Cómo elegir el mejor software de finanzas personales para usted

27 de febrero de 2023Finanzas personales

El software de finanzas personales no es sólo algo para contadores y administradores de finanzas personales. Todos pueden beneficiarse de un software fácil de usar para ayudarles a administrar su dinero. La solución adecuada puede facilitar la planificación y el seguimiento de sus gastos, ayudándole a convertirse en un adulto más responsable fiscalmente.

Hay muchas herramientas fáciles de usar disponibles. No tiene que preocuparse por necesitar conocimientos de contabilidad o tener dificultades para aprender un software complicado. Esto es lo que debe buscar en el software de finanzas personales para que pueda elegir la mejor herramienta para sus necesidades.

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Cómo el software de finanzas personales puede ayudarle

El software de finanzas personales le permite mejorar su gestión financiera al facilitar la organización, el seguimiento y el registro de cómo gasta su dinero. Esto puede ayudarle a tomar decisiones de gasto más inteligentes y alcanzar sus objetivos financieros. Aquí hay algunas cosas que puede hacer con una solución de software integral:

• Obtenga una visión general amplia de su flujo de caja. Esto incluye ingresos y gastos (lo que ingresa versus lo que sale) y puede ayudarlo a realizar cambios. Por ejemplo, si realiza un seguimiento de los gastos y descubre que se está excediendo, puede buscar formas de reducir costos. Alternativamente, podrías comprometerte a ganar más dinero, por ejemplo, buscando un trabajo secundario .

• Obtenga información sobre sus diales de dinero. Al realizar un seguimiento de sus gastos, el software de contabilidad le permite ver dónde coloca su dinero, brindándole información sobre sus Money Dials . La mayoría del software se vincula a sus cuentas corrientes y de tarjetas de crédito, lo que permite el seguimiento automatizado de los gastos. Saber por qué gasta de la manera que lo hace puede ayudarle a desarrollar un plan de gastos consciente .

• Facilite el seguimiento y el cumplimiento de los objetivos financieros. Puede crear objetivos de ahorro en su software de presupuesto, como para un automóvil o unas vacaciones. Ser capaz de realizar un seguimiento de su progreso hacia estos objetivos puede resultar motivador y facilitar su consecución. Por ejemplo, algunas herramientas incluyen cuadros y gráficos para ayudar a realizar un seguimiento visual de los objetivos, lo que puede resultar útil.

• Realice un seguimiento de su cartera de inversiones y planificación de jubilación. Algunos productos de software financiero también le permiten establecer objetivos financieros relacionados con inversiones o jubilación. Por ejemplo, es posible que pueda monitorear sus cuentas de inversión en tiempo real e incluso comparar la asignación de activos de su cartera con el rango objetivo de su perfil de consumidor (según detalles como la edad).

• Pronostique sus finanzas e identifique tendencias. El software de finanzas personales le permite realizar un seguimiento de su flujo de caja a lo largo del tiempo. Puede acumular datos que abarcan semanas, meses y años, proporcionando información detallada sobre su salud financiera general y cómo evoluciona. También puede utilizar muchas herramientas de software para calcular simplemente su patrimonio neto.

• Hacerte responsable. El software financiero también puede hacerle responsable y ayudarle a cumplir con su plan de gastos consciente. Por ejemplo, algunas herramientas proporcionan alertas personalizables para enviarle un ping cuando corre el riesgo de gastar de más. También puede configurar alertas para pagos de facturas, asegurándose de no perder las fechas de vencimiento y permitiéndole evitar cargos por pagos atrasados.

En última instancia, el software de finanzas personales puede brindar transparencia y brindarle una instantánea clara de sus hábitos de administración de dinero y su salud financiera. Esto puede ayudarle a ajustar sus hábitos de gasto con el tiempo. Al simplificar sus finanzas, el software adecuado puede ayudarle a superar los miedos que pueda tener relacionados con el dinero y cómo lo administra, uno de los primeros pasos para mejorar su situación financiera.

