Cómo ahorrar dinero si estás en quiebra

11 de agosto de 2022 Finanzas personales

¿Quiere saber cómo ahorrar dinero incluso si siente que no gana lo suficiente o está completamente arruinado?

Esto es lo que debe hacer:

Dependiendo de su situación financiera, establecer un Plan de Gasto Consciente viable puede parecerle fuera de su alcance.

Algunas personas ya han reducido sus gastos al mínimo y todavía no tienen dinero extra.

Para mí, sugerir que reserven el 10 por ciento para la jubilación es, francamente, un insulto. ¿Cómo se puede esperar que contribuyan con el 10 por ciento al ahorro a largo plazo cuando no tienen suficiente para llenar el auto con gasolina?

A veces esto es la realidad y otras veces es la percepción.

Muchas de las personas que me han escrito diciendo que viven de sueldo en sueldo en realidad tienen más margen de maniobra en sus presupuestos de lo que creen (cocinar en lugar de salir a comer, por ejemplo, o no comprar un teléfono celular nuevo cada año ).

Simplemente no quiero cambiar sus gastos.

Sin embargo, es cierto que muchas personas realmente no pueden permitirse el lujo de recortar más gastos y realmente viven de cheque en cheque.

Si simplemente no puede recortar más de su presupuesto, este plan de gastos puede ser una guía teórica útil, pero tiene preocupaciones más importantes: ganar más dinero.

Hay un límite de cuánto puedes recortar, pero no hay límite de cuánto puedes ganar. Una vez que aumente sus ganancias, podrá utilizar el Plan de Gasto Consciente como guía.

Hasta entonces, aquí tienes tres estrategias que utilizar puedes para ganar más.

Método n.º 1: negociar un aumento (para poder ahorrar más dinero)

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Si ya tiene un trabajo, es una obviedad negociar un aumento.

La Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM) señala que el costo promedio por contratación es de $4,425. Si ya han gastado casi $5,000 en reclutarte y millas más en entrenarte, ¿realmente querrían perderte?

Solicitar un aumento requiere una planificación cuidadosa. Incluso escribí un artículo sobre cómo negociar tu salario.

No hagas lo que hizo mi amigo Jamie.

Cuando se dio cuenta de que le estaban pagando muy mal por sus contribuciones, se quedó sin tomar ninguna medida durante más de dos meses.

Cuando finalmente se armó de valor para pedirle un aumento a su jefe, lo dijo de la manera más tímida: “¿Crees que podría preguntarte sobre un aumento?” Si eres gerente, lo primero que pensarías es: “Dios mío, en mis tiempos no hay otra cosa”. El jefe de Jamie lo hizo caso omiso, dejando a Jamie frustrado y mal pagado.

Recuerde que conseguir un aumento no se trata de usted. Se trata de que usted demuestre su valor a su empleador. No puedes decirles que necesitas más dinero porque tus gastos son mayores. A nadie le importa.

Sin embargo, puede mostrar cómo su trabajo ha contribuido al éxito de la empresa y solicitar una compensación justa.

Esto es lo que debes hacer:

De tres a seis meses antes de su revisión: conviértase en un empleado de alto rendimiento estableciendo expectativas en colaboración con su jefe y luego superándolas en todas las formas posibles.

Uno o dos meses antes de su revisión: prepare un “maletín” de evidencia para respaldar las razones exactas por las que se le debe dar un aumento.

Una o dos semanas antes de tu revisión: practica extensamente la conversación que tendrás con tu jefe, experimentando con las tácticas y guiones correctos.

De tres a seis meses antes de pedir un aumento, siéntese con su jefe y pregúntele qué se necesitaría para tener el mejor desempeño en su empresa. Sea muy claro sobre lo que necesita entregar. Y pregunte cómo afectaría a su compensación ser un empleado de alto rendimiento.

Organizar la reunión:

Hola jefe,

¿Cómo estás? ¡Espero que hayas tenido un excelente Año Nuevo! Estoy muy emocionado de comenzar este año, especialmente con nuestros nuevos proyectos X e Y que se avecinan.

