Seis hojas de calculo y herramientas de presupuesto esenciales para 2024

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

La hoja de cálculo y la tecnología de elaboración de presupuestos adecuadas pueden ayudarle a crear y realizar un seguimiento de su presupuesto financiero. No hay necesidad de invertir mucho dinero en tecnología financiera complicada y confusa. Continúe leyendo para conocer algunas herramientas sencillas de gestión de presupuesto personal que pueden ayudarle a empezar.

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Tabla de contenido

• Tres plantillas de hojas de cálculo de presupuesto para empezar.
• Mis 2 aplicaciones y herramientas de presupuesto favoritas para ayudar con la administración del dinero
• Preguntas frecuentes sobre hojas de calculo y herramientas de presupuesto

El gasto consciente es una excelente manera de disfrutar la vida y al mismo tiempo construir un futuro financieramente seguro. Sin embargo, requiere organización. Debe comenzar con un presupuesto a prueba de balas , categorizando todos sus gastos en uno de estos cuatro grupos: costos fijos, inversiones, ahorros y gastos sin culpa. Luego deberás decidir cuánto dinero asignar a cada segmento. Finalmente, debes ceñirte a tu plan.

Las hojas de cálculo y las herramientas presupuestarias son excelentes recursos para crear un plan de gastos consciente. Las hojas de cálculo simplificadas le ayudan a desarrollar su plan y las aplicaciones de presupuesto, como las que automatizan el seguimiento de gastos, le ayudan a cumplirlo. El objetivo de estas herramientas es simplificar la administración del dinero para que pueda pensar menos en su dinero, no más.

Para muchas personas, hacer un presupuesto y planificar gastos grandes, como las vacaciones, es una lucha. ¡Pero no tiene por qué ser así! Hablé con una pareja en el episodio 114 de mi podcast que gastaron demasiado en vacaciones porque sus ganancias combinadas eran altas. Pero sin planificar los gastos, un gran ingreso puede generar una gran deuda.

Tres plantillas de hojas de cálculo de presupuesto para empezar.

La idea de crear una hoja de cálculo de presupuesto puede resultar intimidante. ¿Significa esto que necesitas dominar fórmulas financieras complejas? De nada. Cuando se trata de plantillas de presupuesto, es mejor mantenerlas simples y hay muchas herramientas fáciles de usar disponibles para ahorrarle tiempo y estrés. Estos son algunos de los más fáciles:

Plantillas de presupuesto de Microsoft Excel

Microsoft Excel no se trata solo de fórmulas complejas. Estas plantillas de presupuesto gratuito son una manera fácil de obtener una descripción general de su flujo de caja (gastos mensuales versus ingresos mensuales). Incluso hay plantillas especializadas, como un presupuesto mensual personal , un presupuesto universitario , un presupuesto de construcción de viviendas y un presupuesto de planificación de eventos. Si tienes la suite Microsoft Office, puedes acceder a estas plantillas de Excel de forma gratuita.

Plantillas de presupuesto de Google Sheets

Google Sheets ofrece otro método de elaboración de presupuestos. Si tiene una cuenta de Google, puede acceder a plantillas gratuitas que cubren presupuestos semanales, mensuales y anuales. También hay calculadoras de presupuesto que le ayudarán a cumplir la regla presupuestaria seleccionada, como la regla 50/20/30 (que dicta que el 50% de su presupuesto se destina a gastos fijos y variables esenciales, el 20% a ahorros y deudas, y el 30% a gastos fijos y variables). % va al resto).

Hoja de cálculo del presupuesto de la Comisión Federal de Comercio

La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece otra útil herramienta de presupuestación. La hoja de cálculo de presupuesto gratuito está disponible para descargar en formato PDF y proporciona una lista de categorías de presupuesto de ingresos y gastos propuestas; sólo tienes que completar los montos en dólares. La fórmula al final (restar los gastos de los ingresos) proporciona una imagen de su salud financiera y puede ayudarle a descubrir cómo administrar mejor su dinero .

Mis 2 aplicaciones y herramientas de presupuesto favoritas para ayudar con la administración del dinero

Elabore un plan de gastos conscientes con las herramientas anteriores y luego utilice aplicaciones de presupuesto con tecnología simple para optimizar sus esfuerzos.

Estas son algunas de las mejores aplicaciones de presupuesto para ayudar a automatizar la administración del dinero , lo que le brinda más control sobre su efectivo para que pueda alcanzar sus objetivos financieros pensando menos en ellos.

En primer lugar, aproveche las funciones de su banco, incluidas las aplicaciones que se conectan a su cuenta corriente y tarjeta de crédito para controlar los gastos sin esfuerzo. Por ejemplo, puedes automatizar todas tus transacciones. La automatización es un gran truco psicológico que le ayudará a ahorrar tiempo y controlar sus finanzas.

menta

Si le gusta tener todos sus datos financieros en sus manos, vale la pena echarle un vistazo a Mint. Puede realizar un seguimiento de los gastos, controlar las suscripciones, crear presupuestos personalizados y más. Puede conectar todas sus cuentas bancarias, incluidas las inversiones, para tener a mano un panorama financiero rápido.

