Todo sobre acciones y bonos: lo que necesita saber

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Invertir es lo más importante que puede hacer para garantizar su futuro financiero y cuanto antes comience, más fácil será hacerse rico. Hay más de 100 años de evidencia en el mercado de valores que así lo sugiere.

Las acciones y los bonos son un excelente lugar para comenzar, así que profundizaremos en eso en esta publicación. Pero primero, hablemos de las percepciones típicas sobre la inversión.

La gente todavía no entiende qué es exactamente invertir. La gente parece pensar que existe una forma mágica de hacer una fortuna con acciones y bonos. Por lo que he visto, las dos cosas que la gente más se equivoca acerca de la inversión son:

• Es una fiesta de 24 horas al estilo del lobo de Wall Street donde los comerciantes ganan millones de dólares diariamente mientras gritan “¡VENDE! ¡¡VENDER!!" en un teléfono.
• Las inversiones son increíblemente riesgosas porque todos los expertos gritan "¡crisis financiera!" incluso ante las más mínimas caídas de los mercados.

Y, francamente, tiene todas las razones para creerlo.

Gracias a Hollywood y los (molestos) cabezas parlantes de las noticias por cable, hemos llegado a pensar en la inversión como una criatura maníaca que no es adecuada para la persona promedio... y muchos de nosotros simplemente no entendemos exactamente cómo funciona la inversión.

Es por eso que queremos disipar algunos de esos mitos y nociones que rodean la inversión centrándonos en algunos de los temas más comunes que escuchará cuando se trata de inversiones:

¿Cómo funcionan las acciones y los bonos? ¿Cómo puedes equilibrarlos en tu cartera? ¿Cuál es la diferencia entre acciones y bonos?

Este artículo no tratará sobre qué acciones están de moda en este momento o qué tipo de estrategia de inversión lo convertirá en multimillonario hoy. Si está buscando algo así, le sugiero que vuelva a mirar a los expertos en las noticias por cable.

ALERTA DE SPOILER: Cramer lo ha hecho mucho peor que el SP 500 desde 2008.

En su lugar, quédese para recibir una lección sin tonterías sobre acciones y bonos, qué son y qué papel pueden desempeñar en su futuro de inversión.

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¿Cómo funcionan las acciones?

Cuando posee acciones de una empresa, es propietario de parte de esa empresa. Las acciones también se denominan acciones por ese motivo: usted posee una pequeña parte de la empresa.

Conceptos básicos de acciones

Si a la empresa le va bien, a sus acciones les irá bien. Por lo tanto, lo ideal es invertir en empresas con buen desempeño.

Puede comprar y vender cuando lo desee a través de su corredor o sitios de autoservicio como E*Trade o TD Ameritrade.

Inevitablemente, cada vez que le enseño a alguien los conceptos básicos de las acciones, alguien formulará un sinfín de preguntas como estas:

• "¿Qué acciones debería comprar?"
• "¿Es la empresa X una buena inversión?"
• “¿XX dólares es demasiado para esta acción?”

Lo primero es lo primero: DISMINUYA LA VELOCIDAD.

Antes de realizar una inversión en cualquier tipo de acción, querrá detenerse y asegurarse de comprender cómo decidir qué acciones comprar. Comprender las acciones es el primer paso antes de comenzar a acumular su dinero en cualquier cosa que se vea bien. El dia.

Elegir la acción adecuada

La forma más sencilla de reducir el universo de opciones sobre acciones es pensar en las empresas que le gustan y utiliza.

Tómese un tiempo ahora para anotar 15 empresas que utiliza y a las que vuelve una y otra vez.

Piensa en todo. Por ejemplo:

• Comida: Whole Foods, Conagra, Shake Shack
• Ropa: Under Armour, marcas limitadas, Etsy
• Servicios: IBM, UPS
• Tecnología: Apple, Microsoft, Snap
• Entretenimiento: Disney, Live Nation, Netflix
• Transporte: Tesla, Ford, CSX Corporation

En lugar de 5.000 opciones sobre acciones para elegir, ahora tiene 15 empresas en las que podría invertir.

