Cómo convertirse en un adulto fiscalmente responsable en 7 pasos

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Convertirse en un adulto fiscalmente responsable es posible a cualquier edad y etapa de la vida. Ya sea que tenga 20 años y esté preocupado por pagar la deuda de préstamos estudiantiles o tenga 40 años y se pregunte cómo aumentar sus ahorros para la jubilación, una mejor administración del dinero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos.

Ser fiscalmente responsable consiste en gran medida en cambiar su relación con el dinero: cómo piensa sobre él, cómo lo administra y cómo lo gasta. No tiene por qué significar vivir una vida diciendo “no” constantemente o esforzándose por ahorrar cada dólar que gana. Se trata de mejorar tu comprensión de tus finanzas para que puedas aprovecharlas de manera óptima.

Al hacerlo, podrá lograr una mayor estabilidad financiera, eliminar el miedo y el estrés relacionados con el dinero y vivir su propia vida rica. Eso significa una vida que te resulta satisfactoria y que no te deje deseando las cosas que realmente aprecias, ya sean vacaciones exóticas o marcas de diseñador. Continúe leyendo para saber cómo puede convertirse en un adulto fiscalmente responsable en solo siete pasos.

¿Qué significa ser “fiscalmente responsable”?

Ser fiscalmente responsable no significa sólo recortar el gasto y ahorrar más. Más bien, la responsabilidad fiscal consiste en lograr un equilibrio entre ingresos y gastos y aprovechar su dinero de la manera más inteligente posible. La responsabilidad fiscal tiene sus raíces en la gestión inteligente del dinero. Esto significa saber cuánto gana, cuánto gasta y cómo planificar en consecuencia.

La responsabilidad fiscal es diferente para cada persona. Un millonario puede gastar su dinero en lujos que otros podrían considerar derrochadores o extravagantes, como volar en un avión privado. Sin embargo, estos gastos no son fiscalmente irresponsables si la persona vive dentro de sus posibilidades. Este enfoque permite gastar sin culpa.

Los beneficios de ser fiscalmente responsables

Dar pasos hacia la responsabilidad fiscal puede resultar desalentador al principio. El éxito a largo plazo se trata tanto de adaptar su forma de pensar sobre el dinero como de cambiar la forma en que lo administra. Sin embargo, los numerosos beneficios de volverse fiscalmente responsables harán que el esfuerzo valga la pena. Estas son algunas de las recompensas que obtendrás:

• Mejor administración del dinero: la responsabilidad fiscal comienza con la comprensión de su dinero, cómo funciona y cómo usarlo sabiamente. Si usted es el tipo de persona propensa a gastar de más o vive de un sueldo a otro, aprender a ser responsable fiscal puede liberarlo de este ciclo.
• Mayor libertad financiera: a medida que aprenda sobre responsabilidad fiscal, también aprenderá cuál es la mejor manera de aprovechar el dinero que tiene. Por ejemplo, en lugar de poner todo en cuentas de ahorro con tasas de interés bajas o nulas, desviar dinero hacia inversiones en el mercado de valores puede ser una forma beneficiosa de mantener el crecimiento de su efectivo.
• La capacidad de lograr objetivos de vida: la responsabilidad fiscal puede facilitar la prevención de gastos innecesarios y mejorar su capacidad para invertir y ahorrar. Esto puede ayudarle a alcanzar objetivos financieros como comprar un automóvil, iniciar un negocio o lograr FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada).
• Acceso a los lujos de la vida: la responsabilidad fiscal complementa el gasto consciente, que sigue la premisa de que no es necesario negarse beneficios como manicuras o salir a cenar. Al tomar decisiones monetarias inteligentes y reconocer lo que agrega valor a su vida, puede dejar de gastar en cosas que no le importan y dejar dinero para realizar compras costosas sin sentirse culpable.
• Menos estrés por el dinero: Los problemas de dinero pueden ser una gran fuente de estrés. Si no tiene estabilidad financiera, cosas como verificar el saldo de su cuenta bancaria y pagar facturas pueden generar ansiedad. Gastar en cosas divertidas como unas vacaciones también se vuelve menos placentero cuando estás estresado por el gasto. Al mejorar la salud financiera general, la responsabilidad fiscal brinda tranquilidad.

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Cómo convertirse en un adulto fiscalmente responsable en 7 pasos

Nunca es demasiado tarde para tomar medidas hacia la responsabilidad fiscal. Sin embargo, es importante dar el primer paso. Comenzar es más importante que convertirse en un experto en administración de dinero de la noche a la mañana. Cometerás errores en tu camino hacia la responsabilidad fiscal, y eso está bien. Nos gusta seguir la regla del 85%: recorrer el 85% del camino y seguir adelante con tu vida. He aquí cómo empezar.

Evalúe su situación financiera actual

La responsabilidad fiscal significa vivir dentro de sus posibilidades, cualesquiera que sean. Comience por crear una descripción general de sus finanzas sumando lo siguiente:

• Sus ingresos mensuales , incluidos los ingresos por alquiler, cheques de pago, etc.
• Sus gastos mensuales , incluidos alquiler, servicios públicos, comida, educación, atención médica, seguro de vida, seguro médico, seguro para inquilinos, etc.
• Sus activos , incluidas acciones, bonos y otras inversiones
• Sus deudas , incluidos préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, pagos de automóviles, etc.

