Cómo calcular fácilmente su patrimonio neto (+ las mejores herramientas para ayudar)

27 de febrero de 2023Finanzas personales

El patrimonio neto proporciona una instantánea rápida de su salud financiera general. Esta cifra simple se calcula restando el valor en dólares equivalente de todas sus deudas de todos sus activos. Conocer su patrimonio neto puede ayudarle a determinar dónde se encuentra en su viaje financiero y, lo que es igualmente importante, hacia dónde quiere llegar. Siga leyendo para obtener una guía rápida para calcular su patrimonio neto.

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto se calcula restando todos los pasivos de una persona de todos sus activos. Si un individuo también tiene activos intangibles, como propiedad intelectual (PI), estos también pueden incluirse en su patrimonio neto. En este caso, el valor de los activos intangibles también se resta de los activos totales (además de los pasivos como las deudas). Esto se conoce como patrimonio neto tangible.

El patrimonio neto tangible es generalmente más relevante para las entidades comerciales que para las personas. Por ejemplo, si una empresa se vende o liquida, es necesario determinar su valor. Esto se hace mediante un cálculo del patrimonio neto tangible, que tendría en cuenta los activos intangibles que pueda tener una empresa, como los derechos de autor. Sin embargo, dado que nos centramos en las finanzas personales, nos concentraremos en el cálculo más sencillo del patrimonio neto.

¿Es importante el patrimonio neto?

El patrimonio neto es valioso porque puede indicar su estabilidad financiera general. Es distinto de otros indicadores financieros, como las ganancias. Por ejemplo, si gana mucho dinero pero tiene muchas deudas y tiende a gastar de más, es posible que en realidad no tenga un patrimonio neto muy alto. Reconocer esto puede ser el primer paso para mejorar la administración de su dinero, por ejemplo, mediante un plan de gastos consciente .

Sin embargo, mirar el patrimonio neto de forma aislada no le servirá de mucho. No se concentre sólo en su patrimonio neto actual. Si desea que esta información le resulte útil, debe realizar un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Idealmente, su patrimonio neto crecerá con la edad. La buena noticia es que este es el caso de la mayoría de las personas. Un patrimonio neto en crecimiento positivo puede ayudarle a alcanzar objetivos de vida, como FIRE ( Independencia financiera, jubilación anticipada ).

También puede ser útil tener una idea de su patrimonio neto en comparación con el de otras personas de su edad . Si no está satisfecho con su número actual, hay pasos que puede seguir para mejorarlo. Por lo general, esto implica primero disminuir sus pasivos pagando sus deudas , hacer crecer su dinero a través de diversas inversiones (401(k), Roth IRA, acciones, bonos, fondos mutuos, etc.) y ganar más a través de múltiples fuentes de ingresos.

Cómo calcular su patrimonio neto

Antes de que pueda trabajar para mejorar su patrimonio neto, debe determinar cuál es su situación. ¿Cuál es su línea de base actual? La calculadora financiera del patrimonio neto es bastante simple:

Activos – Pasivos = Patrimonio Neto

Pero ¿qué se considera un activo o un pasivo? Para hacerlo aún más fácil, lo desglosamos en detalle a continuación.

Calcula tus activos

Para calcular su patrimonio neto, comience haciendo una lista de todos sus activos y determinando el valor en dólares de cada activo. Una simple hoja de cálculo de dos columnas debería cubrir toda la información que necesita. Los activos incluyen efectivo y cualquier bien que pueda vender o liquidar por dinero en efectivo. Éstas incluyen:

• Cuentas bancarias (por ejemplo, cuentas corrientes y cuentas de ahorro)
• Ahorros para la jubilación, incluidas cuentas de jubilación 401(k) y Roth IRA
• Inversiones como fondos indexados, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), etc.
• Bienes raíces, incluida su residencia principal (su valor) y cualquier otra propiedad, como propiedades de alquiler, casas de vacaciones, etc.
• Valor en efectivo de las cuentas de seguros de vida
• Otros bienes personales como automóviles, joyas, objetos de colección, etc.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Calcula tus pasivos

El siguiente paso para calcular su patrimonio neto personal es hacer una lista de sus pasivos y determinar el valor en dólares de cada pasivo. Nuevamente, una simple hoja de cálculo de dos columnas debería cubrir la información que necesita. Los pasivos consisten en cualquier dinero que le deba a un banco, persona, prestamista u otra entidad. Éstas incluyen:

• Deudas de consumo como deudas de tarjetas de crédito.
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos para automóviles
• Préstamos de día de pago
• Préstamos con garantía hipotecaria
• Préstamos personales
• Hipotecas sobre propiedades que considera activos

Calcular activos – pasivos

Una vez que haya completado sus dos listas de activos y pasivos, sume el valor en dólares de cada una. Luego, use la ecuación del patrimonio neto para calcular el resultado:

Activos – Pasivos = Patrimonio Neto

A continuación se muestra un ejemplo rápido de cómo podría resultar un cálculo final del patrimonio neto. Digamos que calcula el valor de sus activos y se ven así:

Ahora, calcula todos sus pasivos. Así es como podrían verse:

Ahora puedes calcular tu patrimonio neto. Simplemente resta lo siguiente para obtener el monto total:

$400,000 – $185,000 = $215,000

Tenga en cuenta que su patrimonio neto personal fluctuará con el tiempo, por lo que vale la pena calcularlo al menos una vez al año. El número cambiará según cómo evolucionen sus pasivos y activos personales y cómo cambie el mercado monetario. Por ejemplo, podría pagar el saldo de una tarjeta de crédito, reduciendo la deuda, o su cuenta de ahorros podría verse afectada por las bajas tasas de interés, lo que desaceleraría el crecimiento de los activos.

Mejorar su futuro financiero comienza ahora

Calcular su patrimonio neto puede resultar intimidante al principio. ¿Qué pasa si no estás satisfecho con tu número? No dejes que este tipo de pensamiento te desanime. Recuerde, siempre puede mejorar su patrimonio neto, por ejemplo, pagando deudas, invirtiendo y aumentando sus ganancias. El verdadero peligro es no conocer en absoluto su patrimonio neto. Este es un indicador valioso de la salud financiera que va más allá de aspectos básicos como los ingresos.

El miedo y la ansiedad relacionados con temas relacionados con el dinero, como el patrimonio neto, en última instancia le impedirán alcanzar su máximo potencial de ganancias . Si desea que su dinero trabaje para usted, prepárese para hablar sobre temas financieros. El conocimiento es a menudo el primer paso para mejorar su situación financiera.

Tener conocimientos financieros no significa que tengas que convertirte en un tacaño obsesionado con el dinero. El enfoque “Te enseñaré a ser rico” proporciona información financiera y de gestión patrimonial sencilla que puedes implementar en la vida cotidiana. La filosofía no requiere vivir una vida espartana y negarse todos los placeres. Más bien, se trata de comprender sus indicadores de dinero (por qué gasta como lo hace) y centrar sus gastos en las cosas que realmente ama.

13 de febrero de 2024¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)