Las mejores cuentas de ahorro en línea de 2024 (selecciones de los más vendidos del NYT)

Las mejores cuentas de ahorro en línea de 2024.

En la era digital actual, las cuentas de ahorro en línea han ganado una popularidad significativa como una forma segura y conveniente de ahorrar dinero .

Ya sea que esté ahorrando para un objetivo específico , creando un fondo de emergencia o simplemente buscando una tasa de interés más alta para sus ahorros, las cuentas de ahorro en línea ofrecen una variedad de beneficios.

Las mejores cuentas de ahorro online de 2024

Vamos a profundizar en qué buscar, qué cuentas son mejores, cómo obtener el APY más alto y trucos para optimizar sus cuentas de ahorro.

Reseñas de cuentas de ahorros en línea

Aquí encontrará información detallada sobre las cuentas de ahorro en línea más populares.

Cuenta de ahorros Axos

Cuenta de ahorros Axos

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: Hasta 0,61%

El APY es mucho más bajo que el de otras cuentas de ahorro de alto rendimiento; en el mejor de los casos, es promedio. No hay razón para abrir una cuenta Axos a menos que ya haya superado los límites de la FDIC en todas las demás cuentas de ahorro de alto rendimiento y tenga que obtener un APY más bajo para acumular todo su efectivo.

Recomiendo elegir una de las otras cuentas de esta lista.

Descubra la cuenta de ahorros en línea

Descubra la cuenta de ahorros en línea

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,60%

El APY de Discover es bastante sólido. No es la cima, pero está cerca.

Y si tiene una tarjeta Discover o una cuenta corriente, mantener sus cuentas en un solo lugar hace que todo sea mucho más sencillo.

Si tiene otra cuenta Discover, definitivamente obtenga una cuenta de ahorros Discover.

HSBC

HSBC

HSBC tiene algunas cuentas de ahorro diferentes.

Ahorros HSBC Premier

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: $100,000 en sus cuentas de depósito y saldos de inversión. Si baja de este saldo, se le cobrará una tarifa mensual de $50.
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 0,15%

Las cuentas HSBC Premier son para clientes que tienen grandes depósitos en HSBC. Desafortunadamente, el APY es terrible. Un APY tan bajo con un saldo mínimo de $100,000 es un poco insultante.

Este es un buen ejemplo de una cuenta de ahorro clásica de un gran banco. Un montón de limitaciones con un APY terrible. Omita estas cuentas por completo.

HSBC Ahorro Diario

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: $1
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 0,01%

HSBC tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY competitivo. Normalmente, recomendaría esta cuenta como principal contendiente.

Pero HSBC es simplemente un banco terrible. Cada interacción con ellos es más difícil de lo que tiene que ser. La única razón por la que consideraría abrir una cuenta en HSBC es si por alguna razón necesitara un banco internacional gigante.

Cuenta de ahorros aliado

Cuenta de ahorros aliado

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,75%

Somos grandes admiradores de Ally. Se han convertido en una de las principales cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Sí, Ally técnicamente no tiene el APY más alto, pero está muy cerca. Y actualizan su APY con frecuencia. Entonces, si las tasas de interés continúan aumentando, obtendrá un APY más alto sin tener que hacer nada.

La interfaz de usuario de su cuenta también es bastante ingeniosa y siempre está mejorando.

Capital One 360 ​​Ahorros

Capital One 360 ​​Ahorros

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,4%

Capital One solía tener un APY rezagado con respecto al resto del mercado, lo que lo convertía en una opción deficiente. Ahora tiene un APY tan bueno como el de la mayoría de los bancos. Es uno de los principales contendientes.

Especialmente si tiene tarjetas de crédito Capital One, es bueno tener todo en un solo banco.

Marco de Goldman Sachs

Marco de Goldman Sachs

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno. Sin embargo, tiene un límite máximo de $1 millón por cuenta, sin exceder los $3 millones por propietario de cuenta.
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,75%

Goldman Sachs saltó al espacio de las cuentas de ahorro de alto rendimiento con uno de los APY más altos.

