Los mejores préstamos para pequeñas empresas

27 de febrero de 2023 Iniciar un negocio

Personalmente odio las deudas. Tanto en los negocios como en mi vida personal.

Dicho esto, hay un momento y un lugar para ello. Ya sea para costos iniciales, equipos, expansión, refinanciamiento o simplemente ayuda para cubrir gastos operativos, un préstamo en el momento adecuado puede marcar la diferencia.

Pero hay cientos, si no miles, de lugares donde obtener un préstamo para pequeñas empresas. Las opciones son abrumadoras.

Si su empresa necesita dinero con condiciones de préstamo favorables, le mostraré los mejores préstamos para pequeñas empresas, los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas y cómo encontrar el mejor prestamista para sus necesidades.

Los 10 mejores prestamistas para pequeñas empresas

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas comienzan su búsqueda de préstamos en un banco. Pero según Forbes, sólo el 27,3% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son aprobadas en los grandes bancos.

Esta es una nueva tasa de aprobación récord, pero apenas supera una probabilidad entre cuatro. No me gustan esas oportunidades. Por eso no encontrarás ningún banco grande en mi lista.

Estos diez prestamistas para pequeñas empresas que aparecen a continuación son los primeros lugares donde buscaría si necesitara un préstamo hoy.

vid azul

BlueVine ofrece préstamos comerciales desde $ 5000 hasta $ 5 millones, con tasas tan bajas como el 4,8%. Puede obtener la aprobación en solo cinco minutos presentando la solicitud en línea.

Este prestamista tiene tres soluciones de financiación diferentes basadas en las necesidades específicas de su negocio:

• Línea de crédito : pida prestado hasta $250,000 en una línea renovable y pague solo por lo que use. Sin penalizaciones por pago anticipado.
• Préstamo a plazo : suma global en efectivo de hasta $250,000. Pague una tarifa semanal fija sin cargos de originación.
• Factoraje de facturas : utilice facturas impagas para obtener una línea de crédito de hasta $5 millones. Sin contratos a largo plazo y solo financie las facturas que seleccione.

BlueVine ha ayudado a más de 15 000 clientes a obtener más de 2 mil millones de dólares en financiación. Tienen una reputación excepcional y una calificación A+ del Better Business Bureau.

Kabbage

Más de 200.000 propietarios de pequeñas empresas confían en Kabbage para sus necesidades crediticias. Esta es una de las soluciones de préstamos más populares del mercado actual.

Dicho esto, Kabbage no es para empresas emergentes. Hay dos requisitos principales antes de poder considerar solicitar un préstamo:

• Su negocio debe estar funcionando durante al menos un año.
• Los ingresos de su negocio deben ser de $4,200 por mes o $50,000 por año.

Suponiendo que cumpla con estos requisitos, le dará a Kabbage acceso de solo lectura a su cuenta bancaria para que puedan revisar el desempeño de su negocio.

Una vez aprobados, los fondos están disponibles de inmediato. Puedes retirar fondos de tu línea de crédito desde cualquier dispositivo en cualquier momento.

Kabbage ofrece hasta $250,000 con plazos de préstamo de 6, 12 o 18 meses. No hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado. No se le cobrará nada por obtener la aprobación. Paga solo cuando retiras de tu línea de crédito.

lendio

Lendio es un poco diferente de algunas de las otras opciones de nuestra lista. Es un mercado de préstamos, por lo que no les pides prestado directamente.

Hay más de 75 prestamistas en la red de Lendio, incluidos Chase, American Express, Kabbage y algunos de los otros prestamistas de esta guía.

Solo tómese 15 minutos para completar una solicitud en línea y Lendio conectará automáticamente su empresa con prestamistas potenciales para sus necesidades. Le mostrarán la lista de préstamos para los que su empresa califica y le darán acceso a efectivo tan pronto como 24 horas después de la aprobación.

