Inversión automática (todo lo que necesita saber)

16 de diciembre de 2022Finanzas personales

Seamos honestos. A nadie realmente le encanta administrar su dinero . Preferiría usar mi dinero, como hacer un recorrido gastronómico en Tokio o un viaje de esquí de fin de semana con amigos. Básicamente, siempre estoy buscando formas de dedicar menos tiempo y obtener mejores resultados.

Me he esforzado en investigar inversiones que no requieran mucho tiempo de mantenimiento y que además rindan frutos. Por eso le insto a combinar una estrategia clásica de inversión de bajo coste con la automatización.

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¿Qué es la inversión automática?

La inversión automática no es una técnica revolucionaria que acabo de inventar. Es una forma sencilla de invertir en fondos de bajo costo recomendada por premios Nobel, inversores multimillonarios como Warren Buffett y la mayoría de los académicos.

Implica dedicar la mayor parte de su tiempo a elegir cómo se distribuirá su dinero en su cartera, luego elegir las inversiones (esto en realidad lleva la menor cantidad de tiempo) y, finalmente, automatizar sus inversiones habituales para que pueda sentarse y mirar televisión mientras hace crecer su dinero. . Oye, somos vagos. También podríamos aceptarlo y usarlo a nuestro favor.

Por qué funciona la inversión automática

La inversión automática funciona por dos razones:

Menores gastos. Nada perjudica más el rendimiento de su inversión que los fondos costosos que drenan invisiblemente sus rendimientos. Invertir en ellos es especialmente una locura cuando puedes obtener mejores rendimientos con tarifas más bajas. ¿Por qué pagarías por el privilegio de perder tu dinero?

Con la inversión automática, usted invierte en fondos de bajo costo, que reemplazan a administradores de cartera costosos y sin valor, y ahorra decenas de miles de dólares en tarifas comerciales, impuestos incurridos por operaciones frenéticas y gastos generales de inversión, superando así a la mayoría de los inversores.

Es automático. La inversión automática le libera de tener que prestar atención a las últimas “acciones calientes” o microcambios del mercado. Eliges un plan de inversión simple que no implica acciones atractivas ni adivinar si el mercado está subiendo o bajando, y luego configuras contribuciones automáticas a tus cuentas de inversión.

De esta manera, efectivamente se engaña a sí mismo para invertir porque no requiere ningún trabajo por su parte. Esto significa que puede concentrarse en vivir su vida (hacer bien su trabajo, pasar tiempo con amigos, viajar a diferentes países, comer en excelentes restaurantes) en lugar de preocuparse por su dinero.

Bien podría llamarlo Inversión Zen para personas que tienen una vida real. (Y es por eso que nunca seré consultor de nombres).

¿Es demasiado bueno para ser verdad?

La forma en que describí la inversión automática fue básicamente lo mismo que decir “Los cachorros son lindos”. Nadie jamás estaría en desacuerdo con ello. La inversión automática suena perfecta, pero ¿qué pasa cuando el mercado baja?

Entonces no es tan fácil seguir el camino. Por ejemplo, conozco a varias personas que tenían planes de inversión automáticos y cuando el mercado de valores sufrió enormes pérdidas a finales de 2008, inmediatamente cancelaron sus inversiones y sacaron su dinero del mercado. Gran error.

La prueba de un verdadero inversor automático no es cuando las cosas suben, sino cuando bajan.

Por ejemplo, en octubre de 2018, el mercado de valores cayó y una de mis cuentas de inversión disminuyó en más de 100.000 dólares. Hice lo que siempre hago: seguí invirtiendo, automáticamente, todos los meses.

Se necesita fortaleza para saber que básicamente estás obteniendo acciones en oferta y, si estás invirtiendo a largo plazo, el mejor momento para ganar dinero es cuando todos los demás están saliendo del mercado.

Empecé a invertir hace unos tres años, después de leer varios libros de finanzas, incluido el suyo. Empecé bastante tarde, tenía casi treinta y un años, pero me siento bastante bien con mi progreso. Estoy maximizando mi Roth, donde estoy invirtiendo de manera más agresiva, y también poniendo el 15 por ciento en mi 401(k) con Vanguard, todos fondos indexados. Soy el primero en mi familia en hacer esto, así que me tomó un tiempo darme cuenta, pero ahora está en piloto automático, por lo que se siente genial.

—JOE FRUH, 34 años

La línea de fondo

La inversión automática puede no parecer tan atractiva como operar con fondos de cobertura y acciones de biotecnología, pero funciona mucho mejor. De nuevo, ¿preferirías ser sexy o rica?

Construya un futuro financiero hoy

Invertir y obtener conocimientos financieros no debería ser difícil. Aprender las técnicas para hacerse rico es sencillo y ayudamos a todos a empezar. Te enseñaré a ser rico educa a personas de todos los ámbitos de la vida para encontrar la libertad financiera.

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Haz la pruebaRamit Sethi

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