Las mejores cuentas IRA para abrir en 2023

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta de inversión que le brinda increíbles ventajas fiscales para los ahorros para la jubilación .

Los dos tipos comunes:

• IRA tradicional. Esta cuenta le permite invertir ingresos antes de impuestos. Transferirá su 401k a una IRA tradicional cada vez que deje un trabajo. Actualmente, cualquier persona menor de 70 años y medio puede contribuir a una IRA tradicional. Una vez que alcance esta edad, se le pedirá que retire un cierto porcentaje de su saldo mínimo cada año.

Cuenta IRA Roth. Esta cuenta utiliza su dinero después de impuestos para invertir, lo que le brinda una oferta aún mejor en su inversión, ya que tampoco pagará impuestos sobre las ganancias cuando retire de ella. Actualmente no existen restricciones de edad para una cuenta Roth IRA ; sin embargo, existen restricciones de ingresos.

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Tabla de contenido

1. Las 5 principales cuentas IRA Roth
2. Preguntas frecuentes sobre cuentas IRA Roth
3. ¿Cuáles son algunos de los beneficios de una IRA?

La inversión máxima anual para ambas cuentas es actualmente de $6,000 ($7,000 si tienes más de 50 años). Una Roth IRA actualmente tiene un límite de ingresos de $135,000 para contribuyentes solteros y $199,000 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas. Una IRA tradicional no tiene tales límites.

Sin embargo, estos límites cambian con frecuencia, así que asegúrese de consultar la página de límites de contribución del IRS para mantenerse actualizado.

Aunque ambas IRA tienen ventajas, le recomendamos encarecidamente que obtenga una Roth IRA. Es una de las mejores inversiones que puedes hacer siendo joven . Es simplemente la mejor oferta que hemos encontrado para invertir a largo plazo.

Si las cuentas IRA Roth hubieran existido en 1970 y hubiera invertido $10,000 en Southwest Airlines, solo habría tenido que pagar impuestos sobre el monto principal. Cuando retiraste el dinero 30 años después, no tendrías que pagar ningún impuesto.

Esto es bueno porque esos $10,000 se habrían convertido en $10 MILLONES.

El tiempo es tu mejor amigo cuando se trata de tu Roth IRA. Y durante muchos, muchos años, es un trato increíble. La Roth IRA también puede ser una gran parte de lo que yo llamo La Escalera de las Finanzas Personales, sobre la cual puedes escuchar más en el siguiente video.

Las 5 principales cuentas IRA Roth

Identificar la mejor IRA presenta varios desafíos, por lo que hemos hecho el trabajo preliminar para ayudarlo a ver el panorama general. También le proporcionamos algunas preguntas que pueden ayudarle a tomar las mejores decisiones en el futuro.

Debe comenzar a invertir en su jubilación lo antes posible, pero también debe asegurarse de elegir la cuenta correcta para invertir. Es por eso que lo ayudaremos a encontrar la correduría ideal y le recomendaremos algunas de las mejores opciones que debe considerar.

Aquí, investigamos y enumeramos algunas de las mejores cuentas IRA de 2023.

Carlos Schwab

Charles Schwab es una de las firmas de corretaje de mayor reputación que le permite crear una cuenta Roth IRA en línea. No tiene que preocuparse por los depósitos mínimos en la cuenta o las tarifas anuales de mantenimiento de la cuenta, ya que todos son gratuitos.

Algunos de los beneficios más importantes de una cuenta IRA Charles Schwab Roth incluyen:

• depósito mínimo de $0
• acceso a amplias herramientas de planificación de la jubilación
• acceso a plataformas comerciales para inversores activos
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• sucursales físicas en caso de que necesite apoyo cara a cara
• sin comisiones para operaciones con acciones o AFT
• sin tarifas de transacción para más de 4000 fondos mutuos

También puede utilizar Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios como una opción de servicio automatizado sin costo adicional.

La desventaja es que hay que pagar una comisión por algunas transacciones. La versión premium de Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios tiene una tarifa única de planificación de $300 y una tarifa mensual de $30 por servicios de asesoría.

Inversiones de fidelidad IRA

Con una cuenta IRA de Fidelity Investments , obtiene una opción que no negocia tarifas anuales de cuenta ni un saldo mínimo. También tiene acceso a una amplia selección de opciones de inversión.

Como beneficio adicional, obtienes 500 operaciones gratuitas y varios recursos educativos, incluidas calculadoras y herramientas que indican el progreso de tus objetivos de jubilación. Le permite invertir en fondos mutuos , acciones, ETF , CD y bonos.

Algunos de los beneficios de la cuenta IRA de Fidelity Investments incluyen:

• un depósito mínimo de $0
• sin cargos de comisión para ETF y operaciones con acciones
• cero tarifas de transacción para más de 3,400 fondos mutuos
• recursos y herramientas educativas
• acceso a Robo-Advisor Fidelity Go (gratis para cuentas con saldos inferiores a $10,000)
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• acceso a más de 100 sucursales en los EE. UU.