Recuerde: ¡una buena empresa no es necesariamente una buena acción!

Para cualquier acción, necesitará un análisis más profundo que "Creo que los pantalones caqui de Gap son increíbles, ¡así que les compraré acciones!".

En su lugar, querrás observar 5 áreas diferentes:

• Tendencias: ¿Están aumentando las ventas respecto a esta época del año pasado? ¿Hace 2 años? ¿Hace 5 años?
• Productos: ¿Es el futuro brillante en términos de desarrollo de productos? ¿Qué novedades has oído sobre sus futuros productos?
• Ingresos/beneficios/crecimiento/ganancias por acción: los verdaderos aspectos financieros de una acción. Al principio resultan intimidantes. Afortunadamente, muchos sitios te guiarán a través de él.
• Uso de información privilegiada: ¿Los altos ejecutivos de la empresa compran más acciones (lo que indica que tienen confianza en la empresa) o las venden?
• Gestión: ¿Es buena la gestión? ¿Cuál es la facturación? ¿Cuál es su filosofía y capacidad de ejecución?

Puede obtener toda esta información en línea de forma gratuita, y sería prudente investigar lo más posible. Si ve una razón para dudar de una empresa basada en cualquiera de las áreas anteriores, evite esa acción.

Recursos de investigación de acciones

Aquí hay algunos sitios web excelentes que lo ayudarán a comenzar:

• Investopedia: el recurso de inversión integral para principiantes
• Yahoo Finance: le permite ver los detalles estándar sobre cualquier acción
• The Motley Fool: ideal para inversores primerizos

Al principio, todos los gráficos, ganancias y balances serán increíblemente confusos, pero cuanto más los analices, más empezarás a tener una buena idea de lo que está pasando. Sólo hace falta práctica.

Ventajas de invertir en acciones

• Realmente puedes ganar algo de dinero si tus acciones son buenas. Si sus acciones son excelentes, realmente puede ganarle al mercado. Puede elegir acciones en una industria que comprenda.
• Su dinero es líquido, lo que significa que puede acceder a él en cualquier momento vendiendo sus acciones.

Desventajas de invertir en acciones

• Desafortunadamente, si a una empresa le va mal, a sus acciones también les va mal. Debido a que una acción no está diversificada, eso puede significar un desastre para usted (aunque puede reducir fácilmente su riesgo eligiendo compañías más grandes y sólidas).
• No hay garantía sobre su inversión, a diferencia de los bonos. No podrías ganar dinero o incluso perderlo en el mercado.

¿Qué son los bonos?

Los bonos son como pagarés que se obtienen de los bancos. Les estás prestando dinero a cambio de una cantidad fija de interés.

Conceptos básicos de bonos

Si compras un bono a 1 año, el banco dice: "Oye, si me prestas $100, te devolveremos $102 en un año".

La tasa de rendimiento actual aproximada de un bono a 2 años es de aproximadamente el 2%. (Consulte aquí el número actualizado hasta el segundo). En general, los bonos son:

• Extremadamente estable
• Garantizado para tener un retorno
• Menores en sus retornos

Con estas cualidades, ¿qué tipo de persona invertiría en bonos?

Bueno, cualquiera que quiera saber exactamente cuánto recibirá el próximo mes debería invertir en bonos. No importa si tienes veintitantos o setenta años. Si desea una inversión estable, a pesar de los rendimientos más bajos, entonces los bonos son para usted.

Después de todo, algunas personas simplemente no quieren el tipo de volatilidad que ofrece el mercado de valores. Y eso está bien.

Ventajas de los bonos

• Usted sabe exactamente cuánto obtendrá cuando invierta en un bono.
• Puedes elegir el monto por el que quieres un bono (1 año, 2 años, 5 años, etc).
• Períodos de tiempo más largos pueden generar tasas de retorno más altas.
• Los bonos son extremadamente estables, especialmente los bonos gubernamentales. La única manera de perder dinero con un bono del gobierno es si el gobierno incumple sus préstamos, y no lo hace. Simplemente imprime más dinero.

