7 maneras de hacer que su dinero trabaje para usted (¡Pruébelo hoy!)

28 de julio de 2021Finanzas personales

Hay algo que decir acerca de trabajar duro para ganar dinero. ¿Pero tu dinero trabaja duro para ti?

Los métodos de los que hablamos hoy le permiten construir una base sólida de finanzas personales, brindándole los medios para trabajar duro (¡y jugar duro!) sin contar centavos de por medio. Trabajamos con los mejores consejos monetarios para pagar deudas y le mostramos cómo invertir ayuda a hacer crecer su dinero para que pueda hacer lo que quiera sin estrés financiero al final.

Tabla de contenido

• ¿Qué significa usar su dinero para ganar dinero?
• 7 formas de hacer que su dinero trabaje para usted en 2024
• Preguntas frecuentes sobre cómo hacer que su dinero trabaje para usted
• Invierta en una vida rica

¿Qué significa usar su dinero para ganar dinero?

Antes de comenzar, establezcamos un marco de lo que significa cuando decimos: “Usa tu dinero para ganar dinero”.

Su dinero puede generar intereses, trabajando para aumentar su valor cuando lo invierte en el mercado. Si decide simplemente dejarlo en una cuenta de ahorros, el poco interés que gane será menor que la tasa de inflación. Al final, en realidad estás perdiendo dinero.

Los ricos se vuelven más ricos haciendo que su dinero trabaje para ellos, y usted puede hacer lo mismo.

7 formas de hacer que su dinero trabaje para usted en 2024

¿Cuál es el primer paso si quieres que tu dinero trabaje para ti? ¡Dejando atrás tu presupuesto! A muchos de nosotros nos han educado para pensar que mientras nos atengamos a un presupuesto estricto y trabajemos más duro que los demás, eventualmente tendremos la estabilidad financiera para hacer lo que queramos.

Resulta que con un ingreso de 40.000 dólares al año y un presupuesto promedio, le tomará casi 65 años volverse “rico” en Estados Unidos. ¿Quién quiere trabajar más duro y ahorrar cada centavo durante los próximos 65 años antes de poder disfrutar de su dinero? ¡Yo no!

Precisamente por esta razón, estos 7 métodos para hacer que su dinero trabaje para usted son tan importantes. Deseche el presupuesto y la mentalidad de trabajar más duro y echemos un vistazo a lo que significa hacer que su dinero haga el trabajo.

1. Eliminar la deuda

El objetivo de hacer que su dinero trabaje para usted es que cada centavo, dólar y centavo que haya invertido y ahorrado se acumule exponencialmente. Si tienes alguna deuda, sucede exactamente lo contrario. Cada dólar que usted está endeudado le está costando exponencialmente más dólares a largo plazo. Aunque puede que no sea agradable tirar grandes cantidades de dinero a su deuda en lugar de guardarla con cuidado, terminará beneficiándolo enormemente a largo plazo. Cuanto más tiempo permanezca endeudado, más le costará la deuda.

Desafortunadamente, las organizaciones como las compañías de tarjetas de crédito y los bancos que otorgan préstamos no están trabajando para intentar ayudarlo. Todo ese dinero que estás perdiendo cada mes es lo que financia la organización. En lugar de que su dinero trabaje para usted, trabaja para ellos.

Hay todo tipo de deudas que podría tener hoy en día, ya que nuestra cultura y nuestra generación han llegado a aceptar las deudas como parte de la vida. Esta es otra mentalidad de la que debes deshacerte. Tíralo por la ventana para no volver a visitarlo nunca.

La verdad es que no hay ninguna razón por la que deba aceptar las deudas como parte de su vida. Aquí hay algunas maneras en que puede optimizar su camino hacia una vida libre de deudas.

1. Calcula exactamente cuánto debes. Necesitas ser dueño de tu deuda. Sólo sabiendo exactamente cuánto le debe, a quién y cuáles son las tasas de interés podrá pagarlo de manera efectiva.

¿CUÁNTO DEBES?
Nombre de la tarjeta de crédito	Monto total de la deuda	ABR	Pago Mínimo Mensual

2. Establezca una estrategia. Tu estrategia libre de deudas tiene más que ver con la cantidad que debes a cada empresa y sus tipos de interés que con cualquier otra cosa, ya que cuanto mayor sea el tipo de interés, más rápido querrás liquidarlo. Calcule cuánto dinero tiene cada mes para pagar su deuda. Intenta ser emprendedor y honesto contigo mismo. Es difícil deshacerse de las deudas, pero no imposible.

Una vez que haya realizado estos dos pasos principales, estará en camino de salir de sus deudas. ¿Listo para seguir adelante y agilizar aún más el proceso? Lea este artículo para conocer el resto del proceso.

Detente ahora mismo y haz esto.

