Cómo invertir en fondos indexados (invierta en 5 minutos)

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

¿Listo para comenzar a invertir pero no está seguro de por dónde empezar? Una excelente manera de comenzar a invertir en acciones es a través de fondos indexados. En este artículo, explicaré qué son los fondos indexados y desglosaré cómo puedes empezar a invertir en ellos en tan solo unos minutos.

Tabla de contenido

• Las mejores opciones para comprar fondos indexados
• Consideraciones y consejos antes de invertir en un fondo indexado
• ¿Qué es un fondo indexado y cómo funciona?
• Los mejores fondos indexados para elegir
• Preguntas frecuentes sobre cómo invertir en fondos indexados

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Las mejores opciones para comprar fondos indexados

Si aún no lo ha hecho, la mejor manera de comenzar a invertir en fondos indexados es a través de sus cuentas 401(k) y Roth IRA. Obtenga toda la información que necesita para elegir una Roth IRA viendo el vídeo a continuación:

Debería considerar maximizar ambos porque pueden ayudarlo a ahorrar en impuestos. Hable con alguien de Recursos Humanos de su empleador y establezca un plan de inversión en fondos indexados para su 401(k).

Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas, porque algunos planes 401(k) solo le dan acceso a una cantidad limitada de fondos mutuos.

Necesitará un corredor para invertir en fondos indexados a través de su Roth IRA. Un buen corredor debe ser económico, seguro y fácil de usar.

Mis corredores en línea favoritos son TD Ameritrade , Vanguard y Fidelity.

Registrarse con estos corredores es fácil. Aquí hay una guía rápida sobre cómo hacerlo:

1. Vaya al sitio web de corretaje de su elección.
2. Haga clic en el botón 'Abrir una cuenta'.
3. Debe solicitar una 'Cuenta de corretaje individual'.
4. Complete toda la información relevante sobre usted.
5. Debe transferir el depósito inicial en esta etapa si su corredor lo requiere.
6. Siéntate y espera. Verificar su información puede llevar entre tres y siete días.
7. El corredor se pondrá en contacto con usted una vez que su cuenta esté configurada. Todo lo que queda ahora es comprar su primer fondo indexado. En esta etapa es tan fácil como comprar algo en Amazon. Busque el fondo que desee y realice un pedido.

Consideraciones y consejos antes de invertir en un fondo indexado

Ahora sé que quizás se pregunte cómo seleccionar los mejores fondos indexados. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al invertir en fondos indexados:

Costos: Tradicionalmente, los fondos indexados tienen un costo bajo (menos del 0,20%). Pero algunos de ellos son caros y cuestan más del 1,5%. Ya sabes qué hacer en este caso. MANTÉNGASE ALEJADO de ellos. Como regla general, evite invertir en fondos indexados que cuesten más del 0,20%.

Seguimiento: el único trabajo de una cartera de fondos indexados es imitar un índice con precisión. Para asegurarse de que esto suceda, compare las tenencias y los rendimientos del índice en cuestión con su fondo. No me preocupo por esto con los principales corredores en línea como Vanguard o Fidelity, pero si está invirtiendo en un corredor más pequeño, verifique sus rendimientos y asegúrese de que coincidan con su punto de referencia como se esperaba.

Comprobar las inversiones todos los días: NO hagas esto. Es mejor que veas videos de gatos en Instagram. Créeme. Mirar sus inversiones todos los días no ha ayudado a nadie. Revise sus inversiones una vez cada tres meses. Los fondos indexados son la mejor y más segura forma de invertir en acciones. Aprovecha y no te preocupes por las caídas del día a día.

Automatización: Invertir una vez al año es como hacer ejercicio sólo una vez al año. Claramente no va a resolver el propósito. Debe ser coherente con sus inversiones. Por lo tanto, asegúrese de configurar una inversión mensual automática en fondos indexados.

¿Qué es un fondo indexado y cómo funciona?

Elegir con éxito acciones individuales es difícil. Incluso a las personas que los han estudiado durante toda su vida les resulta difícil y no pueden superar al mercado. Ahí es donde entran los fondos indexados.

Pueden parecer aburridos, pero cumplen todos los requisitos que debe tener una buena inversión.

