Las mejores cuentas corrientes de 2024: selecciones de los más vendidos del NYT Finance Nuevo

Las mejores cuentas corrientes de 2024.

Si está buscando abrir una cuenta corriente o bancaria, probablemente sepa que existen muchas opciones. Para ayudarlo a tomar la decisión correcta para su situación, analicé todas las cuentas corrientes disponibles y encontré mis favoritas.

Tenga en cuenta: no tengo ninguna afiliación con los siguientes bancos. Las ofertas bancarias están sujetas a cambios, por lo que para obtener la información más reciente sobre sus productos, visite siempre su sitio web oficial.

Principales cuentas corrientes de 2024

Carlos Schwab

Charles Schwab se encuentra entre las cuentas corrientes más confiables, y con razón. Viene con la mayor cantidad de beneficios y es la cuenta que uso personalmente. Los beneficios incluyen:

• Transacciones extranjeras gratuitas
• Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos en todo el mundo
• Un APY (que es la tasa de porcentaje anual)
• Sin saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales

Si viajas habitualmente a diferentes países o necesitas una cuenta corriente con las mejores ventajas, no deberías buscar más que la cuenta corriente Charles Schwab.

Sin embargo, debe obtener una cuenta de corretaje de Charles Schwab para abrir una cuenta corriente con ellos. La cuenta de corretaje es completamente gratuita, por lo que no tiene que preocuparse por tarifas ni requisitos de saldo mínimo. Todo lo que tienes que hacer es crear la cuenta. Después de eso, no es necesario que lo utilices.

La única desventaja que conlleva la cuenta corriente Charles Schwab es el bajo número de sucursales físicas. Si bien esto está bien para la mayoría de las personas, puede ser un inconveniente importante para las personas que manejan divisas extranjeras con regularidad.

Sin embargo, una cuenta corriente de Charles Schwab debería atraer a cualquiera que realice la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea o que tenga la suerte de tener una sucursal cerca.

Repicar

Si está buscando una cuenta corriente que haga más que lo común, Chime es una excelente opción. Obtiene una cuenta corriente móvil que ofrece una serie de beneficios como:

• Sin cuotas de mantenimiento
• Protección contra sobregiros gratuita de hasta $200 con SpotMe
• Sin tarifas de transferencia
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Sin cargos en ninguno de los más de 60,000 cajeros automáticos de la red

Además, puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes y automatizar los ahorros para que la cuenta extraiga automáticamente una cantidad específica de los depósitos y la asigne a una cuenta de ahorros separada. Aprenda cómo comenzar a automatizar las finanzas de manera efectiva viendo el video a continuación:

Axos

Axos ofrece tres cuentas corrientes diferentes, cada una de las cuales ofrece diversos beneficios. La cuenta corriente Essential tiene diversos beneficios como:

• No se requiere API
• Sin cuota mensual
• Sin saldo mínimo
• Sin cargos por sobregiro
• Depósitos móviles
• Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos de EE. UU.

Sin embargo, pagará una tarifa de transacción del 1% por todas las transacciones en el extranjero. La única diferencia entre las cuentas corrientes Essential y Rewards es que esta última ofrece un APY de hasta el 3,30%. La cuenta corriente Cashback es similar a la cuenta corriente Essential, solo que requiere un saldo promedio de $1500 para obtener un reembolso del 1% hasta $2000 por mes. Si su saldo diario promedio cae por debajo de eso, obtendrá un reembolso del 0,50 %. Sin embargo, el reembolso solo se aplica a transacciones basadas en firma, lo que significa que debe utilizar la tarjeta de débito como crédito.