¿Hecho?

¡Felicitaciones! Dar el primer paso es una de las partes más difíciles: ahora ya está en el buen camino hacia una vida rica.

Si su cifra total de deuda parece alta, recuerde dos cosas:

1. Hay un gran grupo de personas con más deudas que tú.
2. A partir de este día ese número sólo va a bajar. Este es el principio del fin.

Si necesita ayuda para salir de sus deudas, consulte mis mejores recursos para salir de sus deudas a continuación:

• Cómo mejorar su puntaje crediticio
• Cómo salir de tus deudas rápido
• Cómo utilizar tarjetas de crédito para reconstruir el crédito

2. Invierte en tu 401k

Un 401k es una cuenta de jubilación patrocinada por su empleador. Como empleado, un 401k le permite dedicar una parte de su salario antes de impuestos al 401k cada mes. ¿El mejor beneficio de un 401k? Muchas empresas ofrecen ‘contratación 401k’ donde igualarán sus contribuciones a un porcentaje determinado.

Eso no sólo significa que está ahorrando para su jubilación con la ayuda de su empleador, sino que tampoco es una cuenta sujeta a impuestos hasta que el dinero se retira a la edad de jubilación. En otras palabras, cuanto más gane, más podrá invertir en ello, cuanto más invierta su empleador, más se acumulará a lo largo de la vida.

He aquí un ejemplo:

Para facilitar las matemáticas, imaginemos que usted gana $100,000 cada año. Su empresa le ofrece una igualación del 3% en su 401k. Eso significa que si aporta entre el 0,04% y el 3% de sus ingresos totales, igualarán esa inversión. No igualarán más del 3%, aunque puedes aportar más si quieres. Eso significa que si invierte $3,000 cada año, también recibiría $3,000 gratis de su empleador, $6,000 se desviarían a esa cuenta cada año. En diez años, habría ahorrado unos 60.000 dólares. Alucinante, ¿verdad?

Asegúrese de aprovechar el plan 401k de su empleador poniendo en él al menos suficiente dinero para cobrar la aportación del empleador. Esto garantiza que esté aprovechando al máximo lo que esencialmente es dinero gratis de su empleador. Esa combinación es PODEROSA y puede duplicar su dinero a lo largo de su vida laboral:

Edad	Tus contribuciones	Igualación del empleador	Saldo sin contrapartida del empleador	Saldo con igualación del empleador
25	$5,000	$5,000	$5,214	$10,428
30	$5,000	$5,000	$38,251	$76,501
35	$5,000	$5,000	$86,792	$173,585
40	$5,000	$5,000	$158,116	$316,231
45	$5,000	$5,000	$262,913	$525,826
50	$5,000	$5,000	$416,895	$833,790
55	$5,000	$5,000	$643,145	$1,286,290
60	$5,000	$5,000	$975,581	$1.951.161
sesenta y cinco	$5,000	$5,000	$1,350,762	$2,701,525

Tenga en cuenta que una posible decisión de dejar su trabajo terminaría afectando esta cuenta, especialmente si hay contribuciones no adquiridas pendientes de su empleador. Pero no te preocupes. Cada centavo que invierta será suyo para siempre.

Aprenda a tomar el control de sus finanzas y gastar su dinero SIN CULPA con nuestra Guía Definitiva de Finanzas Personales gratuita a continuación:

3. Invierta en una cuenta IRA Roth

Una Roth IRA es otra opción que puede utilizar en lugar de su 401k o junto con él. Es otra cuenta de jubilación con ventajas fiscales que tiene el potencial de aumentar sus ingresos generales y su potencial de ahorro a lo largo de su vida laboral.

La principal diferencia entre un 401k y un Roth IRA es el sistema impositivo. Una Roth IRA proviene de sus ingresos después de impuestos. Luego, cuando lo retira a la edad de jubilación, no está sujeto a impuestos: un beneficio importante.

De manera similar a un 401k, desea maximizar el potencial excepcional de una Roth IRA. Recomendamos comenzar invirtiendo en su 401k para capitalizar la aportación del empleador y luego invertir tanto como sea posible en una Roth IRA. El límite de contribución anual para 2021 es de $6,000, o si tienes más de 50 años, $7,000.

Hay bastante más que puede incluirse en una Roth IRA y cómo invertir el dinero en su cuenta Roth si eso es lo que desea hacer. Si está interesado en obtener más información sobre este tipo de fondo de jubilación, consulte este artículo sobre 401k y Roth IRA para tomar decisiones informadas.

4. Utilice fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo también pueden denominarse fondos de ciclo de vida. Están estructurados para crecer en activos y reequilibrarse continuamente con el tiempo para optimizar sus ahorros durante un período de tiempo específico. Son una forma más segura de invertir y le ayudan a gestionar el riesgo de inversión. También son una excelente manera de estructurar su fondo de jubilación si no desea profundizar en la configuración de su combinación de cartera.