• ¿Costos más bajos? Sí.
• ¿Rendimiento máximo? Sí.
• ¿Impuestos mínimos? Sí.
• ¿Ningún esfuerzo? Sí.

Un índice es simplemente una cesta de valores dentro de un activo.

Por ejemplo, el SP 500 es una colección de las 500 empresas más grandes de EE. UU. Es un punto de referencia común del mercado que muchos inversores intentan igualar. Si estuviera creando una cartera desde cero, tendría que comprar acciones de las 500 empresas para igualar el mercado.

O podría comprar una acción de un fondo indexado que coincida con el mercado para usted. Obtienes todos los beneficios sin ningún trabajo. El mismo principio se aplica a cualquier fondo indexado para diferentes activos, como acciones estadounidenses, acciones internacionales, bonos, bienes raíces e incluso materias primas.

Ventajas de los fondos indexados

Un fondo indexado tiene como objetivo imitar un índice. Los administradores de fondos invierten en valores en la misma proporción que se encuentran en el mercado.

Los fondos indexados son de naturaleza pasiva. Sus administradores de fondos no siguen comprando y vendiendo acciones para "ganarle al mercado". De hecho, su objetivo es ser el mercado.

Incluso si algunas acciones de un índice no obtienen buenos resultados, las demás protegerán su cartera. Un fondo indexado le permite poseer todo el mercado. Sí, eso es correcto. Al comprar SOLO UN fondo indexado, puede invertir en TODAS las empresas más grandes de Estados Unidos.

Por otro lado, en los fondos administrados activamente, los administradores de dinero utilizan su criterio para invertir en acciones que creen que crecerán más. Pero, como usted sabe, ese es un trabajo difícil de hacer. Es por eso que los fondos indexados obtienen mejores resultados que los fondos administrados activamente el 90% del tiempo.

Los fondos indexados son de bajo costo porque no le cobran por tonterías, como los honorarios del administrador del fondo y los costos administrativos. Su trabajo es mucho más fácil. No necesitan hacer un montón de análisis sofisticados para ganarle al mercado. Simplemente siguen el mercado dondequiera que vaya. Un fondo indexado promedio cuesta menos del 0,20%. En comparación, los fondos gestionados activamente tienen un coste medio del 0,60%. Las altas tarifas también reducen sus retornos. ¿Por qué pagarías una tarifa más alta por un rendimiento más bajo?

Al comprar fondos mutuos costosos, está asegurando la jubilación de su asesor financiero, no la suya. Al mismo tiempo, la compra y venta constante de acciones también aumenta los impuestos, lo que reduce aún más los rendimientos.

Por todas estas razones, recomiendo invertir el 90% de sus inversiones en acciones en fondos indexados. Puede obtener más información sobre por qué los fondos indexados son una buena inversión leyendo mi publicación actual.

Entonces, ¿qué fondos indexados deberías comprar?

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Los mejores fondos indexados para elegir

Hay cientos de índices en todo el mundo y aún más fondos indexados. Pero hay algunos aspectos destacados que debes considerar.

He desglosado las opciones más populares por clase de activo:

Acciones de EE.UU.

Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX): este es mi favorito personal. Sigue el SP 500. Vanguard es el pionero de los fondos indexados y su fundador, Jack Boggle, es un legendario inversor estadounidense.

Ratio de gastos: 0,04% e Inversión Mínima: $3.000.

El fondo indexado SP 500 de Schwab (SWPPX) o el fondo indexado Fidelity 500 (FXAIX) también son fondos de renombre. Ambos no tienen requisitos mínimos de inversión.

Índice Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): También me gusta este fondo porque representa no sólo a las empresas más grandes de EE. UU., sino también a las más pequeñas. Su objetivo es rastrear el 100% de las acciones invertibles en Estados Unidos. Es una opción perfecta si desea un fondo indexado de acciones estadounidenses.

Ratio de Gastos: 0,14% e Inversión Mínima: $3.000.

Bonos estadounidenses

Los bonos son como un pagaré emitido por gobiernos o corporaciones. La mayoría son de muy bajo riesgo. Por eso sus rendimientos son menores, pero hacen que su cartera sea menos riesgosa. ¿Mi sugerencia? El ETF Vanguard Total Bond Market (BND). Invierte tanto en bonos del gobierno de Estados Unidos como de empresas.

