Reglas de tarjetas de crédito

Reglas de tarjetas de crédito.

En este artículo, desglosaremos algunas de las reglas clave de las tarjetas de crédito.

Mejorará su crédito y recibirá automáticamente recompensas por las compras que ya esté realizando.

Optimizar su crédito es un proceso de varios pasos.

Primero, configuraremos pagos automáticos con tarjeta de crédito para que nunca vuelvas a perder un pago.

Luego, veremos cómo reducir las tarifas , obtener mejores recompensas y aprovechar todo lo que pueda de las compañías de tarjetas de crédito.

¿Cuándo liquidar su tarjeta de crédito? Pagalo a tiempo

Sí, todos lo hemos oído, pero lo que quizás no sepa es que su historial de pago de deudas representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio, la porción más grande. De hecho, lo más importante que puede hacer para mejorar su crédito es pagar sus facturas a tiempo.

Ya sea que esté pagando el monto total de la factura de su tarjeta de crédito o arriesgándose a mi ira pagando solo una parte, pague a tiempo. Demasiadas personas quedan atrapadas utilizando guiones de tarjetas de crédito tratando de normalizar su deuda o no pagándola. ¡No lo hagas!

A los prestamistas les gustan los pagadores puntuales, así que no le dé a su compañía de tarjeta de crédito la oportunidad de aumentar sus tasas y reducir su puntaje crediticio por retrasarse unos días en su pago.

Este es un gran ejemplo de cómo centrarse en lo que le hará rico, no en lo que es sexy. Piensa en tus amigos que buscan en todos los sitios web para conseguir las mejores ofertas en viajes o ropa.

Es posible que estén emocionados después de ahorrar $10 y puedan presumir ante todos sobre todas las ofertas especiales que obtienen, pero usted ahorrará miles de dólares silenciosamente si comprende la importancia invisible del crédito, paga sus facturas a tiempo y tiene una mejor calificación crediticia.

Hoy en día, la mayoría de las personas pagan sus facturas de tarjetas de crédito en línea , pero si aún no ha configurado el pago automático, inicie sesión en el sitio web de su tarjeta de crédito para hacerlo ahora.

La regla más importante de las tarjetas de crédito: nunca perderse un pago

Si no realiza siquiera un pago de su tarjeta de crédito, aquí hay cuatro resultados terribles, horribles, nada buenos o muy malos que puede enfrentar:

1. Su puntaje crediticio puede caer más de 100 puntos, lo que agregaría $227 al mes a una hipoteca promedio de tasa fija a 30 años.

2. Su APR puede llegar hasta el 30 por ciento.

3. Se le cobrará un cargo por pago atrasado, generalmente alrededor de $35.

4. Su pago atrasado también puede generar aumentos en las tasas de sus otras tarjetas de crédito, incluso si nunca se ha retrasado con ellas. (Este hecho me parece sorprendente).

¿Qué hacer si no realiza un pago con tarjeta de crédito?

Nadie es perfecto. A pesar de mis advertencias, entiendo que ocurren accidentes y es posible que usted no realice un pago en algún momento. Es uno de los mayores errores que se deben evitar con las tarjetas de crédito .

Obtenga la exención de las tarifas de su tarjeta de crédito

Esta puede ser una excelente manera de optimizar sus tarjetas de crédito, porque las compañías de sus tarjetas de crédito harán todo el trabajo por usted. Llámelos usando el número de teléfono que figura en el reverso de la tarjeta y pregúnteles si está pagando alguna tarifa, incluidas tarifas anuales o cargos por servicio.

Cómo obtener la exención de las tarifas de su tarjeta de crédito

Anteriormente mencioné que puede valer la pena pagar tarifas anuales por las tarjetas de recompensas. Esto es cierto pero ¿por qué no preguntar? Recuerde, las compañías de tarjetas de crédito compiten ferozmente entre sí, lo que puede beneficiarlo.

Llámelos un mes antes de que entre en vigor su nueva tarifa anual y pídales que la eximan. A veces funciona, a veces no.

Si decide que la tarifa de su tarjeta de crédito no vale la pena, pregúntele a la compañía de su tarjeta de crédito qué harán por usted. Si renuncian a sus tarifas, ¡genial! Si no, cámbiate a una tarjeta sin cargo.

Le sugiero que haga esto en la misma compañía de tarjeta de crédito para simplificar su vida y no tener que cerrar una cuenta y abrir otra, lo que afectará temporalmente su puntaje crediticio.

¿Qué es la APR en una tarjeta de crédito?

Su APR, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés que le cobra la compañía de su tarjeta de crédito. Las APR fluctúan, pero en general oscilan entre el 13 y el 16 por ciento. ¡Eso es muy alto! Esto hace que sea extremadamente caro si tienes saldo en tu tarjeta.

