Tarifas bancarias y cargos bancarios (cómo evitarlos)

3 de octubre de 2022 Finanzas personales

En este artículo, cubriremos las comisiones bancarias, por qué las recibe, cómo evitarlas y cómo negociarlas.

Es importante saber cómo optimizar adecuadamente sus cuentas o terminará pagando tarifas y cargos bancarios que pueden evitarse fácilmente.

Uno de los mayores secretos para evitar tarifas y utilizar correctamente su cuenta es hablar con un representante de servicio al cliente real, ya sea en persona o por teléfono.

Tabla de contenido

• Evitar comisiones bancarias mensuales
• Cómo obtener la exención de las comisiones bancarias
• Casi todas las comisiones bancarias son negociables.
• Preguntas frecuentes sobre comisiones bancarias y cargos bancarios

¿Nuevo en IWT?

• Vea al fundador Ramit Sethi en Netflix
• Obtenga el libro más vendido del NYT
• Mira el podcast

Y únase a los más de 800.000 lectores que reciben nuestro boletín informativo Rich Life Insiders:

No huya de las comisiones bancarias (arréglelas)

Sí, nerds, es posible que tengas que levantar el teléfono. Por alguna razón, la mitad de mis amigos tienen miedo de hablar con la gente por teléfono.

Tengo un amigo que recientemente perdió su contraseña bancaria y, por razones de seguridad, tuvo que llamar al banco para comprobar quién era. Se convirtió en una víctima del síndrome de Estocolmo frente a mis ojos, murmurando. No es tan importante. Tienen razón. Esperaré hasta ir al banco una y otra vez. ¡No obtuve su contraseña durante cuatro meses! ¿Qué diablos le pasa a la gente?

Puede que no le guste hablar por teléfono, pero la mayoría de las ofertas especiales que le mostrarán cómo conseguirlas requieren hablar con alguien en persona o por teléfono.

Evitar comisiones bancarias mensuales

Quizás soy demasiado exigente, pero si le presto mi dinero a un banco para volver a prestarlo, no creo que deba pagarles tarifas adicionales.

Piénselo: si su gran banco le cobra una tarifa mensual de $5, eso básicamente anula cualquier interés que gane. Es por eso que soy fanático de que mis cuentas corrientes y de ahorro no tengan cargos de ningún tipo, incluidos cargos mensuales, cargos, cargos por sobregiro o cargos de instalación.

Si ya tiene una cuenta en un banco que le gusta pero le cobran una tarifa mensual, intente que la eximan. A menudo harán esto si configura el depósito directo, que le permite a su empleador depositar su cheque de pago directamente en su cuenta todos los meses.

Los bancos también intentarán engañarlo exigiéndole mínimos, que se refieren a montos mínimos que deben tener en su cuenta para evitar tarifas u obtener servicios gratuitos como el pago de facturas. Estas son tonterías. Imagínese si un banco le exigiera que mantuviera $1,000 en su cuenta corriente de bajo interés. Podrías ganar veinte veces más invirtiéndolo.

Si no puede realizar un depósito directo porque su trabajo no lo ofrece o si no puede lograr que el banco le exima de un mínimo, le recomendamos encarecidamente que cambie a una cuenta en línea con intereses altos que no tenga cargos ni mínimos. .

Nota: Ciertos cargos están bien, por ejemplo, cuando se trata de servicios como giros postales y reordenamiento de cheques. Por favor, no vayas corriendo a tu banco gritando, ¡¡¡PERO RAMIT ME DIJO QUE NO HAY CARGOS!!! cuando intentas pedir más cheques. Sin embargo, si lo haces, envíame el vídeo a Instagram o Twitter (@ramit).

Cómo obtener la exención de las comisiones bancarias

Supongamos que se da cuenta de que su cuenta corriente actual le cobra tarifas y desea cambiar. Cuando llamas, te dicen que no pueden ofrecer una cuenta sin comisiones. ¿Vas a aceptar eso? Demonios, no. Pasa a la ofensiva. Esto es lo que decir.

Tú hola. Tenga en cuenta que mi cuenta corriente actual tiene cargos. Me gustaría que mi cuenta no tuviera tarifas anuales, cheques gratuitos y saldo mínimo, por favor.

REPRESENTANTE DEL BANCO: Lo siento mucho, pero ya no ofrecemos ese tipo de cuenta.

¿ De verdad? Eso es interesante, porque [el competidor] me está ofreciendo exactamente ese trato en este momento. ¿Podrías volver a comprobarlo y decirme qué cuentas comparables ofreces?