Los fondos con fecha objetivo funcionan según su edad y cuándo el fondo está configurado para obtener rendimiento. Están más diversificados cuando eres más joven, lo que aumenta tu riesgo y, con suerte, aumenta su valor. A medida que envejece, los fondos se reajustarán automáticamente para volverse más conservadores.

El tipo de fondo con fecha objetivo que elija debe configurarse para el año o la edad aproximada en la que planea jubilarse. Por ahora, muchos de los fondos con fecha objetivo están configurados para obtener un rendimiento en 2050 y se ofrecen a través de una amplia selección de bancos y prestamistas. A medida que nos acercamos al año 2050 y usted se acerca a la jubilación, los fondos se vuelven más conservadores en lugar de ser tan agresivos como lo serían ahora, en 2021.

Aunque existen algunas desventajas de los fondos con fecha objetivo, la mayor ventaja es su simplicidad. Si quieres, prácticamente puedes hacer la inversión inicial y luego olvidarte de ella hasta que te jubiles. Es más fácil que debatir sobre acciones , bonos u otras carteras de jubilación.

La inversión inicial para un fondo con fecha objetivo suele oscilar entre $ 1000 y $ 3000 y es una forma esencialmente sencilla de invertir en su jubilación.

5. Automatiza tus ahorros

Sus ahorros y cómo los estructura para el futuro es una de las mejores maneras en que puede hacer que su dinero trabaje para usted ahora. Si desea comprar una casa o un automóvil, no querrá tener que andar buscando dinero o pedirlo en un préstamo gigantesco o en una deuda de tarjeta de crédito. En un mundo perfecto, ¿no tendrías ya el dinero?

¿Adivina qué? Puedes crear tu propio mundo perfecto con un poco de visión de futuro.

No importa cuánto gane, automatizar sus ahorros puede terminar ahorrándole miles de dólares en el futuro. Para la mayoría de nosotros, administrar nuestro dinero es tan divertido como limpiar el garaje. No intentes convencerte de hacerlo cada vez que te paguen. En su lugar, configure un sistema automatizado una vez y no tendrá que volver a pensar en ello.

Usar sistemas automatizados significa que su cuenta lo hace por usted. No es necesario que toques ningún botón una vez que lo configuras. Los cinco grupos principales en los que debe dividir su cheque de pago incluyen:

• Facturas
• Servicios mensuales recurrentes
• Cuentas de subahorro
• Inversiones
• Tú mismo

Lo primero que queremos que seas es realista. Este sistema sólo funcionará si eres brutalmente honesto contigo mismo acerca de lo que haces y lo que no gastas cada mes. Si tiene un sistema automatizado que trabaja para usted todos los meses y luego se encuentra robando dinero, realmente no está funcionando, ¿verdad?

Entendemos que siempre habrá emergencias o incluso experiencias que ocurren una vez al año, tal vez incluso en la vida. Sin embargo, si estas cosas aparecen todos los meses, probablemente necesite modificar sus cuentas de ahorro para incluir este tipo de gastos.

Comience a asignar dinero a los costos fijos para los que no puede usar una tarjeta de crédito y a sus facturas. Haga estos retiros automáticos y tenga en cuenta el resto de sus pagos automáticos a partir de este punto.

Desde aquí, configure pagos automáticos con su tarjeta de crédito para servicios recurrentes como Netflix, Spotify y membresías de gimnasios. Hablaremos más de esto en el siguiente punto, pero usar su tarjeta de crédito para este tipo de compras lo ayuda a aprovechar automáticamente las recompensas de las tarjetas de crédito (pero SIEMPRE pague sus tarjetas de crédito cada mes; deuda de tarjeta de crédito = mala).

A continuación, aproveche al máximo sus inversiones, especialmente aquellas que puede maximizar, como su Roth IRA y su 401k. Si tiene un empleador dispuesto a igualar sus pagos 401k, siempre debe hacerlo.

Ahora considere el tipo de cosas que desea en el futuro y lo que gasta cada mes. Configurar pagos automáticos en cuentas de subahorro es como darle un regalo a su yo futuro. Un día, cuando esté listo para comprar ese automóvil o hacer el pago inicial de su casa, mira esa cuenta y se sorprende gratamente al ver cuánto ha acumulado mes tras mes en ahorros automáticos.

Lo que le queda debería ser suficiente para cubrir de manera realista todas las cosas que le gusta hacer durante el mes y otras cosas que necesita pagar, como la compra. Si cree que no lo es, ajuste las cantidades que van a sus cuentas de ahorro.

Esté atento a esto durante los próximos meses y ajústelo de acuerdo con la realidad de su forma de vivir. A partir de ahí, no debería tener que volver a preocuparse por eso hasta que sus ingresos aumenten.

