¿Cuál es el ahorro promedio para la jubilación? (Por Edad + Estrategias)

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Conocer el ahorro de jubilación promedio para su edad puede darle una buena idea de cómo se prepara para su viaje hacia el atardecer.

Compruébalo a continuación.

La parte difícil de pensar en la jubilación es que a menudo se analiza con gráficos y números en abstracto. Es útil poder ver los pasos reales y la persona real que tomó para ahorrar para su jubilación.

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

Para demostrarlo, hablamos con cuatro lectores diferentes sobre sus ahorros para la jubilación. Lo que nos dijeron fue revelador, fascinante y, en ocasiones, contradictorio con los típicos consejos de inversión.

• 4 personas, 4 ahorros para la jubilación
  • Dakota, 25 – $18,000
  • Tim, 30 – $327,000
  • Pedro, 32 – $100,000
  • Scott, 48 – $500,000
• Cómo empezar a ahorrar para la jubilación
  • 410k: dinero gratis de tu empleador
  • Roth IRA: la mejor inversión a largo plazo
• Invierte para tu vida rica

Entremos.

DAKOTA, 25 – $18,000 // “No tenía un modelo para ahorrar dinero”.

¿Ingreso? $56.000/año

¿Familia? “Casado. Sin hijos.”

¿Ahorros para la jubilación? $18,000

¿Alquilar o poseer? Alquilar. $1,800 / mes

¿Cuál es tu trabajo? Coordinador de TI en una consultora.

¿Qué tan seguro se siente acerca de sus planes de jubilación? Hasta ahora no me siento muy seguro acerca de mis planes de jubilación. La cantidad que hemos ahorrado es menor de lo que me gustaría, pero sé que estas cosas necesitan tiempo para evolucionar.

¿Cuándo empezó a ahorrar para su fondo de jubilación? Comencé cuando conseguí mi primer trabajo de tiempo completo después de terminar la universidad. Fue genial porque literalmente comencé sin nada y ha sido increíble verlo crecer, a pesar de que solo me descuentan alrededor de $63 de mi cheque de pago cada semana.

¿Siempre has tenido una mentalidad salvadora? Durante gran parte de mi adolescencia vivimos sólo del salario de mi madre. No estoy exactamente seguro de cuánto ganaba, debe haber sido menos de 30.000 dólares al año en salario de camarera. Y luego todo lo que recibió de mi padre en concepto de manutención infantil y cupones de alimentos.

Vivíamos de check en check con una mentalidad de “tenemos que poner comida en la mesa”. Al principio no tenía realmente un modelo para ahorrar dinero.

¿Tus padres tenían alguna táctica para ayudarte a salir adelante? Mamá siempre traía a casa la comida que le daban para la cena, para mi hermana y para mí. En ese momento, nunca me preocupé por lo que ella comía, pero sé que hizo muchos sacrificios para mantener la comida en la mesa para nosotros. Tampoco nunca tuve una “mesa” como la que recibe la mayoría de los niños.

Sin embargo, tenía una mentalidad muy frugal al observar lo que hacían mis padres con su dinero. Una vez que tuve ese excedente por primera vez en mi vida, comencé a adquirir el hábito de ahorrar todo lo que pudiera para el futuro.

¿Qué consejo le darías a tu yo más joven? No hace falta mucho para ser consciente de cuánto puede ahorrar. Creo que mucha gente se queda estancada en los números. “Oh hombre, sólo gané $200 en este período de pago.

¡Necesito usar esta X sólo para vivir! entonces aprovechan el hecho de que ahorrar una pequeña cantidad no les sienta tan bien. PERO puede tener el mismo impacto más adelante. Si hubiera ahorrado antes, por pequeña que fuera la cantidad, ahora estaría en una situación aún mejor.

Además, le diría que vaya a una escuela más barata. Fui a una escuela fuera del estado y me endeudé mucho más de lo que pensaba. Creo que terminé la universidad con una deuda de poco más de 30.000 dólares. Fácilmente podría haber conseguido un asociado en una universidad local y luego ir a una universidad durante dos años para obtener mi licenciatura y ahorrarnos a mis padres ya mí decenas de millas de dólares.

TIM, 30 – $327,000 // “Gasta tu dinero antes de tenerlo”.