Dado que Lendio trabaja con tantos prestamistas diferentes, la plataforma ofrece una amplia gama de préstamos para pequeñas empresas:

• linea de credito comercial
• Financiamiento de equipos
• hipoteca comercial
• Préstamos a plazo
• Préstamos iniciales
• Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Lendio ha financiado más de 73.000 préstamos por un total de más de 1.400 millones de dólares.

Caja de fondos

Fundbox ofrece líneas de crédito a propietarios de pequeñas empresas. Para presentar la solicitud, simplemente conecte Fundbox a su cuenta bancaria o software de contabilidad.

Su algoritmo le dará una decisión crediticia en sólo unos minutos. Si se aprueba, podrá transferir fondos a su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil.

Un posible inconveniente de utilizar Fundbox es que el préstamo debe reembolsarse en 12 o 24 semanas, según los términos que elija. Por lo tanto, no es ideal si desea pedir prestado una suma global y devolverla en los próximos dos años.

Fundbox debitará automáticamente los pagos semanales de su cuenta, por lo que no tendrá que preocuparse por pagar el préstamo manualmente u olvidarse de escribir un cheque.

Otro servicio interesante que ofrece este prestamista es la posibilidad de otorgar crédito a sus clientes. Si es un comerciante que vende artículos caros y desea brindarles a sus clientes la posibilidad de comprar ahora y pagar más tarde, Fundbox puede pagarle por adelantado y ellos asumirán la responsabilidad de los cobros. Solo tendrá que pagar una tarifa comercial según las condiciones del préstamo.

Círculo de financiación

Funding Circle es uno de los prestamistas para pequeñas empresas más grandes y mejor establecidos. Han prestado 10.900 millones de dólares a más de 77.000 propietarios de empresas en todo el mundo.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden pedir prestado entre $25.000 y $500.000 con Funding Circle a tasas tan bajas como el 4,99%. Elija plazos de pago entre seis meses y cinco años.

A diferencia de otros prestamistas de nuestra lista, Funding Circle cobra una tarifa inicial única, que cuesta entre el 3,49% y el 6,99% del monto del préstamo. Pero este es realmente el único inconveniente de obtener un préstamo de este prestamista, y es una práctica común para préstamos más grandes.

Afortunadamente, no incurrirá en ninguna multa por pago anticipado si decide pagar el préstamo anticipadamente.

Recomendaría Funding Circle para los siguientes tipos de préstamos:

• Financiamiento de equipos
• Financiación de órdenes de compra
• Financiamiento de inventario
• Expansión de negocio

Solo lleva seis minutos solicitar un préstamo para pequeñas empresas en línea. Una vez aprobado, podrá tener acceso a la financiación en tan solo tres días hábiles.

kiva

Kiva es perfecto para micropréstamos de menos de $10,000. Es una plataforma de crowdfunding sin fines de lucro que ofrece préstamos al 0% de interés. Para calificar para un préstamo Kiva, debe:

• Tener al menos 18 años
• Estar viviendo en los EE. UU.
• Utilice el préstamo para fines comerciales.

Si bien no tendrá que pagar intereses para pedir dinero prestado a Kiva, el proceso de aprobación es bastante largo en comparación con otras opciones de préstamo de nuestra lista.

La solicitud en sí tarda hasta 30 minutos y el proceso de recaudación de fondos tarda otro mes. Sin embargo, Kiva le permite pagar su préstamo hasta en 36 meses, lo cual es excepcional, sin intereses para un monto de préstamo pequeño.

Si está lanzando una startup y necesita acceso a sumas de efectivo más pequeñas, pero no tiene prisa por conseguirlas, Kiva definitivamente debería estar en su radar.

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Acción

Acción es otro prestamista para pequeñas empresas sin fines de lucro. Durante más de 25 años, han otorgado préstamos a más de 500.000 empresarios en todo Estados Unidos.