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Qué buscar al elegir el mejor software de finanzas personales para usted

Entonces, ¿cuál es el mejor software de finanzas personales? En verdad, no existe una mejor opción. Cada persona tiene necesidades y objetivos únicos en lo que respecta a la administración del dinero. El mejor software es el adecuado para usted. Dicho esto, hay algunas características clave a considerar al comparar precios.

La interfaz

Busque una interfaz sencilla, intuitiva, fácil de entender y que satisfaga sus necesidades. Por ejemplo, si está interesado en realizar un seguimiento de los gastos, es posible que desee la funcionalidad para categorizar los gastos. Es posible que también desee una interfaz que funcione en una computadora de escritorio o portátil y que ofrezca una aplicación móvil para su dispositivo Android o iOS. Esto le permite manejar la planificación financiera incluso cuando está en movimiento.

Precios

La mayoría de las herramientas de finanzas personales ofrecen una versión gratuita, así como versiones mejoradas que puedes obtener por una tarifa mensual o anual. Puede comenzar con una versión gratuita, o probar algunas opciones diferentes, y decidir si desea actualizar más adelante. Por lo general, esto desbloqueará funciones premium, como el pago de facturas integrado o una puntuación de crédito gratuita.

Informes

Ser capaz de generar informes (por ejemplo, de sus gastos) es una excelente manera de realizar un seguimiento de las tendencias de su vida financiera a lo largo del tiempo. Los informes mensuales o anuales pueden proporcionar una visión general de su salud financiera. Esto puede ayudarle a determinar si necesita realizar algún cambio. También puede compartir estos informes con su contable o contador o utilizarlos usted mismo al presentar sus impuestos.

Capacitación

Si va a gastar dinero en una aplicación financiera de lujo, es bueno asegurarse de aprovecharla al máximo. ¿Qué herramientas educativas se ofrecen para ayudarle a aprender a utilizar la herramienta? Por ejemplo, algunas herramientas proporcionan centros de conocimiento, blogs de vídeo y artículos informativos para ayudar a los usuarios a dominar la tecnología.

Apoyo técnico

En caso de que tenga problemas técnicos con su software de finanzas personales, asegúrese de tener a alguien a quien recurrir. Antes de invertir en un producto, consulte qué opciones de atención al cliente están disponibles. ¿Existe una línea de soporte telefónico, chat o correo electrónico? ¿Cuáles son los horarios de atención? ¿Hay ayuda disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana?

ayuda fiscal

Algunas herramientas de finanzas personales ofrecen soporte fiscal o se integran con software fiscal. Por ejemplo, si es un profesional independiente que se ocupa de la contabilidad de pequeñas empresas, es posible que desee que sus gastos se registren automáticamente a efectos fiscales. Esto puede ahorrar tiempo y esfuerzo cuando llegue la temporada de impuestos. No tendrás que perder tiempo buscando los datos que necesitas.

Integraciones

Confirme que cualquier herramienta que obtenga incluya integración financiera. Esto le permite vincular cuentas bancarias para tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro. Algunas herramientas también pueden vincularse a las cuentas de inversión de su institución financiera, lo que permite realizar un seguimiento de las inversiones en tiempo real. En algunos casos, tendrás que actualizar a una versión premium para esas integraciones financieras.

Prepárese para el éxito financiero

El software de finanzas personales puede simplificar la administración de su dinero, ayudándolo a planificar, realizar un seguimiento y registrar sus ganancias, gastos, ahorros, planificación de jubilación e inversiones. Al proporcionar estructura y claridad con respecto a sus diversas cuentas financieras, la herramienta de presupuestación adecuada también puede ayudarle a obtener información sobre cómo establecer una relación positiva con el dinero en lugar de temerlo.

Ajustar su forma de pensar acerca del dinero de esta manera es algo que aprenderá en el libro y el programa de seis semanas “Te enseñaré a ser rico”. La clave para una gestión inteligente del dinero a largo plazo no es negarse a sí mismo todos los placeres (lo cual es una forma insostenible de vivir) sino gastar selectivamente en cosas que le importan.

Con las herramientas y la actitud adecuadas, puedes mejorar la gestión de tu dinero.

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