(El ochenta por ciento de las veces, obtendrá una excelente cuenta en este momento. Si no, solicite un supervisor).

SUPERVISOR: Hola, ¿en qué puedo ayudarte?

USTED: (Repita el argumento desde el principio. Si el supervisor no le da una opción, agregue esto:) Mire, soy cliente durante X años y quiero encontrar una manera de hacer que esto funcione. Además, sé que el coste de adquisición de clientes asciende a cientos de dólares. ¿Qué puedes hacer para ayudarme a seguir siendo cliente?

SUPERVISOR: Qué coincidencia tan asombrosa. ¡Mi computadora de repente me permite ofrecer la cuenta exacta que usted solicitó!

USTED: Vaya, gracias, amable señor. (Beba té Darjeeling).

El banco ya ha gastado mucho dinero para conseguirlo como cliente y no quiere perderlo por algo tan pequeño como una tarifa mensual de $5. Utilice este conocimiento como palanca cada vez que se comunique con cualquier empresa financiera.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responde nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Casi todas las comisiones bancarias son negociables.

Las tarifas más dolorosas y costosas suelen ser las tarifas por sobregiro, que es la tarifa que le cobra su banco si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir una compra.

Por supuesto, la mejor manera de evitar cargos por sobregiro es no permitir que sucedan en primer lugar. Configure transferencias automáticas y mantenga un colchón de efectivo en su cuenta (mantengo alrededor de $1,000 en mi cuenta corriente en todo momento).

Pero ocurren errores. La mayoría de los bancos entienden que las personas a veces son olvidadas y no te cobrarán la primera comisión si lo solicitas. Después de la primera vez, se vuelve más difícil, pero aún se puede hacer si tienes una buena excusa. Recuerde: quiere conservarlo como su cliente.

Una llamada telefónica bien realizada a menudo puede marcar la diferencia. Pero cuando llame, tenga en cuenta que debe tener un objetivo claro (borrar su tarifa) y no debe facilitar que las empresas le digan que no.

Así es como negocié mi salida de un cargo por sobregiro de $20 y un cargo financiero de $27,10 de Wells Fargo (cuando tenía una cuenta allí).

Había transferido dinero de mi cuenta de ahorros a mi cuenta corriente para cubrir una escasez temporal y la transferencia llegó con un día de retraso. Vi el cargo por sobregiro, suspiré y llamé al banco para que me lo eximieran.

RAMITO: Hola. Acabo de ver este cargo bancario por sobregiro y me gustaría que no se aplique.

REPRESENTANTE DEL BANCO: Veo esa tarifa. . . Mmm . . . Déjame ver aquí. Desafortunadamente, señor, no podemos renunciar a esa tarifa. Fue [una tontería de excusa sobre que no se puede renunciar].

Cosas malas que decir aquí:

¿Está seguro??

No le facilite al representante decir no a su solicitud.

¿Hay algo más que pueda hacer??

Nuevamente, imagina si fueras un representante de servicio al cliente y alguien dijo esto. Te haría la vida más fácil simplemente decir que no. Como cliente, no es fácil que las empresas digan que no.

Bueno, este autor indio me dijo que podía. ¿Has leído su libro? Se llama Te enseñaré a ser rico y me encanta porque. . .

A nadie le importa. Pero sería genial que mil clientes llamaran a sus bancos y dijeran esto.

Bueno.

No te rindas aquí. Es fácil alejarse, pero hay una mejor manera.

Pruebe esto en su lugar:

RAMIT: Bueno, veo la tarifa aquí y realmente me gustaría que no se aplique. ¿Qué más puedes hacer para ayudarme? (Repita su queja y pregúnteles cómo solucionarlo de manera constructiva).

En este punto, alrededor del 85 por ciento de las personas obtendrán el reembolso de sus tarifas. Tengo cientos de comentarios de personas en mi blog que siguieron este consejo y ahorraron millas de dólares en tarifas. Pero en caso de que el representante sea obstinado, esto es lo que puede hacer.

REPRESENTANTE DEL BANCO: Lo siento señor, no podemos reembolsar esa tarifa.

RAMIT: Entiendo que es difícil, pero mira mi historia. Soy cliente desde hace más de tres años y me gustaría mantener la relación. Ahora, me gustaría que me eximiran de esto, fue un error y no volverá a suceder. ¿Qué puedes hacer para ayudar?