HSBC

HSBC ofrece algunas cuentas corrientes entre las que puede elegir, incluida la cuenta corriente de Banca Básica, la cuenta corriente Choice, la cuenta corriente Advance y la cuenta corriente Premier. Aunque HSBC no ofrece grandes propuestas, es una excelente opción para quienes buscan un banco verdaderamente global porque tienen sucursales físicas en todo el mundo. Sin embargo, existen algunos inconvenientes importantes al utilizar HSBC. Las desventajas incluyen:

• No obtiene un APY con las cuentas corrientes Basic Banking y Choice
• Pagará una tarifa de transacción extranjera del 3% que se aplica a todas las cuentas corrientes excepto a Premier World Debit.
• La cuenta Choice Checking cobra una tarifa mensual de $15 si no cumple con los requisitos de saldo mínimo
• Tanto las cuentas corrientes de Basic Banking como Choice no ofrecen ningún reembolso en cajeros automáticos.
• Pagará una tarifa de $2.50 por cada transacción en cajeros automáticos fuera de la red.
• Pagará una tarifa mensual de $25 si no cumple con los requisitos de saldo mínimo para la cuenta corriente Advance
• La cuenta corriente Premier requiere un pago mensual de $50 en las mismas condiciones
• Debe mantener un saldo mínimo de $5,000 con depósitos directos o $10,000 para la cuenta corriente Advance
• La cuenta corriente Premier requiere un saldo mínimo de $75,000 en todas las cuentas
• La cuenta corriente Advance ofrece reembolsos en cajeros automáticos cuatro veces por estado de cuenta, pero en los EE. UU. solo excluyendo Nueva York.

Si no tiene un estilo de vida internacional, no posee casas en varios países o no hace negocios a nivel internacional, es posible que la disponibilidad de sucursales en todas partes no valga la pena el costo adicional.

Aliado

Ally es uno de los bancos exclusivamente en línea que está ganando popularidad últimamente. Algunas de las ventajas que vienen con la cuenta corriente Ally incluyen:

• APY escalonado hasta 0,25%
• No se aplica tarifa mensual
• Sin cargos por sobregiro
• Cobertura de sobregiro de hasta $250 con CoverDraft
• No es necesario mantener un saldo mínimo
• Depósitos móviles
• Reembolsos en cajeros automáticos por valor de hasta $10 por estado de cuenta

Las desventajas se enumeran a continuación:

• Una tarifa de transacción en el extranjero de hasta el 1% de la transacción.
• Falta de sucursales físicas

Aunque Ally tiene una cuenta corriente confiable, no es comparable a Charles Schwab.

Capital Uno 360

Las cuentas corrientes Capital One 360 ​​ofrecen varios beneficios. Incluyen:

• Un APY del 0,10% en todos los saldos
• Sin tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo
• Sin tarifas de transacción en el extranjero

Las principales desventajas de la cuenta corriente Capital One 360 ​​incluyen:

• Solo tiene unas pocas sucursales en algunas ciudades.
• Sin reembolsos en cajeros automáticos

Idealmente, el APY no debería contribuir a su decisión de obtener una cuenta corriente Capital One. Si ya tiene una tarjeta de crédito Capital One, nada debería impedirle obtener una cuenta corriente Capital One 360. No solo se compara estrechamente con la cuenta corriente Charles Schwab, sino que también se beneficia de la posibilidad de consolidar todas sus cuentas.

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Algunas de las ventajas más importantes para quienes tienen cuentas corrientes Discover incluyen:

• Sin cuotas mensuales
• Sin requisitos de saldo mínimo
• Depósitos móviles
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• 1% de reembolso en compras con tarjeta de débito por valor de hasta $3000

La cuenta corriente Discover tiene algunas desventajas que incluyen:

• No ofrece APY
• Discover no tiene sucursales físicas
• Es posible que tenga dificultades para que una tarjeta Discover sea aceptada internacionalmente

Aunque la cuenta corriente Discover no tiene nada de malo, tampoco tiene ningún aspecto positivo destacado. Aunque ofrecen un reembolso del 1% en compras con tarjeta de crédito, debe omitir el programa de recompensas de tarjetas de crédito para usar la tarjeta de débito. A menos que ya use tarjetas de crédito Discover, es posible que no desee cambiar a la cuenta corriente Discover. Por otro lado, también puede ofrecer una excelente propuesta para las personas que quieren deshacerse de las tarjetas de crédito y necesitan una tarjeta de débito que ofrezca un programa de devolución de dinero.

