Cómo enviar una carta de disputa de informe crediticio (con guiones) [2024]

27 de febrero de 2023Finanzas personales

Su carta de disputa de informe de crédito es una carta que usted envía a las agencias de crédito para disputar cualquier error que haya en su informe de crédito.

Y puede ser CRUCIAL para mejorar su puntaje crediticio . Porque el más mínimo error puede afectar tu puntuación.

Por ejemplo, si su informe de crédito dice que se atrasó en sus pagos cuando en realidad los pagó a tiempo, eso afecta casi un tercio de su puntaje de crédito, ya que el 30% está determinado por la cantidad que debe.

Por eso es tan importante disputar cualquier error que encuentre en su informe.

Con tantos guiones de cartas de disputa de informes de crédito que existen, ¿cuál elige?

Éste:

Hola,

Quiero disputar la siguiente información en mi expediente. Los puntos que disputo también están encerrados en la copia adjunta del informe que recibí.

• X está mal porque Y. Adjunto un recibo que lo demuestra.
• A está mal porque B. El 21 de diciembre envié un correo electrónico (“Corregir mi registro”) solicitando el cambio.
• C está equivocado porque D.

También he incluido mis registros de pago. Asegúrese de que estos errores se corrijan pronto.

-Ramita

PERO demos un paso atrás y veamos en detalle esta carta, por qué funciona y los pasos exactos que debe seguir para disputar errores en su informe de crédito.

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Cómo disputar errores en su informe de crédito (con guiones)

Hace un tiempo les pregunté a mis lectores cómo mejoraron sus puntajes crediticios , y cuestionar los errores en sus informes crediticios fue una táctica que siguió surgiendo.

Puede acelerar su puntaje crediticio al encontrar y disputar los errores en su informe crediticio.

El proceso estará plagado de negociaciones tensas, innumerables correos electrónicos enviados y largas noches trabajando como un esclavo con una hoja de cálculo caliente mientras grita en un teléfono con la línea de atención al cliente subcontratada de su compañía de tarjeta de crédito.

¡Es una broma! Sólo se necesitan cuatro pasos:

• Paso 1: Obtenga su informe crediticio
• Paso 2: encuentre todos los errores en su informe crediticio
• Paso 3: envíe este guión de carta de disputa de informe de crédito
• Paso 4: reciba los resultados de la disputa del informe de crédito

Paso 1: Obtenga su informe crediticio

Para disputar cualquier error en su informe de crédito, primero debe obtener su informe de crédito.

Su informe de crédito es un registro completo que detalla su historial crediticio e información como:

• Historial de préstamos
• Cuentas abiertas y cerradas
• Historial de pagos
• Balance de crédito

Las agencias de crédito emiten su informe crediticio basándose en la información que reciben de los “proveedores de datos” o de los acreedores con los que ha trabajado (más sobre esto más adelante).

Hay tres agencias de crédito principales que le proporcionarán informes crediticios:

1. Equifax
2. experiano
3. TransUnión

Estas son las principales agencias de crédito, y las mismas que utilizan los acreedores, prestamistas, empleadores e incluso posibles propietarios para asegurarse de que usted pueda pagar sus deudas a tiempo.

Si su puntaje crediticio es bueno (700+), está bien simplemente verificar su informe crediticio una vez al año.

Sin embargo, si tiene mal crédito (700) o si cree que se le ha negado algo injustamente debido a su puntaje crediticio, querrá obtener su informe crediticio para disputar cualquier error allí.

Afortunadamente, tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito, según la Ley de Informes Crediticios Justos . Para lograrlo, diríjase a AnnualCreditReport.com (un sitio recomendado por la Comisión Federal de Comercio ).

NOTA: Si ya agotó su informe de crédito gratuito del año, aún podrá obtenerlo; solo tendrá que pagar una tarifa a través de la agencia de crédito específica.

Sitios como Credit Karma le permitirán ver su informe crediticio de TransUnion y Equifax de forma gratuita. Sin embargo, a cambio, tendrás que ver anuncios de sus ofertas de crédito.

Al solicitar su informe crediticio, completará un formulario en línea que incluye información básica (nombre, dirección, fecha de nacimiento, etc.) y también su número de seguro social. Una vez que complete el formulario, enviará esa información y recibirá su informe de crédito en minutos.

Alternativamente, también puede solicitar una copia física de su informe llamando al número gratuito 1-877-322-8228. Se le pedirá que proporcione la misma información que si lo hiciera en línea.

Si solicitó su informe de crédito por teléfono, recibirá una copia ” dentro de los 15 días posteriores a la recepción “, según la FTC.

Sin embargo, si solicitó su informe de crédito a través del sitio web, podrá verlo de inmediato.

BONIFICACIÓN: mire este video rápido que hice hace un tiempo y que explica cómo puede verificar su puntaje crediticio y obtener su informe crediticio.

Una vez que reciba su informe, es el momento de encontrar todos los errores que puedan haber allí.

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Paso 2: encuentre cualquier error

Un error en el informe de crédito es simplemente cualquier cosa que esté mal en su informe de crédito. Eso significa asegurarse de que todo lo que figura en su informe crediticio refleje con precisión sus acciones como prestatario.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona una lista sustancial de errores comunes que puede encontrar en su informe.

