¿Qué es la educación financiera?

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

La mayoría de la gente piensa que la educación financiera significa corregir hábitos de gasto como café con leche diario de 4 dólares e invertir el dinero en algún instrumento financiero poco conocido del que su compañero de cuarto de la universidad no puede callarse en Facebook. Es mucho más que eso.

La educación financiera es algo nuevo para mucha gente. Generalmente lleva mucho tiempo adquirirlo, pero la buena noticia es que podemos acelerar el proceso, ahorrándole cientos de horas de frustración y confusión tratando de apuntalar sus finanzas personales.

No es necesario pasar años estudiando gráficos de interés compuesto ni semanas tratando de encontrar las últimas acciones de moda para llegar allí. Todo lo que se requiere de usted es la voluntad de pensar en el dinero de una manera diferente. Este pensamiento novedoso forma su educación financiera.

A continuación se detallan cinco sencillos pasos de Ramit que lo ayudarán a adquirir conocimientos financieros y crear un sistema personal de administración de dinero que prácticamente se ejecuta en piloto automático.

1. Automatiza tu dinero

Seamos realistas: ganar y ahorrar dinero es un trabajo duro, pero entender cómo ganar y ahorrar dinero puede ser aún más difícil.

No tiene por qué ser así. Como señala Ramit, cuando se trata de administrar dinero, el 80% (o más) de su éxito a largo plazo se reduce a su comportamiento en torno al ahorro, el gasto y la inversión.

El otro 20% proviene de saber qué hacer.

Entonces, ¿por qué no dedicar el 20 % de su tiempo a adquirir conocimientos financieros e implementar sistemas para reducir el 80 % del tiempo necesario para esos buenos comportamientos de ahorrar, gastar e invertir?

La buena noticia es que el 80 % del tiempo dedicado a estos buenos comportamientos se puede reducir drásticamente al automatizar el pago de facturas y el ahorro. Ya sea desde los sitios web de los beneficiarios de las facturas o directamente desde su cuenta corriente en línea, configure pagos y transferencias recurrentes para que nunca tenga que pensar dos veces a dónde va su dinero.

No perderá el dinero porque todo (o la mayor parte) de su dinero irá a donde se supone que debe ir: automáticamente.

Aquí están las recomendaciones de gasto de Ramit:

• Costos fijos: pago de facturas, como alquiler, servicios públicos o deudas.
• Inversiones: colocar fondos en cuentas de jubilación, como Roth IRA o 401(k)
• Ahorros: guardar dinero en un fondo de emergencia, cuentas de ahorro, regalos, vacaciones o pagos iniciales de compras grandes.
• Gastar dinero sin culpa: gastar en restaurantes, ropa o entretenimiento

2. Descubre ingresos ocultos

¿Pagas por seguro de auto o por servicio de telefonía celular? ¿Es la misma cantidad cada mes? ¡Sorpresa! No tiene por qué serlo. Las facturas que parecen arregladas en realidad no lo son.

De hecho, lo más probable es que esté pagando mucho más de lo que debería.

¿No sería fantástico gastar menos en cosas por las que ni siquiera nos gusta pagar? Piense en las tarifas bancarias y de tarjetas de crédito, el seguro de automóvil, los préstamos estudiantiles e incluso la factura de su teléfono celular: cuentas con tasas de interés o términos sobre los que aparentemente no tenemos control.

Sin embargo, la verdad es que usted tiene el control y Ramit puede mostrarle cómo unas pocas llamadas telefónicas de cinco minutos pueden ahorrarle miles de dólares cada mes. Se trata de negociación: hacer los deberes, hablar con la persona adecuada y explicarle por qué es necesario un cambio (a su favor). Los suaves empujones y las solicitudes para hablar con los supervisores también ayudan.

Lógicamente, al gastar menos en las cosas que ya estás pagando, puedes tener más dinero para ahorrar, planificar tu jubilación o tomar decisiones financieras importantes.

Estos ahorros pueden considerarse ingresos ocultos, que puede utilizar como efectivo para gastos grandes (n.° 3 de las Reglas del dinero de Ramit), dinero para libros, aperitivos, salud o donar a la recaudación de fondos benéfica de un amigo (n.° 4 en la lista), o gastar en salud o educación (#7 en la lista).

Descubrir estos ingresos ocultos a través de unas cuantas llamadas telefónicas que conducen a facturas mensuales reducidas automáticamente es mucho mejor que decidir no tomar un café con leche de 4 dólares. Ramit señala que decidir en contra del café con leche a diario es doloroso y nos prepara para el fracaso. Sin embargo, los cambios que solo requieren que lo configuremos y lo olvidemos (mediante unas pocas llamadas telefónicas al año) nos permiten concentrarnos en las cosas que realmente importan.

