¿Cómo invierto más?

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Supongamos que ya se ha ocupado de las partes más importantes de sus finanzas: sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias, gastos e inversiones. Ha decidido conscientemente cuál es su vida rica y ha creado un sistema financiero que funciona esencialmente en piloto automático, lo que le permite dedicar su tiempo a dedicarse a las cosas que ama. Lo estás haciendo genial.

Especialmente teniendo en cuenta que la mayoría de las personas todavía tienen dificultades para pagar sus facturas mensuales. Así que felicidades. Pero (por supuesto que hay un “pero”), si eres realmente un nerd y quieres saber más sobre cómo mejorar tus finanzas, esto es para ti. Sin embargo, recuerde: este es un crédito adicional, así que no sienta la necesidad de seguir estos consejos a menos que realmente lo desee.

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Sea honesto acerca de por qué quiere más

Me criaron para ser el mejor: estudiar más, trabajar más y desempeñarme mejor que los demás. En muchos sentidos, esas lecciones han valido la pena. Pero también veo el lado oscuro de seguir ciegamente la idea de ser el mejor sin reflexionar sobre por qué estás trabajando tan duro. Entonces, antes de seguir leyendo, pregúntate cuál es el objetivo de todo este trabajo. ¿Es para ganar $10,000 extra? ¿O realmente vivir una vida rica?

A veces, el asesoramiento financiero simplemente anima ciegamente a las personas a hacer “más, más, más” sin detenerse a preguntar: “¿Es esto suficiente?” El concepto de ganar se convierte en el objetivo en lugar de saber por qué estás jugando en primer lugar. ¿Cuándo podrás parar y disfrutar de todo el arduo trabajo que has realizado?

He visto a muchas personas decidir tomar el control de sus finanzas (bien), luego cambiar sus vidas para ahorrar dinero (bien), luego continuar ahorrando y volverse cada vez más agresivas (no tan bien), y finalmente terminar “viviendo en el hoja de cálculo”, donde pasan cada día contando cuánto ha crecido su dinero (muy mal). Se han obsesionado con el juego sin darse cuenta de por qué están jugando.

No quieres vivir en la hoja de cálculo. La vida es más que ajustar la asignación de sus activos y ejecutar simulaciones de Monte Carlo en sus inversiones.

Cómo seguir adelante

Pasé de pagar mis facturas manualmente todos los meses a pagarlas automáticamente, automatizar los ahorros y planificar los gastos de todo el año. Ahora incluso he automatizado las donaciones mensuales a organizaciones benéficas. Ahora casi nunca me preocupo por el dinero, y después de crecer con la lucha constante por la escasez de dinero, esto realmente me hace sentir mucho mejor.

—MICHAEL STEELE, 40 años

Ahora es el momento de preguntar por qué quieres seguir adelante. Si la respuesta es: “Quiero tomarme unas vacaciones lujosas todos los años y derrochar en boletos de primera clase”, ¡excelente! Si su respuesta es: “Estoy ahorrando mucho durante los próximos tres años para que podamos permitirnos mudarnos al vecindario de nuestros sueños”, fantástico. Puedo mostrarte cómo lograr ambos objetivos aún más rápido.

Para ello, realicemos un ejercicio que llamo "Llevarlo de las nubes a la calle". Cuando te pregunto: "¿Por qué quieres más?" Las respuestas comunes son “libertad” o “seguridad”.

Eso está bien, pero quiero desafiarte a profundizar más. El problema es que las visiones vagas y de alto nivel nunca nos motivan tanto como esperaríamos. La verdadera motivación suele ser real, concreta: en la calle. Es algo que afecta a nuestro día a día.

Si tuvieras que ser extremadamente específico acerca de por qué quieres ganar tus próximos $10,000 y tuvieras que traer tu respuesta desde las nubes a la calle, ¿qué dirías?

¿Cuál es tu motivación a nivel de calle? Podrías crear un propósito elevado en la vida, o podrías dar un paseo de diez minutos y descubrir qué es lo que te entusiasma en ese momento exacto. Las respuestas suelen ser mucho más sencillas de lo que cree.

Tu motivación podría ser tomar un taxi para ir a la hora feliz de las cinco de la tarde en lugar de sudar en el tren, o pagarle a un amigo para que te acompañe en un viaje de glamping. ¡Una de mis primeras motivaciones en la calle fue poder pedir aperitivos cuando salía a comer!

