La guía definitiva para las finanzas personales

La guía definitiva para las finanzas personales.

Al leer esta Guía Definitiva, ya estás dando los primeros pasos en tu viaje hacia una Vida Rica. Esta es sólo una introducción a las ideas y el material que encontrarás.

Administración del dinero simplificada

Puedes emprender el camino hacia la riqueza con cualquier cantidad de dinero si utilizas el sencillo sistema “configúralo y olvídalo” que te mostraré a continuación.

Imagínate esto, ¿cómo cambiaría tu vida si te despertaras todos los días sabiendo:

• Su dinero iba automáticamente a donde se suponía que debía ir.
• Sus facturas se pagaron a tiempo todos los meses.
• Ahorraste dinero automáticamente.
• Invirtió en todos los lugares correctos sin mover un dedo.
• E incluso te sobraron algunos ingresos para gastar en lo que amas, sin sentirte culpable.

No es una quimera. Esa es la verdadera libertad financiera .

Y de eso se trata esta guía. Puede poner fin a sus preocupaciones monetarias, a sus sentimientos de abrumador y a la frustración de examinar montañas de información financiera. Y no es necesario pasar años estudiando gráficos de interés compuesto ni semanas tratando de encontrar las últimas acciones de moda para llegar allí. Todo lo que se requiere de usted es la voluntad de pensar en el dinero de una manera diferente a la que probablemente esté acostumbrado.

Por qué escribí esta guía de finanzas personales

Empecé Te enseñaré a ser rico porque estaba cansado de escuchar a los llamados “expertos” financieros decirnos TODAS las cosas que no podíamos hacer con nuestro dinero.

• Sin café con leche…
• Sin vacaciones…
• No comprar NADA que disfrutemos…

Y después de 60 años de recortes, es posible que tenga suficientes ahorros para QUIZÁS (algún día) disfrutarlos.

¿Qué le parece una “vida rica”?

Es una pregunta honesta que deberías dedicar algún tiempo a intentar responder: ¿ Por qué quieres ser rico? La “vida rica” de cada persona se ve diferente.

Esto es lo que significa para mí vivir una vida rica:

• Poder ayudar a mis padres a ahorrar para su jubilación.
• Tener un entrenador personal, un chef personal y ropa bonita.
• Viajar de última hora a Asia con mis amigos, sólo porque sí

Cómo funciona realmente el dinero: lo que los demás no te cuentan

El problema del asesoramiento financiero convencional

Muchos de nosotros nos centramos erróneamente en las áreas más inútiles de las finanzas personales : ¡nadie nos ha enseñado otra manera! ¿Debo abrir esta tarjeta de crédito? Me siento culpable por pagar queso de marca. ¿Crees que debería comprar uno de esos talonarios de cupones? Le mostraré cómo trabajar en las cosas correctas con su dinero y evitar errores costosos.

Deja que tu dinero trabaje mientras duermes

¿Quiere que sus cuentas funcionen juntas y se guarden automáticamente? Te revelaré las estrategias exactas que puedes utilizar para ahorrar dinero, pagar tus facturas e invertir, todo sin complicaciones y de forma automática de por vida.

Ahorre sin dolor mientras disfruta de los placeres “culpables” de la vida

Reducir el consumo de café con leche y otros consejos convencionales simplemente no funciona. ¿Para qué tener dinero si no se nos permite gastarlo? Le mostraré cómo gastar su dinero sin sentirse culpable en lo que ama y al mismo tiempo reducir costos sin piedad en lo que no ama.

Construya su cartera a prueba de balas

¿Qué le parecería tener una cartera de inversiones (y todas las cuentas de jubilación adecuadas ) que avergonzara a los seleccionadores de acciones y a los “expertos” financieros? Puedo ayudarle a conseguirlo con algunas estrategias de inversión sencillas (pero ultraeficaces).

Paga tu deuda

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, incluso si no está seguro exactamente de cuánto tiene, le mostraré cómo pagarla más rápido.

Ganar más dinero

Permítame contarle un hecho que le cambiará la vida: hay un límite de cuánto puede ahorrar, pero no hay límite de cuánto puede ganar. Ganar más dinero es la forma más rápida y eficaz de mejorar su situación financiera. Y no es necesario volver a la escuela, cambiar de carrera o incluso aprender nuevas habilidades para aumentar su poder adquisitivo.

Errores de dinero que te cuestan millones

Primero, esto es lo que no es esta guía:

• Los viejos consejos de inversión y administración del dinero de tus padres
• Un libro de texto de economía que requiere una licenciatura en matemáticas y 10 años de experiencia para comprenderlo.
• La frugalidad que exige ahorrar dinero y recortar todo.

En esta guía, vamos a detener el agobio, la confusión y la frustración. Obtendrá cinco sencillos pasos para crear un sistema de administración de dinero personal que prácticamente se ejecuta solo.

