¿Qué es la riqueza generacional y cómo se crea?

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

La riqueza generacional puede parecer algo reservado para la élite del 1% de los estadounidenses, inalcanzable para la gente común. Sin embargo, nada podría estar más lejos de la verdad.

El término “riqueza generacional” simplemente se refiere a cualquier activo transmitido de un miembro de la familia a otro. Esto podría incluir cualquier cosa, desde una empresa familiar hasta acciones, ahorros o bienes raíces.

Al generar riqueza generacional, usted puede disfrutar de la tranquilidad de saber que su familia tendrá seguridad financiera incluso si usted no está allí para mantenerla personalmente.

Su familia también puede disfrutar de la comodidad que esto brinda, especialmente si actualmente depende de usted como su principal fuente de ingresos. Pero, ¿cómo se crea riqueza generacional? Este artículo sobre finanzas personales puede resultar útil.

¿Qué es la riqueza generacional?

La riqueza generacional se refiere a los activos que se transmiten de una generación a la siguiente. Esto podría incluir cuentas de inversión como acciones y bonos, cuentas de ahorro, pólizas de seguro de vida e incluso efectivo.

También podría incluir cosas como automóviles, bienes raíces, joyas, negocios y reliquias familiares o objetos de colección. Cualquier cosa con valor monetario califica; no tiene que ser efectivo.

Cómo crear riqueza generacional

La riqueza generacional puede ayudar a las familias a mantener la estabilidad financiera a largo plazo y evitar que los miembros individuales sufran dificultades excesivas.

Proporciona un colchón financiero al que recurrir y al mismo tiempo abre opciones; por ejemplo, puede ayudar a las generaciones futuras a evitar la deuda por préstamos estudiantiles. Sin embargo, el desafío a la hora de crear esa protección es crear riqueza para que sobreviva a varias generaciones. Esto requiere más que activos simples como los ahorros.

¿Por qué? Una cuenta de ahorros puede deteriorarse y agotarse con el tiempo. Además, es muy probable que el dinero que contiene pierda valor debido a la inflación. La clave para generar riqueza generacional es invertir en activos con potencial de crecimiento. Así es como puedes empezar.

Comprenda su 401(k)

Un plan 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación con distintas ventajas fiscales. Por lo general, usted aporta ganancias antes de impuestos a la cuenta, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos (aunque algunos aviones le permiten contribuir ganancias después de impuestos, lo que se conoce como Roth).

Muchos obstáculos también igualarán lo que usted aporta a su 401(k) hasta una cierta cantidad. Cuando alcance la edad mínima requerida de 59 años y medio, podrá retirar dinero de la cuenta sin ninguna penalización (hay tarifas si la toca antes).

Si no necesita el dinero de su 401(k), puede dejarlo intacto y designar un beneficiario para que lo herede cuando usted fallezca.

Luego, el beneficiario puede acceder a los fondos de la cuenta o aprovecharlos para otras multas; Por ejemplo, es posible pedir prestado a un 401(k). Sin embargo, para aprovechar al máximo su 401(k), considere automatizar sus contribuciones, asegurando un crecimiento constante en el tiempo.

Establecer un fondo fiduciario

Si desea traspasar activos como un 401(k), una casa, ahorros (cualquier cosa, en realidad), necesita hacer algunos trámites legales. La planificación patrimonial es el proceso de determinar qué sucede con sus activos cuando usted falla.

La mayoría de las personas redactan un testamento para designar quién recibirá qué o crear un fondo fiduciario. Un fideicomiso es una entidad legal que posee propiedades o activos, que luego pueden transferirse a beneficiarios designados.

Aunque es un poco más tedioso de configurar y administrar, un fideicomiso suele ser una opción más inteligente porque reduce los impuestos sobre donaciones y sucesiones sobre los activos que usted deja atrás.

También evita los costos administrativos asociados con la sucesión. Este es un proceso legal por el que debe pasar un testamento antes de que se puedan distribuir los activos de un patrimonio. Se trata de autenticar el documento y pagar deudas e impuestos sobre el patrimonio.

Otro beneficio de un fideicomiso es que puedes crearlo con condiciones estrictamente definidas. Por ejemplo, podría crear un fideicomiso para sus hijos en el que solo reciban su herencia en incrementos establecidos, asegurándose de que no desperdicien todo el dinero de una vez. También puedes especificar que solo tendrán acceso a su fideicomiso después de alcanzar hitos clave, como completar su educación universitaria.

