Cómo bajar el seguro de tu auto: negocia con estos 4 pasos

27 de febrero de 2023Finanzas personales

Las tarifas de los seguros de automóviles están aumentando mucho. Esta partida de su presupuesto puede resultar imponente, especialmente cuando parece que no tiene ningún control sobre ella. Pero, ¿qué pasaría si le dijera que es posible recuperar el control de este gasto aparentemente fuera de control?

Aprender cómo reducir las primas de seguros de automóviles es más importante que nunca para los consumidores. Para ayudar, quiero repasar mi sistema para hacer exactamente eso: reducir el seguro de su automóvil en solo 4 pasos, además de brindarle 10 excelentes guiones que puede usar para descubrir aún más ahorros.

Reduzca el contenido de su seguro de automóvil:

• Cómo bajar el seguro de tu coche en 4 pasos:
  1. Paso 1: encuentre cuánta cobertura necesita
  2. Paso 2: Encuentra tu plan actual
  3. Paso 3: compare precios
  4. Paso 4: Baja el seguro de tu auto con guiones
• 10 guiones para bajar el seguro del coche
• Más allá de las negociaciones sobre seguros de automóvil

Cómo bajar el seguro de tu coche

Paso 1: encuentre cuánta cobertura necesita

La mayoría de los estados de EE. UU., además de New Hampshire y Virginia, exigen que usted contrate un seguro de automóvil, así como una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad exigida por la ley.

Cuando se trata del monto de responsabilidad requerida, normalmente necesitarás encontrar cobertura en tres áreas:

1. Lesiones corporales (por persona). Esta es la cantidad que está cubierta por cada persona que resulta herida durante un accidente.
2. Lesiones corporales (total). Lo máximo que cubrirá una compañía de seguros por lesiones corporales por accidente.
3. Daños materiales (total). Esto no incluye su propia propiedad. Esta cantidad sólo cubre los daños sufridos en bienes ajenos.

Aunque cada estado exige que usted obtenga una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad, el monto total de la cobertura varía.

Aquí hay una lista completa de los requisitos de cobertura mínima del seguro de automóvil para cada estado (por ejemplo, Alabama requiere $25,000 por lesiones corporales por persona).

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*(La cobertura es opcional, pero este es el mínimo si la compras)
**(Obligatorio si eliges comprar cobertura. De lo contrario, debes pagar una tarifa de $500 para conductores sin seguro)

Para obtener una visión aún más completa de lo que su estado podría exigir para el seguro de automóvil, asegúrese de consultar el sitio web del departamento de transporte de su estado .

Otras opciones de cobertura
Además de los requisitos estatales con respecto a la responsabilidad, la mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecerán otras cinco opciones de cobertura. Decidir cuáles desea es una cuestión de preferencia personal y de factores como la antigüedad de su automóvil.

Las coberturas son:

1. Automovilistas sin seguro. Algunos estados exigen que usted esté asegurado para protegerse contra conductores sin seguro. Esta cobertura le ayuda en caso de que tenga un accidente con alguien que no esté asegurado y no pueda pagar la reparación de su automóvil y/o sus facturas médicas.
2. Costos médicos. Si resulta lesionado en un accidente, la compañía de seguros pagará parte o la totalidad de sus facturas médicas (dependiendo de la cobertura y del monto de la factura).
3. Protección contra lesiones personales. Al igual que la cobertura para conductores sin seguro, algunos estados exigen que la obtenga como mínimo. Esto paga cualquier gasto médico o pérdida de salario que pueda sufrir debido a una colisión.
4. Colisión. Esta cobertura generalmente protege su vehículo contra colisiones con otros conductores u objetos. Bueno si eres propenso a realizar copias de seguridad accidentalmente en el buzón.
5. Integral. Esta cobertura tiende a cubrir toda la gama de cosas que pueden sucederle a su automóvil, como daños por granizo, agua e incendio; si lo roban; vandalismo; o destrucción total. No sugeriría obtener esta cobertura si su automóvil ya es bastante viejo o no vale mucho.

Le recomiendo encarecidamente que obtenga también cobertura contra colisiones y cobertura integral. Junto con el seguro de responsabilidad, estará asegurado contra los eventos más probables que le ocurran a usted y a su automóvil.

Incluso existe una buena posibilidad de que necesite esas pólizas de todos modos si alquila su vehículo.