Dicho de otra manera, dado que usted puede ganar un promedio de alrededor del 8 por ciento en el mercado de valores, su tarjeta de crédito obtiene mucho al prestarle dinero. Si pudiera obtener un rendimiento del 14 por ciento, estaría encantado.

Quiere evitar el agujero negro de los pagos de intereses de las tarjetas de crédito para poder ganar dinero, no dárselo a las compañías de tarjetas de crédito.

Negocie una APR más baja en su tarjeta de crédito

Entonces, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y pídales que reduzcan su APR. Si le preguntan por qué, dígales que ha estado pagando su factura en su totalidad a tiempo durante los últimos meses y que sabe que hay varias tarjetas de crédito que ofrecen mejores tasas de las que obtiene actualmente.

Es importante tener en cuenta que su APR técnicamente no importa si paga sus facturas en su totalidad todos los meses, podría tener una APR del 2 por ciento o del 80 por ciento y sería irrelevante, ya que no paga intereses si Pague su factura total cada mes. Pero esta es una manera rápida y fácil de elegir la fruta más fácil con una sola llamada telefónica.

Regla de la tarjeta de crédito: mantenga sus tarjetas abiertas durante mucho tiempo

A los prestamistas les gusta ver un largo historial de crédito, lo que significa que cuanto más tiempo tenga una cuenta, más valiosa será para su puntaje crediticio. No se deje engañar por las ofertas de lanzamiento y las APR bajas. Si está satisfecho con su tarjeta, consérvela. Algunas compañías de tarjetas de crédito cancelarán su cuenta después de un cierto período de inactividad.

¿Debería mantener abierta una tarjeta de crédito sin saldo?

No, necesitas usarlo. Para evitar que se cierre una tarjeta que rara vez usa, configure un pago automático en ella.

Por ejemplo, lo configuré para que una de mis tarjetas de crédito pague una suscripción mensual de $12,95 a través de mi cuenta corriente cada mes, lo que no requiere ninguna intervención de mi parte. Pero mi informe crediticio refleja que he tenido la tarjeta durante más de cinco años, lo que mejora mi puntaje crediticio.

¿Debo cerrar mi antigua tarjeta de crédito?

Ahora la parte complicada: si decide obtener una tarjeta nueva, ¿debería cerrar la tarjeta anterior? He cambiado mi punto de vista aquí a lo largo de los años. El consejo típico es mantener las tarjetas abiertas el mayor tiempo posible, lo cual generalmente es inteligente. Pero si tienes muchas tarjetas que nunca usas, reconsidera esto.

Algunos de mis lectores han abierto más de veinte tarjetas para acumular recompensas y ahora no pueden realizar un seguimiento de todas sus tarjetas.

¿Cuánto tiempo se debe mantener abierta una tarjeta de crédito?

Aquí es donde hay que tomar una decisión sobre riesgo versus recompensa y simplicidad versus complejidad. Hay muchos consejos que advierten contra el cierre de tarjetas de crédito , pero siempre que pague sus saldos a tiempo y tenga buen crédito, cerrar una tarjeta antigua no tendrá un impacto importante a largo plazo en su puntaje crediticio.

Piense en el equilibrio: para la mayoría de las personas, tener dos o tres tarjetas de crédito es perfecto. Si tiene una razón especial para tener más tarjetas, por ejemplo, si es dueño de un negocio o está maximizando intencionalmente las recompensas de registro temporal, excelente. Pero si te encuentras abrumado por la cantidad de tarjetas que tienes, cierra las inactivas.

Siempre que tenga un buen crédito, el impacto a largo plazo será mínimo y dormirá mejor por las noches con un sistema financiero sencillo al que pueda realizar un seguimiento fácilmente.

Obtenga más crédito

Utilización del crédito

Implica obtener más crédito para mejorar algo llamado tasa de utilización de crédito, que es simplemente cuánto debe dividido por su crédito disponible. Esto constituye el 30 por ciento de su puntaje crediticio.

Por ejemplo, si debe $4,000 y tiene $4,000 en crédito total disponible, su proporción es del 100 por ciento (($4,000/$4,000) x 100), lo cual es malo.

Sin embargo, si solo debe $1,000 pero tiene $4,000 en crédito disponible, su tasa de utilización de crédito es mucho mejor: 25 por ciento ($1,000 / $4,000) x 100). Se prefiere un nivel más bajo porque los prestamistas no quieren que usted gaste regularmente todo el dinero que tiene disponible a través del crédito; es muy probable que incumpla y no les pague nada.

Para mejorar su tasa de utilización de crédito, tiene dos opciones: dejar de tener tanta deuda en sus tarjetas de crédito o aumentar su crédito total disponible. Porque ya hemos establecido que si hace esto, estará libre de deudas, todo lo que le queda por hacer es aumentar su crédito disponible.