¿Por qué quieres ganar los próximos $1.000, $10.000 o $25.000? No te preocupes por una respuesta que está en las nubes. Sea brutalmente honesto y lleve su respuesta a la calle.

Si tienes claro por qué quieres más, déjame mostrarte algunas cosas que puedes hacer para lograrlo.

Cómo acumular más y crecer más rápido: alimente su sistema

El sistema automático es fantástico, pero sólo funciona con una cosa: el dinero que le das de comer. Eso significa que su sistema es tan fuerte como la cantidad que usted pone en él.

Aquí es donde tu propósito resulta útil. Por ejemplo, si desea DECIDIR (convertirse en financieramente independiente y jubilarse anticipadamente) en quince años, debe duplicar su apuesta y ahorrar/invertir agresivamente.

Alternativamente, si desea vivir a lo grande en Manhattan, puede darse un generoso plan de gastos para bares de cócteles y entrega sin interrupciones (una decisión que conozco bien).

Por supuesto, la mejor manera es decir “sí y sí”: sí, quiero ahorrar agresivamente y sí, quiero vivir una vida increíblemente rica. Con suficiente planificación (y, dependiendo de sus objetivos, un ingreso lo suficientemente alto), a menudo puede hacer ambas cosas.

Recuerde: debido a que las recompensas de invertir lo antes posible son tan enormes, uno de sus impulsores clave será introducir la mayor cantidad posible en su sistema.

Para decirlo de otra manera, si encontraras una máquina mágica de hacer dinero que entrara 1 dólar y escupiera 5 dólares, ¿qué harías? ¡Pondrías todo lo que pudieras en él! El único inconveniente es que lleva tiempo: cada dólar que invierta hoy valdrá mucho más mañana.

¿En qué tan rico seré? . .

¿Cuánto valdrá su inversión mensual, suponiendo un rendimiento del 8 por ciento?

SI INVIERTES. . .

Pero no me lo creas a mí. Vaya a bankrate.com y abra una de sus calculadoras de inversiones. Ingrese su contribución de inversión mensual, suponiendo un rendimiento del 8 por ciento.

Probablemente verá que sus contribuciones actuales crecerán más lentamente de lo que pensaba. Pero al agregar una pequeña cantidad por mes (incluso $100 o $200 más), las cifras cambiarán dramáticamente.

Describí un Plan de Gasto Consciente que sugería porcentajes generales de ingresos para destinar al ahorro y la inversión. Tu primer objetivo era apuntar a esos porcentajes. Ahora es el momento de ir más allá de esas cantidades para poder ahorrar e invertir tanto como sea posible. Sé que sé. “¿Invertir más? ¡No puedo sacar ni un centavo más!

No se trata de que quiera privarte. En realidad, es todo lo contrario: debido a que la capitalización funciona tan eficazmente, cuanto más ahorre ahora, más tendrá más adelante (en una cantidad enorme). Viste esto en la calculadora de Bankrate.

Ahora entre y juegue con su Planta de Gasto Consciente para ver cómo puede ganar un poco más para sus inversiones cada mes.

Optimizar su plan puede implicar hacer algunas negociaciones serias cuando realiza compras importantes, como un automóvil o una casa. O tal vez necesites recortar tus gastos lo más despiadadamente posible, algo que cubro aquí.

Incluso puedes pensar en negociar un salario más alto o conseguir un trabajo mejor remunerado. No importa cómo lo hagas, asegúrate de introducir la máxima cantidad posible en tu sistema cada mes. Recuerde, nunca es más fácil hacer esto que ahora, y cuanto más alimente su sistema ahora, antes alcanzará sus objetivos.

Preguntas frecuentes sobre ¿Cómo invierto más?

¿Por qué debería invertir más?

Invertir más puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente, generar riqueza con el tiempo y proteger sus activos de la inflación.

¿Cómo puedo mantenerme disciplinado y comprometido a invertir más?

Puede resultar complicado mantener la disciplina y el compromiso de invertir más, especialmente en tiempos de volatilidad del mercado o incertidumbre económica. Para mantener el rumbo, establezca objetivos financieros claros, automatice sus contribuciones de ahorro e inversión y recuerde los beneficios a largo plazo de la inversión.

¿Cuáles son los riesgos de invertir más?

Invertir siempre implica cierto nivel de riesgo, e invertir más puede amplificar esos riesgos. Es importante investigar, diversificar su cartera y consultar con un asesor financiero para minimizar su riesgo y maximizar sus retornos.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Responda el cuestionarioRamit Sethi

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