Cómo ahorrar dinero para una casa (consejos de expertos)

10 de octubre de 2023 Finanzas personales

Comprar una casa puede ser para usted o no, dependiendo de cómo defina su Vida Rica. Si bien soy un gran defensor de la flexibilidad y la libertad financiera que brinda el alquiler, también entiendo que para muchos, ser propietario de una casa sigue siendo un objetivo de por vida.

Por eso, en este post vamos a profundizar en cómo ahorrar dinero para una casa, paso a paso. Ya sea que esté comprometido con la idea de ser propietario de una vivienda o simplemente esté explorando sus opciones, estos consejos simplificados lo guiarán en su viaje para ahorrar dinero para una casa en 2024.

¡Hagámoslo!

Tabla de contenido

1. Gastos a considerar al comprar una casa
2. ¿Cuánto debo ahorrar para el pago inicial de la casa?
3. Cómo (en realidad) ahorrar dinero para una casa
4. Comience su viaje para convertirse en propietario de una vivienda

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Gastos a considerar al comprar una casa

Es fácil entender por qué la mayoría de la gente ve el alquiler como dinero tirado a la basura. Después de todo, está entregando el dinero que tanto le costó ganar a un propietario que, a su vez, es dueño de la propiedad.

Sin embargo, la realidad es que, cuando decide dar el paso hacia la propiedad de una vivienda, el pago mensual de su hipoteca es solo la punta del iceberg financiero. Hay una gran cantidad de costos adicionales (fantasmas o no) que pueden tomarlo por sorpresa, incluidos impuestos a la propiedad, seguros, servicios públicos, reparaciones, intereses y tarifas de mantenimiento.

Claro, es posible que haya calculado los números para ese pago inicial, que puede oscilar entre cero y un considerable 20% del precio de compra de la vivienda. Pero, ¿ha tenido en cuenta los costos de cierre, a menudo subestimados? Por lo general, oscilan entre el 3% y el 6% del monto total de su préstamo y pueden ser muy importantes.

Y no nos olvidemos de los gastos de mudanza que a menudo se pasan por alto. Una mudanza local puede costarle alrededor de $1,500, pero si está haciendo una caminata a través del país, prepárese para una factura que podría ascender a $4,000.

Es fundamental considerar estos aspectos financieros antes de lanzarse de cabeza a comprar su primera casa. Si bien puede ser una inversión fantástica, ser consciente de estos gastos le ayudará a tomar una decisión informada y alineada con sus objetivos financieros.

¿Cuánto debo ahorrar para el pago inicial de la casa?

El primer paso en su camino hacia la propiedad de una vivienda es comprender cuánto puede gastar cómodamente. ¿La noción de la vieja escuela de que se necesita un asombroso pago inicial del 20% al 30% antes de poder siquiera pensar en ser propietario de una casa? Dejemos de lado esa idea porque no siempre es cierta.

Si bien es recomendable aspirar a un pago inicial significativo, especialmente para ahorros a largo plazo, puedes comprar tu propia casa por mucho menos.

Si es la primera vez que compra una vivienda, puede explorar los préstamos de la FHA, que exigen un pago inicial de apenas el 3,5%. Y hay más buenas noticias: si califica para programas como el préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) o del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), podría quedarse con su casa sin ningún pago inicial.

Sin embargo, si no califica, su pago inicial es importante. Un pago inicial más sustancial a menudo se traduce en tasas de interés más bajas durante la vigencia de su hipoteca, lo que puede ahorrarle una cantidad significativa de cambio. Además, los prestamistas hipotecarios tienden a ver con buenos ojos los pagos iniciales más grandes porque demuestran su compromiso de cumplir con sus obligaciones mensuales.

Entonces, si bien el panorama del pago inicial ofrece varias opciones, es aconsejable sopesar los pros y los contras según su situación financiera y sus objetivos únicos.

Cómo (en realidad) ahorrar dinero para una casa

Una vez que haya calculado cuánto necesita en comparación con cuánto gana, es hora de comenzar a ahorrar dinero. A continuación se ofrecen seis consejos de expertos que le ayudarán a tener éxito:

Iniciar un plan de gasto consciente

Los presupuestos son como los propósitos de Año Nuevo en materia de finanzas personales: prometedores, pero a menudo de corta duración. ¿Por qué? Porque están diseñados para hacerte sentir culpable por cada café con leche o tostada de aguacate, centrándose en las necesidades y pasando por alto por completo los deseos.

Por otro lado, con un plan de gastos consciente, no se le prohíbe gastar, sino que se le anima a ser más consciente al respecto. Es un plan financiero que clasifica sus gastos en cuatro tipos: costos fijos, inversiones importantes, ahorros y gastos sin culpa.

Aquí está el desglose: asigne un porcentaje de sus ingresos a cada categoría, asegurándose de que el 20% vaya directamente a sus ahorros. Por ejemplo, si está ganando $100 mil, reserve $20 mil para el pago inicial de la casa de sus sueños. Se trata de priorizar sin gran parte del dolor.