Puede obtener un préstamo a plazo de Acción por hasta $250,000 a tasas de interés fijas tan bajas como el 7%.

El único propósito de esta organización sin fines de lucro es empoderar a los empresarios y crear empleos en sus comunidades. Van más allá de prestar dinero y brindan otros recursos comerciales y orientación a los dueños de negocios. A cada prestatario se le asigna un experto en préstamos dedicado para guiarlo durante todo el proceso.

Acción presta dinero a:

• Negocio propiedad de mujeres
• Empresas propiedad de minorías
• Empresas propiedad de veteranos
• Empresas propiedad de personas con discapacidad
• Propietarios de pequeñas empresas
• Las empresas “se vuelven verdes”
• Inauguración
• Negocios de alimentos y bebidas

El proceso de solicitud es simple y directo. Solicite en línea en solo 15 minutos.

En cubierta

OnDeck ha prestado más de 12 mil millones de dólares a empresas de todo el mundo. Tienen una calificación A+ del Better Business Bureau y una calificación de 4,9/5 estrellas en Trustpilot.

Hay dos tipos de préstamos que puede obtener de OnDeck:

• Línea de crédito desde $6,000 hasta $100,000 con tasas desde 10.99% APR.
• Préstamos a plazo de $5,000 a $500,000 con tasas desde 11.9% APR.

OnDeck presta servicios a más de 700 industrias, pero tiene algunas restricciones industriales. Por ejemplo, no prestarán dinero a dispensarios de medicamentos, vendedores de armas de fuego, casinos, compañías de entretenimiento para adultos, organizaciones sin fines de lucro y un puñado de otras empresas de alto riesgo.

También existen requisitos mínimos que debes cumplir antes de solicitar un préstamo con OnDeck.

• El negocio debe estar funcionando durante al menos un año.
• Puntaje de crédito personal de al menos 600.
• Ingresos anuales del negocio de $100,000.
• Necesidad de tener una cuenta bancaria comercial.

Dicho esto, OnDeck dice que sus clientes típicos han estado en el negocio durante más de tres años, generan más de $300,000 en ingresos anuales y tienen un puntaje de crédito personal de al menos 650. Por lo tanto, cumplir con los requisitos mínimos podría no ser suficiente para obtener una calificación favorable. términos del préstamo.

acciones callejeras

StreetShares ofrece préstamos comerciales de hasta $250,000. Este servicio de préstamos le permite pedir dinero prestado a una red de casi 70.000 miembros e inversores. Ellos proveen:

• Préstamos comerciales sin garantía
• Préstamos comerciales garantizados
• Préstamos comerciales para veteranos
• Líneas de crédito comerciales
• Prestamos a corto plazo
• Financiamiento de inventario
• Financiamiento de equipos
• Préstamos de anticipo de efectivo para comerciantes
• Préstamos para capital de trabajo

StreetShares tiene fama de financiar empresas propiedad de veteranos. Sin embargo, no es necesario ser un veterano ni tener ninguna afiliación con un veterano para solicitar un préstamo.

Los plazos del préstamo varían de 3 a 36 meses. No cuesta nada presentar la solicitud y lleva menos de diez minutos completar un formulario en línea. Alternativamente, puede llamar a StreetShares y ellos lo guiarán a través del proceso por teléfono.

Divisa

Currency se especializa en préstamos para equipos y préstamos para capital de trabajo. Ofrecen varias opciones de financiación y préstamos de hasta 500.000 dólares. Puede obtener plazos de préstamo flexibles de hasta 72 meses.

Currency no cobra multas por pago anticipado e incluso tiene algunos programas de interés del 0% para empresas elegibles.

Además de las opciones de préstamo, Currency también ofrece soluciones de procesamiento de pagos para artículos de gran valor. Se especializan en procesar transacciones de más de $10,000.

Entonces, si necesita un préstamo y un nuevo procesador de pagos de alto costo, potencialmente puede obtener ambos del mismo proveedor.

