Más de 3 recetas de carteras perezosas de expertos en finanzas personales (consejos)

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

No importa quién eres ni cuánto dinero ganas. No hay mejor manera de asegurarse de que algún día será rico que invirtiendo en fondos indexados.

Y cuando se aprovechan múltiples fondos indexados, se convierte en una poderosa herramienta llamada cartera perezosa.

• ¿Qué es una cartera perezosa?
• ¿Cómo construyo una cartera perezosa?
• La cartera perezosa de dos fondos de Rick
• La cartera perezosa de tres fondos de Taylor
• El portafolio perezoso “obvio” del Dr. Bernstein
• Sugerencias adicionales

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¿Qué es una cartera perezosa?

Una cartera perezosa es una cartera diversificada de fondos indexados de bajo costo que le permite... bueno, ser perezoso. Eso significa no operar activamente, no controlar sus acciones todos los días y no pagarle a ningún administrador de fondos de cobertura (que de todos modos no ganará al mercado) para que maneje su dinero.

Simplemente te da resultados.

Es el enfoque de inversión "configúrelo y olvídese", que le permite establecer la misma asignación de activos en su cartera durante un tiempo prolongado (normalmente durante más de 10 años).

¿Suena esto aburrido? Sí.

¿Te hará rico? Oh sí.

Esto se debe a que las carteras perezosas generalmente tienen:

1. Menos tarifas. Muchos fondos mutuos conllevan un montón de costos tontos porque son manejados por administradores de dinero. Los fondos indexados no lo hacen, porque simplemente están invirtiendo en todo el mercado, por lo que las transacciones son manejadas por computadoras que están felices de aceptar mucho menos dinero.
2. Menos riesgo. Dado que los fondos indexados invierten en todo el mercado, son MUCHO menos volátiles. Ganarás dinero lentamente, pero si mantienes tu efectivo en el mercado durante toda tu vida, te prometo que ganarás dinero.

Consulte el gráfico del rendimiento del SP 500 desde 1950.

El SP 500 desde 1950.

Si aún no sabe cómo comprar fondos, le sugiero que al menos lea mi artículo Cómo funcionan los fondos mutuos . De hecho, hazlo ahora. (¡No te preocupes, este artículo seguirá aquí!)

Cuando haya terminado, quiero mostrarle algunos fondos para que pueda comenzar a crear una cartera flexible y comenzar a ganar dinero en el mercado hoy.

¿Cómo construyo mi cartera perezosa?

Buenas noticias: crear una cartera flexible es fácil. Lo hace de la misma manera que invertiría dinero en cualquier otro fondo.

Sin embargo, no existe una forma única de hacer las cosas cuando se trata de una cartera floja. Eso sería como decir que hay un solo fondo o bono en el que TODOS deberían poner exactamente el XX% de su dinero... lo cual está mal.

Afortunadamente, existen ciertas “recetas” que las personas han aprovechado para ganar dinero con sus inversiones. Estas recetas difieren en términos de cuántos fondos hay en la cartera real y también en cómo se asignan los activos.

También son completamente maleables, lo que significa que puedes cambiarlos cuando y como quieras dependiendo de tus objetivos financieros.

Si bien existen muchas recetas diferentes, generalmente se dividen en tres categorías:

• Carteras de dos fondos
• Carteras de tres fondos
• Carteras de cuatro fondos

A continuación se presentan tres carteras que sugiero que se incluyen en cada categoría, junto con sugerencias de fondos que puede colocar en ellas.

Cartera perezosa de dos fondos de Rick Ferri

La regla 60/40 de asignación de activos es una regla práctica probada y verdadera para abordar su cartera. Y es ridículamente simple:

• 60% acciones
• 40% bonos

Eso es todo.

Por supuesto, querrás encontrar fondos que se ajusten a esas clases de activos. Una gran combinación de fondos (así como sus símbolos bursátiles) recomendada por Rick Ferri, fundador de Portfolio Solutions, es:

• ETF Vanguard Total Bond Market (BND)
• ETF (VT) de acciones mundiales totales de Vanguard

Si elige configurar esto como su cartera diferida, su asignación de activos se verá así:

También puede cambiar la forma en que asigna estos activos según su tolerancia al riesgo. Si está dispuesto a invertir un poco más en el mercado a través de acciones (una opción más riesgosa), puede invertir más en el ETF de Total World Stock. De lo contrario, puede invertir más en bonos y obtener un rendimiento más seguro.

