Cómo dedicar sólo 90 minutos al mes a administrar su dinero
27 de febrero de 2023Finanzas personales
Este es el sistema exacto que utilizo para dedicar sólo 90 minutos al mes a administrar mi dinero. Si aún no has configurado tu Plan de Gasto Consciente , te recomiendo que lo hagas primero.
CATEGORÍAS DE GASTO
Úselos como pautas para sus gastos y modifíquelos según sea necesario.
| Costos fijos : alquiler, servicios públicos, deuda, etc. | 50/60% del salario neto |
| Inversiones: 401(k), Roth, IRA, etc. | 10% |
| Metas de Ahorro: Vacaciones, regalos, pago inicial de la casa, efectivo para gastos inesperados, etc. | 5-10% |
| Gastar dinero sin culpa : salir a cenar, beber, ver películas, ropa, zapatos, etc. | 20-35% |
Ahora tomemos su Plan de Gasto Consciente y hágalo automático.
Para hacer esto, utilizo un concepto llamado Próximos $100.
Esto significa, simplemente, ¿adónde irán a parar los próximos 100 dólares que gane? ¿Todo irá a su cuenta de inversión? ¿Asignarás el 10 por ciento a tu cuenta de ahorros?
La mayoría de la gente simplemente se encoge de hombros y no se toma el tiempo para pensar en cómo se asignará su dinero , lo que significa que lo gastan sin pensar y yo lloro incontrolablemente.
¡Pero hay una manera mejor! En realidad, implica utilizar las pautas que estableciste en tu Plan de Gasto Consciente. Si hiciste bien las cosas configurando tu Plan de Gasto Consciente, ya sabes cuánto dinero tienes para aportar a tus costos fijos y cuánto te sobra para inversiones, ahorros y dinero para gastar.
Entonces, si ganó $100 y su plan se parecía al ejemplo anterior, podría destinar $60 a sus costos fijos, $10 a su cuenta de inversión y $10 a ahorros, y luego gastaría los $20 restantes en lo que quisiera. Muy bien, ¿verdad?
Bueno, se pone aún mejor, porque una vez que todo esté automatizado, ese dinero será desviado de su cuenta corriente directamente a las cuentas apropiadas sin que usted siquiera lo piense.
Para ver cómo funciona, usemos a mi amiga Michelle como ejemplo:
A Michelle le pagan una vez al mes. Su empleador deduce automáticamente el 5 por ciento de su salario (una cantidad que ella estableció hablando con su departamento de recursos humanos) y lo deposita en su 401(k). El resto del sueldo de Michelle va a su cuenta corriente mediante depósito directo.
(Para simplificar, no incluyo impuestos aquí, pero puedes controlar cuánto retiene tu empleador de cada cheque de pago para pagar impuestos hablando con tu departamento de recursos humanos).
Aproximadamente un día después, su flujo automático de dinero comienza a transferir dinero desde su cuenta corriente. Su cuenta de jubilación Roth IRA se quedará con el 5 por ciento de su salario. (Eso se combina con la contribución 401(k) para completar el 10 por ciento del salario neto por inversión).
El uno por ciento se destinará a una subcuenta de ahorro para bodas , el 2 por ciento a una subcuenta de ahorro para el pago inicial de la casa y el 2 por ciento está destinado a su fondo de emergencia. (Eso se ocupa de sus objetivos de ahorro mensuales, con un total del 5 por ciento del salario neto destinado al ahorro).
Dedico aproximadamente una hora al mes a administrar mi dinero: pagar facturas, comprobar el saldo de mi tarjeta de crédito y de mis cuentas bancarias, y observar algunas tenencias de mi cartera (pero no soy un operador activo que sólo mantiene conciencia de la situación). Una vez al mes, podría evaluar mi plan de ahorro para ver si puedo planificar unas vacaciones o hacer una compra mayor.
-JENNIFER CHANG, 32
Su sistema también paga automáticamente sus costos fijos. Lo configuró para que la mayoría de sus suscripciones y facturas se paguen automáticamente con su tarjeta de crédito. Algunas de sus facturas no se pueden cargar en tarjetas de crédito (por ejemplo, servicios públicos y préstamos), por lo que se pagan automáticamente desde su cuenta corriente.
Finalmente, la compañía de su tarjeta de crédito le envía automáticamente por correo electrónico una copia de su factura para que la revise en 5 minutos. Después de revisarla, la factura también se paga automáticamente en su totalidad desde su cuenta corriente.