¿Ingreso? $150.000/año

¿Familia? “Casado y con un recién nacido”.

¿Alquilar o poseer? Tener una casa. Hipoteca a 15 años a tasa fija $2.800/mes.

¿Cuál es tu trabajo? Director asociado de estrategia de una compañía de seguros.

¿Qué consejo le darías a tu yo más joven a la hora de ahorrar para la jubilación? Gasta tu dinero antes de tenerlo. Todos los lunes por la mañana me siento y reviso todos los gastos que tengo para la semana. También miro hacia atrás en la última semana para ver cómo se comparan mis gastos con mi presupuesto. También establecí un presupuesto semanal para cada mes.

Eso me ayudó a darme cuenta de que si aparte un poco de dinero específicamente para compras divertidas como restaurantes o salir, tienes más dinero del que crees para ahorrar para la jubilación. Para mí era muy importante asegurarme de saber hacia dónde quería llegar.

¿Cuándo empezaste a ahorrar para la jubilación? Empecé cuando pude conseguir un trabajo después de la escuela. Era muy básico: contribuía con el 6% de mis ingresos y los empleados aportaban el 4%.

¿Cómo evolucionó con el tiempo? Seguí haciendo eso durante cinco años hasta aproximadamente 2014. Pasé de contribuir lo suficiente para alcanzar la contribución del empleador a lo suficiente para maximizar el 401k en $18,000 al año.

No tengo una Roth IRA ni nada por el estilo.

¿Se siente seguro acerca de sus planes de jubilación? Muy. Estamos invirtiendo de manera muy agresiva en este momento: tenemos menos del 10% en bonos y el resto en acciones. También ahorramos alrededor de $20,000 para el bebé además de otros $20,000 que tenemos para emergencias. Así que si nos surge algún gasto imprevisto, ahí tenemos el dinero.

¿Cómo afecta su recién nacido a sus finanzas? Mucho. [risas] Nuestro objetivo final es ser financieramente independientes cuando tengamos 40 años, aunque para ser más realistas será más cerca de los 50. Ese era nuestro plan, PERO la llegada de nuestro bebé nos lanzó una bola curva.

¿Por qué quieres ser financieramente independiente? Observamos a las personas que nos rodean (nuestros padres, antiguos jefes, colegas) y han pasado toda su carrera en esta carrera de ratas haciendo trabajos que tal vez disfrutaron pero que, en última instancia, fueron agotadores.

¿Luego llega a los 60 o 65 años y ENTONCES se supone que debes disfrutar de tu vida? Hemos visto a personas llegar allí y luchar por disfrutarlo o no disfrutarlo en absoluto. Mi esposa y yo no queremos esperar.

¿Hay algo que te impide disfrutar de la vida ahora? Tengo una vida realmente buena ahora, así que no necesariamente puedo disfrutarla más. Simplemente nos daría una flexibilidad laboral mucho mayor. Simplemente nos permitiría realizar el trabajo que realmente nos apasiona más fácilmente, ya que no tendremos que preocuparnos por pagar las facturas.

¿Qué es lo que más le preocupa de sus ahorros para la jubilación? Una vez que llegamos a ese punto en el que somos financieramente independientes, surgen preguntas como: “¿Estamos mi esposa y yo lo suficientemente sanos? ¿Qué pasa si hay una emergencia de salud inesperada en la que no hemos pensado?” Entonces me pregunto si hay algún tipo de riesgo en el que no hayamos pensado y contra el que no estemos protegidos.

¿Siempre has tenido ese miedo? Va más allá de todo el dinero que hemos ahorrado. Hemos hecho todo este arduo trabajo. Hemos ahorrado todo este dinero para protegernos contra problemas financieros importantes… pero ¿hay algo más en lo que deberíamos pensar? Nariz.

¿Sientes que estás más exasperada desde que tuviste a tu bebé? Con seguridad. Una cosa que empezamos a hacer de manera diferente es tener más efectivo disponible en caso de que necesitemos una red de seguridad. Antes de tener a nuestro bebé, estaba mucho más preocupada por destinar todo el dinero extra que tenía a deudas o invertirlo.

¿Cuánto efectivo líquido tienes? Poco menos de 40.000 dólares. Todavía estamos ahorrando para ello ahora.