En el lado negativo, los clientes deben pagar una tarifa anual del 0,50 % para hablar con asesores humanos para cuentas con menos de 2 millones de dólares. Algunos fondos mutuos de Fidelity también requieren que las cuentas alcancen umbrales específicos. En los días de mayor actividad comercial, los usuarios reciben múltiples informes sobre interrupciones de la plataforma. Los saldos dulces entre $10,000 y $49,999 tienen que pagar una tarifa de asesor Robo de $3 cada mes. Aquellos con saldos superiores a 50.000 dólares pagan el 0,35%.

Mejoramiento

¿Estás buscando iniciar un plan de retiro sin depósito mínimo? Betterment IRA es una gran opción. Le permite acceder al reequilibrio automático para ayudar a optimizar el potencial de crecimiento de sus ahorros.

Una cuenta Betterment IRA permite a los clientes beneficiarse de:

• Depósito mínimo de $0 y 0 tarifas de transferencia o intercambio
• inversión automatizada efectiva
• carteras de usuarios personalizadas (dependiendo de su tolerancia al riesgo, cronograma y objetivos financieros)
• un proceso de configuración de cuenta rápido y fácil
• acceso centralizado a todas sus cuentas sincronizando cuentas de jubilación externas con el objetivo de jubilación de Betterment.

También asignan objetivos de inversión particulares a cada cartera e invierten utilizando diferentes estrategias. Si elige la edición premium, obtiene acceso ilimitado a un asesor financiero que le costaría entre $199 y $299 en circunstancias normales.

Algunas de las funciones avanzadas de la cuenta Betterment IRA incluyen:

• reequilibrio automatizado
• inversión socialmente responsable
• estrategias de ahorro de impuestos

Las desventajas más importantes de la cuenta Roth IRA incluyen una tarifa de cuenta anual del 0,25% y una tarifa de cuenta anual del 0,40% para el plan premium. Debe mantener un saldo mínimo de $100,000 para calificar para el plan premium.

Vanguardia

Vanguard es una excelente opción IRA para cualquier persona, especialmente teniendo en cuenta los 200 ETF y fondos mutuos sin comisiones entre los que puede elegir y las tarifas bajas o nulas asociadas con la cuenta.

Sin embargo, aunque no hay ningún cargo por abrir una Vanguard IRA, es posible que tenga un monto mínimo de inversión; Para la mayoría de los fondos de jubilación que ofrece, necesitará $1,000 para invertir.

No ofrece bonificaciones, pero los usuarios obtienen acceso a diversas herramientas de planificación de la jubilación y opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, CD, ETF y fondos mutuos.

Los beneficios de la cuenta incluyen:

• cero comisiones para ETF y operaciones con acciones
• Tarifas de transacción de $0 para más de 3000 fondos mutuos
• acceso a una amplia variedad de herramientas de planificación de la jubilación
• acceso a GetHuman, un sitio web que mejora el servicio al cliente de persona a persona

Las desventajas de Vanguard IRA incluyen una tarifa de servicio de cuenta de $20 (excepto para aquellos que se registran para recibir estados de cuenta electrónicos o cumplen con los requisitos de saldo mínimo) y una inversión inicial de $1,000 en la mayoría de los fondos de jubilación. La plataforma comercial Vanguard tampoco se compara con otras de la misma categoría.

Comercio electrónico

E*Trade tiene tarifas comerciales bajas, lo que buscan la mayoría de los inversores activos. Los costos de los fondos mutuos pueden ser diferentes; Ofrece más de 4500 fondos mutuos sin tarifas de transacción ni cargas.

Algunas otras ventajas de la cuenta de corretaje E*Trade incluyen:

• sin depósito mínimo para crear la cuenta
• sin comisiones para ETF y operaciones con acciones
• sin tarifas de transacción para más de 4000 archivos virtuales
• Recursos educativos, incluidos vídeos y artículos detallados.

Si es un inversor activo, se beneficiará de descuentos por volumen en opciones y de una sólida plataforma móvil.

Lo malo es que el sitio web de E*Trade no es fácil de usar. También debe pagar $500 para abrir una cuenta y acceder a la opción Core Portfolios.

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Preguntas frecuentes sobre cuentas IRA Roth

¿Cuál es la diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA?

Las IRA tradicionales y las Roth IRA comparten un rasgo común: ambas son cuentas de jubilación con ventajas fiscales. La principal diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA es la cantidad de tiempo que usted reclama los beneficios fiscales asociados con la cuenta. Con una IRA tradicional, obtienes una exención de impuestos por adelantado al contribuir a la cuenta. Una Roth IRA, por otro lado, difiere los ahorros fiscales hasta la jubilación.

En otras palabras, usted paga los impuestos por adelantado para una IRA Roth y ésta crece libre de impuestos. Una IRA tradicional no requiere impuestos por adelantado, pero usted paga los impuestos cuando se retira el dinero.

Otra diferencia también surge al considerar la elegibilidad. No puede contribuir a una cuenta Roth IRA si gana más que los límites de ingresos. Este no es el caso de una cuenta IRA tradicional. Si tanto usted como su cónyuge no califican para planes de jubilación en el lugar de trabajo, pueden contribuir a una cuenta IRA tradicional independientemente de sus ingresos.