Cartera perezosa de tres fondos de Taylor Larimore

Desarrollado por el tipo a quien Jack Bogle llamó "El rey de los Bogleheads", este fondo es otro que es pura regla 60/40. Sin embargo, a diferencia de la cartera de dos fondos antes mencionada, ésta sugiere invertir tanto en fondos indexados internacionales como en fondos indexados del mercado de valores.

Los porcentajes para la asignación de activos se ven así:

• 42% acciones estadounidenses
• 18% acciones internacionales
• 40% bonos

Como Boglehead, Larimore sugiere utilizar fondos de Vanguard aquí:

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)
• Fondo Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)
• Fondo Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX)

Si elige configurar esto como su cartera diferida, su asignación de activos se verá así:

Si tus activos no se parecen al símbolo de Mercedes, lo estás haciendo mal.

Durante la última década, este fondo ha obtenido aproximadamente un 7% de rentabilidad, según el Wall Street Journal, lo que supera a la GRAN mayoría de los fondos administrados activamente e incluso al SP 500. Es una obviedad si desea invertir en una forma fácil y rentable. cartera sin intervención que le dará ganancias.

Hablando de obviedades...

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Portafolio perezoso “obvio” del Dr. Bernstein

Como neurólogo convertido en mago de las finanzas y autor de The Intelligent Asset Allocator y The Birth of Plenty, el Dr. William Bernstein ha defendido el poder del fondo indexado sobre acciones y bonos individuales durante AÑOS. Por lo tanto, no sorprende que sugiera poner su dinero en una cartera informal compuesta por algunos de ellos.

Una cartera que sugirió en The Intelligent Asset Allocator se llama cartera “obvia” y se compone de cuatro fondos iguales:

• 25% acciones estadounidenses
• 25% de acciones estadounidenses de pequeña capitalización
• 25% acciones internacionales
• bonos del 25%

Puedes ver por qué es una "obviedad". Esta cartera también brinda a los inversores la oportunidad de diversificar su riesgo (ya que hay cuatro fondos distribuidos equitativamente) a lo largo del tiempo.

Aquí están sus sugerencias sobre los fondos en los que puede invertir:

• Índice Vanguard 500 (VFINX)
• Índice Vanguard Small-Cap (NAESX)
• Índice bursátil internacional total de Vanguard (VGTSX)
• Índice del mercado total de bonos de Vanguard (VBMFX)

Si elige configurar esto como su cartera diferida, su asignación de activos se verá así:

Durante la última década, esta cartera ha tenido un rendimiento anual de alrededor del 5%, lo que está en línea con el SP 500. Es excelente para cualquiera a quien le gusten rendimientos asegurados y de bajo riesgo.

Otras sugerencias de recetas

Estas son sólo algunas recetas sólidas que sugiero.

Si eres un bicho raro como yo y quieres profundizar aún más en el mundo de las carteras perezosas y la asignación de activos, aquí tienes algunas recetas excelentes de carteras para leer más:

• El portafolio del cobarde del Dr. Bernstein
• Cartera de tres fondos y cartera Core 4 de Rick Ferri
• Portafolio de cafeterías de Bill Schultheis

No importa lo que elijas, recuerda que cuando se trata de tu portafolio flojo, no existe una forma correcta o incorrecta de abordarlo. Es justo lo que te importa a ti y a tus objetivos.

Eso es todo. Una de estas carteras perezosas puede tener mucho sentido para usted, mientras que las otras le parecen HORRIBLES... ¡y eso está bien! Son tus finanzas y, en última instancia, eres tú quien toma las decisiones.

Cómo invertir en su cartera perezosa para alcanzar el máximo de pereza

Cuando finalmente invierta en su cartera perezosa, podrá llevar su pereza aún más lejos automatizando sus finanzas.

Hablo.sobre.esto.MUCHO. Pero eso es sólo porque es la mejor manera de invertir, ahorrar y ganar dinero. Este sistema le permite enviar automáticamente su dinero a donde debe ir tan pronto como reciba su cheque de pago.

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