REPRESENTANTE DEL BANCO: Mmm, un segundo, por favor. Veo que eres un muy buen cliente. . . Voy a consultar con mi supervisor. ¿Puedes esperar un segundo?

(Ser un cliente a largo plazo aumenta su valor para ellos, que es una de las razones por las que desea elegir un banco con el que pueda quedarse a largo plazo. Y el hecho de que no se echó atrás al principio no lo hace diferente de 99 por ciento de otros clientes.)

REPRESENTANTE DEL BANCO: Señor, pude consultar con mi supervisor y renunciar al cargo. ¿Hay algo más en lo que puedo ayudarte hoy?

¡Eso es todo lo que tenía que hacer! Esto no sólo funciona para los cargos por sobregiro. También puede funcionar para ciertas tarifas de procesamiento, tarifas por pagos atrasados ​​e incluso tarifas de cajero automático. Aprende esta lección de la manera más difícil.

Viví en Nueva York durante un verano cuando estaba haciendo unas prácticas. Decidí no abrir una cuenta bancaria mientras estuve allí, porque llevaría tiempo y me daba pereza. Así que usé esos cajeros automáticos de izquierda a derecha y me comí los cargos de $3 ($1,50 de mi banco, $1,50 del cajero automático) cada vez.

Ahora me siento tonto, porque acabo de hablar con un amigo que recientemente se mudó a Nueva York por unos meses. Ella tampoco quería abrir una cuenta bancaria por tan poco tiempo, pero en lugar de encogerse de hombros y decir: Oh, bueno, llamó a su banco.

Ella simplemente les preguntó si renunciarían a las tarifas del cajero automático mientras ella estuviera allí. No hay problema, dijeron. ¡Ahorró más de $250 con solo hacer una llamada telefónica!

Recuerde, con un costo de adquisición de clientes de más de $100, los bancos quieren mantenerse como su cliente. Así que utilice esta información a su favor y llame la próxima vez que vea algún cargo aplicado a su cuenta.

Si bien muchas comisiones bancarias son ridículas, encuentro que están bastante dispuestos a eliminarlas por un buen cliente. Rechacé un cheque porque estúpidamente emití un cheque desde la cuenta equivocada. Había sido cliente durante unos cinco años y simplemente entré al banco y les pedí que me renunciaran. Lo hicieron allí mismo. No tuve que convencerlo de nada.

ADÁN FERGUSON, 22

Preguntas frecuentes sobre comisiones bancarias y cargos bancarios

¿Cuáles son las comisiones bancarias típicas?

Tarifas comunes de cuentas bancarias:

• Tarifa de servicio mensual.
• Tarifa de instalación
• Cargo por sobregiro.
• Cargo por fondos insuficientes (NSF).
• Tarifa de cajero automático.
• Tarifa de extracción en papel.
• Tarifa de saldo mínimo
• Tarifa de transacción extranjera.
• Tarifa de cierre de cuenta.

¿Cuáles son los 5 tipos de comisiones bancarias?

5 comisiones bancarias comunes:

• Cuota mensual de cuenta/mantenimiento/servicio.
• Cargo por cajero automático fuera de la red.
• Tarifa de transacciones excesiva.
• Cargo por sobregiro.
• Fondo insuficiente/tarifa por saldo mínimo.

¿Por qué los bancos cobran comisiones?

Los bancos cobran comisiones para obtener beneficios en sus negocios . Las comisiones bancarias permiten a las instituciones financieras recuperar el dinero que les cuesta operar. Los bancos también ganan dinero con préstamos e intereses.

¿Todos los bancos cobran una tarifa mensual?

No todos los bancos cobran una comisión de mantenimiento mensual pero muchos sí lo hacen. Los bancos agregarán muchos tipos diferentes de tarifas, incluidas tarifas mensuales, tarifas por sobregiro y tarifas de instalación. Es parte de cómo obtener ganancias.

¿Qué son los cargos bancarios en palabras simples?

Los cargos bancarios son dinero que debe pagar a su banco, por varios motivos diferentes, incluso si sobregira su cuenta, no tiene fondos suficientes o configura una nueva cuenta en su banco. Hay algunas razones diferentes por las que puedes tener un cargo bancario. Contacta con tu banco lo antes posible para conocer el motivo.

13 de febrero de 2024 ¿Qué es un modelo de negocio de suscripción? Una guía detallada

13 de febrero de 2024 Cómo crear un canal de YouTube: una guía paso a paso

13 de febrero de 2024 Cómo convertirse en un especialista en marketing digital en 2024 (el único manual que necesita)

Los comentarios están cerrados.