¿Alguna táctica específica que le haya ayudado con su inversión? Automatizando mis ahorros. Recomiendo encarecidamente que todos hagan lo mismo. Una vez que haya configurado el dinero en sus cuentas para que se ahorre automáticamente, podrá construir su vida en torno a lo que termine en su cuenta corriente personal para gastar.

Eso es enorme para mi esposa y para mí. Cada vez que recibimos aumentos o nuestros cheques de pago, podemos automatizarlo para ir a donde sea necesario.

PETER, 32 – ~$100,000 // “Controla tu tiempo ahora, no más tarde”.

Ingresos: $60,000

Familia: “Casado. Sin hijos.”

Alquilar o poseer: Propio.

¿Cuál es tu trabajo? Trabajo como arquitecto de 9 a 5, pero en lo que más estoy involucrado es en invertir a través de una empresa de bienes raíces que cofundé.

Eso es muy poco tradicional. ¿Cómo ha resultado? La estrategia era comprar a un precio razonable y lograr rentabilidades estables. Prefiero gastar mi tiempo y dinero invirtiendo en áreas sobre las que tengo más control.

¿Cómo eran sus ahorros para la jubilación al principio? Comencé mi jubilación haciendo varias cosas. Primero, viví en el sótano de la casa de los padres de mi esposa durante cuatro años. Durante ese tiempo trabajé como arquitecto para una firma y ahorré dinero a través de un plan 401k tradicional.

Sin embargo, sentí que estaba dando vueltas porque sentía que no tenía control sobre ello. También tenía que preocuparme por mis préstamos estudiantiles.

¿Qué es lo que más te preocupa a la hora de ahorrar en el futuro? ¿Por qué? Me debato entre preocuparme por ahorrar demasiado o no lo suficiente. ¿Cuál es la cantidad correcta? ¿Cómo equilibrar el gasto actual con los ahorros futuros?

También cosas que están totalmente fuera de mi control, como ¿qué pasará si el mercado inmobiliario colapsa mañana? Eso afecta a la gran mayoría de las inversiones en las que estoy centrado en este momento.

¿Por qué te preocupas ahorrar demasiado? Realmente puedes ponerte en aprietos si ahorras de manera demasiado agresiva, especialmente para la jubilación. Creo que puedes planificar hasta cierto punto las cosas que pueden pasar, pero nunca se sabe lo que puede pasar. Puedes ahorrar e intentar planificar, pero realmente puedes sacrificar demasiado de tu vida actual si te concentras en ahorrar de manera demasiado agresiva.

¿Sabes si algún día te jubilarás y cuándo? Para mí, dejar mi trabajo actual me parece una “jubilación”, porque paso de necesitar trabajar a querer trabajar. Tan pronto como pueda dejar de preocuparme por la necesidad de trabajar y pueda concentrarme en lo que quiero hacer, me habré jubilado.

¿Por qué no hay más personas que vean la jubilación de esta manera? En realidad, eso es algo que me desanima sobre la elección de la gente cuando se trata de jubilación. Trabajarán en trabajos que odian durante años y años y luego se “jubilarán” para hacer cosas que podrían haber estado haciendo todo el tiempo.

¿Cuál es su mejor consejo para el ahorro para la jubilación? Mi esposa y yo hemos sido muy afortunados de poder viajar mucho. La gente siempre nos pregunta: “¿Cómo lo haces?” La realidad es que no gano mucho más dinero que ellos. Sólo uso mi dinero intencionalmente.

Por ejemplo, gasto dinero en viajes y una cantidad INCREÍBLE de café, porque me encantan esas cosas. De hecho, le ayuda a ahorrar dinero para cosas como la jubilación cuando gasta dinero en cosas que le importan. Es bastante poderoso.

SCOTT, 48 – ~$500,000 // “Creo que estamos por debajo”.

Ingresos: $130.000/año

Familia: “Casado y con dos hijos (de 10 y 12 años)”.

Alquilar o poseer: Propio. Hipoteca al 3,25% a 15 años a 2.200$/mes

¿Cuál es tu trabajo? Soy diseñador de interiores y además dirijo mi propio estudio de fotografía.

¿Por qué inviertes de forma tan agresiva a los 48 años? Estamos planeando trabajar otros 20 años hasta que nos jubilemos. No soy militar. No trabajo para el gobierno. No tendré pensión.

