Cómo generar riqueza de forma eficaz a cualquier edad

27 de febrero de 2023Finanzas personales

Hay algunos principios básicos que son universales. El sol sale por el este y se pone por el oeste. La velocidad de la luz en el vacío es de 299.792.458 metros por segundo. Para crear riqueza, debes ganar más, ahorrar más e invertir con inteligencia.

Si está leyendo este artículo es porque tiene un gran interés en aprender más sobre los principios que rodean la creación de riqueza. Ya sea que esté comenzando su viaje hacia la generación de riqueza a los 20, 30, 40 años o más, los principios básicos de la creación de riqueza permanecen constantes. Este artículo ofrece una hoja de ruta para ayudarle a obtener la riqueza que necesita para vivir una vida rica.

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

¿Qué es la riqueza?

La riqueza puede ser tanto tangible como intangible y medirse mediante análisis comparativos o experiencias de vida. Una medida común de riqueza es el patrimonio neto , que se calcula tomando el valor total de sus activos y luego restándole el monto de la deuda.

Para ser considerado “rico” según esta construcción, querrá tener un patrimonio neto que sea comparativamente más alto que otros en su ámbito. Por ejemplo, es posible que necesite un patrimonio neto mucho mayor para ser considerado rico en la ciudad de Nueva York que en Kalamazoo, Michigan. Esto se debe a que el costo de vida en Nueva York es el más alto de Estados Unidos, mientras que el área de Kalamazoo tiene el costo de vida más bajo.

Sin embargo, para muchas personas, la riqueza tiene más que ver con cómo el patrimonio neto produce abundancia y seguridad para crear una vida ideal. Se trata de llegar a un lugar donde puedas observar tus relaciones personales, tus finanzas y tus días normales y decir: “¡Guau!”.

Sin embargo, independientemente de cómo se mida la riqueza, los principios para generarla siguen siendo los mismos.

Cómo generar riqueza a cualquier edad

Independientemente de su edad o su patrimonio neto actual, es bueno centrarse en los fundamentos. Eso significa comprometerse con estos principios básicos para lograr riqueza:

• Creando más ingresos
• Administrar tus ahorros
• Invertir inteligentemente

Cómo obtener más ingresos

La creación de riqueza comienza con la cantidad de dinero que gana. Si puede aumentar sus ingresos, podrá aumentar su flujo de caja, lo que significa que tendrá más dinero a su disposición para ahorrar e invertir. Hay varias maneras de abordar esto.

Consigue un trabajo mejor remunerado

Suena sencillo, pero muchas personas pasan por alto la opción de aumentar sus expectativas salariales. En cambio, creen que algún día tendrán suficiente dinero para hacer lo que quieran si se ajustan un poco más el cinturón ahora. Si bien siempre es una buena idea eliminar los gastos innecesarios, dejar de hacer todas las cosas que amas hoy con la esperanza de cosechar las recompensas del mañana rara vez contribuye a vivir la vida plena que deseas.

Quizás pueda negociar un salario más alto en su puesto actual o puede pensar en mejorar sus habilidades actuales (o adquirir otras nuevas) para garantizar un ascenso o pasar a un trabajo mejor remunerado. Si no ha reevaluado su potencial laboral y salarial últimamente, tal vez sea el momento de hacerlo.

Alternativamente, considere que podría ser el momento de cambiar de carrera para alcanzar su máximo potencial de generación de ingresos. Piense en sus habilidades, talentos e intereses y luego investigue los tipos de trabajos bien remunerados que podrían ser adecuados. ¿Qué se necesitaría para adquirir las credenciales (como educación y experiencia) para conseguir ese tipo de trabajo? Si tiene sentido para su situación, comience a hacer un plan para seguir esa nueva carrera.

Consigue un trabajo secundario

¿Tiene algún pasatiempo o talento que tenga potencial para generar ingresos? Si es así, piensa en convertir lo que ya sabes y te gusta hacer en dinero extra en tu tiempo libre.

Si te gusta escribir y mantener un blog personal, ¿por qué no escribir blogs fantasma para otros? ¿Eres un panadero extraordinario? ¿Eres un genio organizando armarios? ¿Hablas español con fluidez? Considere ofrecer sus productos horneados a la venta, iniciar un negocio que ordene los espacios habitables de las personas o dar clases particulares de español. Desde viajes compartidos y trabajos de reparto hasta cuidado de niños y diseño web independiente y desarrollo de aplicaciones, hay muchas oportunidades paralelas .

Empieza tu propio negocio

Muchas personas encuentran su camino hacia la riqueza a través del espíritu empresarial. Si tienes una gran idea de negocio, puede que sea el momento de dar el paso y empezar tu propio negocio . Puede hacerlo todo o tomarlo con calma: las personas a menudo convierten sus actividades secundarias en negocios de tiempo completo. Como emprendedor, se está poniendo en condiciones de cosechar todas las recompensas de su trabajo, lo que puede ser una excelente manera de aumentar sus ingresos.