Para profundizar en el plan de gasto consciente, consulte mi blog, “Plan de gasto consciente: cómo presupuestar mirando hacia el futuro”, donde hablo sobre cambiar el guión sobre la elaboración de presupuestos y hacer que su estrategia financiera funcione para usted. no contra ti.

Elimina los malos hábitos de gasto

Romper con los malos hábitos de gasto es clave para convertirse en un gastador más consciente. La clave es identificar aquellos hábitos que desvían dinero de su fondo de pago inicial. ¿Las compras impulsivas son tu talón de Aquiles? Es hora de controlarlos. ¿Tienes varias suscripciones de streaming? Elija uno de sus favoritos y redirija ese dinero extra a sus ahorros. Son estos pequeños ajustes los que pueden generar ganancias financieras significativas.

Piense en ello como una desintoxicación financiera, eliminando lo innecesario y haciendo que su dinero funcione de manera más inteligente para usted. La próxima vez que tengas la tentación de derrochar en algo que no te acercará a la casa de tus sueños, recuerda el panorama general.

Una vez más, no se trata de privaciones; se trata de tomar decisiones intencionales que se alineen con los objetivos de la casa de sus sueños. Recuerde que cada dólar que ahorre es un paso más hacia abrir esa puerta de entrada.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

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Gana dinero de forma paralela

Gracias a Internet, ganar dinero nunca ha sido tan accesible como hoy. No necesitas ser un profesional experimentado ni tener un título para iniciar tu actividad secundaria.

Se trata de encontrar lo que más le convenga y asegurarse de tomar medidas adicionales para ser bueno en lo que hace, ya sea trabajar como autónomo, ofrecer servicios de consultoría, vender productos artesanales en plataformas como Etsy o brindar servicios esenciales a otros.

La clave es la coherencia. Una vez que hayas identificado tu nicho y hayas perfeccionado tus habilidades, continúa así. Reinvierta esas ganancias adicionales en sus ahorros y se sorprenderá de cómo se puede transformar su futuro financiero.

¿No sabes qué actividad secundaria seguir? ¡Ningún problema! Mi blog “Más de 50 mejores ideas para ganar dinero rápido (+ el secreto n.° 1)” puede ayudarlo a comenzar en poco tiempo.

Trabaja en tu deuda

Obtener una hipoteca no se trata sólo de encontrar la casa adecuada; se trata de conseguir el mejor trato, y eso comienza con su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio bajo puede costarle una pequeña fortuna en intereses, lo que podría sumar miles de dólares durante la vida útil de su hipoteca.

Por ejemplo, tener un puntaje de crédito FICO de 630 en comparación con 790 podría significar pagar $66,000 adicionales, dinero que podría usar para mucho más.

Para abordar esto, observe de cerca los saldos de sus tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos personales y préstamos para automóviles. Inicie un plan estratégico de pago de deuda, centrándose en una a la vez. Ya sea el método Snowball o Avalanche, lo que importa es el progreso.

Automatiza tus ahorros

Imagínese ahorrar dinero sin esfuerzo y sin sentir la presión. Esa es la magia de automatizar sus ahorros. No hay necesidad de preocuparse por mover dinero manualmente; en su lugar, deje que un sistema haga el trabajo pesado por usted. Es como tener un asistente financiero que garantiza que sus ahorros crezcan constantemente.

Sólo tienes que configurarlo una vez y cada mes, como un reloj, una parte de tus ingresos llega a tus ahorros. ¡Es conveniente y cambia las reglas del juego psicológico!

Al automatizar, el acto de ahorrar se convierte en una parte no negociable de su rutina financiera. Sus ahorros crecen silenciosamente en segundo plano, lo que le permite concentrarse en lo que realmente importa: su viaje hacia la casa de sus sueños.

Aprende a decir no

Reducir personal y decir no a cosas que no sirven a tu objetivo no significa convertir tu vida en una rutina monótona; significa priorizar las cosas que realmente te importan. Claro, podría significar saltarse algunos almuerzos o decir no a un concierto de Taylor Swift (después de comprar entradas para ver a Beyoncé), pero considérelo como una compensación por algo mucho más importante: su futuro hogar.

Cada vez que rechazas una invitación o eliges una alternativa más sencilla y económica, estás redirigiendo dinero hacia tu sueño. No te estás privando pero estás siendo más consciente de tus gastos. Puede que al principio te duela, pero la alegría de mudarte a la casa de tus sueños superará con creces la incomodidad temporal de decir que no.

Comience su viaje para convertirse en propietario de una vivienda

Olvídese de todos los consejos universales; su viaje es tan único como su vida rica. La clave es alinear lo que quieres con lo que puedes permitirte, convirtiéndola en una aventura personalizada y sostenible.

Empiece por comprender su panorama financiero. ¿Cuáles son sus objetivos y qué puede ahorrar de manera realista? Esto no es una carrera de velocidad; es un maratón. Sea muy constante al ahorrar dinero, incluso si al principio parece una gota en el océano.

Recuerde, no se trata de mantenerse al día con las teorías, sino de marcar su ritmo, ahorrar diligentemente y tomar decisiones que se alineen con su visión de cómo debería ser una vida feliz y plena.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , mi Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Ramit Sethi

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