Realmente quiero hacer un trabajo excepcional y me gustaría conversar con usted durante unos minutos sobre cómo puedo tener un desempeño superior. Tengo algunas ideas propias, pero también me encantaría recibir su orientación. ¿Estaría bien una charla de 15 minutos la próxima semana? Si es así, ¿qué tal si paso por su escritorio el lunes por la mañana a las 10 am?

Gracias,

su nombre

Observe cuán gradual es este proceso. No vas a venir directamente a pedir un aumento. Ni siquiera estás preguntando qué se necesita para tener un desempeño superior. Simplemente estás solicitando la reunión.

En la Junta:

USTED: Hola jefe, gracias por tomarse el tiempo de reunirse conmigo. Como mencioné, he estado pensando mucho en el puesto y en lo que puedo hacer para ser realmente un jugador de alto desempeño este año, y me gustaría discutir eso con usted si le parece bien.

JEFE: Claro.

USTED: A mi modo de ver, mi papel en el puesto se puede dividir en tres áreas principales: A, B y C. Creo que me va bastante bien con A y estoy aprendiendo B bastante rápidamente. . Y necesito un poco de ayuda con C, como hemos comentado antes. ¿Te parece bien?

JEFE: Sí, eso suena bien.

USTED: He estado pensando mucho en estas tres áreas y en cómo puedo llevarlas al siguiente nivel. Tengo algunas ideas iniciales y me encantaría hablar sobre ellas, pero en realidad me gustaría conocer sus opiniones primero. En su opinión, ¿cuáles serían las cosas más significativas que puedo hacer en estas tres áreas para ser realmente considerado un empleado de alto desempeño?

JEFE: Mmmm. . . No estoy realmente seguro. Quizás bla, bla y bla.

USTED: Sí, estoy de acuerdo, estamos en la misma página aquí. Así que esto es lo que estaba pensando: específicamente, me gustaría lograr los objetivos A, B y C, y me gustaría hacer todo esto en seis meses. Eso es bastante agresivo, pero creo que es factible. haría

¿Estás de acuerdo en que es algo que te gustaría ver de mí y que también me ayudaría a clasificarme como uno de los mejores?

JEFE: Sí, lo sería. Eso suena perfecto.

TÚ: Está bien, genial. Realmente lo aprecio, jefe. Así que me pondré a trabajar en esto y los mantendré informados con una actualización de estado cada cuatro semanas, como de costumbre. Lo último de lo que me gustaría hablar es: si hago un trabajo extraordinario, al final de los seis meses lo único que pido es que nos sentemos a discutir un posible ajuste salarial. Pero cruzamos ese puente cuando lleguemos a él, ¿vale?

JEFE: Sueña bien. Estoy deseando ver qué puedes hacer.

Que gran. Escribiré estas notas y te las enviaré. ¡Gracias de nuevo!

Ha dejado claro lo que quieres: tener un rendimiento superior. Ha solicitado la ayuda de su jefe para ser específico sobre lo que eso significa. También ha tomado la iniciativa de hacer un seguimiento (por escrito) para aclarar esos objetivos.

Ahora es el momento de entregar. Empiece a realizar un seguimiento de todo lo que hace en el trabajo y los resultados que obtiene. Si estuviera en un equipo que vendió 25.000 widgets, averigüe qué hizo para ayudar a que eso sucediera y, en la medida de lo posible, cuantíquelo.

Si no puede determinar los resultados exactos que está obteniendo, pregúntele a alguien en el trabajo que tenga más experiencia y sepa cómo vincular su trabajo con los resultados de la empresa.

Asegúrese de mantener informado a su jefe para que sepa cómo está progresando. A los gerentes no les gustan las sorpresas; les encantan las breves actualizaciones de estado aproximadamente cada semana o dos.

Aproximadamente dos meses antes de solicitar un aumento, reúnase nuevamente con su jefe y demuestre su seguimiento del mes anterior. Pregunta qué podrías hacer mejor. Quiere saber si está en el camino correcto con su trabajo y es importante que comunique periódicamente su progreso.

Un mes antes del gran evento, mencione a su jefe que, debido a que le ha ido tan bien, le gustaría discutir la compensación en una reunión el próximo mes. Pregunte qué necesitará traer para que la discusión sea fructífera. Escuche con mucha atención lo que dice.