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Invertir en el mercado

Invertir en el mercado de valores es una excelente manera de comenzar a generar riqueza, especialmente en una era en la que las tasas de interés son bajas. Invertir es más fácil que nunca gracias a las herramientas en línea que le permiten administrar sus propias cuentas, ahorrándole las tarifas más altas de las cuentas administradas.

El SP 500 (que sigue las acciones de las 500 empresas estadounidenses más grandes, desde Amazon hasta Apple) proporciona rendimientos de alrededor del 10%, en promedio.

Si es nuevo en el mundo de las inversiones, es posible que desee ir a lo seguro. Opte por un fondo indexado de bajo costo, por ejemplo. Disfrutará de tarifas bajas mientras se beneficia del crecimiento a largo plazo.

Sea inteligente al invertir en bienes raíces

Comprar bienes raíces es una inversión importante cuyo valor no siempre está garantizado que aumentará con el tiempo, por lo que querrás investigar antes de firmar en la línea de puntos. Esto es especialmente cierto si es su primera vivienda.

Calcule cuánto pago inicial puede pagar, qué monto de hipoteca necesitará y qué términos y condiciones de préstamos hipotecarios están disponibles. Por ejemplo, si alquila la propiedad, lo ideal es que el alquiler mensual cubra el pago mensual de su hipoteca.

Para maximizar su inversión inmobiliaria, considere establecerla como propiedad de alquiler. Esto le permitirá depender de un flujo de ingresos en gran medida pasivo y crear un flujo de efectivo constante en el que sus seres queridos pueden confiar incluso si usted no está allí.

comprar un seguro de vida

El seguro de vida es una excelente manera de brindarle a su familia una red de seguridad en caso de que fallezca inesperadamente. Puede proporcionar liquidez y seguridad financiera muy necesarias en un momento difícil de duelo.

Si tiene personas que dependen de usted para recibir asistencia monetaria (desde su cónyuge hasta sus hijos), el seguro de vida es una inversión inteligente. Hay muchas opciones disponibles, así que investiga para seleccionar una póliza adecuada.

Al comprar un seguro de vida, deberás designar al beneficiario, la persona que recibirá el pago cuando fallezcas.

Asegurarse de que sus beneficiarios estén actualizados también es un componente importante de la planificación patrimonial integral. Por ejemplo, si se divorcia y/o se vuelve a casar, es posible que deba actualizar sus beneficiarios.

Tenga en cuenta que NO recomendamos el seguro de vida total como vehículo de inversión; con el tiempo, es mucho menos costoso utilizar un seguro de vida temporal.

Iniciar un negocio

Una empresa familiar puede ser una valiosa fuente de ingresos y un gran activo para transmitir a las generaciones futuras. Hay muchos tipos de negocios que puedes iniciar hoy en día.

Para lograr el máximo éxito, considere aprovechar sus talentos y recursos existentes. ¿Qué habilidades y pasiones tienes que podrían usar para ganar dinero? Este artículo puede ayudarle a descubrir posibles ideas de negocio.

Si no tienes mucho dinero para iniciar un negocio, no te estreses. Hay muchos modelos de negocios de baja inversión, especialmente en una época en la que tantos negocios se hacen en línea.

Un negocio basado en Internet es conveniente porque le permite evitar gastos importantes como el alquiler comercial, lo que reduce los costos generales. Aquí hay algunas opciones para iniciar el proceso de lluvia de ideas.

Cómo construir tu propia vida rica

No es necesario contratar a un asesor financiero sofisticado para generar riqueza generacional. Aumentar su patrimonio neto como se describe anteriormente puede ayudarle a prepararse para el futuro.

Este tipo de riqueza familiar puede sentar las bases para una segunda generación próspera, proporcionando un colchón monetario para ayudar a asegurar un futuro financiero más brillante.

Si eres la primera generación de tu familia que acumula este tipo de riqueza, es importante crear un plan financiero.

Eso no significa que tenga que escatimar y ahorrar cada centavo, invirtiendo todo el dinero que tanto le costó ganar en el mercado de valores y otros activos de crecimiento. Usted también quiere disfrutar de su vida, no sólo ganar dinero para las generaciones más jóvenes.

Una forma de lograr el éxito financiero a largo plazo es mediante el gasto consciente. Calcule sus diales de dinero (en qué realmente disfruta gastar) y priorícelos creando un plan de gastos consciente.

Cambiar su forma de pensar sobre el dinero puede ayudar a eliminar los temores sobre las finanzas y permitirle controlar la gestión del patrimonio. Conozca la mentalidad “Te enseñaré a ser rico” para comenzar.

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Andrea Basse

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