Repensar los consejos tradicionales sobre finanzas personales

Con su lista de ingresos y gastos en mano, es hora de organizarse; eso significa crear un presupuesto. Sin embargo, eso no significa que esté a punto de renunciar a todos los lugares favoritos de su vida. El objetivo de su presupuesto es estructurar sus gastos de una manera que se adapta a su estilo de vida. Hacer un presupuesto no debería significar castigarte a ti mismo.

Con este fin, consideramos el modelo de gasto consciente de gestión del dinero. Esta estrategia promueve hábitos de gasto positivo y una gestión inteligente del dinero al crear espacio para gastar sin culpa. Se basa en organizar tus gastos en cuatro categorías:

• Costos fijos , que cubren necesidades como alquiler y facturas.
• Inversiones , como poner dinero en cuentas de jubilación (por ejemplo, una Roth IRA o 401(k))
• Ahorros para un fondo de emergencia o para objetivos a largo plazo como unas grandes vacaciones
• Gastar sin remordimientos en aquellos beneficios que hacen tu vida más placentera, desde bebidas en la hora feliz hasta cenas fuera de casa.

Cuando se trata de gastar sin sentirse culpable, es importante considerar sus Money Dials. ¿Qué elementos no esenciales realmente añaden valor a tu vida diaria? Tal vez sea su elegante membresía en un gimnasio o tal vez sus costosas velas aromáticas. Comprender sus Money Dials puede ayudarle a priorizar cómo gastar su dinero, permitiéndole recortar gastos que no necesita y dejar más para las cosas que ama.

Controle sus gastos

Para implementar el enfoque de gasto consciente, es necesario establecer pautas sobre cómo asignar sus fondos mensuales. Por ejemplo, podría gastar el 50 % en gastos fijos, el 30 % en necesidades y el 20 % en ahorros e inversiones. La forma en que reparta sus gastos dependerá en parte de la cantidad de dinero que gane y de sus gastos.

Luego, implemente un sistema para monitorear sus gastos. Podrías intentar utilizar el sistema de sobres en efectivo, por ejemplo. También hay muchas aplicaciones útiles que pueden ayudarte a realizar un seguimiento de dónde va tu dinero. Algunos se vinculan directamente a su cuenta bancaria, tarjeta de crédito y tarjeta de débito, y registran todas sus transacciones.

Crear un fondo de emergencia

Al crear tu plan de gastos consciente, asegúrate de incluir un fondo de emergencia. Esto se puede utilizar para cubrir todo, desde atención médica hasta reparaciones de automóviles. Cuando ahorres dinero, podrás gestionar estos gastos inesperados sin tener que pedir dinero prestado en efectivo ni utilizar crédito. Esto puede ayudar a evitar contraer deudas con intereses altos, que pueden representar pasivos enormes (y potencialmente dañar su puntaje crediticio).

pagar la deuda

La deuda puede ser tanto una carga para sus finanzas como una carga emocional, dejándolo estresado por los impagos que pagará. Abordar las deudas, especialmente las deudas con intereses altos, es otro paso importante hacia la responsabilidad fiscal y la libertad financiera. Hay algunas formas diferentes de pagar la deuda, incluido el método de avalancha de deuda y el método de bola de nieve.

Haz crecer tus ingresos

Puede mejorar aún más su responsabilidad fiscal a través del crecimiento económico. Establecer múltiples flujos de ingresos es una forma de mejorar sus ganancias y aumentar su patrimonio neto. Hay muchas actividades secundarias que pueden servir como un medio responsable de ganar dinero extra, desde servicios de entrega hasta vender productos en Etsy.

Los flujos de ingresos pasivos son ideales porque no requieren mucho tiempo y atención, lo que le permite hacer crecer su dinero sin tener que apresurarse constantemente. Ejemplos de formas de ingresos pasivos podrían incluir alquileres de propiedades inmobiliarias, fideicomisos de inversión inmobiliaria, certificados de depósito y préstamos entre pares.

Como ocurre con la mayoría de los aspectos de la administración del dinero, cuando se trata de aumentar los ingresos, el éxito comienza con la mentalidad adecuada. Es fundamental poder mirar más allá de los límites de sus ingresos actuales e identificar nuevas oportunidades. Este cuestionario sobre ingresos puede ayudarle a tener una mejor idea de lo que es posible para usted.

Invertir

La inversión puede ser otra forma de generar ingresos y ahorrar para la jubilación. Cuando comience a invertir por primera vez, limítese a lo básico, como destinar dinero a un 401(k) ya una Roth IRA. Más podrá adelante ampliar su negocio a partir de estos vehículos de inversión básicos. La asignación de activos, que incluye una combinación de inversiones a corto y largo plazo, ayuda a dividir sus inversiones de una manera que tenga sentido y sea sostenible.

La creación de un futuro financiero brillante comienza ahora

Al comenzar el camino para convertirse en una persona fiscalmente responsable, tendrá mucho que aprender. Hay muchos recursos para ayudar, desde nuestro libro “Te enseñaré a ser rico” hasta consejos de gastos, guías de jubilación y más.

Continúe leyendo a medida que sus conocimientos se amplían. La libertad financiera y la tranquilidad que aporta una planificación financiera inteligente son grandes motivadores. Tu yo futuro te amará por ello.

Descargue el primer capítulo de Te enseñaré a ser rico a continuación y aprenda cómo tomar el control de sus finanzas para siempre.

El presupuesto está desactualizado. Construya su plan de gastos consciente para tomar el control de sus finanzas y gastar sin sentirse culpable en las cosas que ama. Descubre cómo en nuestra guía GRATUITA.

Andrea Basse

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