Así que considere sus opciones y decida qué desea obtener de su cobertura de seguro. Una vez que hagas eso, estarás listo para el paso dos.

Paso 2: Encuentra tu plan actual

Si no tienes tu plan actual frente a ti, ¿cómo puedes saber cómo reducir el seguro de tu auto?

Es por eso que necesita saber cómo es su póliza actual. Busque en la guantera, revise sus archivos o llame a su compañía de seguros. Esta es información importante que puede aprovechar al negociar con su proveedor de seguros actual.

Como mínimo, necesita saber cuánto está pagando y por qué servicios.

Estos son los números de los proveedores de seguros de automóviles más populares a los que puede llamar para conocer su póliza ahora.

A estas alturas ya debería tener su póliza frente a usted. Esto incluye qué tipo de cobertura de seguro de automóvil tiene, así como sus deducibles y cuánto paga en primas.

Ahora está listo para comenzar a compararlo con otras aseguradoras de automóviles.

Paso 3: compare precios

Para empezar, puede utilizar una herramienta de comparación de tarifas como ésta para comparar cotizaciones de diferentes aseguradoras.

Sin embargo, prefiero hablar con un representante por teléfono porque siempre me informan sobre otras ofertas que los sitios web no ofrecen.

Cuando consulte con un representante o busque cotizaciones en línea, asegúrese de averiguar cuánto pagará exactamente en estas dos áreas:

• Primas. Este es el precio que pagarás por tu plan. Por lo general, las aseguradoras ofrecen pólizas de 6 y 12 meses y brindan opciones de planes de pago que incluyen el pago de la cobertura de una sola vez, trimestralmente o mes a mes.
• Deducibles. Esta es la parte que pagará de su bolsillo antes de que su aseguradora pague el resto.

No mucha gente lo sabe, pero en realidad puede reducir sus primas optando por deducibles más altos. Según un informe de InsuranceQuotes.com , puedes reducir las primas en un 9 % aumentando los deducibles de $500 a $1000.

Sin embargo, todo esto es una cuestión de preferencia personal. Si es un buen conductor y/o no suele conducir su automóvil con frecuencia, opte por deducibles más altos para primas más bajas.

Si es propenso a sufrir accidentes, conduce mucho o tiene hijos que planean aprender a conducir pronto, definitivamente opte por el deducible más bajo.

No importa el caso, debes saber exactamente las coberturas que deseas junto con los límites de cada una. De esa manera hace que todo sea mucho más sencillo de comparar.

Para ayudar a mantener todo organizado, puede utilizar una hoja de cálculo de Excel o Google.

Una vez que obtenga algunas cotizaciones sólidas, compárelas con lo que está pagando actualmente. Una vez que lo haga, podrá presentar un argumento sólido con su representante de seguros sobre por qué debería obtener una tarifa más baja.

Lo que nos lleva a…

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Paso 4: Baja el seguro de tu auto con este script

Ahora finalmente ha llegado el momento de llamar a los representantes de seguros, incluido el que tiene actualmente, y negociar un excelente trato con los guiones.

Esta es la esencia de cómo reducir los pagos del seguro del automóvil.

Sin embargo, antes de hacer eso, hay dos cosas que debe tener en cuenta al hablar con un representante.

1. Sea educado, pero firme. No llame simplemente al representante y grite: “¡¡¡DAME UN SEGURO DE COCHE MÁS BAJO!!!!” (Lo he intentado, pero no termina bien). Debe manejar la negociación con delicadeza y civilidad, incluso si el representante es breve con usted. Nada arruina más las negociaciones que cabrear a la única persona que puede ayudarte.
2. Esta no es una situación de ganar/perder. No puedes simplemente hacer una demanda y esperar que la persona te la dé. Sin embargo, las compañías de seguros están dispuestas a ofrecer descuentos para conseguir o conservar clientes de alto valor. Prepárese para explicar por qué es un buen cliente y verá resultados.

Tenga en cuenta esas dos cosas cuando llame al representante y le prometo que encontrará una gran oferta.

Renegocie su póliza actual
Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil pero solo desea negociar mejores tarifas, utilice el siguiente script.

SEGURO ACME: Hola, Seguro Acme. ¿Como puedo ayudarte hoy?

USTED: Me gustaría negociar una póliza. [Otra compañía de seguros] se ofrece a asegurarme por $XXX menos por [cobertura]. Me gustaría saber si hay un mejor trato de su parte, por favor.