En esta época, no estaría de más pedirles a sus compañeros de trabajo que hablen bien con el jefe. Esto supone, por supuesto, que ha superado las expectativas y obtenido resultados concretos.

Aprendí esta técnica de un profesor mío de Stanford, quien habló bien de mí ante un comité de admisiones. Así es como podría verse un correo electrónico de ejemplo de un compañero de trabajo:

Hola jefe,

Quería que supieras el impacto que [Su nombre] está teniendo en el proyecto Acme. Logró convencer a nuestro proveedor de que reduzca sus tarifas

15 por ciento, lo que nos ahorró $8,000. Y está trabajando dos semanas antes de lo previsto, lo que habla de su capacidad para mantenerse organizados y mantenernos encaminados.

Gracias,

Impresionante compañero de trabajo.

Ahora ha preparado el escenario.

Dos semanas antes de pedir un aumento, pídale a un par de amigos que representen su negociación laboral. Esto parece realmente extraño, pero negociar no es un comportamiento natural. Te sentirás extremadamente extraño e incómodo las primeras veces que lo hagas.

Es mejor hacerlo por primera vez con amigos, ya que eventualmente estarás negociando con tu jefe. Y elija buenos amigos: personas que tengan experiencia empresarial y que le den su opinión sobre su desempeño.

Específicamente, aunque espero que tu jefe reconozca inmediatamente tu trabajo y acepte un aumento, a veces no es tan fácil. Prepárese para los siguientes escenarios:

■ “No alcanzaste esos objetivos. “Si realmente no alcanzó sus objetivos, debería haberlo comunicado antes y haber decidido un plan de acción con su jefe. Pero si su jefe simplemente está usando esto como excusa (para ocultar cuáles eran los objetivos o cambiar los postes), aquí está su respuesta: “Si hay áreas en las que puedo crecer, me encantaría discutirlas. Pero el [fecha], usted y yo acordamos estos objetivos. Y desde entonces te he enviado una actualización semanal. Estoy totalmente a favor de superar los objetivos, lo cual he hecho, como pueden ver en [Proyecto específico], pero quiero recibir una compensación de buena fe”.

■ “No acepté un aumento. ” Su respuesta: “Eso es cierto. Pero como lo discutimos el [fecha], ambos estuvimos de acuerdo en que si alcanzaba estos objetivos, sería considerado uno de los de mejor desempeño y que discutiríamos un ajuste de compensación en el futuro”. (Saque una copia impresa de la cadena de correo electrónico).

■ “Podemos discutir esto en otro momento. ” Su respuesta: “Entiendo si hay un cronograma para los aumentos y estamos fuera de ciclo. Pero trabajó seis meses para alcanzar estos objetivos y los he actualizado a lo largo del camino. Planeo seguir superando mis objetivos, pero me gustaría dejar claro que estoy en camino de obtener un aumento en nuestro próximo ciclo, por escrito”.

El día que negocias, trae tu salario, un par de salarios competitivos de salario.com y payscale.com y tu lista de logros, y prepárate para discutir una compensación justa. Recuerda, no le estás pidiendo limonada a tu mamá; Eres un profesional que pide una compensación justa. Quieren proceder como socios, como en “¿Cómo hacemos que esto funcione?”

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responde nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Esta es la culminación de toda su preparación y arduo trabajo. ¡Puedes hacerlo!

Si consigues el aumento que buscabas, ¡enhorabuena! Ese fue un gran primer paso para aumentar sus ingresos. Si no lo hace, pregúntele a su jefe qué puede hacer para sobresalir en su carrera o considerar irse para buscar otra empresa que le brinde mayor espacio para crecer.

TRUCO GENIAL: DESCUBRE RÁPIDAMENTE CUÁNTO GANAS

Para encontrar su salario anual, simplemente tome su tarifa por hora, duplíquela y agregue tres ceros al final. Si gana $20 por hora, gana aproximadamente $40,000 por año. Si gana $30 por hora, gana aproximadamente $60,000 por año.

Esto también funciona a la inversa. Para encontrar su tarifa por hora, divida su salario por dos y elimine los tres ceros. Entonces, 50.000 dólares al año se convierten en aproximadamente 25 dólares por hora.