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6. Aproveche las recompensas de las tarjetas de crédito

Mucha gente piensa que las tarjetas de crédito son una puerta de entrada al endeudamiento. Sin embargo, no tienen por qué serlo. Si se hacen con prudencia y cuidado, las tarjetas de crédito pueden funcionar absolutamente para generar ingresos con casi cada centavo que gaste. No debe intentar utilizar este método a menos que ya no tenga deudas de tarjetas de crédito y siempre pague su factura en su totalidad cada mes.

Hoy en día, casi todas las tarjetas de crédito vienen con un sistema de recompensas. Están configurados para ayudarle a ganar dinero con las compras que ya realiza, por ejemplo, esas suscripciones mensuales.

Algunas tarjetas de crédito tienen mejores recompensas que otras. Para obtenerlos, a menudo se necesita un buen puntaje crediticio .

Puede utilizar tarjetas de crédito para ganar dinero para cosas específicas, como recompensas por comprar combustible o un vuelo. Tener varias tarjetas de crédito que funcionan juntas para recuperar dinero en cada compra es la mejor manera de hacerlo, siempre y cuando pueda pagarlas todas cada mes.

Además, tenga en cuenta que solicitar una nueva tarjeta de crédito inicia una verificación crediticia estricta de usted, lo que afecta negativamente su puntaje crediticio. En otras palabras, aplica sabiamente y sólo para aquellos que realmente puedes usar y crees que te aceptarán.

7. Gana más dinero

Por último, no siempre es necesario esperar a que su dinero gane beneficios a largo plazo. También puedes trabajar en el presente para ganar más dinero. Entonces, cuanto más dinero ganes, más te podrá funcionar y más tendrás en los siguientes años.

Hay muchas maneras de ganar más dinero. La mayoría de ellos requieren una pizca de ambición, un toque de creatividad, una pizca de confianza o una combinación de todos ellos. Sin embargo, siempre que esté dispuesto a buscarlo, siempre habrá otra forma de ganar más dinero.

Una de las formas incluye iniciar un negocio paralelo . Por ejemplo, podrías convertir un pasatiempo en una fuente de ingresos. Si eres artista, puedes vender tu obra de arte en plataformas como Etsy. Si te gusta el senderismo, puedes ofrecer caminatas locales guiadas a través de un medio como MeetUp.

También podrías trabajar con el trabajo que ya tienes y negociar un aumento. Si solo pensar en esto te pone la piel de gallina, lee este artículo sobre cómo puedes negociar tu salario de manera efectiva .

Preguntas frecuentes sobre cómo hacer que su dinero trabaje para usted

¿Cómo se gana dinero desde casa?

Hay muchas formas de ganar dinero en línea a medida que más industrias cambian a puestos de trabajo desde casa, muchas personas han podido ganarse la vida a tiempo completo desde casa. Los redactores, asistentes virtuales y representantes de servicio al cliente son algunas de las funciones más comunes que se pueden realizar de forma remota. Algunas personas también tienen éxito vendiendo artículos a través de eBay o con un negocio de dropshipping.

¿Cómo se gana más dinero siendo adolescente?

Los adolescentes pueden encontrar empleo en restaurantes de comida rápida, cines y tiendas minoristas. Además, pueden ganar dinero haciendo trabajos ocasionales para los vecinos e iniciando un servicio de niñera o tal vez incluso como pasantes en una empresa local.

¿Dónde debo invertir mi dinero?

Invertir en el mercado de valores es una buena manera para que un inversor haga crecer su dinero. Cuando compra una acción, será propietario de una pequeña parte de la empresa que compró. Cuando la empresa obtiene ganancias, es posible que le paguen una parte de esas ganancias en dividendos en función de la cantidad de acciones que posea.

Invierta en una vida rica

En este punto, ¿qué queda por hacer sino elegir uno o dos de estos métodos para empezar y empezar? Como dicen, el mejor momento para plantar un árbol es hace 10 años. El segundo mejor momento es ahora. Aprovecha el presente e invierte en tu futuro, cultivando tu árbol de la estabilidad financiera desde hoy, empezando por liberarte de las deudas.

Si tiene sed de aún más información sobre estos puntos principales y cómo hacer que su dinero trabaje para usted mediante una gestión exitosa de sus finanzas personales, su siguiente paso debería ser profundizar en Mi guía definitiva para las finanzas personales. Aprende cómo cambiar tu mentalidad y cambiar tu vida financiera a través de la estrategia y una forma diferente de pensar el dinero.

¿Quiere construir un negocio que le permita vivir SU vida rica? Obtenga mi guía GRATUITA para encontrar su primera idea rentable.

Amanda WilliamsAutomatizaciónDeudaInvertirGanar más dinero

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