¿Cuánto debería ahorrar al mes?

6 de agosto de 2021 Finanzas personales

Los ahorros son esenciales para sus objetivos de dinero. Sin embargo, no existe una regla estricta sobre cuánto debe ahorrar por mes; depende del objetivo en sí y de su situación financiera individual. Sin embargo, eso significa que hay una manera de calcular la mejor cantidad mensual que usted puede reservar. Esto implica ser realista acerca de su situación monetaria, pero sin la necesidad de avergonzarse y vivir como un espartano si aún no puede pagar sus artículos caros.

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¿Cómo sabes cuánto debes ahorrar al mes?

Ahorrar dinero es difícil. Ahí lo dijimos.

No es fácil ahorrar dinero para una versión futura de uno mismo, especialmente porque vivimos en una cultura de conveniencia. ¿Cuándo fue la última vez que esperaste a que crecieran las patatas para disfrutar de tu plato de patatas fritas?

Pero aquí está la cuestión. Ahorrar le permite crear espacios de libertad financiera. Por ejemplo, puedes ahorrar para una jubilación cómoda o un gran evento como un cumpleaños especial o una boda . Y debido a que hay tantas cosas diferentes para las cuales ahorrar, el ahorro no será igual para todos.

Entonces, ¿cómo se decide la cantidad? Los expertos financieros recomiendan ahorrar el 10% de sus ingresos por mes, pero no hay ninguna razón real para elegir este porcentaje aparte de que sea fácil de contabilizar.

Lo que tiene mucho más sentido es saber qué objetivos de ahorro tienes. Luego, podrá ahorrar cantidades adecuadas para objetivos a corto, mediano y largo plazo. En este artículo de Men's Health hable sobre por qué no conocer sus objetivos financieros puede llevarle a tener el peor objetivo financiero . Eche un vistazo y tome nota.

Los objetivos a largo plazo incluyen ahorros para la jubilación y la educación, cuyo ahorro suele tardar más de 10 años. Los ahorros a mediano plazo pueden incluir ahorros para el pago inicial de la casa de sus sueños y generalmente demoran de 2 a 10 años.

Los ahorros a corto plazo podrían consistir en ahorrar para nueva tecnología, una boda y otros artículos caros. Por lo general, no lleva más de un año ahorrado.

Ahorros a largo plazo o para la jubilación

Si desea tener $2 millones al jubilarse y recién está comenzando a ahorrar para ello a la edad de 35 años, $100 al mes no serán suficientes. Utilice una calculadora de jubilación para calcular su contribución mensual mínima y utilice productos como las cuentas IRA tradicionales y Roth y su 401(k) a su favor.

También vale la pena saber cuánto necesita ahorrar para mantener su estilo de vida actual una vez que baje las herramientas y obtenga el proverbial presión de manos doradas.

Ahorro a medio o corto plazo

Los ahorros a mediano o corto plazo son para artículos o eventos para los que necesitan algo de tiempo para ahorrar, pero es diferente al dinero de su jubilación . El objetivo del ahorro a mediano y corto plazo es que realmente esté ahorrando dinero para gastarlo en algo específico.

Ahorros de emergencia

No te olvides de los ahorros de emergencia . Si bien algunos pueden recomendar unos ahorros de al menos 3 a 6 meses, yo personalmente llevo mis ahorros a 12 meses de ingresos en efectivo. Eso alivia casos como pandemias globales, caídas totales del mercado o incluso la pérdida de empleo .

Entonces, para volver a la pregunta de cuánto debería ahorrar por mes, comience con lo que puede pagar y vaya subiendo. No tiene sentido ahorrar un 20% si apenas puede pagar sus facturas y está ejerciendo presión sobre su puntaje crediticio.

A medida que cancela deudas y libera gastos, puede aumentar sus contribuciones de ahorro e inversión. Si sólo gastas el 40% de tus ingresos en pagos, tiene sentido ahorrar un poco más.

En mi libro Te enseñaré a ser rico , recomiendo la regla 50/30/20 . Si bien esto puede ser un poco diferente a lo que estás acostumbrado, está diseñado para prepararte para tu vida rica.

Así es como funciona: los costos fijos rondan el 50% de su salario bruto, los ahorros y las inversiones están en el 30% y, para hacer la vida un poco más divertida, destina el 20% de sus ganancias a gastos sin culpa.