¿Qué consejo le darías a tu yo más joven si pudieras? Empiece a ahorrar temprano, aunque sea un poquito. No tenía tanto dinero como pensaba que debería para una Roth o estas otras inversiones básicas, pero debería haber comenzado con lo que fuera, incluso si solo fuera $50 al mes. Solo empieza. Sigue rodando. Entonces está en tu radar. Se está moviendo.

¿Cuándo empezó a ahorrar para su fondo de jubilación? Inmediatamente después de la universidad. Cuando tenía veintitantos años comencé a contribuir al plan 401k de mi empleador.

¿Se siente seguro con sus planes de jubilación? No. Creo que estamos por debajo. Antes de tener hijos, realmente estábamos ahorrando dinero, pero una vez que tuvimos hijos, la despidieron de su trabajo. Muy mala suerte porque entonces ella era la que sostenía la familia.

Así que tuvimos entre cuatro y cinco años en los que ella estuvo desempleada y se quedó en casa con los niños. Nuestra jubilación podría fácilmente ser el doble de lo que es actualmente si no fuera por esos cuatro o cinco años. Nos perdimos una enorme cantidad de dinero.

¿Qué quieres decir con que podría ser el doble de lo que es ahora? Han pasado 10 años desde que la despidieron. Esos ingresos habrían proporcionado más de 1 millón de dólares en salario bruto. Toda esa acumulación durante una década habría marcado toda la diferencia del mundo.

¿Cómo describiría su vida ahora antes de que despidieran a su esposa? Mientras ella trabajaba, ganamos más que suficiente para ahorrar para nuestro futuro y disfrutar de la vida: viajar, salir a comer frecuentemente con amigos, etc.

No diría que hemos eliminado mucho más, sólo hemos reducido considerablemente la frecuencia. Solíamos pasar un fin de semana en Nueva York cada mes, ahora vamos quizás dos veces al año. Tenemos que ser mucho más reflexivos a la hora de salir y socializar. Incluso recibir invitados en casa puede resultar caro. Todavía hacemos estas cosas, sólo que menos de lo que nos gustaría.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responde nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

¿Cómo ha cambiado su estrategia de ahorro desde que despidieron a su esposa? Ahora gano más, lo cual es bueno, pero sigue siendo difícil. Es parte de la razón por la que comencé a dedicarme a mi negocio paralelo. Es mi dinero ficticio para “mantenernos cuerdos”. A nuestra edad hay que disfrutar la vida.

¿Qué inversión tiene su esposa? Ahora dirige su propio negocio de marketing, por lo que contribuye a una cuenta IRA SEP, que es como una cuenta IRA Roth específica para trabajadores autónomos. Lo hermoso de esto es que cuando trabajas por cuenta propia, los impuestos te golpean absolutamente: ¡algo así como el 33,3% desaparece! Puede contribuir mucho más a una IRA SEP que a una IRA Roth.

Es algo hermoso porque reduce considerablemente sus ganancias imponibles.

¿Qué aprendió al convertirse en un hogar con un solo ingreso? Lo bueno que resultó de esto es que realmente empezamos a prestar atención a nuestro flujo de dinero. Me obsesioné mucho con el seguimiento de nuestros gastos e ingresos. Nos volvemos hipervigilantes.

Cómo empezar a ahorrar para la jubilación

Hay dos conclusiones importantes de sus historias que quiero señalar:

1. Todos desearían haber comenzado antes. Es tan fascinante que cada uno de los lectores desearía poder decirse a sí mismo que debían empezar a ahorrar antes, sin importar lo poco que fuera. Si estás leyendo esto y todavía eres relativamente joven, ¡es increíble! Sin embargo, si eres un poco mayor y sientes que estás atrasado, no te preocupes, porque…
2. No hay una única manera de hacer las cosas. Desde los ajetreos de Peter y Scott hasta el plan 401k del empleadores de Dakota y Tim, cada uno de estos lectores aborda sus ahorros de manera diferente. Eso significa que si recién estás comenzando, es genial. Queremos mostrarte cómo puedes ahorrar para la jubilación.