Antes de llegar allí, comencemos con lo que nos impide ser eficaces con nuestro dinero.

Si evita cometer errores costosos en términos de dinero, puede ahorrar cientos de miles (si no millones) de dólares a lo largo de su vida. Saber qué NO hacer con nuestro dinero es la mitad de la batalla.

Debatir minucias

¿Alguna vez te preguntaste por qué tanta gente engorda después de la universidad?

Después de graduarme de Stanford, me fijé en muchos de mis amigos, los mismos que solían decir cosas como: “¡Es imposible que engorde alguna vez!”. – Aumentó de peso unos años después. ¿Porqué es eso? El aumento de peso no ocurre de la noche a la mañana. En cambio, nos aumenta unos cuantos kilos a la vez. Y antes de que nos demos cuenta, miramos hacia arriba y pesamos 20 libras más.

¿Asi que que hacemos? Nos abrumamos con pequeñas decisiones (¿Qué marca de barra de proteína comprar? ¿Qué zapatillas para correr son las mejores?) en lugar de centrarnos en los grandes beneficios de comer menos y hacer más ejercicio. Si lo piensas bien, el dinero funciona de la misma manera.

Pasamos años obsesionados con cada pequeño detalle financiero y nunca tomamos medidas.

Antes de que nos demos cuenta, estamos en una mala situación y salir parece abrumador.

O peor aún, simplemente ignoramos el tema del dinero por completo porque nos hace sentir culpables, al igual que nuestro estado físico o nuestra alimentación. Ambas opciones conducen a los mismos resultados: ¡Ninguna!

Al igual que con nuestro estado físico, cuando se trata de nuestras finanzas personales, la mayoría de las personas solo necesitan concentrarse en dos cosas: abrir cuentas bancarias confiables y sin cargos con ahorros y pagos de facturas automatizados e invertir más temprano en la vida para que podamos dejar que nuestro El dinero crece durante más de 30 años. Pero eso no es tan atractivo como los dibujos animados de televisión en los que se lanzan sillas y se basan en los ratings, donde se anuncian miles de inversiones complejas que se deben realizar. Y no es tan táctico como los tacaños que te dicen que dejes de gastar en todo.

Confiar en la fuerza de voluntad

Estos son artículos reales que alguien escribió sobre cómo ahorrar dinero.

No encontrará ese tipo de consejos aquí. Si lo que busca es frugalidad, vuelva a separar cuidadosamente el papel higiénico a mano durante 2 horas para ahorrar $ 1,42 por semana. Si no quieres ser esa persona, quiero mostrarte cómo ahorrar dinero sin culpa, frustración, confusión o sin ser bombardeado constantemente con terribles consejos financieros.

Ninguno de estos consejos es aplicable en el mundo real, pero los frugalistas siguen pregonándolos como si fuera su religión.

¿Por qué esto no funciona?

1. 1. Tenemos que tomar esta decisión CADA DÍA. Independientemente de factores como que nos encantan los cafés con leche dobles con caramelo de Starbucks, nos sentimos estresados ​​o pasamos por la cafetería de camino al trabajo, tenemos que usar nuestra limitada fuerza de voluntad a primera hora de la mañana, todos los días, para siempre. Y lo que estos fanáticos del no-latte no están tomando en cuenta – mientras se atiborran de su café casero – es que cada decisión que tomamos de no comprar ese café con leche, de no consumirlo, de no tenerlo agota nuestra fuerza de voluntad.
2. Incluso si tenemos “éxito”, no invertimos el dinero que hemos ahorrado. Te has saltado el café de la mañana todos los días durante 365 días. Tienes $730 dólares, ¿verdad? Probablemente no. $2/día no es lo suficientemente significativo como para “ver” los ahorros al final del mes. A menos que físicamente apartes $2 cada día. Lo que nos lleva de vuelta al punto número 1. Y aunque lo hagas, ¿cómo lo inviertes? ¿En qué cuenta lo pones? Es fácil ver cómo esto se vuelve mucho más complicado que poner granos molidos en la cafetera.

Pensar que puedes esperar

La procrastinación es un asesino silencioso pero lento de su dinero.

Todos posponemos las cosas, por supuesto. Pero esperar hasta el último minuto para ser más inteligentes con nuestro dinero es una de las peores cosas que podemos hacer. Cada año que esperamos para comenzar a invertir y el ahorro afecta enormemente nuestros planes financieros a largo plazo.

Mire el cuadro con atención. Smart Sally en realidad invierte menos que Dumb Dan, pero termina con unos 50.000 dólares más. Invierte $100 al mes entre los 25 y los 35 años y nunca vuelve a tocar su dinero. El tonto Dan, por otro lado, ESPERA hacer cualquier cosa con su dinero. No comienza a invertir hasta los 35. Luego invierte los mismos $100 al mes todos los años hasta los 65. Así que Smart Sally solo invirtió su dinero durante 10 años, mientras que Dumb Dan invirtió durante 30, y aún así obtiene casi $50,000 de ventaja. menos trabajo.