Puede ajustar estas cifras a medida que cumplan ciertos objetivos y aumentar sus inversiones o gastos a medida que sus pagos disminuyan. Pero la idea es crear un bolsillo para gastos que no infrinja sus objetivos y obligaciones financieras.

Tenemos que hablar de deuda.

Ahora bien, su porcentaje de ahorro también podría depender de su deuda . Si tiene una tarjeta de crédito con un saldo elevado y una tasa de interés alta, puede que no tenga sentido gastar el 20% en ahorros.

Tendrá que comparar los intereses que paga por su deuda y los intereses que obtiene por sus ahorros para determinar si primero debe destinar más dinero al pago de la deuda. Déjame explicarte.

El interés de la tarjeta de crédito puede comenzar desde el 12,5% APR y llegar hasta el 25% y más, dependiendo de su tarjeta. Ahora le resultará casi imposible encontrar una cuenta de ahorros que pague ese mínimo del 12,5%. En promedio, las cuentas de ahorro pagan alrededor del 0,01% en los bancos más grandes y pueden llegar hasta el 1% en un banco en línea.

Si tienes una tarjeta de crédito con un saldo de $10.000 a una tasa del 12,5%, te llevará 36 meses liquidarla con una cuota mensual de $335. El interés total pagado será de $2,040.

Aumente eso en $100 y aumente la cuota a $435, y cancelará la tarjeta en 27 meses. El interés total pagado es de $1,491, lo que significa que ahorra $549.

Ahora, si decides guardar esos $100 en una cuenta de ahorros cada mes durante los próximos 27 meses a una tasa de interés del (en el mejor de los casos) 1%, ganará la friolera de $31,73.

Una forma de hacer esto un poco más fácil para su bolsillo es mover el saldo de la tarjeta de crédito a una tarjeta con 0% de interés y buscar un período de liquidación largo, como 36 meses.

También debes asegurarte de que no haya ninguna carga por transferencia de saldo. Luego, liquide su saldo de crédito dentro de esos 36 meses. Es posible que esto no afecte el mínimo del 10% que se destina a ahorros.

Si esto no es posible, igualmente querrás liquidar ese saldo lo más rápido posible. Es posible que le resulte útil destinar un 5 % adicional a los pagos de deudas y un 5 % a los ahorros. Simplemente encuentre la proporción que le permita salir del rojo más rápido mientras construye una red de seguridad financiera.

Consulte la publicación de mi blog para conocer mis tres reglas principales para elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted.

Estrategias para ahorrar

gastoconsciente

El presupuesto tiene mala reputación y por buenas razones. Evoca a un sargento instructor financiero que te azota en los nudillos cada vez que pides un café con leche. Pero en Te enseñaré a ser rico , tenemos un enfoque diferente. Queremos que tengas esos cafés con leche de $3 y tantos como quieras.

Pero aquí está la cuestión.

Necesitas comenzar a hacer esas preguntas de $3,000 y $30,000 para que esto se mantenga. ¿A qué nos referimos con eso?

Si esos cafés con leche de 3 dólares te ponen bajo presión financiera, significa que algo grande no está alineado en tu presupuesto. Empiece a hacer preguntas sobre sus artículos caros.

Los artículos caros que forman parte de sus gastos de manutención, como:

• tu vivienda
• La cantidad que gastas en comida.
• tu carro
• seguro
• Suscripciones que no necesitas, no usas ni deseas
• tu deuda

Si no está seguro de dónde radica el problema, es hora de dividir sus gastos en:

1. Pagos (sus gastos de manutención, deuda y gastos permanentes)
2. Ahorros (ahorros de emergencia, ahorros especiales como bodas y pagos iniciales de propiedad)
3. Inversiones (estas incluyen contribuciones de jubilación como 401(k) , Roth IRA e IRA tradicionales ).
4. Gastar sin culpa (¡lo que sea que te muevas, cariño!)

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responde nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba


Destinar una parte de sus ingresos a gastos libres de culpa elimina el FOMO de su vida. Pero si has estado viviendo con un presupuesto ajustado, probablemente signifique que has tenido que sacrificar algo por ello. Y eso está bien.

Deberías perder ese servicio o suscripción del que ni siquiera estás seguro y hacer las cosas que amas. No estoy diciendo que no pagues tu préstamo estudiantil porque lo odies. Lo que digo es que si no eres un gran aficionado a la televisión, ¿por qué tener servicios de streaming si prefieres salir? ¿O hacer ejercicio? ¿O tienes tu propia biblioteca personal?