Desventajas de los bonos

• Debido a que son tan estables, la recompensa de un bono excelente es dramáticamente menor que la de una acción excelente.
• Invertir en un bono también hace que su dinero sea ilíquido, lo que significa que está encerrado e inaccesible durante un período de tiempo a menos que esté dispuesto a incurrir en una gran multa para retirarlo antes de tiempo.
• A diferencia de las acciones, los bonos son difíciles de comprar y vender individualmente.

¿Cuál es la diferencia entre acciones y bonos?

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de lo que son las acciones y los bonos, echemos un vistazo más de cerca a las principales diferencias entre ellos.

Las principales diferencias entre las acciones y los bonos son tres:

• Tipo de devolución
• Garantía de devolución
• Beneficios

Tipo de devolución

La primera diferencia entre las acciones y los bonos es cómo el propietario obtiene un retorno de su inversión. Con las acciones, como posee una parte de una empresa, puede recibir dividendos. Se trata de beneficios de la empresa entregados a los accionistas.

Con los bonos, recibes un rendimiento a través de los intereses ganados, porque lo que has comprado es básicamente una deuda.

Otra forma de ganar dinero con acciones o bonos es venderlos a un precio más alto del que los compraste, pero esto depende de muchos factores diferentes.

Garantía de devolución

Lo único que casi todo el mundo sabe sobre el mercado de valores es que es riesgoso. No hay garantías de que recuperará su dinero, y mucho menos. Eso es lo principal que disuade a la gente de invertir en el mercado de valores.

Sin embargo, aquellos que son especialmente reacios al riesgo podrían disfrutar más con los bonos. Como los bonos son inversiones de deuda, la empresa o el gobierno al que le compras el bono tiene que devolverte el dinero. No hay forma de evitarlo, así que estas son buenas noticias para usted.

Obtiene un retorno garantizado de su inversión en forma de intereses. La desventaja es que los rendimientos suelen ser mucho más bajos que los de las acciones.

Beneficios

La tercera diferencia entre las acciones y los bonos es en los beneficios. Lo bueno de las acciones es que eres accionista, lo que significa que podrías tener derechos de voto dentro de esa empresa.

Sin embargo, esto depende de la configuración de los accionistas. Por lo tanto, no espere cruzar las puertas de la sede de Apple y realizar grandes cambios porque compró una acción.

Con los bonos, por otro lado, el principal beneficio que puede obtener es un trato preferencial cuando el bono vence.

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¿Qué es capital versus deuda?

Los dos tipos de inversión que necesita conocer son los mercados de acciones y de deuda. Se refieren a dos formas diferentes en que se compran y venden las inversiones. En el mercado de deuda, también conocido como mercado de bonos, las inversiones en préstamos se compran y venden. En el mercado de acciones o mercado de valores, lo que se compra y vende es el capital de una empresa. Generalmente, el El mercado de valores se considera de mayor riesgo que el mercado de deuda.

¿Cómo funciona el mercado de bonos?

El mercado de bonos o de deuda funciona cuando una empresa solicita un préstamo. En lugar de acudir al banco, obtendrán esa financiación de inversores que compren bonos.

Luego, la empresa paga un “cupón de interés”, que es la tasa de interés anual que se paga por un bono.

Los bonos se clasifican en corto, mediano y largo plazo. Los bonos a corto plazo “vencen” o se liquidan esencialmente en un plazo de uno a tres años. Los bonos a mediano plazo duran alrededor de diez años y los bonos a largo plazo vencen en períodos de tiempo mucho más largos.

¿Obtiene ganancias de capital sobre bonos?

Las ganancias de capital son lo que usted gana después de vender un activo por más de lo que lo compró. Por ejemplo, si compra una casa y su valor se dispara cuando la vende, acaba de obtener una ganancia de capital. En el mercado de valores, si vendes una acción a un precio superior al que la compraste, felicidades, acabas de obtener una ganancia de capital.

Pero ¿qué pasa con los bonos?

Los bonos son un poco más complicados porque normalmente son un poco más difíciles de vender que las acciones. Con los bonos, su fuente de ingresos está relacionada con los intereses más que con los ingresos por acciones.