Limitan los depósitos a un total de 1.000.000 de dólares, pero eso no es una preocupación importante. Querrá dividir sus saldos de efectivo entre varios bancos para que todo esté asegurado por la FDIC de todos modos.

Si está buscando su primera cuenta de ahorros de alto rendimiento, esta es una opción fantástica.

Cuenta de Ahorros American Express

Cuenta de Ahorros American Express

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,75%

American Express fue uno de los primeros en introducir una cuenta de ahorro de alto rendimiento y ya existe desde hace un tiempo.

Puede configurar y comenzar a utilizar sus American Express High Yield Savings en minutos. También puedes tener varias cuentas vinculadas y mover dinero entre ellas.

Cuenta de Ahorros Barclays

Cuenta de Ahorros Barclays

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 3,60%

Otra gran opción. Excelente APY, sin cargos de mantenimiento ni saldos mínimos: no puede equivocarse con una cuenta de ahorros en línea de Barclays.

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Saldo mínimo: Ninguno
• Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 4.0%

La sincronía también es una gran opción. El APY es uno de los más altos y no tiene mínimos ni cuotas de mantenimiento. Además, puede obtener una variedad de beneficios, como reembolsos de tarifas de cajero automático.

Banco Vio

Banco Vio

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Depósito mínimo: $100
• Tarifas de mantenimiento: ninguna
• APY: 1,10%

Como Vio Bank no tiene cajeros automáticos, no se puede depositar efectivo en una cuenta de ahorros. Para transferir dinero a una cuenta de ahorros, vincúlela con su cuenta corriente bancaria (externa) actual. Se pueden realizar depósitos directos en su cuenta de ahorros.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento Bread Savings

Cuenta de ahorros de alto rendimiento Bread Savings

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Depósito mínimo: $100
  Tarifas de mantenimiento: Ninguna
• APY: 4,50%.

Con esta cuenta, no hay tarifa de mantenimiento mensual. Tampoco se le cobrarán por transferencias ACH, estados de cuenta en línea o transferencias electrónicas entrantes. Sin embargo, pagará $25 por transferencia bancaria saliente, $15 por solicitud de cheque oficial y $5 cada vez que solicite un estado de cuenta en papel.

Acceso Ciudadano

Acceso Ciudadano

• Asegurado por la FDIC: Sí
• Depósito mínimo: $1
• Tarifas de mantenimiento: ninguna
• APY: 4,25%

Citizen’s Access APY es muy competitivo y también ocupa un lugar destacado en sus CD. Citizen’s Access no tiene una aplicación móvil y no ofrece cuentas corrientes, por lo que tendrá que dividir sus fondos entre dos instituciones financieras.

Lo que importa al elegir una cuenta de ahorros en línea

Cuando se trata de elegir una cuenta de ahorros en línea, se deben tener en cuenta varios factores clave. Elegir la cuenta adecuada puede marcar una diferencia significativa en el crecimiento y la accesibilidad de sus ahorros.

Experiencia de usuario y reputación de la empresa

Las buenas aplicaciones móviles y en línea marcan una gran diferencia hoy en día, pero no importa tanto cuando buscas una cuenta de ahorros en línea con intereses altos.

Tiene que ser lo suficientemente bueno, pero no excelente.

Tener un acceso rápido y sencillo a sus fondos es menos importante que trabajar con una empresa que tenga una reputación confiable.

Si bien la mayoría de los clientes pueden acceder rápidamente a sus cuentas con altas tasas de interés en caso de emergencia, no todas las instituciones financieras son iguales. Nos saltamos las empresas que obtuvieron una puntuación inferior al 65 por ciento en el ranking de reputación corporativa de Harris Poll , como Wells Fargo, Goldman Sachs y Bank of America. También tomamos en cuenta los grandes escándalos de los últimos cinco años.

Honorarios

Para las cuentas de ahorro en línea, es esencial que obtenga una cuenta sin cargos de mantenimiento. Las tarifas de mantenimiento mensuales solían ser comunes. Afortunadamente, la mayoría de las cuentas los han eliminado.