Esto te ayudará a: Descargar GRATIS mi Plan de Gasto Consciente, ahorrar dinero Y gastar sin sentirte culpable.

El sistema de sobres

Este sistema funciona sobre la base de que tu salario es en efectivo y cada categoría en la que necesitas gastar dinero tiene un sobre. El día de pago, distribuye el efectivo entre los sobres.

El próximo día de pago, si queda dinero en alguno de estos sobres, puedes optar por pagar la deuda más rápido, aumentar tus ahorros o comprar ese par de Jimmy Choos.

Por supuesto, si no está seguro de dónde colocar el dinero sobrante, mire este video para obtener algunas ideas adicionales:

Ahora, el sistema de sobres no requiere que utilice efectivo real. Puede utilizar una aplicación diseñada específicamente para el presupuesto de sobres para lograrlo. Aquí todo gira en torno a la automatización .

La razón por la que este sistema funciona es que te enseña a no gastar de más. También crea una oportunidad en la que puedes divertirte sin que tu sargento instructor de finanzas interno te esté pisando el cuello.

¿Qué pasa si no puedo ahorrar tanto?

Tengo algunas guías útiles que te ayudarán a conseguir algo de dinero para ahorrar.

Algunos incluyen encontrar formas de aumentar sus ingresos, desde iniciar un negocio o un trabajo secundario hasta solicitar un aumento . A menudo digo: hay un límite de cuánto puedes ahorrar, pero no hay límite de cuánto puedes ganar.

Los cambios extremos podrían incluir mudarse a una casa más barata o cambiar su automóvil por un modelo más barato. Tenga en cuenta que está implementando estos cambios para poder vivir su mejor vida, no para quedarse en silencio mientras come ramen y trata de mirar la televisión de su vecino desde el balcón.

Incluso si no estás en la marca del 10%, ahorra un 1%, luego sube al 2%, luego al 5%, hasta que puedas ahorrar lo suficiente para permitirte una vida rica.

Ahorrar una parte de sus ingresos no siempre es fácil, pero es crucial para asegurar su futuro. En el episodio 84 de mi podcast , habló con una pareja que está luchando por ahorrar y está causando estragos en sus vidas.

La cuestión es empezar, generar impulso y seguir adelante. También ayuda si empiezas a pensar en los ahorros como una forma urgente de salir de un agujero financiero y no como un gasto oneroso.

Puedes hacerlo

Cuando se trata de ahorros, usted ya cuenta con las herramientas y los conocimientos para hacerlo. Es sólo cuestión de automatizar ese pago mensual a la cuenta.

Comience con todo lo que pueda pagar y vaya subiendo. Planifique sus objetivos de ahorro urgentes para asegurarse de cumplirlos sin tener que recurrir al crédito.

Saber cuánto puede ahorrar significa familiarizarse con sus finanzas y determinar sus necesidades personales. El objetivo es empezar.

Preguntas frecuentes sobre cuánto debería ahorrar por mes

¿Cómo puedo hacer del ahorro un hábito?

Para convertir el ahorro en un hábito, intente automatizar sus ahorros configurando transferencias automáticas desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros. Además, considere hacer que el ahorro forme parte de su presupuesto asignando una cantidad específica cada mes al ahorro.

¿Es posible ahorrar demasiado cada mes?

Si bien generalmente se recomienda ahorrar todo lo que pueda cada mes, es posible ahorrar demasiado hasta el punto de que resulte difícil cubrir los gastos necesarios. Priorice sus objetivos financieros y equilibre el ahorro con otras obligaciones financieras.

¿Qué pasa si mis ingresos son irregulares o inconsistentes?

Si sus ingresos son irregulares o inconsistentes, puede resultar más difícil ahorrar una cantidad constante cada mes. En este caso, considere crear un presupuesto basado en su ingreso mensual promedio y ajustar sus contribuciones de ahorro según sea necesario.

¿Qué pasa si tengo un gasto grande próximamente?

Si tiene un gasto importante próximamente, como una boda o la compra de una casa , es posible que deba ajustar su tasa de ahorro temporalmente para cubrir el gasto. Considere establecer un objetivo de ahorro específico para el gasto y trabajar para lograrlo con el tiempo.

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