El proceso de préstamo de moneda es muy rápido. Puede presentar su solicitud y obtener financiación en cuestión de minutos.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Existen varios tipos de préstamos comerciales que se pueden utilizar para diferentes propósitos. El tipo de préstamo que obtenga también afectará sus tasas de interés, período de recuperación y otros detalles de los plazos.

A continuación se ofrece una descripción general rápida de las diferentes formas de obtener un préstamo para pequeñas empresas:

• Línea de crédito comercial : los prestamistas le aprueban una línea de crédito renovable (similar a una tarjeta de crédito). Se le cobrarán intereses únicamente sobre el monto que solicite prestado, a diferencia del límite máximo de su línea de crédito. Se puede utilizar una línea de crédito comercial para cualquier necesidad relacionada con el negocio.
• Préstamos a plazo : obtenga una suma global de efectivo por un plazo fijo y un monto de reembolso. Cada pago cubre tanto el capital como los intereses del préstamo.
• Préstamos para equipos : como su nombre lo indica, estos préstamos deben utilizarse para financiar los equipos adquiridos por su empresa. En muchos casos, se requerirá un pago inicial y el equipo servirá como garantía contra el dinero prestado.
• Financiamiento de facturas : también conocido como factoraje de facturas. Lo mejor para empresas que luchan con el flujo de caja debido a facturas impagas. Puede vender partes de facturas pendientes a prestamistas con un descuento por una tarifa basada en el porcentaje de la factura, más intereses sobre el efectivo recibido por adelantado.
• Anticipo de efectivo para comerciantes : los prestamistas le brindan a su empresa una suma global de efectivo a cambio de un porcentaje de las ventas futuras. Pagará el préstamo, más las tarifas, con ventas con tarjeta de débito y crédito de forma diaria o semanal. Estos préstamos suelen tener altas tasas de interés.
• Garantía de préstamo de la SBA : los préstamos respaldados por la SBA los ofrecen prestamistas comerciales aprobados por la Administración de Pequeñas Empresas (una agencia gubernamental). La SBA garantiza el 85% de los préstamos de hasta $150,000 y el 75% de los préstamos superiores a esa cantidad. Esto reduce el riesgo para los prestamistas, por lo que el prestatario puede obtener condiciones de préstamo favorables.
• Préstamos inmobiliarios : suelen ser financiación a largo plazo y a tasa fija para proyectos y equipos inmobiliarios. Los fondos se pueden utilizar para comprar terrenos, edificios, máquinas, proyectos de construcción o renovaciones.
• Préstamos de franquicia : para propietarios de empresas que desean comprar o ampliar una franquicia. Puede utilizar los fondos para pagar cosas como tarifas de franquicia, gastos operativos y costos de marketing.
• Tarjetas de crédito comerciales : al igual que una tarjeta de crédito personal, una tarjeta de crédito comercial es una excelente manera de pagar los gastos diarios a crédito. El proceso de aprobación es rápido y puede obtener varias tarjetas de crédito de diferentes instituciones financieras.

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Cómo elegir el mejor prestamista para pequeñas empresas

Tipo de prestamista

Estos son los diferentes lugares donde puede obtener un préstamo para pequeñas empresas:

• Bancos y cooperativas de crédito : en la mayoría de los casos, los bancos prestan dinero a empresas grandes y bien establecidas. Es por eso que se rechaza una porción tan grande de los préstamos para pequeñas empresas. Pero si ya tiene una relación con un banco, puede comenzar su búsqueda aquí. Esta es la mejor manera de obtener un préstamo respaldado por la SBA.
• Prestamistas directos : un prestamista directo financia su préstamo sin intermediarios. Por lo tanto, no hay ningún corredor, firma de capital privado o banco de inversión involucrado en el préstamo. Pedirá prestado dinero directamente (de ahí el nombre) a un prestamista directo.
• Prestamistas alternativos : un prestamista alternativo normalmente puede ofrecer condiciones más flexibles en comparación con los grandes bancos nacionales. Esto se debe a que existen menos restricciones y menos regulaciones sobre los tipos de préstamos que pueden ofrecer.
• Prestamistas peer-to-peer (P2P) : los préstamos P2P en línea conectan a los propietarios de empresas con los inversores. El monto del préstamo para pequeñas empresas generalmente se dividirá entre varios inversores en la red de préstamos P2P. La financiación P2P plantea un mayor riesgo para los prestamistas, por lo que las tasas de interés son generalmente más altas.