En cualquier buena cuenta de ahorros, rara vez incurrirá en cargos durante el uso normal. Pero incluso en las mejores cuentas, es posible aplicar tarifas por ciertos eventos:

• Artículos de depósito devueltos
• Partidas en descubierto pagadas o devueltas
• Tarifa de transacción excesiva (como realizar más de 6 retiros por mes)
• Entrega acelerada
• Cables nacionales salientes
• Tarifas de investigación de cuentas

Nos hemos asegurado de no incluir ningún banco en nuestra lista que tenga tarifas de mantenimiento. Pero debe tener en cuenta algunos de estos otros elementos de tarifas que existen en todas las cuentas.

Evitar comisiones y cargos bancarios es una parte clave para controlar su dinero.

Conveniencia

Lo que consideramos “conveniente” con las cuentas de ahorro se divide en dos categorías dependiendo de dónde se encuentre en su viaje de finanzas personales.

Cuando está acumulando ahorros por primera vez, es esencial obtener una cuenta sin requisito de saldo mínimo. Un saldo requerido de $5 o algo así está bien; simplemente no quieres preocuparte por uno superior.

No aguante ninguna cuenta que requiera un saldo mínimo considerable. Hay tantas opciones que no tienen ningún requisito de saldo. Esto es lo último que debería preocuparle en los primeros días, especialmente si surge una emergencia y necesita retirar efectivo.

Una vez que haya acumulado suficiente reserva de efectivo, le importarán mucho menos los saldos mínimos. En cambio, sus cuentas, tarjetas y bancos se habrán vuelto lo suficientemente complicados como para que la simplicidad importe mucho más que antes. En esta etapa, algunas personas optarán por un APY más bajo para consolidar sus cuentas y hacer todo más manejable.

¿Es esta la estrategia óptima para obtener cada gramo de crecimiento de su efectivo? No, no lo es. Pero la tranquilidad adicional puede valer la pena. Si esto le parece atractivo, verifique si la cuenta de ahorros de su banco principal tiene un APY lo suficientemente bueno sin cargos de mantenimiento. Si es así, podría ser tu mejor opción.

Asegurado por la FDIC

Nunca consideres una cuenta de ahorros en línea que no esté asegurada por la FDIC. Esto significa que la cuenta está garantizada por el gobierno federal hasta $250,000 por depositante. Si algo horrible le sucede al banco, el gobierno federal garantiza que usted seguirá teniendo acceso a su saldo, hasta $250,000. Esto es por depositante, por lo que los $250,000 incluyen el saldo combinado de todas sus cuentas de ahorro en el mismo banco.

Casi todas las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC, como ha sido una práctica estándar durante mucho tiempo. Pero esté atento a esto cada vez que esté considerando un método innovador o único para almacenar su efectivo.

Por ejemplo, algunas personas almacenan su efectivo en una cuenta del mercado monetario , que funciona de manera muy similar a una cuenta de ahorros. Las cuentas del mercado monetario suelen estar aseguradas por la FDIC. Pero los fondos del mercado monetario , en los que usted coloca efectivo desde una cuenta de corretaje, no están asegurados por la FDIC. Una diferencia sutil pero crítica en tiempos difíciles.

Otro ejemplo: Robinhood intentó implementar una cuenta corriente que prometía un APY del 3%. Se trata de una cuenta corriente que paga intereses más altos que cualquier cuenta de ahorro disponible en ese momento, casi un 1%. Suena increíble, ¿verdad?

Tenía varios inconvenientes, uno de los cuales era que no estaba asegurado por la FDIC. Sin el seguro de la FDIC, no vale la pena correr el riesgo de tener un APY más alto.

Tasas APY

Las tasas APY (el rendimiento porcentual anual) son la principal diferencia entre las cuentas de ahorro. Cuanto mayor sea su tasa APY, más dinero obtendrá automáticamente cada mes.

Las tasas APY en las cuentas de ahorro generalmente se dividen en 3 niveles.