Si, como muchas personas, no está muy seguro de qué dirección tomar o cuál podría ser su potencial de ingresos, realizar este cuestionario puede ser un buen punto de partida.

Cómo gestionar tus ahorros

Por supuesto, no llegará muy lejos para alcanzar sus objetivos financieros si sólo se concentra en el lado de la ecuación de generación de ingresos. Para producir riqueza es necesario ahorrar dinero.

Puede lograr esto si crea y administra un plan de ahorro, comenzando por establecer un plan de gastos consciente que incorpore una meta de ahorro realista. Sin embargo, no se sienta abrumado por el mantenimiento de registros. Una vez que establezca un plan de ahorro mensual que funcione para usted, existen algunas herramientas de presupuesto y hojas de cálculo fáciles de usar disponibles para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso.

Gestionar el ahorro mediante el gasto consciente

Puede considerar un plan de gastos consciente como su plan general de gestión patrimonial. El propósito de un plan de gastos sólido es ayudarlo a ver su situación financiera para que pueda realizar gastos innecesarios mientras aumenta sus ahorros. Es útil comprender sus propios indicadores de dinero (es decir, por qué gasta como lo hace). Una vez que comprenda el “por qué” de sus hábitos de gasto, decida cómo asignar sus ingresos para poder dar paso a una planificación financiera sólida.

Algunas personas siguen un presupuesto 50-30-20. Con esta técnica, destinarías la mitad de tus ingresos a alimentación, vivienda, atención médica, transporte y otros gastos de subsistencia esenciales . Aproximadamente un tercio (30%) de sus ingresos se asignaría a gastos discrecionales (no esenciales) (vacaciones, compras y otros lujos) y el resto (20%) se destinaría a una cuenta de ahorros.

Uno de los aspectos más difíciles de crear un plan de gastos que pueda sostener es decidir qué se incluye en el grupo de lo esencial y qué es puramente discrecional. Si bien gastar demasiado puede tener un impacto negativo en su capacidad para generar riqueza, no existen reglas únicas sobre lo que cabe en el grupo de lo esencial y lo que cae en el grupo de lo no esencial.

Cada uno es diferente a la hora de determinar lo que quiere y lo que necesita. Por ejemplo, es posible que necesite recibir masajes semanales para aliviar el estrés y mantener su salud mental. Si ese es el caso, los masajes semanales entrarían en tu cubeta de elementos esenciales. Para alguien que considera los masajes como un lujo que está feliz de disfrutar algunas veces al año, los masajes entrarían en su categoría discrecional (no esencial).

Establecer un fondo de emergencia

Si aún no tiene una, piense en establecer una cuenta corriente o de ahorros de emergencia , incluso si eso significa recurrir a una o más de sus partidas presupuestarias para financiarla. Si ocurre algo inesperado, es posible que deba acceder a esta cuenta bancaria para cubrir cualquier gasto no planificado.

Si no ahorra dinero para los proverbiales días difíciles, podría terminar incurriendo en deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés (y luego tener que pagar esa deuda) y/o vender inversiones (y perder las ganancias de esas inversiones). .

Cómo invertir inteligentemente

Ahora que ha explorado formas de administrar sus finanzas personales (aumentar sus ingresos y administrar sus gastos para poder acumular ahorros), piense en estrategias de inversión que impulsarán esos ahorros para comenzar a generar riqueza.

Definir objetivos, evaluar la tolerancia al riesgo y asignar en consecuencia

La inversión inteligente comienza conociéndose a uno mismo. ¿Cuáles son sus objetivos de inversión y cuál es su cronograma para alcanzarlos? ¿ Está buscando jubilarse anticipadamente ? ¿Quieres poder dejar de trabajar durante unos años para poder centrarte en criar a tus hijos? ¿El plan es dejar el mundo laboral para escribir tu primera novela antes de cumplir los 40?

Una vez que descubras cuál es tu objetivo final, determina cuánto riesgo estás dispuesto y eres capaz de tolerar para llegar allí. Tanto los rasgos de personalidad como la etapa de la vida entrarán en juego al responder estas preguntas.

Por ejemplo, una persona que se acerca a la edad de jubilación tendrá una tolerancia al riesgo marcadamente diferente a la de alguien que acaba de terminar la universidad y busca su primer trabajo. Alguien a quien le gusta ir a lo seguro y no puede soportar la idea de una gran caída en el valor de su cartera (incluso si sabe, desde un punto de vista intelectual, que probablemente volverá a subir) podría sentirse más cómodo con tácticas de inversión bastante conservadoras. , incluso si eso significa repensar sus objetivos y cronogramas de inversión.