Espere su respuesta. Negociar con esta técnica es mucho más difícil con las compañías de seguros de automóviles que con los bancos, pero es posible. Si son tercos e intentan derribarte, sigue presionando. No les pongas fácil decir que no.

SEGURO ACME: Lo sentimos, pero nuestras tarifas son fijas en este momento y no podemos cambiarlas debido a [alguna excusa tonta sobre por qué no pueden ofrecerle una tarifa más baja].

USTED: Bueno, he sido un buen conductor durante X años y me encantaría una tarifa más baja. ¿Qué más puedes hacer para ayudarme?

SEGURO ACME: Hmm, un segundo señor. Veo que eres un muy buen cliente. Voy a consultar con mi supervisor. ¿Puedes esperar un segundo?

[sostener]

Pude consultar con mi supervisor y puedo reducir esa política en un X%. ¿Eso funciona?

Obtener una respuesta como esa es el mejor de los casos. Sin embargo, existe la posibilidad de que le nieguen un descuento basándose únicamente en esta táctica. Si esto sucede, te sugiero que hagas lo siguiente:

1. No pares hasta obtener un sí. La persistencia es parte integral de las negociaciones. Si continúa así y presenta un caso sólido, se verán respaldados en una posición en la que querrán darle lo que usted desea.
2. Vuelve a intentarlo más tarde. Como dice la Bola Mágica 8, a veces solo tienes que volver a intentarlo más tarde. Si el primer representante de seguros de automóvil sigue cerrándolo, agradézcale por su tiempo, cuelgue y vuelva a marcar para llamar a un nuevo representante. Éste podría ser un poco más receptivo a sus sugerencias.
3. Reenfoque sus negociaciones. Si no le ofrecen un descuento porque sus competidores ofrecen mejores tarifas, no se preocupe. Todavía hay otras formas de conseguir ofertas fantásticas, que abordaré en la siguiente sección.

Sin embargo, esta no es la única forma de obtener una tasa de seguro de automóvil más baja. Al hacer ciertas preguntas, podrá desbloquear ofertas que ni siquiera sabía que existían.

Negociar una nueva póliza
Quizás esté buscando su primera póliza de seguro de automóvil. O quizás estés buscando cuál es mejor que el actual.

No importa el caso, es hora de comenzar a profundizar y hacer preguntas detalladas para descubrir los ahorros que estas empresas le han ocultado. La mayoría de las personas ni siquiera harán preguntas como estas, por lo que los representantes serán tomados con la guardia baja, lo que le dará a usted la ventaja.

Primero, querrás comenzar igual que arriba. Aquí está de nuevo.

SEGURO ACME: Hola, Seguro Acme. ¿Como puedo ayudarte hoy?

USTED: Me gustaría negociar una póliza. [Otra compañía de seguros] se ofrece a asegurarme por $XXX menos por [cobertura]. Me gustaría saber si hay un mejor trato de su parte, por favor.

Si te derriban, recuerda que siempre puedes:

1. Reitere el hecho de que desea un mejor trato y siga persistiendo.
2. Cuelgue el teléfono y vuelva a llamar para negociar con un representante diferente.

Si una compañía de seguros se niega a ceder después de tres a cinco llamadas, cambie de rumbo y llame a otra diferente de su lista. Enjuague y repita hasta que tenga una póliza de seguro más baja.

¿Listo para iniciar la negociación y ahorrar algo de dinero, pero no está seguro de por dónde empezar? ¡Aquí están mis guiones palabra por palabra!

10 guiones para bajar el seguro del coche

Si obtiene la tarifa más baja, o incluso si no la obtiene, puede reorientar las negociaciones y comenzar a preguntar por las ofertas ocultas que muchas aseguradoras de automóviles no le informan.

Aquí hay 10 buenos guiones que puedes pedir para descubrir esas gemas:

1. “¿Cuánto ahorraría si asegurara mi auto y mi casa con ustedes?” Algunas aseguradoras le descontarán si asegura su casa a través de ellas además de su automóvil.
2. “¿Qué pasa con los descuentos por renovación? ¿Qué me pueden ofrecer como descuento por membresía a largo plazo? Recordarles el hecho de que usted busca ser un cliente desde hace mucho tiempo es de gran ayuda para congraciarse con ellos.
3. “¿Puedo ahorrar dinero pagando todo el año por adelantado?” Muchas aseguradoras ofrecerán grandes descuentos en pólizas si paga por adelantado un año completo.
4. “Revisemos mi auto. Sé que otras empresas ofrecen descuentos para funciones como frenos antibloqueo. ¿Qué pasa contigo?” No mucha gente se da cuenta de esto, pero muchas compañías de seguros de automóviles ofrecerán mejores primas si su automóvil tiene características de seguridad como frenos antibloqueo, bolsas de aire y tracción en las cuatro ruedas.
5. “¿Qué tipo de descuentos por bajo kilometraje ofrecen?” Si toma el autobús o va en bicicleta al trabajo más veces de lo que conduce, es posible que califique para un descuento por bajo kilometraje con las compañías de seguros de automóviles.
6. “Si me inscribiera en un curso de conducción defensiva, ¿qué tipo de descuento me ofrecerían? ¿Ah, de verdad? ¿Qué cursos califican? Las compañías de seguros de automóviles quieren que usted sea un conductor seguro. Es por eso que algunos están dispuestos a descontarte si tomas un curso destinado a convertirte en uno.
7. “¿Qué pasa con los descuentos para mi empleador? (Dígales el nombre específico de su empleador)”. Algunos empleadores se asocian con compañías de seguros de automóviles para obtener excelentes tarifas para sus empleados. Compruebe si su empresa hace esto.
8. “Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos para ocupaciones de bajo riesgo (ingenieros). ¿Qué tipo de tarifas competitivas ofrecen? Las compañías de seguros analizan muchas cosas cuando se trata de determinar su tarifa, incluido su empleo. Después de todo, un piloto de NASCAR probablemente tendrá tarifas más altas que un contador público certificado.
9. “¿Estoy pagando por la asistencia en carretera? ¿Qué otros beneficios adicionales estoy pagando? Muchas veces no necesitas ciertos beneficios como asistencia en carretera (si estás en AAA, ya la tienes). De hecho, muchas tarjetas de crédito también ofrecen asistencia en carretera. Deshacerse de estos “beneficios” podría brindarle un buen descuento.
10. “¿Puede explicarme los cambios en el deducible que podría hacer para ahorrar dinero?” Los deducibles son lo que usted paga antes de que su póliza de seguro entre en vigencia. Al solicitar deducibles más altos, puede reducir sus costos sustancialmente. Por ejemplo, aumentar su deducible de $200 a $500 podría reducir su costo de colisión y cobertura integral entre un 15 y un 30%. Pasar a un deducible de $1,000 puede ahorrarle más del 40%. Antes de elegir un deducible más alto, asegúrese de tener suficiente dinero reservado para pagarlo si tiene un reclamo.

Aprender cómo reducir el seguro de su automóvil parece mucho trabajo, y lo es.

Pero este es el trabajo que el 99,9999% de la gente no haría, lo que significa que sus beneficios pueden ser sustanciales si lo hace.

Pruebe algunas de estas tácticas esta semana y déjeme saber lo que encuentre en los comentarios.

Más allá de las negociaciones sobre seguros de automóviles

Si aún no lo sabías, AMO las negociaciones, principalmente porque las heredé de mis padres.

Recuerdo que una vez mi papá me arrastró con él mientras pasaba una semana entera negociando en un concesionario el precio de un automóvil.

Después de muchos días de idas y venidas con nuestro vendedor, finalmente llegaron a un precio que podían acordar. PERO cuando estaba literalmente a punto de firmar el contrato, le pidió al concesionario que colocara algunos tapetes adicionales.

Ellos dijeron no.

Y se alejó.

Una semana entera regateando con ellos hasta conseguir un precio increíblemente justo, sólo para marcharse cuando no le dieron algo que podría haber comprado por menos de 50 dólares en Target.

¿Cuál es mi punto? Dos cosas:

1. Mi mamá y mi papá son increíblemente indios .
2. Hay que ser terco para ser un buen negociador.

Creo firmemente que las negociaciones pueden brindarle ENORMES ahorros.

Por eso quiero brindarte algo que te ayudará a ahorrar y ganar más dinero mediante negociaciones y otros sistemas probados: La guía definitiva para las finanzas personales.

El dinero que ahorras al reducir el seguro de tu auto es genial, pero es pequeño en comparación con todo lo que puedes ahorrar cuando optimizas tus finanzas personales.

Es por eso que describí todo mi sistema en esta guía sin tonterías sobre cómo hacer que sus finanzas personales funcionen para usted.

Y todo es GRATIS.

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