Amor y dinero: combinar las finanzas después del matrimonio

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

No es ningún secreto que hablar de dinero se considera tabú, incluso en los tiempos modernos.

Es más probable que te encuentres con un vecino y entables una acalorada discusión sobre lo último en política. O dile a un buen amigo algunas cosas personales que tú y tu pareja descubrieron en el ámbito romántico. ¿Pero dinero? No, no. Diablos no.

Resulta que ni siquiera nos gusta hablar de dinero con nuestra pareja. De hecho, el dinero es el tema número uno por el que peleamos.

En un episodio del Instagram de Ramit, profundiza en una pareja que tiene grandes sueños financieros, y combinar sus finanzas después del matrimonio es una gran parte de ello. Desde hablar sobre pasos en falso con tarjetas de crédito hasta pesadillas sobre préstamos estudiantiles, la pareja lo descubre todo.

¿Puedes identificarte con los objetivos financieros de Angela y Phillip? Descúbrelo en el video en vivo de Instagram que muestra dónde pocas parejas están dispuestas a ir: comparten miedos y fracasos financieros íntimos con nosotros (y *jadean* el uno al otro).

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Ambos tienen educación y Phillip tiene préstamos estudiantiles para demostrarlo. Propietarios de viviendas, propietarios de automóviles y titulares de tarjetas de crédito, la pareja tiene una deuda de 500.000 dólares.

¡500 malditos mil dólares! Si bien Angela tiene ingresos estables más dinero de un negocio secundario, Phillip dirige su negocio (que aún se encuentra en sus primeras etapas), sin embargo, no genera tanto como el trabajo que perdió durante la pandemia. Recibió un golpe de 4.000 dólares al mes.

Un cálculo rápido con la calculadora de pago de deudas muestra que la pareja necesitaría desprenderse de $4,000 por mes durante los próximos 20 años para salir de sus deudas.

Combinar las finanzas después del matrimonio puede ser complicado de navegar, pero con algunos consejos, estas aguas pedregosas pueden convertirse en una navegación tranquila en poco tiempo.

Los consejos de Ramit para hablar de finanzas con tu pareja

Se honesto

En la entrevista alrededor de los 5 minutos, Ramit le pregunta a la pareja cómo se sentirían acerca de su situación financiera si le dieran una calificación de 1 a 10, donde 1 es excelente y 10 absolutamente malo.

Phillip respondió que para él era un 7 y Ángela lo calificó más hacia la marca de 8 o 9. En algún momento, sale a la luz que la situación financiera y la descripción financiera de la pareja no son las mismas. Parte de la curación de Phil sería admitir que tiene una mala matriz para tomar decisiones y que no es fiscalmente responsable. También supone una enorme carga para los hombros de Angie.

Sepa que no todos ven las finanzas de la misma manera

Si eres como Ángela, te resultará difícil confiar o dejar de lado la responsabilidad financiera y tiendes a experimentar ansiedad financiera. Acumular dinero en efectivo en cuentas de ahorro secretas crea una sensación de seguridad monetaria, especialmente si creciste en un entorno con perspectivas de escasez. Las cuentas conjuntas y la combinación de sus finanzas son temas difíciles de discutir.

Si es como Phillip, es muy probable que tenga una deuda de tarjeta de crédito de la que no le haya contado a nadie. También gasta antes de recibir el pago, lo que genera estrés financiero cuando los pagos no llegan a tiempo al final del mes.

¡Tienes que comunicarte!

Si bien Phillip parece optimista sobre el negocio, divulga que pasarían entre 6 y 12 meses antes de poder cobrar un salario adecuado (12:45), y esto alarma a Angie. Cuando Ramit le pregunta a la pareja cómo les va económicamente (15:39), ambos coinciden en que están a flote y que hay ansiedad de fin de mes. Durante la última media hora de la sesión, Ramit constantemente le dice a la pareja que dejen de hablar con él y comiencen a hablar entre ellos.

Otros temas importantes a discutir incluyen el seguro de vida, cuentas bancarias como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, y su puntaje crediticio. Usted es responsable de sus finanzas personales y la comunicación abierta garantiza que siga siendo responsable.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Implemente un plan financiero

Aproximadamente 20 minutos después de la entrevista, Ramit decide empujar al oso y consigue que Angie le cuente dónde reside su ira. La deuda de Phillip, que parece ser el elefante en la habitación, nunca tiene fecha de liquidación y Future Phil siempre tiene un plan. Ramit anima a Phil a elaborar un plan, averiguar cuál es la fecha de pago final de todas sus deudas y qué puede hacer para pagarlas más rápido.

Bájate de la montaña rusa

Si bien podría parecer que más dinero resolvería su dilema, Ángela admite alrededor del minuto 34:58 que gastar más dinero en las facturas de Phil no resolverá el problema. Phil necesita admitir que es demasiado optimista y que necesitan establecer pautas viables para agilizar la toma de decisiones (¡Ramit se dedica a automatizar las finanzas!). Para empezar, automatizar sus ahorros.

Descubra cómo es su vida rica

Tanto para Angie como para Phil, esto incluía hijos, expansión empresarial y no volver a preocuparse nunca más por esas malditas finanzas.

Investigue para encontrar su ingreso potencial más alto y cómo llegar allí

A los 50 minutos, Ramit le pide a Ángela que investigue un poco sobre su plan financiero para llegar a donde necesita estar y ganar lo que quiere.

Pregúntese:

• ¿Es posible en mi línea de trabajo?
• ¿Qué necesito cambiar para llegar allí?
• ¿Existe un límite para mis ingresos?
• ¿Necesita ajustar sus ideas sobre una vida rica, aunque sea temporalmente?
• ¿Necesitará cambiar de trabajo o carrera?

Presta atención a tu narrativa interna (a veces arruinada)

Phil toca un punto sensible en el minuto 55 de la entrevista que forma la columna vertebral del sueño americano: no te rindas. La noción de que estamos perdiendo cuando decidimos dejar un negocio que no nos ayuda a alcanzar nuestra vida rica es parte de la razón por la que estamos felices de tener un trabajo que odiamos. Tener cuidado de:

• No quiero renunciar a mi sueño
• No estoy listo para rendirme
• no quiero fallar
• Mi familia pensará...
• no quiero trabajar para el hombre

Es fácil quedar atrapado en la narrativa de que pasar de propietario de empresa a empleado es una degradación. Sin embargo, el único fracaso o degradación es el que le impide experimentar la paz financiera.

Ramit le pide a la pareja que explore si están dispuestos a dejar de lado sus nociones preconcebidas.

Establezca objetivos financieros realistas

Una vez que le pongas una fecha a una meta, aprenderás rápidamente si la ruta financiera que estás tomando vale tu sudor, lágrimas y largas horas. Los dueños de negocios exitosos no esperan hasta estar contra la pared para desconectar.

Comience con: "Si para ___ no cumple con la meta de ____, debemos sacrificar/perder/vender esto para conservarlo". Si la pérdida no justifica conservar el trabajo o el negocio, es hora de buscar otra cosa.

También es importante ser optimista y no criticar todas las sugerencias. Póngalo sobre la mesa y vea cómo las opciones están a la altura, no sólo para la salud financiera sino también para el bienestar general.

Pregúntense como matrimonio

¿Cuál es nuestra rica vida juntos? ¿Qué estamos dispuestos a hacer para conseguirlo? ¿Cuál es nuestro plan paso a paso para hacerlo?

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