no incurra en cargos por sobregiro es utilizar una aplicación de pagos de terceros, como PayPal, Venmo, Zelle o CashApp, y conectar la aplicación a su cuenta corriente. .

Entonces, si paga algo con la aplicación de pago y no hay suficiente dinero en la cuenta bancaria a la que está conectada la aplicación, entonces la transacción simplemente no se realiza: no hay cargos por sobregiro, no hay problema.

Estas aplicaciones de pago son convenientes para P2P (pagarle a tu mejor amiga por pagar tu casa Uber anoche), pero generalmente no se pueden configurar para pagar facturas o compras en la tienda. Debido a esto, son limitados, pero pueden ser una excelente manera de evitar cargos por sobregiro sorpresa.

Preguntas frecuentes sobre cargos por sobregiro bancario

¿Cuántas veces un banco revertirá los cargos por sobregiro?

Los bancos renuncian a los cargos por sobregiro a su discreción. No hay garantía de que reviertan una carga por sobregiro.

¿Cuánto tiempo tienes para devolver un sobregiro?

Varía según el banco, pero normalmente tienes cinco días hábiles para depositar suficiente dinero en tu cuenta para cubrir el sobregiro. Más allá de eso, el banco puede cobrarle tarifas adicionales por sobregiro.

Domina tus finanzas personales

Una vez que aprenda cómo evitar que su banco le cobre cinco centavos, estará en camino de vivir una vida rica.

Y no necesita ningún plan sofisticado para hacerse rico rápidamente ni aceite de serpiente. Todo lo que necesita es determinación y los sistemas adecuados implementados para ayudar a aprovechar al máximo su situación financiera y no tener que preocuparse por vivir “frugalmente” (es decir, sacrificar las cosas que ama).

En nuestra Guía definitiva de finanzas personales, aprenderá cómo:

• Domina tu 401k: Aprovecha el dinero gratis que te ofrece tu empresa… y hazte rico mientras lo haces.
• Administre Roth IRA : comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
• Automatice sus gastos: aproveche la maravillosa magia de la automatización y haga que invertir sea sencillo.

13 de febrero de 2024 ¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024 Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024 Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)