Perseguir

Chase tiene tres opciones de cuentas corrientes. La cuenta Chase Total Checking viene con:

• Sin APY
• Una tarifa mensual de $12 que se anula si tiene $500 en depósitos directos, un saldo de $1,500 al comienzo de cada día, un saldo promedio de $5,000 en cuentas corrientes y de ahorro.
• Sin requisitos de saldo mínimo
• Sin reembolsos en cajeros automáticos ni tarifas por transacciones en el extranjero

La cuenta corriente Chase Premier Plus ofrece:

• 0,01% anual
• No se aplica una tarifa mensual de $25 si tiene un saldo promedio de $15,000 en las cuentas corrientes y de ahorro o una hipoteca de Chase con pagos vinculados.
• Reembolsos en cajeros automáticos cuatro veces por estado de cuenta

Al igual que la cuenta Chase Premier Plus Checking, la cuenta Chase Sapphire Checking:

• Los cargos son de $25, la tarifa mensual no se aplica a los titulares de cuentas con un saldo promedio de $75,000 en las cuentas corrientes y de ahorro.
• No tiene requisitos de saldo mínimo
• Ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos.

La desventaja más importante de cualquiera de las cuentas corrientes de Chase son los requisitos que debe cumplir para que se le exima de la tarifa mensual. Sin embargo, ofrece una excelente opción para quienes planean obtener una cuenta de ahorros de Chase y pueden cumplir rápidamente con los requisitos de saldo para que se le exima de la tarifa mensual. Si puede obtener la exención de la tarifa mensual, las cuentas corrientes de Chase son una excelente opción ya que se beneficia. de depósitos móviles y banca móvil, 0 tarifas por transacciones en el extranjero y reembolsos en cajeros automáticos. También se beneficiará de la comodidad de acudir a cualquier sucursal de Chase porque tienen sucursales en casi todas las ciudades importantes.

EE.UU.

Algunas de las ventajas de las cuentas corrientes de USAA incluyen:

• Un APY del 0,01% con $1000 o más
• Sin cuota mensual
• Aunque gastes $25 para abrir la cuenta, no tienes que mantener un saldo mínimo después de eso.
• Reembolsos en cajeros automáticos de hasta $15 por estado de cuenta, pero usted paga una tarifa de $2 a USAA por cada retiro en cajero automático después de los primeros diez estados de cuenta.
• Las personas en el ejército no tienen que pagar un depósito inicial y obtener un 1199A precargado.
• Los miembros del servicio también reciben pagos un día antes

Lamentablemente cobran una tarifa de transacción extranjera del 1%. USAA tiene sucursales físicas en West Point, Colorado Springs, San Antonio y Annapolis. Generalmente, puede encontrar fácilmente cuentas corrientes en las que sea mejor que USAA. Sin embargo, puede ser una opción atractiva para las personas que ya hacen muchos negocios con USAA y que necesitan mantener todas sus cuentas en un solo lugar. Por ejemplo, tienen uno de los mejores seguros de coche.

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente se refiere a una cuenta bancaria específica que le permite retirar rápidamente y depositar el dinero necesario para sus transacciones diarias. Las transacciones pueden incluir depositar un cheque recibido, retirar dinero con su tarjeta de débito o configurar depósitos directos para sus cheques de pago.

Se encuentran entre las cuentas bancarias con mayor liquidez, lo que significa que le permiten acceder a su dinero rápidamente. Aunque permiten retiros y depósitos ilimitados, algunos tienen límites máximos diarios, dependiendo del banco que utilices.

El objetivo principal de las cuentas corrientes es mantener el dinero en un lugar seguro a corto plazo para que pueda acceder fácilmente a él cuando necesite cubrir diferentes gastos.

¿Necesita una cuenta corriente?

Diversos estudios indican que millones de personas no tienen cuentas corrientes. Mucha gente ha desarrollado una desconfianza generalizada hacia las instituciones bancarias después de la crisis financiera de 2008. Pero tener una cuenta corriente hace la vida mucho más fácil. Estas son algunas de las razones por las que debería tener una cuenta corriente.

