Cómo ayudar a los padres endeudados

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Los problemas financieros de un padre pueden ser algo muy difícil de afrontar. Esta es una de las situaciones más difíciles que puede enfrentar en su vida financiera: darse cuenta de que sus padres ancianos están endeudados.

Tal vez fueron tomados por sorpresa por el aumento de los gastos médicos, o tal vez simplemente se tomaron demasiados años sin ahorrar e invertir. Cualquiera sea la causa, necesitarán ayuda para recuperar sus finanzas, incluso si no quieren pedirla.

Hablar de su situación puede ser una de las conversaciones más desafiantes que jamás haya tenido y una de las más necesarias.

Qué preguntarles

Si tus padres están endeudados, tu relación con ellos puede ser muy difícil. Su mayor desafío no será encontrar una solución técnica de finanzas personales para su problema. En cambio, será hacer muchas preguntas, escuchar atentamente y decidir si realmente quieren ayuda y si están listos para recibirla.

Si lo hacen, ¡genial! Puedes ayudarlos. Pero si no lo hacen, una de las cosas más difíciles que usted podrá hacer en su vida es respetar su decisión, aun cuando su situación pueda volverse cada vez más grave.

En mi experiencia, si abordas el tema del dinero con tus seres queridos de manera cuidadosa y compasiva, ellos se abrirán contigo.

Cada situación es diferente, pero aquí hay algunas preguntas que puede hacer. (Recuerde: actúe con cuidado. A nadie le gusta hablar de dinero, especialmente si eso significa tener que admitir ante sus hijos que necesitan ayuda).

■ ¿Dónde aprendieron sobre el dinero? ¿Qué les enseñaron sus padres?

■ Si pudieran agitar una varita mágica y encontrarse en cualquier situación financiera, ¿cuál sería? (Déjalos soñar aquí. Si dicen “gana la lotería”, anímalos. ¿Qué significaría eso? ¿Qué harían?

Luego sea más realista: “Está bien, supongamos que no puedes ganar la lotería. ¿Cómo sería tu situación ideal dentro de cinco años? La mayoría de los padres tienen sueños pragmáticos).

■ ¿Cuánto ganan al mes? ¿Cuánto gastan?

■ ¿Qué porcentaje de sus ingresos están ahorrando? (Casi nadie lo sabe. Sea tranquilizador, no crítico).

■ ¿Pagan comisiones por sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito?

■ ¿Cuál es el saldo mensual promedio de su tarjeta de crédito? Por curiosidad (usa esa frase), ¿por qué no es cero? ¿Cómo pudieron llevarlo allí?

■ ¿Tienen alguna inversión? Si es así, ¿cómo los eligieron?

■ ¿Tienen uno o varios fondos mutuos? ¿Cuánto pagan en concepto de honorarios?

■ ¿Están maximizando sus planes 401(k), contribuyendo al menos con la misma cantidad que su empresa?

■ ¿Qué pasa con otros vehículos de jubilación, como una Roth IRA? ¿Tienen uno?

■ ¿Leen diwillteachyoutoberich.com? ¿NO? ¡¿POR QUÉ NO, PAPÁ?!?! (Nota: te recomiendo que les grites esto muy fuerte).

Es posible que tus padres no tengan respuestas a todas estas preguntas, pero escucha atentamente lo que te dicen. Le invito a que adopte el enfoque de la solución del 85 por ciento y determine una o dos medidas importantes que podrían adoptar para mejorar su situación financiera.

Tal vez signifique abrir una cuenta de ahorros automática o concentrarse en liquidar una tarjeta de crédito para que puedan sentir una pequeña sensación de logro.

Piensa en cuando no sabías nada sobre dinero y era increíblemente abrumador. Ahora puedes usar lo que has aprendido para ayudar a tus padres a realizar pequeños cambios que tendrán grandes resultados.

¿Deberías decirles a tus padres y amigos cuánto dinero tienes?

Hace años, comencé a sentir que debía hablar con mis padres sobre dinero. Mi negocio había crecido. Me había vuelto más seguro financieramente de lo que jamás había imaginado. Y cuando mis padres me preguntaban cómo iba el negocio, respondía con generalidades: "¡Las cosas van bien!", cuando en realidad sabía que compartir una única cifra de ingresos sería más específico que cualquier otra cosa que pudiera decir.

Llamé a mi amigo Chris para pedirle consejo.

“¿Debería decírselo a mis padres?”

Chris es un autor que se crió en un hogar similar al mío. Él entendió al instante lo que quería decir.

“¿Por qué quieres decírselo?” preguntó. Le dije que respondería muchas preguntas que sentía que estaban debajo de la superficie. ¿Estoy bien financieramente hablando? ¿Mis padres hicieron lo correcto al mudarse a este país? ¿Están orgullosos de mí?

Pero estaba nerviosa porque pensaba que compartir detalles específicos sobre mi éxito podría cambiar mi relación con mis padres. “Puede resultar extraño”, dije, usando una palabra cargada que cualquiera con padres étnicos entenderá.

Chris, más que nadie, sabía lo que era crecer como un niño asiático con padres frugales y luego ganar más de lo que jamás hubiera imaginado.

Al final, me di cuenta de que quería que mis padres supieran que estaba bien, que me habían preparado para la vida, que había aprendido sus lecciones y que no tenían por qué preocuparse.

Chris señaló que había estado pensando que un solo número comunicaría todo esto, pero en realidad, podía tranquilizar a mis padres de muchas maneras diferentes. Simplemente podría decirles que mi negocio iba bien. Podría agradecerles por enseñarme la disciplina para hacer crecer un negocio. Y podría hacer lo que es más significativo para los padres: pasar tiempo con ellos.

Chris tenía razón. Me enseñó que mi intención era correcta, pero no tuve que entrar en cifras exactas en dólares para comunicar que estaba seguro. En realidad, a mis padres no les importa el número de mi cuenta bancaria; solo quieren saber que soy feliz (y, por supuesto, que estoy casado y tengo hijos; estoy hablando de padres indios). .

La siguiente vez que hablé con mis padres y me preguntaron cómo iban las cosas, me tomé un tiempo extra para agradecerles por todo lo que me habían enseñado y les dije que, gracias a ellos, tuve la suerte de tener el negocio de mis sueños que me permitió vivir una vida increíble.

Conclusiones clave:

■ A medida que tenga más éxito financiero, sus relaciones con los demás podrían cambiar. Sea consciente de ello. (Por ejemplo, soy hiperconsciente sobre la capacidad de diferentes personas para gastar en una cena o en unas vacaciones.

Si me encuentro con un grupo de amigos para cenar, siempre elegiré un restaurante que todos podamos pagar fácilmente. Mi pesadilla es elegir un lugar que los haga sentir presionados financieramente).

■ Podría sentirse tentado a compartir cifras específicas. Si es con su cónyuge o con un amigo o familiar muy cercano, está bien. Pero más allá de esas personas, pregúntate por qué: ¿es para comunicar que lo estás haciendo bien? ¿O es para lucirse sutilmente?

¿Existen otras formas de comunicar esto? Recuerde, compartir números sin contexto es una mala decisión. Su intención puede ser buena, pero para alguien que gana $60,000, decirle que está en camino de tener una cartera de $1 millón (o mucho más) no comunica seguridad y protección. Comunica arrogancia.

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Ramit Sethi

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