Cómo aumentar mi límite de crédito

He aquí cómo: llame a la compañía de su tarjeta y solicite un aumento de crédito.

Solicito un aumento del límite de crédito cada seis a doce meses. Recuerde, el 30 por ciento de su puntaje crediticio está representado por su tasa de utilización de crédito.

Para mejorarlo, lo primero que debes hacer es saldar tu deuda. Sólo después de haber pagado su deuda debe intentar aumentar su crédito disponible. Perdón por repetirme, ¡pero esto es importante!

Regla de la tarjeta de crédito: utilice las ventajas secretas de su tarjeta de crédito

Antes de entrar en los programas de recompensas, permítame decir esto: al igual que con el seguro de automóvil, puede obtener grandes ofertas en su crédito cuando es un cliente responsable. De hecho, existen muchos consejos para personas que tienen muy buen crédito.

Si pertenece a esta categoría, debe llamar a sus tarjetas de crédito y a sus prestamistas una vez al año para preguntarles para qué ventajas es elegible. A menudo, pueden eximir de tarifas, otorgar crédito y ofrecerle promociones privadas a las que otros no tienen acceso.

Como se mencionó, las tarjetas de crédito también ofrecen programas de recompensas que le brindan reembolsos en efectivo, boletos de avión y otros beneficios, pero la mayoría de las personas no aprovechan todas las cosas gratis que pueden obtener. Por ejemplo, cuando tuve que volar a una boda en un oscuro pueblo de Wisconsin, canjeé la recompensa de viaje de mi tarjeta de crédito para ahorrar más de $600 en el vuelo.

Éste es un ejemplo sencillo, pero hay aún más recompensas: ¿Sabía que las tarjetas de crédito automáticamente brindan una increíble protección al consumidor? Aquí hay algunos ejemplos que quizás no conozcas:

Duplicación automática de garantía: La mayoría de las tarjetas amplían la garantía de tus compras. Entonces, si compras un iPhone y se rompe después de que expire la garantía de Apple, tu tarjeta de crédito aún lo cubrirá hasta por un año adicional. Esto es cierto para casi todas las tarjetas de crédito y para casi todas las compras, de forma automática.

Seguro de alquiler de automóviles: si alquila un automóvil, no deje que le vendan la idea de obtener un seguro de colisión adicional. ¡Es completamente inútil! Ya tienes cobertura a través de tu seguro de automóvil existente, además tu tarjeta de crédito generalmente te respaldará hasta $50,000.

Seguro de cancelación de viaje: si reserva boletos para unas vacaciones y luego se enferma y no puede viajar, su aerolínea le cobrará tarifas elevadas por volver a reservar su boleto. Simplemente llame a su tarjeta de crédito y solicite que se active el seguro de cancelación de viaje, y ellos cubrirán esas tarifas de cambio, generalmente entre $ 3,000 y $ 10,000 por viaje.

Servicios de conserjería: cuando no pude encontrar entradas para la Filarmónica de Los Ángeles, llamé a mi tarjeta de crédito y le pedí al conserje que intentara encontrar algunas. Me volvió a llamar a los dos días con billetes. Me cobraron, pero él pudo conseguirlos cuando nadie más pudo.

Lo más importante es que su tarjeta de crédito realiza un seguimiento automático de sus gastos, lo que facilita que el software descargue y clasifique sus gastos. Por estos motivos, hago casi todas mis compras con tarjeta de crédito, especialmente las grandes.

Preguntas frecuentes sobre las reglas de las tarjetas de crédito

¿Cuál es la regla para usar una tarjeta de crédito?

Pague su factura A TIEMPO. ¡Y págalo COMPLETO! Los pagos atrasados ​​y los saldos sobrantes aparecen en su informe crediticio y pueden ser una gran señal de alerta para los prestamistas. Pagar tarde significa que deberás cargos y pagar solo una parte de tu factura significa pagar intereses.

¿Cuál es la regla 15 30 para las tarjetas de crédito?

El pago con tarjeta de crédito 15/30 es un truco de crédito que implica realizar dos pagos con tarjeta de crédito por mes. Realice un pago 15 días antes de la fecha de su estado de cuenta y un segundo pago tres días antes de su fecha de vencimiento. Le ayudará a mantener baja su utilización y le permitirá pagar su factura a tiempo y con facilidad.

¿Cuál es la regla de oro de las tarjetas de crédito?

Pague su factura COMPLETAMENTE cada vez. Reducirás las consecuencias de intereses y daños crediticios. Es mucho mejor asumir otros tipos de deuda personal si desea realizar una compra importante que deberá pagar con el tiempo. Pagar con tarjeta de crédito para este tipo de compras generalmente dañará su crédito con el tiempo.