• Una cuenta corriente le permite recibir pagos rápidamente. Dado que muchas personas viven de sueldo en sueldo, recibir el pago a tiempo es una prioridad. Tener una cuenta corriente le permite a su empleador configurar depósitos directos para que usted deposite el dinero directamente en su cuenta sin cargos ni tiempo adicionales. Además, obtiene acceso a los fondos inmediatamente cuando ingresan a su cuenta.
• También ofrece seguridad y protección ya que deja un rastro documental. Por ejemplo, si te roban mientras llevas dinero en efectivo, no podrás recuperar el dinero. Por otro lado, una cuenta corriente le permite acceder a datos de transacciones con marca de tiempo que indican cuánto dinero había en la cuenta, una hora específica y adónde se fue el dinero.
• Acceso a herramientas de elaboración de presupuestos en línea que le brindan más control sobre sus finanzas.
• Facilidad para pagar facturas recurrentes.
• La comodidad de utilizar una tarjeta de débito.

¿Son seguras las cuentas corrientes en línea?

Los bancos y las cooperativas de crédito tienen la gran responsabilidad de mantener sus cuentas seguras, sin dudas sobre la seguridad de su cuenta corriente en línea. Todos los bancos y cooperativas de crédito utilizan software de seguridad complejo y métodos de cifrado de última generación para proteger todas las cuentas. Puede comunicarse rápidamente con el banco con el que tiene una cuenta corriente en línea para obtener más información sobre cómo protegen su cuenta corriente en línea. Algunos bancos también tienen pólizas de seguro para salvaguardar los saldos superiores a un monto específico para que le reembolsen su dinero en caso de cualquier pérdida.

Puede mejorar la seguridad de su cuenta corriente en línea protegiendo su teléfono celular y cualquier dispositivo utilizado para acceder a la cuenta. Además, cree contraseñas seguras que nadie pueda adivinar. Además, debe evitar el uso de computadoras públicas para acceder a cuentas corrientes en línea, ya que puede dejar un rastro de datos que alguien puede usar para acceder a ellas.

Factores a considerar al seleccionar una cuenta corriente

Experiencia de usuario

Al elegir una cuenta corriente, considere siempre la experiencia del usuario. La cuenta corriente ideal debería ser accesible para cualquier persona.

Debe evitar las cooperativas de crédito y las opciones localizadas, ya que la mayoría de ellas tienen restricciones geográficas, aunque tienen varios beneficios. Si tiene una cooperativa de crédito en su área de residencia, averigüe si ofrecen cuentas corrientes gratuitas.

La mayoría de las personas realizan operaciones bancarias en línea, pero en algunos casos es posible que tengas que visitar una sucursal física.

En tales casos, es posible que las opciones exclusivas en línea no satisfagan sus necesidades. Además, examine la interfaz del portal de banca en línea para asegurarse de que le facilite completar sus transacciones sin complicaciones.

Honorarios

Aunque es posible que encuentre algunas cuentas corrientes que cobren cargos por sobregiro, la cuenta corriente ideal no debería tener ningún cargo.

Algunas de las tarifas estándar que debe evitar al tratar una cuenta corriente incluyen el saldo mínimo, las tarifas de los cajeros automáticos y los costos de mantenimiento.

Si bien la mayoría de las cuentas corrientes enumeradas anteriormente vienen con ofertas de reembolso en efectivo y APY, es probable que obtenga mejores ofertas de reembolso en efectivo y APY más altos con sus tarjetas de recompensas y cuenta de ahorros, respectivamente.

Además, la cuenta corriente ideal no debería tener tarifas de transacción ni tarifas mensuales.

Conveniencia

Lo ideal es intentar, en la medida de lo posible, evitar las cuentas corrientes de bancos y cooperativas de crédito que sólo cubren una región específica.

Las cooperativas de crédito ofrecen muchos beneficios, pero solo atienden a profesiones o áreas específicas.