Si le gusta la comodidad de tener todas sus herramientas de planificación financiera en un solo lugar, Mint es una opción sólida y puede evitar que cometa los cinco grandes errores monetarios de los que hablo en este artículo con gobankingrates.com.

Necesitas un presupuesto (YNAB)

YNAB es ideal para personas que tienen deudas que saldar o metas de ahorro que desean alcanzar. Le ayuda a gastar de forma más inteligente con herramientas como creación de presupuestos, seguimiento de objetivos e informes (incluidos gráficos y tablas visuales). La aplicación también brinda soporte personal, incluidas sesiones gratuitas de preguntas y respuestas en vivo que se ofrecen semanalmente.

¿No estás seguro de qué aplicación de presupuesto es para ti? Lo desgloso todo en este artículo del blog “YNAB vs. Mint: ¿Qué aplicación de presupuesto es mejor?” para proporcionar más detalles.

Cómo la administración del dinero (y las herramientas de presupuestación) lo ayudan a alcanzar sus objetivos financieros

Es probable que tenga algunas metas financieras en su vida, ya sea mejorar su patrimonio neto, pagar sus préstamos estudiantiles universitarios o lograr FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) . También es posible que tengas objetivos más pequeños ya más corto plazo, como ahorrar para la boda de tus sueños o comprar un auto de lujo . La gestión inteligente del dinero puede ayudar a alcanzar esos objetivos.

Mucha gente supone que una gestión eficaz del dinero significa mendigar, ahorrar y nunca disfrutar de la vida. La verdad es que vivir una vida diciéndote constantemente “no” no es sostenible (ni agradable). En su lugar, considere probar un plan de gastos consciente . Siguiendo esta lógica, clasifica sus gastos en costos fijos esenciales, inversiones importantes, objetivos de ahorro y, por último, pero no menos importante, gastos libres de culpa.

Al asignar espacio en tu presupuesto para las cosas divertidas (menos la culpa), es más probable que te ciñas a ese presupuesto en primer lugar. Al concentrarse en sus Money Dials (las cosas en las que realmente le encanta gastar), puede priorizar sus gastos de una manera que tenga sentido para usted. Money Dials podría incluir cosas como fitness, conveniencia, artículos de lujo, viajes , superación personal y estatus social.

La libertad financiera se encuentra más allá de las hojas de cálculo.

No es necesario ser un gurú de las finanzas personales ni un planificador de presupuestos profesional para crear un presupuesto familiar viable. Las hojas de cálculo y herramientas anteriores facilitan el control de sus finanzas y la implementación de hábitos de gasto conscientes que funcionan para usted. No tiene por qué ser perfecto. Es una herramienta que le ayudará a llegar a donde desea estar financieramente y, al mismo tiempo, le garantizará que no se quedará sin dinero.

El objetivo es crear un presupuesto simple que funcione para usted y luego automatizar todo lo que pueda en la administración de su dinero, desde el pago automático de facturas hasta la configuración de depósitos automáticos para inversiones y ahorros. En última instancia, esto le ayudará a pensar menos (ya estresarse menos) sobre el dinero, para que pueda vivir la filosofía “Te enseñaré a ser rico ” : “Una vida rica se vive fuera de la hoja de cálculo”.

Preguntas frecuentes sobre hojas de calculo y herramientas de presupuesto

¿Cómo puedo mantenerme motivado para cumplir con mi presupuesto usando una hoja de cálculo?

Mantenerse motivado para ceñirse a un presupuesto utilizando una hoja de cálculo puede ser un desafío, pero existen varias estrategias que pueden ayudar. Establecer objetivos realistas , celebrar las pequeñas victorias y realizar un seguimiento regular de los gastos puede ayudar a mantenerse encaminado. Usar ayuda visual, conseguir un socio responsable, revisar su presupuesto periódicamente y recompensarse por ajustarse a su presupuesto son estrategias adicionales que pueden ayudarle a mantenerse motivado y alcanzar sus objetivos financieros.

¿Cómo puedo personalizar mi hoja de cálculo de presupuesto para que se ajuste a mis necesidades específicas?

Puedes personalizar tu hoja de cálculo de presupuesto de varias maneras. Primero, puede agregar o eliminar categorías según sus ingresos y gastos únicos. También puede ajustar el formato para que la hoja de cálculo sea más fácil de leer y usar. Además, puede agregar formato condicional, como codificación de colores, para ayudar a identificar rápidamente áreas en las que puede necesitar ajustar sus gastos.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar una hoja de cálculo de presupuesto?

El uso de una hoja de cálculo de presupuesto puede ayudarle a organizar mejor sus finanzas, aumentar su conocimiento de los hábitos de gasto y personalizar la hoja de cálculo para que se ajuste a sus necesidades específicas. También puede ayudarle a establecer objetivos financieros, tomar decisiones más informadas sobre gastos y ahorros y facilitar la comunicación con su pareja o cónyuge sobre las finanzas compartidas . En general, una hoja de cálculo de presupuesto puede brindar numerosos beneficios para administrar su dinero y lograr estabilidad financiera.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , el Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

Andrea Basse

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