Hablemos de las dos mejores herramientas de inversión que jamás tendrás:

1. 401k
2. Cuenta IRA Roth

Con las cuentas de jubilación, podrá acumular ganancias con grandes ventajas fiscales con una salvación: promete ahorrar e invertir a largo plazo. Eso significa que puede comprar y vender acciones de casi cualquier cosa con la frecuencia que desee, siempre que deje el dinero en su cuenta hasta que se acerque a la edad de jubilación.

Hablaremos de esas excepciones un poco más adelante, pero por ahora solo sepa que las cuentas de jubilación le brindarán una ENORME ventaja sobre las cuentas de inversión regulares, pero pueden inmovilizar su dinero en el corto plazo, penalizándolo por retirar antes de una fecha determinada.

Pero, ¿qué es una cuenta IRA 401k y Roth? ¿Tienes que pasar por muchos obstáculos para conseguirlos? ¿Cuánto tienes que invertir cada mes?

Echemos un vistazo a cada uno.

401k: dinero gratis de sus empleadores

Un 401k es una poderosa cuenta de jubilación que le ofrece a su empleador. Con cada período de pago, usted deposita una parte de su cheque de pago antes de impuestos en la cuenta. Eso significa que puedes invertir más dinero en un 401k que en una cuenta de inversión normal.

Pero aquí está la mejor parte: su empresa le igualará 1:1 hasta un cierto porcentaje de su sueldo.

Supongamos que su empresa ofrece una contrapartida del 3%. Si su salario anual es de $150,000 e invierte el 3% de su salario anual (~$5,000) en su plan 401k, su empresa le igualará esa cantidad, duplicando su inversión.

Consulte el siguiente gráfico que ilustra esto.

¡¡¡Esto es dinero gratis!!! Si su empresa ofrece una igualación, ABSOLUTAMENTE debería participar en su plan 401k.

¿A dónde va mi dinero?

Cuando invierte en un 401k, su dinero va a una cuenta de inversión donde lo administra una empresa de inversión profesional. Normalmente, su empleador le ofrece diferentes opciones de inversión para elegir (agresivas, internacionales, mixtas, etc.).

Su empresa hace la mayor parte del trabajo cuando configura el 401k y, a menudo, podrá indicarles que se jubilarán automáticamente una determinada cantidad de cada cheque de pago. Y no se preocupe por cambiar de trabajo. Si alguna vez decide dejar su empresa, puede llevarse su 401k con usted.

¿Cuándo puedo retirar mi dinero?

El dinero que invierta en su 401k debe permanecer en la cuenta hasta que tenga 59 años y medio. Si retira el dinero antes de esa fecha, se le impondrá una multa fiscal federal del 10% sobre sus fondos.

Si desea maximizar los retornos de su 401k, asegúrese de dejarlo ahí hasta que esté listo para jubilarse. Cuando lo jubiles, tendrás que pagar impuestos sobre la renta, por lo que no estará completamente libre de impuestos.

Para obtener más información sobre los planes 401k, asegúrese de consultar mi artículo sobre cómo la cuenta es la mejor manera de hacer crecer su dinero.

Pero los planes 401k son sólo una parte de la ecuación cuando quieres empezar a ahorrar para la jubilación. La otra cuenta que debe obtener es una Roth IRA. E idealmente tienes ambos.

Roth IRA: la mejor inversión a largo plazo

Una Roth IRA es una de las mejores ofertas para inversiones a largo plazo.

¿Recuerda que su 401k utiliza dólares antes de impuestos y usted paga impuestos sobre la renta cuando retira el dinero al jubilarse? Bueno, una Roth IRA utiliza dólares después de impuestos para ofrecerle un trato aún mejor.

Con una Roth, usted deposita ingresos y gravados en acciones, bonos o fondos indexados y no paga impuestos cuando los retira.

Ése es un ejemplo excepcional, pero cuando ahorras para la jubilación tu mayor ventaja es el tiempo. Tienes tiempo para capear los obstáculos del mercado. Y con el paso de los años, esas ganancias libres de impuestos son una oferta increíble.

Cómo abrir una cuenta Roth IRA

Para abrir una Roth IRA, busque una cuenta de corretaje. Hay muchos por ahí, por lo que le sugiere que compare precios y eche un vistazo a las opciones que existen.