Esto se basa en una semana laboral general de cuarenta horas y no incluye impuestos ni beneficios, pero es un buen truco general. Y es muy útil a la hora de decidir si comprar algo o no. Si ese par de pantalones te va a costar ocho horas de trabajo, ¿vale la pena?

Método #2: Consiga un trabajo mejor remunerado (¡comienza a ahorrar más dinero!)

Esto nos lleva a la segunda forma de aumentar tus ingresos. Si descubre que su empresa actual no le ofrece potencial de crecimiento, o está en el proceso de conseguir un nuevo trabajo, negociar su salario nunca será tan fácil. Durante el proceso de contratación laboral, usted tiene más influencia de la que jamás tendrá.

Cubro en detalle la negociación de un nuevo salario.

Método n.° 3: trabajar por cuenta propia

Una de las mejores formas de ganar más es empezar a trabajar como autónomo. Un ejemplo sencillo es convertirse en conductor de Uber, pero vaya más allá. Piensa en qué habilidades o intereses tienes que otros podrían utilizar.

No necesariamente es necesario tener habilidades técnicas. El cuidado de niños es un ejemplo de trabajo independiente (y se paga muy bien). Si tienes tiempo libre en casa, puedes registrarte para ser asistente virtual en sitios como upwork.com.

Cuando aceptas la idea de que puedes ganar más, una de las mayores sorpresas que descubrirás es que ya posees habilidades por las que otros pagarían, y ni siquiera te has dado cuenta.

En mi negocio, creamos un curso completo en torno a esto, llamado Earn1K, y me encanta resaltar las diferentes ideas que mis alumnos convirtieron en negocios rentables.

Por ejemplo, a uno de mis lectores, Ben, le encanta bailar. A través de nuestro curso Earn1K, aprendió a convertir esa habilidad en un negocio de enseñar a los hombres a bailar. Poco después de lanzar su negocio, Good Morning America lo llamó para presentarlo.

Y luego está Julia, una caricaturista que cobraba 8 dólares la hora por dibujar caras. Le mostramos cómo convertir eso en un negocio de seis cifras.

Hay millas de otras posibilidades, incluso algunas tan simples como dar clases particulares y pasear perros. Recuerde, las personas ocupadas quieren que otros les ayuden con sus vidas. Un buen lugar para comenzar es la sección de empleos en Craigslist.

Si tiene experiencia en algo, comuníquese con empresas que puedan necesitar a alguien como usted. Por ejemplo, cuando estaba en la escuela secundaria, envié correos electrónicos a cincuenta sitios web de diferentes industrias que parecían interesantes pero que tenían un marketing y una redacción deficiente.

Me ofrecí a ayudarles a reescribir sus sitios web. Respondieron unas quince personas y terminaron editando textos para una empresa que finalmente me ascendió para dirigir su departamento de ventas.

Más tarde, durante la universidad, asesoré a capitalistas de riesgo y les enseñé sobre marketing con correo electrónico y redes sociales. Esto es algo que usted y yo conocemos como la palma de nuestras manos, pero era nuevo para estos capitalistas de riesgo y lo suficientemente valioso como para pagar una excelente tarifa de consultoría.

Para obtener más ideas sobre actividades secundarias, consulta mi artículo sobre 50 actividades secundarias que puedes comenzar hoy.

Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero

¿Es normal preocuparse por el dinero?

Las preocupaciones monetarias son comunes para muchas personas y pueden tener un impacto en nuestra salud mental y bienestar. Si tiene que tomar decisiones difíciles sobre lo que puede pagar, es normal sentirse estresado o deprimido.

¿Es normal no tener ahorros?

La realidad es que la mayoría de los estadounidenses tampoco tienen ahorros. Y eso puede hacer que muchas personas sientan que están empezando desde cero. Pero el hecho es que los pasos para construir un futuro financiero sólido se pueden dar con el tiempo y no tienen por qué abrumarlo.

¿Cómo lidias con el miedo al dinero?

Es fácil sentirse abrumado por innumerables responsabilidades financieras: planificación de la jubilación, pago de deudas de préstamos estudiantiles, ahorro para el pago inicial de una casa. Pero pensar demasiado en estas cuestiones puede ser tan perjudicial como no pensar lo suficiente en ellas.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , mi Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Ramit Sethi

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