Evalúe los diferentes tipos de prestamistas para ver con cuál se siente más cómodo y para qué califica.

Monto del préstamo

El monto de financiamiento que busca tendrá un impacto significativo en el prestamista que elija.

Algunos prestamistas solo ofrecen micropréstamos de hasta $10,000, mientras que otros prestamistas otorgarán a propietarios de pequeñas empresas préstamos de hasta $500,000 o $5 millones.

Asegúrese de encontrar un prestamista que pueda financiar el monto del préstamo que necesita.

Tipo de préstamo

No todos los prestamistas ofrecen todos los tipos de préstamos.

Un prestamista podría ofrecer financiamiento para equipos, pero eso es inútil para usted si necesita el dinero para comprar inventario o pagar gastos operativos.

Los prestamistas que ofrecen líneas de crédito comerciales suelen ser su mejor opción. Puede utilizar una línea de crédito para cualquier cosa y solo tiene que pagar intereses sobre la cantidad que pide prestada.

Términos de calificación

La mayoría de los prestamistas requerirán términos de calificación específicos para aceptar una solicitud. Dependiendo del prestamista, algunos de estos términos son más estrictos que otros.

En la mayoría de los casos, los términos de calificación incluyen:

• Antigüedad mínima en el negocio (normalmente un año).
• Puntaje de crédito personal mínimo.
• Ingresos mínimos anuales o mensuales.
• Requisitos de edad.
• Requisitos de residencia.

Siempre verifique los términos de calificación antes de solicitar un préstamo. Algunos prestamistas requerirán acceso de “solo lectura” a su cuenta bancaria para verificar su historial comercial.

Proceso de solicitud y tiempo de financiación

El proceso de solicitud varía según el prestamista. Algunos formularios en línea se pueden completar en solo unos minutos, mientras que otros tardarán aproximadamente media hora.

Una vez que se haya completado su solicitud, ¿cuánto tiempo le tomará ser aprobada? En algunos casos, los prestamistas le dan una respuesta de aprobación inmediatamente, con acceso a los fondos en menos de 24 horas. Otros prestamistas tienen un proceso de aprobación más largo.

Para mí, esperar unos días para obtener dinero no es gran cosa si eso significa obtener el préstamo que necesito en términos con los que me siento cómodo. Pero si se encuentra en un aprieto y necesita financiación lo antes posible, necesitará encontrar un prestamista que pueda adaptarse a sus necesidades.

Tasas de interés

Siempre compare precios para encontrar la mejor tasa de interés. Los términos del préstamo variarán significativamente según el prestamista, el tipo de préstamo, los términos de calificación y el monto del préstamo.

Existen algunas opciones de tasas de interés del 0%, pero generalmente las tasas oscilan entre el 7% y el 39%.

BlueVine tiene tasas de interés tan bajas como 4,8%, pero necesitará tener un crédito excepcional para calificar para esos términos.

Si no necesita un préstamo de inmediato, vale la pena esperar si puede mejorar su puntaje crediticio para obtener condiciones de financiamiento favorables. La diferencia entre pagar un interés del 11% y un interés del 5% es enorme, especialmente para préstamos más grandes.

No apresures este proceso. Vale la pena tomarse el tiempo para encontrar el mejor prestamista y tipo de préstamo para las necesidades de su pequeña empresa.

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