Ratio de Gastos: 0,035% e Inversión Mínima: $3.000.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Piense en los REIT como fondos indexados para bienes raíces. Reúnen dinero de inversores para comprar bienes inmuebles que generen ingresos, como viviendas, industrias y propiedades comerciales nacionales e internacionales.

Son excelentes inversiones para aquellos que no quieren tener el dolor de cabeza de comprar bienes raíces físicos pero aún así invertir en ellos. Me encanta el ETF Vanguard REIT (VNQ). Es sólido y de buena reputación.

Ratio de Gastos: 0,12% e Inversión Mínima: $3.000.

Acciones y bonos internacionales

Las acciones y bonos internacionales diversifican su cartera. Las acciones internacionales no suelen correlacionarse con el desempeño de las acciones estadounidenses. Cuando uno tiene un buen año, el otro normalmente no. Al invertir en ambos, suaviza sus retornos al invertir en múltiples clases de activos que no se correlacionan entre sí.

A continuación se muestra un ejemplo de la vida real de los beneficios de diversificar en acciones internacionales.

Entre 1976 y 2010, una cartera que tuviera un 60% de acciones estadounidenses y un 40% de acciones internacionales habría dado rendimientos marginalmente más altos, pero con un riesgo menor que una cartera con un 100% de acciones estadounidenses.

Me gusta el Schwab International Index Fund (SWISX). Invierte en varios países y es extremadamente asequible.

Ratio de gastos: 0,06% y sin inversión mínima.

Para los bonos internacionales, mi elección son las Admiral Shares del Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX).

Ratio de Gastos: 0,09% e Inversión Mínima: $3.000.

¿Tienes curiosidad por saber cuánto necesitas para jubilarte? En el episodio 108 de mi podcast, hablé con una pareja que ha ahorrado millones pero todavía tiene dificultades para administrar sus finanzas:

Preguntas frecuentes sobre cómo invertir en fondos indexados

¿Cuáles son las implicaciones fiscales de invertir en un fondo indexado?

Invertir en un fondo indexado puede tener implicaciones fiscales, que pueden variar según el tipo de cuenta en la que se mantiene el fondo. Si mantiene un fondo indexado en una cuenta sujeta a impuestos, es posible que deba impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda el fondo. Sin embargo, si tiene un fondo indexado en una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA o 401(k), es posible que no deba impuestos sobre las ganancias de capital hasta que retire los fondos.

¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión en un fondo indexado?

Invertir en un fondo indexado conlleva riesgo de mercado, lo que significa que el valor de la inversión puede fluctuar según el desempeño general del mercado. También existe el riesgo de error de seguimiento, en el que los rendimientos del fondo pueden desviarse del índice que debe seguir. Además, puede haber tarifas y gastos asociados con la inversión en un fondo indexado.

¿Puedo invertir en un fondo indexado a través de mi cuenta de jubilación?

Sí, muchas cuentas de jubilación, como 401 (k) e IRA, ofrecen la opción de invertir en fondos indexados. Esta puede ser una forma sencilla y de bajo costo de crear una cartera diversificada para la jubilación. Sin embargo, las opciones de inversión específicas disponibles pueden depender de las reglas y ofertas de su proveedor de cuenta de jubilación.

Mire el vídeo a continuación para obtener más información sobre cómo los 401(k) y las Roth IRA encajan en la escala de las finanzas personales:

¿Debería un principiante invertir en fondos indexados?

Se recomienda que los principiantes busquen fondos indexados. Los fondos indexados ofrecen simplicidad, amplia exposición al mercado, costos más bajos y un desempeño competitivo histórico en comparación con los fondos administrados activamente. Brindan una oportunidad para que los principiantes participen en el mercado de valores con inversiones diversificadas y sin las complejidades de la selección de acciones o la sincronización del mercado.

¿Está bien invertir únicamente en fondos indexados?

Como principiante en la inversión, está perfectamente bien comenzar invirtiendo únicamente en fondos indexados mientras adquiere experiencia en la selección de acciones. Sin embargo, a medida que se amplíen sus conocimientos sobre inversiones, podría considerar diversificar su cartera incluyendo empresas individuales que se alineen con su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Esto permite un enfoque de inversión más personalizado a medida que continúa aprendiendo y creciendo en su viaje de inversión.

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