Los bonos a menudo no se mantienen hasta que alcanzan su vencimiento y se venden antes de esa fecha. Si hace esto, podría obtener una ganancia (o pérdida) de capital dependiendo de lo que le haya sucedido a la empresa que le vendió el bono. Si logra vender su bono por un precio superior al que lo compró, se trata de una ganancia de capital.

¿Cómo funciona el mercado de valores?

El mercado de valores o mercado de valores es un mercado donde se compra y vende la participación en la propiedad de una empresa.

Hay dos formas principales de ganar dinero con las acciones: dividendos y ventas.

Los propietarios de acciones pueden beneficiarse de los dividendos, un porcentaje de las ganancias de la empresa que reciben los accionistas. Puede que sea un poco extraño pensar en usted mismo como un accionista... pero eso es exactamente lo que es si posee una acción.

Dependiendo de una multitud de factores, quien posee acciones también puede obtener ganancias cuando las vende. Pero esto sólo funciona si el precio de mercado ha aumentado desde que lo compraste.

El mercado de valores es un poco más volátil que los bonos. Las acciones pueden dispararse o caer en picado por una amplia gama de razones. Las acciones pueden verse afectadas por cambios sociales, política, eventos económicos o incluso por los tweets del CEO (emoji con los ojos en blanco).

Esto los convierte en una inversión más riesgosa, pero es por eso que necesita informarse sobre ellos. Y si todavía estás aquí ¡enhorabuena!

¿Cómo debería equilibrar las acciones y los bonos en su cartera?

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de acciones y bonos, la pregunta es: ¿en qué invierte? Puede optar por acciones o bonos, pero una combinación de ambos es una opción popular. Distribuye su riesgo y diversifica su cartera, algo a lo que siempre debe aspirar.

¿Pero en cuál deberías invertir más? ¿Los bonos, más seguros y garantizados pero con rendimientos bajos, o las acciones de mayor riesgo y mayor recompensa?

Bueno, aquí no hay una respuesta clara. Todo depende de…

• Tu actitud ante el riesgo
• ¿Qué tan cerca estás de la jubilación?

Todas las carteras de inversión se encuentran en algún lugar de una escala que va desde lo súper agresivo hasta lo conservador.

Una estrategia de inversión súper agresiva sería invertir el 100% de su dinero en acciones. Una cartera conservadora no tendría más del 50% en acciones.

Para un crecimiento moderado, querrás considerar una división más de 60/40 de acciones y bonos.

¿Cómo se relaciona eso con la jubilación?

Si su cartera es una parte clave de su estrategia de jubilación, entonces la cantidad de riesgo que debe asumir depende de qué tan cerca esté de la jubilación. En otras palabras, si está a punto de jubilarse, no querrá gastar todo su dinero en acciones de alto riesgo. Querrá reequilibrar su cartera para que sea un poco más segura y predecible. En este caso, probablemente optaría por la división más conservadora.

Aquellos que son más jóvenes tienen un poco más de flexibilidad porque, en general, cuanto más tiempo esté en el mercado, más tiempo tendrá su cartera para recuperarse si cae.

¿Cómo se empieza a invertir en acciones o bonos?

Ahora que ya sabe qué son las acciones y los bonos, ¿cómo se empieza a invertir en ellos? A medida que crece el gusto por la inversión, también aumentan las opciones disponibles para nosotros. Ahora es más fácil y accesible que nunca. A continuación se muestran algunas opciones populares para comenzar:

Utilice una correduría en línea

Posiblemente el método de inversión más popular sea utilizar una correduría en línea. Esto funciona de manera muy similar a un corredor tradicional en persona, pero las tarifas son más bajas y puede hacerlo todo a través de su teléfono inteligente.

Las corredurías en línea le permiten comprar todo tipo de inversiones, incluidas acciones, fondos y bonos individuales, a través de un sitio web o una aplicación.

Los fondos de inversión

Otra forma popular de invertir es utilizar un fondo mutuo en lugar de invertir en acciones individuales. Los fondos mutuos están formados por varias empresas diferentes, por lo que el riesgo de la inversión se distribuye en lugar de ser específico y arriesgado.