3. Empiece a invertir, ¡ahora!

“No tengo tiempo” y “No quiero perder dinero” son excusas comunes para explicar por qué la gente no invierte.

Como señala Ramit: A nadie le ENCANTA dedicar tiempo a administrar su dinero y, ciertamente, a nadie le gusta perderlo (tiempo o dinero).

Sin embargo, Ramit ha hecho el trabajo pesado al investigar estrategias de inversión que no requieren mucho tiempo de mantenimiento y que aún así pueden generar grandes beneficios.

No es necesario ser un mago súper inteligente en la selección de acciones para ganar dinero.

Estos son los tres factores más importantes para invertir de Ramit:

1. Haz tu investigación.
2. Ser disciplinado.
3. Comenzar temprano.

Se necesita trabajo y ahorros constantes para hacerse rico, por lo que es más fácil para muchas personas seguir postergando las cosas. Cada año adicional que espera para comenzar a invertir hace que sea más difícil ganar la misma cantidad de dinero. No podemos imaginar que haya comenzado a invertir cuando era estudiante de secundaria o universitario, pero la inversión, si aún no ha comenzado, debe comenzar y convertirse en parte de una estrategia a largo plazo.

Empieza temprano y serás rico. Boom, suelta el micrófono.

¿Pero qué pasa si crees que llegas demasiado tarde? Nunca es demasiado tarde, pero para aquellos que piensan que han llegado tarde al juego (comenzando a invertir, digamos, a los 50 o incluso a los 60 años), consideren fondos con fecha objetivo y retiros automatizados de fondos a una IRA. Invertir algo es mejor que nada. Un informe reciente de la Reserva Federal, citado por Statista, encontró que casi una cuarta parte de los adultos estadounidenses no tienen absolutamente ningún ahorro o pensión para la jubilación; no querrás estar en esta estadística.

4. Elimina tu deuda

La deuda apesta. La deuda de tarjetas de crédito es una de las mayores barreras para vivir una vida rica.

La deuda nos impide disfrutar e invertir en nosotros mismos. Si su patrimonio neto está en números rojos, le resultará difícil incluso concebir la posibilidad de crear un plan financiero, invertir o realizar una compra importante.

Lo peor de todo es que la deuda nos entierra en la culpa y el miedo.

La buena noticia es que Ramit tiene 5 pasos para salir rápidamente de sus deudas:

1. Calcula exactamente cuánta deuda tienes.
2. Decide qué deuda pagarás primero
3. Aumente su puntaje crediticio y reduzca su APR (y sus pagos mensuales).
4. Elija la fuente de fondos que utilizará para pagar la deuda
5. ¡Empezar!

Estará en el camino hacia la deuda cero en poco tiempo.

Comprender cómo funcionan la deuda de tarjetas de crédito, el historial crediticio, los informes crediticios y los puntajes crediticios (y su relación con su salud financiera general) es una parte importante de su educación financiera. No lo ignores.

5. Gana más

Aunque Ramit enfatiza que la educación financiera consiste en hacer que el dinero trabaje para usted, no se equivoque: aún necesita trabajar por su dinero.

De hecho, ganar dinero (y más) es la manera más rápida y más grande de mejorar su poder financiero.

Afortunadamente, no existe una forma única y universal de ganar más dinero. Algunas personas quieren conseguir un aumento; otros quieren ganar dinero extra con un trabajo secundario o obteniendo ingresos pasivos. Aún así, otros quieren iniciar un nuevo negocio que reemplace su trabajo de tiempo completo o su principal fuente de ingresos.

Es más, puedes utilizar las habilidades y la experiencia que ya tienes para ganar más dinero y depositarlo en tus cuentas.

Sin duda, los flujos constantes de ingresos, mensuales o regulares, pueden acumularse a largo plazo. Por ejemplo, $300 adicionales por mes se convierten en $3,600 por año, lo que en 5 años se convierte en $18,000 o más si el dinero se coloca en una cuenta de ahorro o de inversión que devenga intereses.

Ultimas palabras

Mire, lo entendemos: la cantidad de información en Internet que pretende enseñar conocimientos financieros o recibir educación financiera puede parecer insuperable.

La buena noticia es que no es necesario pasar años estudiando gráficos de interés compuesto ni semanas tratando de encontrar las últimas acciones de moda para llegar allí. Todo lo que se requiere es una mentalidad de crecimiento: la voluntad de pensar en ganar, gastar y ahorrar dinero de una manera diferente a como lo hacía en el pasado.

Lea hoy Money Management Made Simple de Ramit para conocer sus conocimientos financieros.

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