Además, es posible que prefiera realizar operaciones bancarias con una sucursal física en lugar de realizar todas las operaciones bancarias en línea. Elegir una cuenta corriente de un banco con múltiples ubicaciones físicas le permite hacerlo.

Reputación

De buenas a primeras, excluimos varias cuentas corrientes de nuestra lista. Principalmente de los principales bancos como Bank of America y Wells Fargo.

Si bien no todos los bancos importantes son horribles, algunos de ellos definitivamente lo son. Wells Fargo cometió uno de los escándalos bancarios más grandes de todos los tiempos. Y la lista de historias de terror del Bank of America parece interminable.

Algunos grandes bancos son decentes (como Chase), pero ni siquiera consideramos ofertas de Wells Fargo o Bank of America. Por muy buenas que sean sus cuentas, recomiendo mantenerse alejado.

Ayuda para ahorrar y presupuestar

Supongamos que se encuentra en una etapa más temprana de su viaje financiero y todavía está desarrollando hábitos relacionados con el ahorro y la elaboración de presupuestos.

En ese caso, recomendamos probar Simple. Es una cuenta corriente y de ahorro combinada con una interfaz diseñada para ayudarlo a ahorrar. También calculará todas tus facturas por ti, diciéndote exactamente lo que puedes gastar en cada momento, completamente libre de culpa. Escuche el episodio 94 de mi podcast para ver cómo la culpa por el dinero puede contribuir a la ansiedad en torno a las finanzas:

Sí, el APY de Simple en su cuenta de ahorros no es tan alto como el de otras cuentas de ahorro. Y los beneficios de su cuenta corriente no son tan valiosos como los de Charles Schwab. Pero, en nuestra opinión, el apoyo adicional que obtiene al ahorrar y gastar vale la pena.

Circunstancias Especiales (uso de efectivo y moneda extranjera)

Por mucho que nos guste hacer todo online, existen dos buenas razones para elegir una cuenta corriente con menos ventajas para tener un banco con una sucursal física cerca.

Grandes retiros o depósitos de efectivo:

Si, por cualquier motivo, manejas regularmente grandes cantidades de efectivo, realmente necesitas una sucursal física.

Si necesita retirar más efectivo del que puede manejar un cajero automático típico, incluso una o dos veces al año, vale la pena abrir una cuenta corriente en un banco local.

Moneda extranjera:

Si maneja divisas con regularidad, es de gran ayuda tener una sucursal física cerca.

Por ejemplo, si es un trabajador independiente y le pagan en bancos extranjeros, es posible que deba ir a un banco físico para cobrar ese cheque.

Otra ventaja de tener una sucursal local: cambiar moneda extranjera a dólares estadounidenses. Tener una sucursal local soluciona por completo cualquier problema de moneda extranjera sobrante que puedas tener después de realizar un viaje internacional. Simplemente puede entrar, darles lo que le quede y ellos lo depositarán en su cuenta a un tipo de cambio decente. No hay necesidad de lidiar con que te timen en el aeropuerto.

Entonces, si maneja moneda extranjera o grandes cantidades de efectivo, incluso algunas veces al año, vale la pena abrir una cuenta corriente en una sucursal local, incluso si las ventajas no son tan buenas. Con suerte, uno de los bancos de esta lista tiene una sucursal local cerca de usted. Si no estás seguro, empieza con Chase, ya que tienen sucursales en todo Estados Unidos.

Tarifas comunes de cuentas corrientes

Independientemente de la opción que elija, sería útil que siempre priorizara la búsqueda de una cuenta corriente gratuita. Además, existen algunas tarifas estándar de cuentas corrientes a las que debe prestar atención.

Hay una tarifa de servicio mensual que los clientes pagan para mantener la cuenta corriente todos los meses. Algunas instituciones, sin embargo, renuncian a las tarifas si cumplen requisitos específicos.

Para asegurarse de elegir la cuenta corriente correcta, considere siempre la experiencia del usuario, las tarifas a pagar, la conveniencia y la reputación del banco. Como enfatizo en mi guía de finanzas personales, las cuentas corrientes son una excelente manera de poner en orden su vida financiera.