Incluyen:

• Errores de identidad. Estos son problemas con identidad errónea. Ejemplo: En el reporte se equivocó tu nombre o dirección, te confundieron con una persona con tu nombre, o incluso casos de suplantación de identidad.
• Informes incorrectos del estado de la cuenta. Estos son errores dentro de sus cuentas individuales. Ejemplo: cuando el informe dice que tiene una cuenta cerrada/abierta cuando no es así, dice que se atrasó en el pago de una cuenta cuando no lo estaba, o cuando informan la misma deuda varias veces.
• Errores en la gestión de datos. Esto sucede cuando ya ha disputado su informe de crédito y aparecen los mismos errores en su próximo informe. Ejemplo: envió una carta de disputa de informe de crédito sobre una cuenta que ya cerró, pero su próximo informe aún contiene el error.
• Errores de equilibrio. Muestra el saldo incorrecto en sus cuentas. Ejemplo: Dice que debes $500 cuando en realidad debes $300.

Identificar estos errores es crucial para su carta de disputa de informe crediticio. Así que revise su informe de crédito, línea por línea, y anote todos los errores que encuentre.

Y no hay una única manera de hacer esto. Puede imprimir el informe de crédito y marcarlo con un bolígrafo y un resaltador, o simplemente revisarlo y tomar notas en un cuaderno o en un documento de Google. Cualquier método funciona siempre que observe todos los errores.

Una vez que haya encontrado todos los errores, es el momento de redactar su carta de disputa de informe crediticio.

Paso 3: envíe este guión de carta de disputa de informe de crédito

Ahora es el momento de usar el script de correo electrónico que te di en la parte superior.

Éste:

Hola,

Quiero disputar la siguiente información en mi expediente. Los puntos que disputo también están encerrados en la copia adjunta del informe que recibí.

• X está mal porque Y. Adjunto un recibo que lo demuestra.
• A está mal porque B. El 21 de diciembre envié un correo electrónico (“Corregir mi registro”) solicitando el cambio.
• C está equivocado porque D.

También he incluido mis registros de pago. Asegúrese de que estos errores se corrijan pronto.

-Ramita

Algunas notas:

• Vaya directo al grano. Al igual que cuando escribes una carta de presentación o tu currículum, cada palabra debe ganarse su lugar en la página. Su carta de disputa de informe de crédito debería ser la misma. Sin perder el tiempo. ¡Vaya directo al maldito punto!
• Dales sus errores exactos con evidencia. Tenga en cuenta exactamente lo que está disputando y proporcione pruebas para defender su caso. Sea tan completo como sea necesario e incluya fechas específicas, montos de pago y nombres de cuentas.
• Adjunte su copia del informe de crédito. Incluya su propia copia del informe en el que destacó los errores. Si ya marcó su propia copia del informe para el paso dos, este es el lugar perfecto para enviar su trabajo.

Además, recuerde conservar una copia del informe crediticio para sus registros. Si hay otro error de administración de datos en el futuro, podrá utilizarlo para disputar el error.

Ahora es el momento de decidir dónde desea enviar su carta de disputa de informe crediticio. Tienes tres opciones:

1. la oficina de credito
2. El proveedor de datos
3. Ambos

¿Adivina cuál aumentará tus posibilidades de que la disputa funcione?

Si desea enviar su carta de disputa de informe de crédito a una agencia de crédito específica, aquí están los enlaces al lugar exacto donde puede enviar su disputa.

• Experian: https://www.experian.com/disputes/main.html
• Equifax: https://www.equifax.com/personal/disputes/
• TransUnion: https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit

Si desea enviar su carta de disputa de informe crediticio a un proveedor de datos, tendrá que encargarse de ello usted mismo, ya que es específico para usted y su situación financiera.

Una vez que haya enviado su carta de disputa de informe crediticio, es hora de jugar al juego de la espera (el juego favorito de todos, por supuesto).

Paso 4: reciba los resultados de la disputa del informe de crédito

Por suerte, normalmente no es necesario esperar demasiado . La Oficina de Protección Financiera del Consumidor exige que las agencias de crédito y los proveedores de datos ” investiguen la disputa dentro de los 30 días posteriores a su recepción “. Después de completar la investigación, tienen cinco días para enviarte los resultados.

Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta:

• Si envía información adicional sobre la disputa durante los primeros 30 días de investigación, pueden extenderla por 15 días más.
• Tienen 45 días si envía su carta de disputa de informe de crédito DESPUÉS de recibir su informe de crédito anual gratuito.

Una vez que finalice el período de investigación, ¡felicidades! ¡Ha disputado con éxito con las agencias de crédito utilizando una excelente carta de disputa de informe de crédito!

Ahora recibirás algunas cosas. Primero, obtendrá un resumen completo de lo que descubrió la agencia de crédito y las acciones que decidieron tomar para rectificar los errores.

Si decidieron que lo que había en el informe crediticio anterior era correcto, también se lo informarán.

La agencia de crédito también le enviará una copia nueva y actualizada de su informe de crédito (Nota: este NO es su informe de crédito anual gratuito) y podrá enmarcarlo y colocarlo en la pared de su oficina para que todos sepan cuánto raro eres. Me gusta ponerlos en mi manto como trofeos de caza.

Qué hacer si su disputa de informe de crédito no funcionó

Es posible que se encuentre con un caso en el que su disputa crediticia no funcionó y no obtuvo los cambios que deseaba reflejados en su informe.

Por lo general, cuando esto sucede, significa que el problema que intentaba informar no era en realidad un error, y eso está bien. Todavía hay muchas maneras diferentes de mejorar su crédito.

Aquí hay algunos recursos que puede utilizar para comenzar a hacerlo hoy:

• Cómo salir de tus deudas rápido
• Cómo mejorar tu puntaje crediticio en 4 sistemas

Salir de sus deudas y mejorar su puntaje crediticio es muy importante. No puedo enfatizar eso lo suficiente.

Hay una razón por la que está en el segundo peldaño de mi escala de finanzas personales.

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