Una vez que conozca su tolerancia al riesgo y haya determinado su horizonte temporal, es hora de determinar qué invertir y dónde (lo que a menudo se denomina asignación de activos ). Es importante distribuir sus inversiones de una manera que lo lleve en la dirección de su futuro financiero deseado sin sacarlo demasiado de su zona de confort de inversión.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Diversificar inteligentemente

Independientemente de cómo asigne su cartera de inversiones, los asesores financieros coinciden en que es importante crear una cartera diversificada . Cuando diversifica sus inversiones, gestiona el riesgo distribuyendo su dinero entre varios tipos de inversión diferentes para que su dinero tenga la oportunidad de crecer a través de diferentes vías (algunas con mayor riesgo que otras).

La idea es evitar poner todos los huevos en la misma canasta. Si un flujo de inversión disminuye, su cartera se mantendrá sólida porque su dinero se invierte en otros flujos que continúan creciendo.

Para generar riqueza con el tiempo, busque crear una cartera de inversiones que funcione para usted. Por ejemplo, muchas personas optan por financiar cuentas de jubilación, invertir en el mercado de valores y poner dinero en inversiones inmobiliarias para mantener sus carteras diversificadas a medida que aumentan su riqueza.

• Cuentas de jubilación antes de impuestos: muchas empresas ofrecen a los empleados la oportunidad de transferir automáticamente un porcentaje de cada cheque de pago a una cuenta de jubilación 401(k) tradicional . Estas contribuciones al plan de jubilación no están sujetas a impuestos antes de que se transfieran a la cuenta del empleado y reduzcan los ingresos imponibles anuales del empleado. A menudo, una empresa igualará la contribución del empleado hasta una determinada cantidad. El administrador de cuentas ofrece a los contribuyentes una variedad de opciones de inversión, como diferentes fondos mutuos. Se permite que las cuentas crezcan libres de impuestos hasta que el empleado realice un retiro calificado de la cuenta.

Si su empresa no ofrece un 401(k), es posible que desee considerar abrir otro tipo de cuenta de ahorros para la jubilación, como una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) tradicional. Al igual que el 401(k), puede utilizar dinero antes de impuestos, que se invierte en diferentes fondos y se le permite crecer libre de impuestos hasta que retire los fondos en la edad de jubilación.

• Roth IRA y Roth 401(k): a diferencia de un 401(k) y una IRA tradicionales, una Roth IRA y un Roth 401(k) se financian con dólares después de impuestos. Esto significa que los retiros calificados no cuentan como ingresos y no están sujetos a impuestos.

• Mercado de valores: si bien son más riesgosas que otros tipos de inversiones, las acciones pueden proporcionar los mayores rendimientos. Puede obtener recompensas bastante sustanciales y reducir el riesgo comprando acciones a través de fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF pueden contener muchos tipos de inversiones, incluidas acciones, materias primas, bonos o una combinación de tipos de inversión. Se consideran menos riesgosos debido a su diversificación incorporada, ya que rastrean mercados específicos en lugar de centrarse en una empresa en la que invertir.

• Bienes raíces: los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) ofrecen la oportunidad de aprovechar los mercados inmobiliarios de moda sin tener que comprar y vender propiedades por su cuenta. En su lugar, puede comprar acciones de empresas que realizan compras y ventas y luego compartir sus ganancias, que se pagan en forma de dividendos.

Por supuesto, esto es simplemente una descripción general de algunos tipos de inversiones que puede realizar con sus ahorros. Cada tipo de inversión tiene sus propias reglas, regulaciones y complejidades, así como sus propios riesgos y recompensas. Si bien algunas personas se sienten más cómodas buscando asesoramiento de expertos en inversiones, es posible que desee explorar opciones para administrar sus propias cuentas de inversión, comenzando con este recurso para principiantes .

¿Qué significa vivir tu vida rica?

Si bien algunas personas se entusiasman con la idea de amasar una fortuna, la mayoría de nosotros buscamos estrategias de creación de riqueza como un medio para lograr un fin. En última instancia, nuestro objetivo es vivir una vida rica, como sea que la definamos.

Para algunas personas, vivir una vida rica significa seguir ciertas convenciones: comprar casas grandes, conducir autos deportivos caros, adquirir un guardarropa para morirse y tomar vacaciones cinco estrellas con regularidad, mientras que para otras, estas trampas de la vida rica no tienen nada que ver. con vivir la vida rica . Más bien, para ellos, vivir una vida rica significa tener suficiente seguridad financiera para maximizar el disfrute de las actividades, cosas y relaciones que más valoran.

A medida que continúa acumulando riqueza y explora lo que significa para usted vivir una vida rica, Te enseñaré a ser rico ofrece muchos recursos gratuitos para brindarte los conocimientos que necesitas para avanzar en tu viaje.

13 de febrero de 2024¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)