A diferencia de muchas casas de bolsa en línea, los fondos mutuos suelen tener un administrador de fondos dedicado que elige las mejores inversiones para usted. Esto significa que, como resultado, tienen tarifas mucho más altas.

Fondos indexados

Los fondos indexados están formados por un grupo de empresas, por lo que el riesgo se distribuye. La principal diferencia entre fondos indexados y mutuos es que los fondos indexados se gestionan pasivamente.

Esto significa que son la opción más barata y también la opción menos volátil. En lugar de intentar ganarle al mercado, los fondos indexados lo observan y realizan inversiones sensatas.

Robo-asesores

Puede que suene un poco a ciencia ficción, pero es bastante sencillo. Un robo-advisor es una plataforma digital que invierte su dinero mediante automatización y algoritmos. Hay poco o ningún contacto humano involucrado (ideal para los introvertidos), por lo que es un tipo de inversión que no interviene.

Gestores de inversiones

Finalmente, si tiene dinero para gastar y desea realizar inversiones importantes, otra opción es contratar a un administrador de inversiones dedicado. Esta es la opción más cara, ya que recibirá asesoramiento y un servicio personalizado. Por lo tanto, no es ideal para quienes desean ahorrar dinero en tarifas.

La filosofía de inversión de IWT

Cuando se trata de en qué desea invertir, las acciones y los bonos son inversiones sólidas, siempre que investigue.

Lo que creo que TODOS deberían hacer en lo que respecta a sus inversiones es simple: fondos indexados diversificados y de bajo costo.

Veamos un ejemplo del mundo real.

Digamos que tienes 25 años y decides invertir $500 al mes en un fondo indexado diversificado y de bajo costo. Si haces eso hasta los 60, ¿cuánto dinero crees que tendrías?

Echar un vistazo:

[insertar gráfico del artículo original]

$1.116.612,89.

Así es. Serías millonario con sólo invertir unos pocos miles de dólares al año.

Las inversiones inteligentes tienen que ver con la coherencia más que con la búsqueda de acciones calientes o cualquier otra cosa:

Las dos formas esenciales de invertir su dinero son sencillas:

• 401k: Aproveche el plan 401k de su empleador invirtiendo en él al menos suficiente dinero para cobrar la aportación del empleador. Básicamente, esto significa que por cada dólar que usted contribuya, su empresa lo igualará (¡antes de impuestos!). Esto garantiza que esté aprovechando al máximo lo que esencialmente es dinero gratis de su empleador. Esa combinación es PODEROSA y puede duplicar su dinero a lo largo de su vida laboral:

• Roth IRA: Al igual que su 401k, querrá maximizarlo tanto como sea posible. La cantidad que se le permite contribuir aumenta ocasionalmente. Actualmente, puedes contribuir hasta $6,000 cada año.

Nota: Si $500 al mes le parece mucho, lea todas las formas en que puede liberar ese dinero con solo unas pocas llamadas telefónicas.

Si recién estás comenzando, es fantástico que estés aquí.

Para la seguridad financiera, es más importante que cualquier otra cosa comenzar temprano. Y no se preocupe si cree que llega un poco tarde al juego. Después de todo, el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años... el segundo mejor momento es AHORA.

Hombre, estoy empezando a sonar como una galleta de la fortuna.

Comience su viaje en finanzas personales

Si está pensando en invertir, ¡felicidades! Está dando un paso importante para asegurar su futuro financiero. Sin embargo, la inversión no es lo único en lo que hay que pensar. Tampoco lo son las acciones y los bonos.

Para obtener un enfoque completo de las finanzas personales, asegúrese de consultar La guía definitiva para las finanzas personales.

En él, aprenderá no sólo cómo entender las acciones y los bonos, sino también cómo:

• Domine su 401k: aproveche el dinero gratis que le ofrece su empresa... y hágase rico mientras lo hace.
• Administre las cuentas IRA Roth: comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
• Automatice sus gastos: aproveche la maravillosa magia de la automatización y haga que invertir sea sencillo.

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