APY de cuentas de ahorro de grandes bancos

Para la gran mayoría de las cuentas de ahorro de los grandes bancos, el APY es terrible. Los grandes bancos suponen que usted quiere una cuenta de ahorros junto con su cuenta corriente, por lo que no hacen nada para atraerlo a la cuenta de ahorros en sí. Incluso cuando muchas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ofrecen un APY del 2%, es posible que los grandes bancos solo ofrezcan un APY del 0,15%. En un saldo de ahorro de $10,000, esa es la diferencia entre ganar $200 al año versus $20 al año.

Esto no se aplica a TODOS los grandes bancos, pero la mayoría de ellos entran en esta categoría. Así que esté atento a estos. A menos que realmente desee maximizar la conveniencia al consolidar cuentas y obtener un APY más bajo, vale la pena buscar una cuenta con un APY más alto.

APY de cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento se han vuelto extremadamente populares. Estos bancos no tienen sucursales; Están 100% en línea. Dado que ahorran mucho al no tener ubicaciones físicas, le transfieren los ahorros con un APY más alto.

Ally y American Express son dos de los bancos más populares en esta categoría.

El APY también se mantiene actualizado con el tiempo. Durante la crisis financiera, la Reserva Federal bajó las tasas de interés al 0% y la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento tenían APY de 0,5-0,7%. A medida que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés, estas mismas cuentas también aumentaron su APY. Siempre que las tasas de interés aumenten, obtendrá esos aumentos automáticamente de estas cuentas. No es necesario cambiar constantemente de cuenta y buscar la mejor tarifa.

APY de vanguardia

En un momento dado, hay algunos bancos que están elevando los APY más que nadie. Lo están haciendo como una estrategia promocional para atraer más clientes. Algunos de estos bancos siguen el ritmo de los cambios en las tasas de interés y otros no.

Si bien no consideramos que valga la pena el esfuerzo de buscar un 0,1% adicional en nuestro APY, estos bancos son una opción si busca maximizar el APY de sus ahorros.

El proceso de 4 pasos para elegir la mejor cuenta de ahorros en línea

Verifique los bancos en los que tiene cuentas actualmente y vea si tienen cuentas de ahorro competitivas. Si el APY es comparable al de las cuentas que enumeramos anteriormente, quédese con su banco actual.

De lo contrario, elija una cuenta de esta lista:

1. 1. Descubra la cuenta de ahorros en línea
   2. Cuenta de ahorros aliado
   3. Marco de Goldman Sachs
   4. cuenta de ahorros american express
   5. cuenta de ahorro barclays
   6. Cuenta de ahorros Synchrony

3. Intente elegir una cuenta de un banco con el que prevé hacer otros negocios. Por ejemplo, Ally tiene préstamos para automóviles y Discover tiene sus tarjetas de crédito.

4. Si aún no estás seguro, elige a Ally .

¿Qué pasa con las cuentas de subahorro?

Uno de nuestros trucos favoritos para las cuentas de ahorro es abrir “ cuentas de subahorro ”. Esto nos permite presupuestar fácilmente compras más importantes ahorrando un poco cada mes. También podemos rastrear todo separando todas las cuentas.

Por ejemplo, tengo estas categorías en mi propia cuenta de ahorros:

• Fondo de emergencia
• Pago inicial de la casa
• Minijubilación
• regalos de Navidad
• Vacaciones anuales

Cada mes, el dinero ingresa a cada una de estas cuentas separadas con las transferencias automáticas que configuré. Y puedo ver fácilmente cuánto he ahorrado para alcanzar mis objetivos.Si eres como yo y también planeas unas vacaciones anuales, mira este vídeo, que te ayudará aún más a planificarlas y ahorrar.

Algunas cuentas de ahorro las llamarán “subcuentas” y todo formará parte de la misma cuenta de ahorros. Sin embargo, esta es una característica rara de encontrar.

Para todos los demás, simplemente abra varias cuentas de ahorro con el mismo inicio de sesión bancario. Puedes tener fácilmente entre 5 y 10 cuentas en el mismo banco . Luego trate cada cuenta según la categoría de ahorro que desee.