Ciertos factores que desea considerar al buscar corredores pueden ser:

• Tarifas mínimas de inversión
• Servicio al Cliente
• Opciones de inversión
• Tarifas de transacción

Sin embargo, algunos corredores que sugerimos son Charles Schwab, Vanguard y E*TRADE.

Estos corredores ofrecen un fantástico servicio al cliente y son bien conocidos en la comunidad inversora por sus excelentes opciones sobre acciones.

Nota especial: la mayoría de los corredores suelen tener montos mínimos para abrir una cuenta IRA Roth, generalmente $3000. A veces, renunciarán a los mínimos si configuran un plan de pago automático depositando, digamos, $100 al mes.

Además, vale la pena señalar que actualmente existe una inversión máxima anual de $6,000 para una Roth. (Esta cantidad cambia con frecuencia, así que asegúrese de consultar la página de límites de contribución del IRS para mantenerse actualizado).

Una vez que su cuenta esté configurada, su dinero estará ahí. Necesitas hacer cosas entonces:

1. Primero, configure un plan de pago automático (que explicaremos cómo hacerlo más adelante) para depositar dinero automáticamente en su Roth.
2. En segundo lugar, decide dónde invertir su dinero Roth; Técnicamente puedes estar en acciones, fondos indexados, fondos mutuos, lo que sea. Pero sugerimos invertir su dinero en una cartera diversificada y de bajo costo que incluya fondos indexados como el SP 500. El SP 500 tiene un rendimiento promedio del 10% y se administra sin apenas comisiones.

Para obtener más información, lea nuestros artículos introductorios sobre acciones y bonos para comprender mejor sus opciones. Ramit también creó un video que le mostrará exactamente cómo elegir una cuenta IRA Roth.

¿Cuándo puedo retirar mi dinero?

Al igual que su 401k, se espera que lo trate como un vehículo de inversión a largo plazo. Se le penalizará si retira sus ganancias antes de cumplir 59 años y medio.

Sin embargo, puedes retirar tu capital o la cantidad que realmente invirtiste de tu bolsillo, en cualquier momento, sin penalizaciones (la mayoría de la gente no lo sabe).

También hay excepciones para el pago inicial de una vivienda, la financiación de la educación para usted/pareja/hijos/nietos y algunas otras razones de emergencia.

Pero sigue siendo una inversión fantástica, especialmente cuando se hace temprano. Después de todo, cuanto antes pueda invertir, más dinero acumulará su inversión.

Automatice sus finanzas para realizar inversiones sin complicaciones

Una vez que haya configurado sus cuentas, es hora de comenzar a invertir, y no hay mejor manera de hacerlo que con un sistema automatizado.

Automatizar sus finanzas es un sistema que le permite invertir pasivamente en lugar de preguntarse suficiente constantemente si tiene dinero para gastar.

Y es simple: a principios de mes, cuando recibes tu cheque de pago, el dinero se envía inmediatamente a donde debe ir a través de sistemas automáticos que ya has configurado.

Si deseas más información sobre cómo automatizar tus finanzas, consulta nuestro video de 12 minutos que lo explica aquí:

Supere el ahorro promedio para la jubilación

Una vez que haya automatizado su sistema y esté invirtiendo constantemente en su Roth IRA y 401k, ¡felicidades! Ya está por delante del 99% de la población en lo que respeta a tomar control de sus finanzas personales y está en camino de superar el ahorro promedio para la jubilación.

Estás en el buen camino hacia la riqueza y hacia una vida rica, pero la cosa no debería terminar ahí.

Ramit entra en más detalles sobre la inversión en el capítulo 7 de su libro más vendido del New York Times, Te enseñaré a ser rico.

Puede obtener el capítulo completo, gratis, a continuación. En él, cubre el meollo de la cuestión del mantenimiento de sus cuentas de inversión, la asignación de activos y el reequilibrio de su cartera para maximizar la rentabilidad.

Lo sé: hay mucho que cubrir aquí sobre cómo aprovechar al máximo estas cuentas, pero si eres un lector raro de IWT, te encantará aprender sobre ello.

Échale un vistazo ahora.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , el Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Tony TranJubilación

Artículos relacionados13 de febrero de 2024 Una guía paso a paso para estructurar un plan de marketing digital

13 de febrero de 2024 ¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024 Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024 Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)