Automatiza tu dinero

Cree un sistema que ahorre mientras duerme y pague sus facturas por usted

Hay muchos profesores de finanzas en quiebra. Personas que conocen los entresijos, los altibajos del dinero y, sin embargo, están profundamente endeudadas. ¿Como puede ser? Porque la información por sí sola no es suficiente. Especialmente cuando se trata de administrar dinero, el 80% (o más) de su éxito a largo plazo se reduce a su comportamiento en torno al ahorro, el gasto y la inversión. El otro 20% proviene de saber qué hacer. Es por eso que puse esta sección al principio de esta guía. Si esta es la única sección de la guía que lees, estarás por delante del 99% de las personas.

• Su comportamiento de gasto, ahorro e inversión estará automatizado.
• No tendrás que obligarte a hacer nada.
• Todo su dinero irá a donde se supone que debe ir: automáticamente

Ni siquiera pienses en acciones o en aprender sobre derivados hasta que hayas hecho esto primero. Ésta es la piedra angular para dominar su sistema financiero personal.

Haga que ahorrar sea sencillo y gastar sin sentirse culpable

Una de las razones por las que no ahorramos dinero es la molestia de poner dinero en nuestras cuentas de ahorro cada mes. Al igual que reducir el consumo de café con leche, podemos hacerlo una o dos veces, pero si tenemos que tomar la decisión en CADA cheque de pago, nos estamos preparando para fracasar.

Por eso las finanzas automatizadas funcionan tan bien. Al configurar un sistema de finanzas personales a prueba de balas , puede comenzar a dominar sus finanzas haciendo que su sistema haga pasivamente las cosas correctas por usted.

Le ayudará a administrar su dinero automáticamente, sin sentirse culpable, durante los próximos años. Las facturas, los pagos y los ahorros se automatizarán, permitiéndole concentrarse en las cosas que realmente importan.

Y como el sistema es tan flexible, puedes adaptarlo a tu situación específica.

El mundo oculto del gasto consciente: cómo puedes ahorrar cientos al mes sin dejar de comprar lo que amas

En lugar de adoptar una visión simplista de “no gastar dinero en NINGUNA cosa costosa”, existe un enfoque de gasto mucho más matizado.

El único problema es que la mayoría de la gente no decide qué es importante para ellos y qué no.

Cómo puedes hacer tu propio Plan de Gasto Consciente

Esto puede ser difícil, pero intentaré que sea lo menos doloroso posible.

Primero, categorice sus gastos: sepa adónde va su dinero para tener el control total de cada decisión. El Gasto Consciente consiste en hacer un plan sobre cómo quiere gastar su dinero.

Luego, optimice sus gastos para que se ajusten a estas recomendaciones:

Súmelos.

Ahora, para encontrar las categorías que aún tienes que completar, tendrás que profundizar un poco más. Tomemos como ejemplo los gastos del mes pasado. Basta con mirar un extracto bancario o de tarjeta de crédito reciente para hacer esto.

Ahora, reste estas cantidades de su salario neto y tendrá una idea de lo que le queda para las otras categorías de inversión, ahorro y gasto libre de culpa.

Cómo planificar gastos inesperados…

Una de las razones más comunes por las que las personas no pueden salir adelante son los gastos que simplemente no esperaban.Estos gastos “impredecibles” son muy predecibles.

Aquí está el truco: mucho de lo que parece impredecible es extremadamente predecible… a largo plazo. Lo que parecen gastos sorpresa en realidad no lo son si analiza sus gastos de los últimos 5 años. Lo que por supuesto nadie hace.

Por ejemplo, ¿esa reparación de coche “sorpresa”? Puede que no suceda en el mismo mes, pero cada año, podría gastar en promedio alrededor de $400 en reparación de automóviles. Eso es $33/mes. Una vez que lo sepas, configura un depósito automático en tu subcuenta de ahorros y listo.

Mantenga una subcuenta de ahorros para “Errores estúpidos”

Mantengo una subcuenta de ahorro llamada “Errores estúpidos” en mi cuenta Capital One 360.

Ahorro $100 al mes. Si queda algo al final del año, saco el 20% para recompensarme y reinvierto el resto en mi cuenta de ahorros principal.

Mantenga una subcuenta de ahorros para “Errores estúpidos”. El simple hecho de tener uno agudizará su enfoque en evitar los errores en primer lugar. Y cuando cometa un error estúpido, podrá utilizar su cuenta de subahorro como amortiguador para mantener su sistema de automatización en marcha.