El dinero que queda en su cuenta se utiliza para gastar dinero sin sentirse culpable. Sabe que, pase lo que pase, ya ha alcanzado sus objetivos de ahorro e inversión antes de gastar un centavo de su dinero sin sentirse culpable, por lo que realmente puede disfrutar comprando lo que quiere.
Para asegurarse de no gastar demasiado, se concentra en dos grandes victorias: salir a comer y ropa nueva. Establece alertas en Necesita un presupuesto (YNAB) para notificarle si supera sus objetivos de gastos y mantiene una reserva de $500 en su cuenta corriente por si acaso.
(El par de veces que repasó sus gastos, se pagó usando el dinero para “gastos inesperados” de su cuenta de ahorros). Para realizar un seguimiento de sus gastos más fácilmente, usa su tarjeta de crédito para pagar todas sus cosas divertidas con la mayor frecuencia posible. posible.
Sabe por su tendencia de gasto que tiende a gastar $100 al mes en efectivo en café y propinas, por lo que incluye eso en sus gastos libres de culpa. Sin seguimiento de recibos ni introducción de datos manualmente.
A mediados de mes, el calendario de Michelle le recuerda que debe revisar su software financiero para asegurarse de que está dentro de sus límites de dinero para gastos. Si le va bien, sigue con su vida.
Si supera su límite, decide qué necesita recortar para mantener el rumbo durante el mes. Afortunadamente, tiene quince días para hacerlo bien y, al pasarle cortésmente una invitación para salir a comer, vuelve a la normalidad.
Usar una herramienta como You Need a Budget me brinda una vista más detallada de mis finanzas. En YNAB, es muy fácil marcar el dinero que está disponible para gastos discrecionales versus el dinero necesario para las facturas, y eso realmente atrae mi lado analítico.
—KYLE SLATTERY, 30 años
Al final del mes, ha pasado menos de dos horas monitoreando sus finanzas, pero ha invertido el 10 por ciento, ha ahorrado el 5 por ciento (en subdivisiones para su boda, el pago inicial de la casa y el fondo de emergencia), ha pagado todas sus cuentas en tiempo, pagó su tarjeta de crédito en su totalidad y gastó exactamente lo que quería gastar. Tuvo que decir “no” sólo una vez y no fue gran cosa. De hecho, nada de eso lo fue.
GUIONES INVISIBLES COMUNES SOBRE AUTOMATIZACIÓN
| Cuando se trata de automatización, “suena” muy bien; sin embargo, casi ninguno de nosotros lo hace. Este es el por qué. |
| Guión invisible | lo que significa |
| “Parece que tengo más control cuando sé que puedo invertir cuando el mercado está a la baja”. | Puedo entender estar nervioso por automatizar sus finanzas. La buena noticia es que usted tiene el control. Siempre puedes comprobarlo y detener o cambiar cualquier configuración que desees. Más importante aún, sea honesto: ¿ha invertido realmente de manera constante todos los meses? ¿Todo tu dinero va a donde debería? ¿Se reequilibra automáticamente? Si la respuesta es no, has perdido dinero. Arreglemos eso. |
| “Para empezar, sólo tengo un poco de dinero. No parece que valga la pena”. | Empiece ahora y desarrolle el hábito. A medida que aumenten sus ingresos, sus hábitos se alinearán y su sistema crecerá automáticamente con usted. |
| “Invierto manualmente en función de mi ingreso variable. Es difícil automatizar cuando mis ingresos pueden variar mucho”. | Los ingresos irregulares se manejan en este sistema de automatización. |
| “La respuesta honesta es porque no sé cómo”. | Gracias a Dios, finalmente alguien responde con una respuesta real, no con una tontería inventada sobre cómo quieren “controlar” sus inversiones. ¡Estamos hablando de retornos de inversión, gente! No hay nada de malo en no saber estas cosas. Sigue leyendo. |
| “Los honorarios son más bajos cuando lo hago yo mismo. Tengo más control de adónde va mi dinero (o, al menos, así lo siento). También es un control forzado de mis objetivos y progreso”. |
El presupuesto está desactualizado. Construya su plan de gastos consciente para tomar el control de sus finanzas y gastar sin sentirse culpable en las cosas que ama. Descubra cómo en nuestra guía GRATUITA.
Ramit Sethi
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