Sin embargo, usted deja de ser elegible si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación en el lugar de trabajo; no puede realizar contribuciones IRA deducibles en un umbral de ingresos específico. Aún puede beneficiarse de ganancias con impuestos diferidos y realizar contribuciones no deducibles, pero no puede obtener una deducción por su contribución en el mismo año en que la realiza.

Ambas cuentas IRA también tienen reglas de retiro diferentes. Retirarse de la IRA tradicional antes de cumplir 59 años y medio significa que debe pagar una multa fiscal del 10% a menos que califique para la exención. Con una Roth IRA, puedes retirar las contribuciones realizadas en cualquier momento sin pagar la multa. Sin embargo, pagará la multa por retiro anticipado si retira las ganancias. Después de cumplir 59 años y medio, puede retirar dinero de la IRA tradicional en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, la regla de los cinco años se aplica a las cuentas Roth IRA.

¿Cómo abro una cuenta IRA Roth?

Ya sea que elija hacerlo en línea o en persona, no debería experimentar ningún desafío al abrir una cuenta IRA Roth.

1. Calificar

Primero, debe asegurarse de calificar para uno. En la mayoría de los casos, usted es elegible para una Roth IRA, siempre que obtenga ingresos durante el año. Sin embargo, los límites de ingresos pueden variar según su ingreso bruto ajustado modificado.

También existen limitaciones con respecto a la cantidad máxima que puede depositar en una cuenta IRA Roth cada año. Puede utilizar una calculadora Roth IRA para determinar la cantidad ideal que necesita para contribuir a la cuenta.

2. Elija una empresa de inversión

A continuación, debe decidir dónde abrir su cuenta Roth IRA. Casi todas las empresas de inversión ofrecen una cuenta Roth IRA. Si tiene una IRA tradicional más antigua, es probable que pueda obtener una IRA Roth de la misma empresa.

Averigüe siempre si necesita pagar una tarifa para abrir o mantener la cuenta. Además, infórmate sobre el servicio de atención al cliente y si puedes acceder a él por teléfono o online.

Otra consideración importante son los tipos de inversión que ofrece la empresa y cuánto cuesta negociar.

3. Regístrate

Después de esto, complete la documentación necesaria. La mayoría de las casas de bolsa y los bancos tienen una página web para cuentas IRA donde puede iniciar el proceso de registro. Puede completar el proceso de registro en línea, pero también puede comunicarse con el servicio de atención al cliente si necesita más información. Algunos de los detalles estándar requeridos para una solicitud incluyen:

• una forma de identificación
• su número de seguro social
• su número de cuenta corriente o de ahorros
• el número de ruta de su banco
• el nombre y dirección de su empleador actual
• el nombre, número de seguro social y dirección del beneficiario de su plan (siempre nombre al menos un beneficiario para que la cuenta pueda pasar a alguien sin pasar por la sucesión)

4.Haz una transferencia inicial

Configure un depósito inicial ingresando su información bancaria. Algunos corredores requieren que usted haga un depósito mínimo, así que use una cuenta bancaria separada para depositar dinero en la cuenta de corretaje.

Entonces espera. La transferencia inicial tardará entre 3 y 7 días en completarse. Después de eso, recibirá una notificación por correo electrónico o llamada telefónica informándole que está listo para invertir.

5. Elige tus inversiones

Una vez que haya completado el papeleo, elija sus inversiones. La compañía de inversión lo guiará a través de la apertura de la cuenta, pero usted debe decidir cómo invertir las contribuciones que se destinan a su Roth IRA. Puedes empezar diseñando tu cartera eligiendo entre cualquiera de las opciones disponibles que ofrecen las entidades financieras.

Además, compre un fondo de ciclo de vida o un fondo con fecha objetivo, que son básicamente carteras disponibles que ofrecen compañías de inversión para personas de su edad.

Alternativamente, puede hablar con un asesor financiero.

6. Elige contribuciones y métodos

Para completar el proceso, determine con qué regularidad desea contribuir a su Roth IRA. Puede configurar transferencias mensuales desde su cuenta corriente o de ahorros a la cuenta IRA. También puedes optar por realizar aportaciones anuales siempre que cumplas con los requisitos de ingresos.

¿Cuáles son algunos de los beneficios de una IRA?

Las cuentas IRA son accesibles y puede configurarlas rápidamente. Solo utiliza ingresos sujetos a impuestos para contribuir a una IRA tradicional. Puede crear una IRA a través de la mayoría de las firmas de corretaje o bancos en minutos.

Las cuentas IRA también le permiten aprovechar al máximo las ventajas fiscales.

Para las cuentas IRA tradicionales, no paga impuestos sobre las ganancias de las contribuciones hasta que pueda comenzar a realizar retiros de la cuenta. Cuanto mayor sea el monto que invierta en la cuenta, mayor será su retiro durante la jubilación.

Las Roth IRA, por otro lado, le permiten beneficiarse de ventajas fiscales durante la jubilación. Todas las contribuciones se realizan a partir de ingresos después de impuestos, por lo que sus retiros no estarán sujetos a impuestos durante la jubilación.

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