Promedio de costos en dólares

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Cuando quiero sonar inteligente e intimidar a la gente, las miro con calma, mastice un muffin durante unos segundos y luego lo lanzaré contra una pared y grito: "¿¿¿¿¿

Las personas a menudo quedan tan impresionadas que lentamente se alejan poco a poco y luego susurran a las personas que las rodean. Sólo puedo suponer que están discutiendo lo suave y conocedor que soy.

Promedio de costos en dólares: invertir lentamente en horas extras

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De todos modos, “promedio de costo en dólares” es una frase que se refiere a invertir cantidades regulares a lo largo del tiempo, en lugar de invertir todo su dinero en un fondo a la vez. ¿Por qué harías esto? Imagínese si invierte $10,000 mañana y las acciones caen un 20 por ciento.

A $8 000, será necesario aumentar un 25 por ciento (no un 20 por ciento) para volver a $10 000. Al invertir a intervalos regulares a lo largo del tiempo, se protege contra cualquier caída en el precio y, si su fondo cae, adquirirá acciones a un precio de descuento.

En otras palabras, al invertir a lo largo del tiempo, no se intenta cronometrar el mercado. Usas el tiempo a tu favor. Ésta es la esencia de la inversión automática, que le permite invertir constantemente en un fondo para no tener que adivinar cuándo el mercado sube o baja.

Aquí, cubrimos su infraestructura automática. Para configurar la inversión automática, configure sus cuentas para retirar automáticamente una cantidad determinada de dinero de su cuenta corriente cada mes. Ver detalles. Recuerde: si lo configura, la mayoría de los fondos no cobran tarifas de transacción.

Pero aquí hay una pregunta: si tiene una gran cantidad de dinero para invertir, ¿cuál es la mejor opción: promediarlo con el costo en dólares o invertir toda la suma global de una sola vez?

La respuesta podría sorprenderte. La investigación de Vanguard encontró que la inversión a tanto alzado en realidad supera el costo en dólares en un promedio de dos tercios de las veces. Debido a que el mercado tiende a subir y las acciones y los bonos tienden a tener un mejor rendimiento que el efectivo, invertir todo a la vez produce mayores rendimientos en la mayoría de las situaciones.

Pero (y hay varios peros) esto no es cierto si el mercado está bajando. (Por supuesto, nadie puede predecir hacia dónde irá el mercado, especialmente en el corto plazo). Y la inversión no se trata sólo de matemáticas, sino de los efectos muy reales de sus emociones en su comportamiento de inversión.

En resumen, la mayoría de nosotros ya tenemos un costo promedio en dólares, ya que tomamos parte de nuestro sueldo mensual y lo invertimos. Pero si tiene una suma global de dinero, la mayoría de las veces obtendrá mejores rendimientos invirtiéndolo todo de una vez.

Comprar fondos indexados individuales

Una vez que tenga una lista de fondos indexados que desea tener en su cartera (generalmente de tres a siete fondos), comience a comprarlos uno por uno. Si puede permitirse el lujo de comprar todos los fondos a la vez, hágalo, pero la mayoría de la gente no puede hacerlo, ya que el mínimo para cada fondo está entre $1,000 y $3,000.

Al igual que con un fondo con fecha objetivo, usted desea establecer una meta de ahorro para acumular lo suficiente para pagar el mínimo del primer fondo. Luego comprarás ese fondo, seguirás invirtiendo una pequeña cantidad en él y establecerás una nueva meta de ahorro para conseguir el siguiente fondo.

La inversión no es una carrera; no se necesita una asignación de activos perfecta mañana. A continuación se explica cómo gestionar la compra de varios fondos indexados a lo largo del tiempo.

Digamos que revisa su Plan de Gasto Consciente y le permite invertir $500 por mes después de contribuir a su 401(k). Suponiendo que todos sus fondos tengan un mínimo de $1000, establecería una meta de ahorro de $1000 para el Fondo Indexado 1 y ahorraría durante dos meses.

Una vez que haya acumulado lo suficiente para cubrir el mínimo, transfiera esos $1,000 de ahorros a su cuenta de inversión y compre el fondo. Ahora, configura una contribución de $100 por mes al fondo que acabas de comprar.

Luego, tome los $400 restantes por mes reservados para invertir ($500 en total menos los $100 que está invirtiendo en el Fondo Index 1) y comience otra meta de ahorro hacia el Fondo Index 2. Una vez que haya ahorrado lo suficiente, compre el Fondo Index 2. Repita esto proceso según sea necesario.

Claro, puede que sean necesarios algunos años para llegar al punto en que usted sea propietario de todos los fondos indexados que necesita, pero recuerde que está adoptando una perspectiva de inversión de cuarenta o cincuenta años; no se trata de corto plazo. Este es el costo de construir su propia cartera perfecta.

Los mejores consejos para recordar

Nota: Una vez que tenga todos los fondos que necesita, puede dividir el dinero entre fondos según su asignación de activos, pero no lo divida simplemente en partes iguales. Recuerde, su asignación de activos determina cuánto dinero invierte en diferentes áreas.

Si tienes $250 para invertir por mes y compras siete fondos indexados, la persona promedio que no sabe nada (es decir, la mayoría de la gente) dividirá el dinero entre siete partes y enviará $35 a cada una.

Eso está mal. Dependiendo de su asignación de activos, enviará más o menos dinero a varios fondos, utilizando este cálculo: (Su cantidad total mensual de dinero de inversión) (Porcentaje de asignación de activos para una inversión en particular) = Cantidad que invertirá allí.

Por ejemplo, si está invirtiendo $1000 por mes y su asignación de Swensen recomienda un 30 por ciento para acciones nacionales, calculará ($1000) (0,3) = $300 y lo destinará a su fondo de acciones nacionales. Repita para todos los demás fondos de su cartera.

Finalmente, si opta por invertir en sus propios fondos indexados, tendrá que reequilibrar aproximadamente una vez al año, lo que mantendrá sus fondos alineados con su asignación de activos objetivo.

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